中级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题 附答案.docx
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中级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题 附答案.docx
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中级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题附答案
2022年中级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
姓名:
_______
考号:
_______
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
2、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
3、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
4、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为()
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
5、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
6、()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
7、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率
8、下列关于抵押物处理错误的表述是()
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户,必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
9、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
10、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
11、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
12、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
13、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
14、财产保险中重复保险适用()
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
15、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
16、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
17、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
18、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
19、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
20、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
21、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
22、CCBP是()
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
23、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是()
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
24、目前最有影响的美国股票指数期货是()
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
25、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
26、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
27、下列关于长期偿债能力指标的说法,错误的是()
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
28、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
29、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
30、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
31、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
32、具有较强竞争力产品的特点不包括()
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
33、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
34、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
()
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
35、以下国内机构中无法提供理财服务地是()
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
36、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
37、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
38、下列哪种说法是正确的?
()
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
39、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
40、即期交易中地标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
41、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
42、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期()的比率,它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
43、下列不属于制定保险规划的原则的是()
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
44、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
45、下列各项中,能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是()
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
46、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
47、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
48、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想固定进口成本,他应选择去做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
49、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
50、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
51、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
52、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
53、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
54、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
55、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
56、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是()
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
57、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
58、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只()
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
59、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
60、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
61、下列固定收益证券中,风险最低的是()
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
62、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
63、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
64、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
65、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
66、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是()
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
67、关于理财产品的销售管理的内容,错误的是()
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形
68、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
69、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()
A、不能盲目投资,要精打细算
B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
70、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
71、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行()元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
72、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的()
A、适当性原则
B、客观性原则
C、避免利益冲突原则
D、主观性原则
73、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应,表现在信用货币体制下,一般而言,未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。
A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
74、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
75、金融期货中不包括()
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
76、股票价格形成的实体基础是( )
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
77、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
78、国际资本流动的根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
79、在下列()情况下,行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
80、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
81、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
82、在家庭生命周期中的(),投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
83、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
84、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是()
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
85、关于客户信息收集的说法,不正确的是()
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累,建立专门数据库,以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得,所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得,所以也成为初级信息
86、宋体一种汇率通常有()位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
87、“信号效应”()
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
88、()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
89、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
90、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是()
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入
B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入
D、某著名演员以形象作广告取得地收入
2、个人理财产品的风险管理内容包括( )
A、商业银行个人理财产品的基本要求
B、商业银行投资研发新理财产品的管理
C、商业银行销售原有理财产品的管理
D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理
E、风险提示
3、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有()
A、激进型
B、稳健型
C、保守型
D、极端保守型
4、对于影响股价的因素的说法,正确的是( )
A、宏观经济衰退,所有公司的股价都会大幅下跌
B、股票价格与公司盈利能力成正比
C、公司资产净值增加,股价上升
D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激
5、成长型基金与收入型基金的区别体现在( )
A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大
D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者,而是将股息在投资于市场,收入型基金一般均按时派息给投资者
E、成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场
6、保险地基本当事人有()
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
7、投资型保险产品的种类包括()
A、出口信用保险
B、万能保险
C、投资连接型保险
D、分红保险
E、收入补偿保险
8、货币时间价值的影响因素有()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、资金规模
E、单利与复利
9、个人债务管理中应当注意的事项是()
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理比例
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、债务重组
10、结构性理财产品大致可以细分为()
A、外汇挂钩类。
B、利率挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
11、当前企业财务报表的局限性主要包括()
A、信息不完整,披露不充分
B、时效性差
C、披露方式单一
D、披露内容不完整
12、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是()
A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D、基金托管人为商业银行
E、以上说法都正确
13、客户的风险特征由()构成。
A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
14、若将债券堪称理财产品,则要考虑的债权的特征包括()
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
15、世界通行地黄金投资方式中包括()
A、投资金币
B、纸黄金
C、黄金远期买卖
D、黄金期权
16、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有()
A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段
B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,
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