#5#127406个人理财第二次任务参考答案.docx

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#5#127406个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001

一、单项选择题（共20道试题，共40分。

）

1.

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

*B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

2.

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）

A.房地产

B.建材

C.汽车

*D.电力

3.

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币

进行精确计算；二是（）

A.了解个人的风险承受能力

*B.距离实现的最后期限

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

4.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

*A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

5.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）

A.到

*B.至U

C.到

D.到

6.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

*D.清算价值

7.

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）

+A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D..法定利率

8.

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

*C.奢侈资产

D.房产

9.

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A.国债

二B.定期存款

+C.股票

D.活期存款

10.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A.信托关系

+B.合同关系

C.委托

D.

11.

个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

12.

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A.

自我吹嘘

B.

目标缺失

C.

被动接受

*D.

自我设防

13.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）

*A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

"为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这

是指计算（）。

目A.普通年金终值

B.先付年金现值

C.先付年金终值

*D.普通年金现值

15.

若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A.增加银行存款

B.卖出手中外汇

*C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

16.

现金规划的核心是建立（）

*A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

17.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。

+A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

18.

小企业主要"家企分开",以保护自己的家庭财产，其选择的方式

是（）。

*A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

19.

理财规划的最终目标是要达到（）

A.财务独立

B..财务安全

C.财务自主

*D..财务自由

20.

计划变卖并将全部或部分款项用于购买其他物品的个人使用资产，在计量时使用（）。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

+D.清算价值

二、多项选择题（共10道试题，共30分。

）

1.

属于客户理财需求短期目标的有（）。

A.按揭买房

口B.子女的教育储蓄

“C.投资股票市场

'D.税务负担最小化

’E.控制开支预算

2.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）

A.资金业务

B.个人理财业务

ElC.证券业务

“D.信托业务

E.贸易融资业

3.

个人银行理财产品的特点有（）

口A.收益稳定，风险较小

‘B.同质性

“C.综合性

已D.多样性

E.差异性

4.

F列属于非财务信息

则应采取的个人理财

对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

0A.对存款收益的预期

“B.消费支出和投资决策的意愿

‘C.从银行获取的各种信贷的融资成本

"D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

“E.购买股票还是购买债券的决定

5.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，的有（）。

A.客户当前的收支状况

’B.客户的社会地位

“C.客户的年龄

“D.客户的投资偏好

“E.客户的风险承受能力

6.

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，

策略有（）

A.增加银行储蓄

“B.减少国库拳的配置

“C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

’E.适当增加基金的购买量

7.

进行现金管理的目的在于（）。

“A.满足未来消费的需求

’B.满足日常的周期性的支出需求

□C.满足对退休养老的需求

“D.满足应急资金的需求

/E.满足财富积累与投资获利的需求

8.

下列关于理财目标对应正确的有（）

A.启动个人生意短期目标

’B.休假短期目标

“C.建立退休基金长期目标

“D.按揭买房中期目标

E.参加人寿保险短期目标

9.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）

口A.加大国债发行量

“B.降低印花税

C.养老保险制度

“D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

10.

关于私人银行业务，下列说法正确的有（）

/A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

"C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

/D.核心是个人理财，实际是混业业务

‘E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

三、判断题（共10道试题，共10分。

）

1.

综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类

*A.错误

B.正确

2.

个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。

*A.错误

B.正确

3.

现在银行一年期定期存款利率为2.80%。

+A.错误

B.正确

4.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

+A.错误

B.正确

5.

能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关系，因此要早作规划。

A.错误

*B.正确

6.

银行理财产品收益二银行理财产品收入-银行理财产品支出。

*A.错误

B.正确

7.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益

*A.错误

B.正确

8.

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财

产品的真实收益水平

*A.错误

B.正确

9.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

*A.错误

B.正确

10.

中国信用卡元年是2003年。

A.错误

*B.正确

四、综合题（共1道试题，共20分。

）

1.

假设现在是2010年，李先生40岁。

其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到硕士毕业。

李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。

李先生全家都有较充足的保险保障。

另外，案例中列出的时间点均为年末。

经过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子赴加拿大读书

的费用预计为：

高中3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；硕士2年，每年约15万。

按平均3%曾长率计划将来的教育费用。

如下表：

留学阶段高中本科硕士

年份22

费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生的教育金规划提出建议。

（收益率自己设定，年

金）

【答案】

（1）对已有的教育资金进行安排：

将现有的50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定收益率为2%每笔存款到期时的分别为13.01、

13.27、13.53、13.80万元。

（2）对不足教育资金安排：

假定收益率为5%2016年需要的教育费用现值为：

14.3+14.8X（1+5%-1+15.2X（1+5%-275.73万元

6年内要积累75.73万元

每年需要追加的资金75.73一6.802（年金终值系数）=11.13万元

（列式即给分）

个人理财第二次任务_0002

一、单项选择题（共20道试题，共40分。

）

1.

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币

进行精确计算；二是（）

A.了解个人的风险承受能力

+B.距离实现的最后期限

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

2.

若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A.增加银行存款

B.卖出手中外汇

*C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

3.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。

目A.历史成本

B.市场价值

日C.重置成本

*D.清算价值

4.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按

单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）

*A.8000元

二B.9000元

日C.9500元

D.7800元

5.

某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）

*A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D..法定利率

6.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

*A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

7.

现金规划的核心是建立（）

+A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

8.

来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A.

自我吹嘘

B.

目标缺失

C.

被动接受

*D.

自我设防

9.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）

*A.

活期储蓄

B.

定活两便储蓄

C.

整存整取

D.

零存整取

10.

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）

°A.房地产

B.建材

C.汽车

+D.电力

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显

增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

目A.

国债

B.

定期存款

+C.

股票

D.

活期存款

12.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A.信托关系

*B.合同关系

C.委托

D.

13.

理财规划的最终目标是要达到（）

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

*D.财务自由

14.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）

A.至U

B.到

C.到

D.到

15.

购买保险险种的顺序应是（）。

+A.意外伤害保险？

健康保险？

投资理财保险

B.健康保险？

意外伤害保险？

投资理财保险

C.意外伤害保险？

投资理财保险？

健康保险

D.意外伤害保险？

健康保险？

人寿保险

16.

家庭用于出租的不动产是（）。

A.个人使用资产

*B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

17.

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币

进行精确计算；二是（）。

*A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

A.规避风险

B.社会保障

*C.弥补经济损失

D.和谐建设

19.

小企业主要"家企分开",以保护自己的家庭财产，其选择的方式

是（）。

*A.信托

二B.证券投资

C.储蓄

D.基金

20.

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐

户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡是（）。

JA.贷记卡

*B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

二、多项选择题（共10道试题，共30分。

）

下列关于理财目标对应正确的有（）

□A.启动个人生意短期目标

“B.休假短期目标

“C.建立退休基金长期目标

“D.按揭买房中期目标

E.参加人寿保险短期目标

2.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）

0A.加大国债发行量

’B.降低印花税

C.养老保险制度

‘D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

3.

属于客户理财需求短期目标的有（）。

A.按揭买房

B.子女的教育储蓄

/C.投资股票市场

’D.税务负担最小化

“E.控制开支预算

4.

按照债券发行主体分类，债券可分为

A.记名债券

B.不记名债券

“C.政府债券

’D.金融债券

“E.公司债券

5.

进行现金管理的目的在于

“A.满足未来消费的需求

/B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

“D.满足应急资金的需求

‘E.满足财富积累与投资获利的需求

6.

影响个人外汇理财产品收益的因素有

“A.期限的配置

“B.产品挂钩方式

口C.区间风险

’D.利率观察区间

E.信用风险

7.

进行现金管理的目的在于（）。

“A.满足未来消费的需求

’B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

“D.满足应急资金的需求

/E.满足财富积累与投资获利的需求

8.

F列属于非财务信息

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，的有（）。

口A.客户当前的收支状况

/B.客户的社会地位

‘C.客户的年龄

“D.客户的投资偏好

“E.客户的风险承受能力

9.

信托产品的风险包括

“A.投资项目风险

“B.项目主体风险

“C.信托公司风险

D.流动性风险

‘E.项目经营管理风险

10.

我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有

“A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款

’B.与某一利率区间挂钩的结构性存款

4C.与某一利率指标挂钩型结构性存款

“D.收益递增型结构性存款

/E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

三、判断题（共10道试题，共10分。

）

1.

住房支出通常分为租房和购房。

*A.错误

B.正确

2.

个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。

*A.错误

B.正确

3.

能否通过财务规划达到预期的目标，与时间长短有很直接的关

系，因此要早作规划。

A.错误

*B.正确

4.

边际储蓄率是指每多出1元的额外所得应多储蓄的比率。

（）

A.错误

+B.正确

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，

均为封闭式基金。

（）

*A.错误

B.正确

6.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益

*A.错误

B.正确

7.

理财就是节衣缩食、省吃俭用。

（）

*A.错误

B.正确

8.

2006年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%。

（）

A.错误

*B.正确

如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财

产品的真实收益水平

*A.错误

B.正确

10.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

*A.错误

B.正确

四、综合题（共1道试题，共20分。

）

1.A在S市参加住房公积金制度，打算购买一套评估值为100

万元的自住房，并申请公积金贷款。

A目前的住房公积金本息和

共16000元，上个月公积金汇储额

150元，A离法定退休年龄剩

30年。

A的家庭成员在退休内的公积金是12万元。

问A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额是多少？

A可申请的个人住房公积金贷款的最高额度是多少？

（A可申请的个人住房公积金贷款最高额度是下面三个选择中的最低者。

借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额，所购住房评估价的70%该

市公积金管理中心规定的最高贷款额15万元）

参考答案：

答：

A在退休年龄内可缴存的住房公积金总额

=目前本人名下公积金本息余额+上个月汇储额X剩余退休年限X

12

=16000+150X30X12=7万元

借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额为

12+7=19万元

住房评估价的70%为100X7070万元

该市公积金管理中心规定的最高贷款额为15万元

综上，可申请的个人住房公积金贷款的最高额度为15万元。

个人理财第二次任务_0003

一、单项选择题（共20道试题，共40分。

）

1.

小企业主要"家企分开",以保护自己的家庭财产，其选择的方式是（）。

*A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显

增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A.国债

B.定期存款

C.

股票

D.活期存款

3.

"为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这

是指计算（）

A.普通年金终值

B.先付年金现值

C.先付年金终值

*D.普通年金现值

4.

家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

*C.奢侈资产

D.房产

5.

如果用全额累计法计算的税额为375元，用超额累进法计算的税

额为225元，那么速算扣除数是（）。

A.120

B.125

+C.150

D.225

6.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。

目A.历史成本

B.市场价值

目C.重置成本

*D.清算价值

7.

现金规划的核心是建立（）

+A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

8.

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

9.不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

不适合作为家庭财务比例衡量指标的是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

*C.速动比率

D.清偿比率

10.

A.规避风险

B.社会保障

*C.弥补经济损失

D.和谐建设

11.

一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币

进行精确计算；二是（）。

*A.距离实现的最后期限

B.了解个人的风险承受能力

C.财务信息和相关信息

D.年龄高低

小企业主要“家企分开”，以保护自己的家庭财产，其选择的方

式是（）

3A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

13.

某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）

凸A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务

JA.法定代理关系

*B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

15.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限的储蓄方式是指（）。

+A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.下列不能作为遗产继承的是（）。

下列不能作为遗产继承的是（）。

A.股份所有权

B.债券

*C.有偿演出合同

D.有价房产

17.

中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）

A.到

*B.至U

C.到

D.到

18.

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐

户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用

卡是（）

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

19.

经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）

目A.房地产

B.建材

C.汽车

*D.电力

20.

理财规划的最终目标是要达到（）

A.财务独立

B..财务安全

C.财务自主

*D..财务自由

二、多项选择题（共10道试题，共30分。

）

1.

个人银行理财产品的特点有（）

口A.收益稳定，风险较小

‘B.同质性

“C.综合性

已D.多样性

E.差异性

2.

对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

0A.对存款收益的预期

“B.消费支出和投资决策的意愿

‘C.从银行获取的各种信贷的融资成本

"D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

“E.购买股票还是购买债券的决定

3.

以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）

“A.加大国债发行量

’B.降低印花税

□C.养老保险制度

“D.提高法定存款准备金率

E.推行货币化分房

4.

按照债券发行主体分类，债券可分为

A.记名债券

B.不记名债券

“C.政府债券

‘D.金融债券

“E.公司债券

属于客户理财需求短期目标的有（）。

A.按揭买房

B.子女的教育储蓄

“C.投资股票市场

□D.税务负担最小化

/E.控制开支预算

6.

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，

策略有

A.增加银行储蓄

“B.减少国库拳的配置

’C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

‘E.适当增加基金的购买量

7.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，的有（）。

A.客户当前的收支状况

‘B.客户的社会地位

“C.客户的年龄

“D.客户的投资偏好

则应采取的个人理财

F列属于非财务信息

/E.客户的风险承受能力

8.

信托产品的风险包括

“A.投资项目风险

“B.项目主体风险

"C.信托公司风险

□D.流动性风险

“E.项目经营管理风险

9.

个人银行理财产品的特点有

□A.收益稳定，风险较小

’B.同质性

’C.综合性

“D.多样性

E.差异性

10.

进行现金管理的目的在于

“A.满足未来消费的需求

’B.满足日常的周期性的支出需求

C.满足对退休养老的需求

“D.满足应急资金的需求

“E.满足财富积累与投资获利的需求

四、综合题（共1道试题，共20分。

）

1.

假设现在是2010年，李先生40岁。

其子14岁，计划两年后去加拿大留学读高中直到硕士毕业。

李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费用。

李先生全家都有较充足的保险保障。

另外，案例中列出的时间点均为年末。

经过加拿大的留学咨询机构估算，李先生之子