初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷 附解析.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题B卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
2、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
3、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是()
A、资产
B、负债
C、收入
D、费用
4、()是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
5、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
6、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
7、商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
8、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
9、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于()
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
10、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
12、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
13、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
14、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
15、食品业和公用事业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
16、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
17、一般情况下,市场利率上升,股票价格将()
A、上升
B、下降
C、不变
D、盘整
18、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
19、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是()
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
20、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
21、贷前调查的主要对象不包括()
A、借款人
B、担保人
C、抵(质)押物
D、贷款项目
22、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
23、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
24、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的()
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
25、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
26、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指()
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
27、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
28、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括()
A、风险覆盖评估
B、可行性评估
C、安全性评估
D、整体性评估
29、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
30、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
31、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
32、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
( )
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
33、制定保险规划的原则不包括()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
34、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
35、目前,在我国现行的法律框架下,()和()是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承,遗嘱继承
B、法定继承,遗赠
C、遗赠扶养协议,遗赠
D、遗嘱继承,遗赠
36、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是()
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
37、宋体金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
38、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
39、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
40、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
41、一般银行系统默认的基金分红形式是()
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
42、()即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
43、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
44、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
45、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
46、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
47、股票投资的收益等于()
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
48、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
49、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
50、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
51、()是衡量价格水平的重要指标。
A、消费者价格指数
B、物价局价格指数
C、消费者心理指数
D、政府价格指数
52、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
53、宋体一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元,面值1000元的债券,到期收益率为()
A、10%
B、11.5%
C、12.5%
D、13.5%
54、间接融资可以应用的金融工具是()
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
55、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
56、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
57、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是()
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
58、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
59、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
60、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是()
A、10%
B、10.1%
C、0.1%
D、11%
61、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
62、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
63、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为()
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
64、()是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
65、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
66、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
67、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
68、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
69、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
70、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
71、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
72、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
73、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
74、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
75、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
76、在一些发达国家,()是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
77、间接融资可以应用的金融工具是( )
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
78、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
79、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
80、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
81、在下列()情况下,行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
82、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
83、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
84、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
85、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
86、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是()
A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题
B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息
C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导
D、将客户交易信息档案存放在保险柜
87、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
88、宋体通常所说的股市行情,即股票价格是指()
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
89、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
90、下列固定收益证券中,风险最低的是()
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看,大致包括()
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
2、资产配置的基本步骤包括()
A、调查了解客户
B、生活设计与生活资产拨备
C、风险规划与保障资产拨备
D、建立长期投资储备
E、建立多元化的产品组合
3、下列关于理财产品销售的说法中,正确的有()
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户,双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形
4、按股票持有者分类,股票可分为()
A、内部职工股
B、国家股
C、法人股
D、个人股
5、基金应该公开披露的信息包括()
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
6、主要宏观经济变量有:
()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
7、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为()
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
8、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是()
A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析
B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念
C、密切关注国家相关政策变化
D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况
9、职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
10、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括()
A、依法处置
B、快速反应
C、稳定市场
D、统一部署
E、分工协作
11、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是()
A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.
B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.
C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.
D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.
12、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是()
A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金
D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益
13、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有()
A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段
B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期
C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大
D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加
E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
14、常见的经常性支出项目主要有如下几项:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。
但总的看来,非经常性支出主要包括()
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
15、下列项目属于投资基金特点的是()
A、集合理财
B、风险
C、流通性
D、收益性
16、投资型保险产品包括()
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
17、对理财客户的风险分析包括()
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
18、个人理财的基本步骤主要包括有()
A、设定理财目标
B、审视财务状况
C、明确理财阶段
D、优化资产配置
19、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰金鹿是基金管理人
20、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字。
产品开发报告的内容要详细,包括()等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主
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