X银行国内订单融资业务操作流程97.docx
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X银行国内订单融资业务操作流程97
X银行国内订单融资业务操作流程
第一节业务受理
一、业务经办单位
1、接受并审核授信申请人的订单融资申请,授信申请人的授信准入资格审查;
2、申请人为贸易型的应具有稳定畅通的上下游购销渠道,生产型的应具备商品货物的生产、储运、发货等履约能力;
3、订单买方(付款人)是否符合准入要求,买方财务状况和履约能力;
4、订单项下买卖双方的交易历史及合作记录;
5、订单项下的交易背景真实性、合理性、有效性,定价公允性;
6、订单是否有列有限制性条款或保密协议等,不利于合同权益转让或影响正常收款的;
7、申请人是否存在该订单业务在他行办理重复融资的;
8、申请人的订单融资比例、融资期限等申请是否合理,申请额度是否与相关交易合同项下可实现现金流匹配,申请期限是否与履约期限加应收账款账期匹配。
9、根据申请人的书面申请及相关申请资料,填写《授信调查报告》,并批注意见并签字,同时在授信风险管理系统进行信息录入及业务审批。
二、有权审批人:
1、评审人审核订单融资申请材料,重点审查以下事项:
(1)授信申请人履约能力和履约记录审查;
(2)买方资信和付款能力审查;
(3)买方的付款方式、付款周期是否符合行业特点,申请额度是否与相关交易合同项下可实现现金流匹配;
(4)申请期限是否与履约期限加应收账款账期匹配。
(5)评审人认为需要重点审查的其他事项。
2、在授信风险管理系统内出具审查意见。
第二节业务发放
第一条业务经办单位
1、单笔订单的交易背景审查及核对
2、受信人回款账户的设置及变更
3、经办单位客户经理出具内部联系单,交会计部门办理授信申请人在我行开立回款专户(该专户按保证金账户性质管理),其中回款专户应通知买方,并取得买方书面确认(账户变更通知书见附件一),具体操作参照《X银行应收账款类融资回款控制细则》;
4、如不能取得买方书面确认的,授信申请人应提供该回款专户已接收指定买方货款的凭证。
5、客户经理应登陆人民银行应收账款质押登记公示系统查询登记情况,并将查询记录打印。
6、核对订单放款材料无误后,将复印件与订单原件核对一致后,在复印件上由经办人双签确认后,填写《订单融资放款审核表》(见附件二)并出具意见交经办机构负责人或有权审批人。
第二条业务经营机构负责人或有权审批人
审查订单融资放款材料,所需材料是否已提供;核对《订单融资放款审核表》上的各项要素填写是否正确、签字是否齐全、业务是否合规等,并在《订单融资放款审核表》上出具审核意见;
第三条放款中心
1、放款中心验印岗检验受信人业务资料的相关印鉴,在授信风险管理系统中录入印鉴核查情况;
2、放款中心事后监督岗复验应收账款质押登记系统查询情况。
3、放款中心放款岗查验审批意见落实情况、《订单融资放款审核表》要素无误后,出具《放款通知书》,提交放款中心有权审批人审批。
4、放款中心有权审批人通过后,签订相关授信合同。
5、办理受信人订单权益转让或应收账款质押。
(1)若订单未列有限制性转让等条款的,应办理订单权益转让或应收账款转让;
(2)若订单列有前述限制性条款的,应办理应收账款质押及相关的登记手续。
6、进行放款操作。
第四条会计部门
会计部门收到《放款通知书》、借款借据(或银承申请书等),对放款信息进行复核后,进行具体操作。
第三节授信后管理操作
第五条业务经办单位
登记业务台帐,同时将台帐汇总上报产品部门(台帐格式见附件)。
1.填写《资金流向监控表》
2.监管受信人已融资订单项下的生产、交运、买方验收等交易履约的进程;
3.实时跟踪受信人已融资订单项下的货物运输单据、发票、买方签收凭证、买方验收凭证等履约凭证,并复印留底;
4.对账管理
(1)定期与受信人核对业务台账中的相关内容,必要时与买方直接核对;
(2)若受信人与买方采用电子交易方式的,由受信人提供相关的电子交易用户名及密码,业务经办单位定期登陆查询相关业务信息并与业务台帐核对。
5、定期或不定期现场检查,检查要点如下:
(1)有无将一笔订单交易不正当多次申请融资;
(2)有无将已融资订单在他行办理重复融资;
(3)生产经营情况是否正常运转、与指定买方合作是否正常进行,是否有重大的贸易纠纷;
(4)交易合同条款是否发生不利于我行的重大变更;
(5)买方是否出现重大信用风险;
(6)订单项下的回款是否划至我行指定回款专户;
(7)其他应检查事项。
第四节融资归还及档案管理
1、业务经办单位及时核对受信人回款专户买方汇入的款项是否为我行已融资订单项下的货款回笼,核实后出具《业务联系单》提交会计部门,将该部分回款资金归还我行贷款(或划入银承保证金账户等),超过融资本息部分的款项经客户申请,我行审核可归还至受信人的结算账户。
2、经办会计部门核对业务经办单位的《业务联系单》无误后,办理具体的划款手续。
3、经办单位根据会计部门的融资结清凭证等,登记额度台帐。
4、放款中心在放款终了后及时建立业务档案,经办机构授信后相关资料应及时移交贷后管理部门归档。
附件一:
《回款账户变更通知书》
附件二:
《订单融资放款审核表》
附件三:
订单融资业务申请书
附件一:
回款账户变更通知书
编号:
[]
致公司:
由于业务需要,我公司需变更收款账户,请贵公司将应付款项直接付至下述账户:
户名:
账号:
开户银行:
X银行
特此通知,敬请尽快回复确认。
谢谢合作!
公司(公章)
日期:
[]年[]月[]日
回执
致公司:
我方已收到贵司编号为[]的《账户变更通知书》,现确认同意其内容。
公司(章)
日期:
[]年[]月[]日
附件二:
订单融资放款审核表
客户名称
买方名称
对应订单号
订单金额
指定回款帐户
申请融资
单据明细(如有)
序号
编号
金额(万元)
1
2
单据金额合计
该订单项下已发放动态融资明细
序号
放款订单号
单据金额
放款金额(万元)
1
2
业务经办单位客户
经理意见
融资金额
融资利率
融资到期日
手续费率
签名:
日期:
业务经办单位风险经理意见
签名:
日期:
业务经办单位负责人意见
签名:
日期:
备注:
一张审核表只能对应一份订单
附件三:
订单融资业务申请书
文本编码:
CMBC-HT092
(1)(贸易2007)
银行业务编号:
致:
X银行股份__________________
我公司与买方建立了稳定的业务合作关系,并已签署了贸易订单/合同,详见下表:
(单位:
万美元)
买方名称
订单
/合同号
付款
方式
付款
期限
订单/合同金额
最迟
装船期/发货期
商品
预计
收汇
日期
金额总计
我公司特以上述订单/合同,向贵行申请订单融资,(请按照标注“√”的选项办理):
订单融资币种及金额:
币种:
(大写):
(小写):
订单融资期限:
订单融资利率:
提款方式:
□外汇贷款 □人民币流动资金贷款
□开立银行承兑汇票□商业承兑汇票贴现 □开立信用证
□
本项申请是根据本公司与贵行签订的编号为的《贸易融资主协议》而提出,本申请书项下的订单融资业务在各方面均须遵守该主协议的条款和条件以及本申请书背面所列的条款和条件,并且:
□使用贵行授予本公司的贸易融资额度__________________________
□按本申请书融资金额的%存入保证金
□其他担保:
________________________________________________
申请人在银行开立的保证金账户为:
除选择本外币贷款作为本次业务提款方式外,选择采用其他提款方式的,本公司还需向贵行提交《》(相应融资形式的申请书),与贵行另行签署编号为的《》(相应融资形式的协议),并受其约束。
本公司确认已仔细阅读并完全理解和接受本申请书背面的各条款和条件。
本公司申请叙做本申请书项下的订单融资业务是自愿的,本公司在本申请书项下的全部意思表示真实。
(申请人公章)
有权人(签字或盖章):
公司联系人:
联系:
年月日
以下由银行签章确认:
我行同意按上述条件为贵司办理该笔融资业务。
日期:
注:
本申请书一式两联,一联银行留存,一联申请人留存。
文本编码:
CMBC-HT092
(2)(贸易2007)
办理订单融资业务的条款和条件(背面)
1、本申请书所指的订单融资是指本申请书正面载明的经办银行(以下简称“银行”),凭申请人提交的有效订单或贸易合同(以下统称订单)为其发放的短期资金融通,主要用于解决申请人在组织原材料的收购、加工、生产、运输等环节中的营运资金需求。
融资的具体形式包括贷款、开立银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、开立信用证等。
2、、申请人将按银行要求提交相应融资形式对应的业务申请书,并与银行签署相应融资形式有关协议,并受其约束。
3、申请人保证提交的订单/合同内容和贸易背景真实,若订单需要修改,将征求银行同意后办理,若订单减额,将立即归还银行减额部分的融资款项,货物装船后,立即通知银行并按银行要求提供相应的单据。
4、申请人承诺将订单融资资金专项用于该订单/合同的备货和履约,不挪做它用,否则银行有权提前收回融资。
5、申请人承诺在银行开立的账户为该订单的唯一收款账户,并通过该账户办理本订单的结算业务并以该订单的回笼资金归还银行的订单融资。
该订单项下办理了发票贴现、出口押汇、信保押汇、国内、国际保理融资等装运后融资的,融资资金必须先偿还订单融资。
6、不论何种原因申请人未能按时出运货物或遭付款人拒付、迟付、少付和退货或付款人因倒闭不能正常付款,申请人保证在规定的期限内,按以下方式偿还银行融资款项:
(1)申请人授权银行在任何时候,从本公司设在银行的任何账户中扣除融资本息。
(2)其它销售项下收妥之货款。
(3)其它营业收入。
7、如有发生下列情况的,银行有权停止办理订单融资业务,已经办理的订单融资提前到期,申请人有义务筹措资金偿还尚未清偿的出口订单融资:
(1)申请人将订单融资资金挪作他用的;
(2)申请人的生产经营情况发生较大变化,严重影响申请人的履约能力,使申请人不能按期、按质、按量交货的;
(3)申请人恶意将订单项下回款不汇入银行指定账户的,或订单融资发生逾期的;
(4)申请人将订单项下业务故意在他行办理重复融资的;
(5)合同条款发生不利于银行的重大变化的;
(6)订单项下发生重大贸易纠纷;
(7)买方发生重大负面事件或出现重大信用风险的;
(8)其他严重影响订单履行或者收款的事项。
本条款和条件与正面申请书的全部内容构成申请人办理本申请书项下订单融资组合融资业务不可分割的组成部分。
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