对公业务流程样本.docx
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对公业务流程样本.docx
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对公业务流程样本
对公结算账户开户:
1、开户资料:
公司法人营业执照正本(应年检)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、法定代表人或单位负责人身份证件。
代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。
如客户自行提供复印件,应规定客户在复印件上加盖公章。
2、客户填单:
开户申请书一式三联、账户管理合同一式两份、支付密码合同一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。
再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。
3、客户由于特殊因素无法在银行现场提供有关开户资料,需客户经理双人上门核对原件。
复印件上注明“与原件核对一致,仅供光大银行开户使用”字样,加盖单位公章。
并由上门人员双人签字确认。
填写“开户真实性证明书”并由支行第一负责人签字确认。
完毕上门核算手续后。
由客户持身份证原件、开户资料复印件前去柜台办理开户手续。
单位定期存款开户业务:
1、开户资料:
公司法人营业执照正副本(或其她有关证明文献)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、基本户开户允许证。
2、客户填单:
开立单位定期帐户申请书一式两份、印鉴卡一式四联
注:
已在我行开立定期帐户,留有一号通客户不必提供开户资料。
我行办理外币单位告知存款业务时,需由客户经理部门与存款单位订立《中华人民共和国光大银行外币单位告知存款合同》,商定告知存款种类,起存金额和最低帐户余额、支取次数等。
告知存款需一次存入,起存金额50万元,最低支取金额10万元。
告知存款开立业务:
1、办理人须持有效身份证件。
办理时填写《告知存款支取告知书》,由单位财务和负责人签字并加盖预留印鉴。
2、最低支取金额为10万元,留存某些需高于50万元。
外币一天告知最低金额等值300万美元,七天告知存款等值15万美元,最低支取金额5万美元。
机构客户钞票管理类理财:
1、如客户有定期一号通,则直接到柜台办理。
2、客户无定期一号通,需要审核与否为法人亲自办理。
非法人办理,代理人需持有《开户公函及授权书》,代理人及法人身份证。
其她环节视同新开户。
3、需填写《对公理财产品合同书》,并附产品阐明书。
(均为一式三份)
4、对公理财普通采用公开销售和预售两种方式。
预售方式理财需求一经提交不得擅自撤回。
5、对公理财销售需经营单位与客户订立理财合同,并打印产品阐明书作为合同必要构成某些。
需主办客户经理在理财募集期,填写支行用印审批单。
连同理财产品合同书,报分行公司管理部领导签字确认后方可盖支行公章。
6、如客户无法到柜台亲自办理,需在订立上门服务合同前提下。
按照上门服务规定取送重要凭证。
如无法订立上门服务合同。
请作柜台业务延伸。
由柜台人员与对公客户经理双人取送有关凭证。
7、对公理财到期时不会自动兑付,需在柜台作积极兑付申请。
经营单位需在理财到期时提示客户携带理财权利凭证到柜台兑付。
如需客户经理上门。
则需订立上门服务合同或作柜台延伸。
开立开户证明、存款余额证明、无不良结算记录证明:
客户需提供客户经办人身份证原件。
填写《中华人民共和国光大银行开立资信证明申请书》。
注明明确受文人,时点日应为开立资信证明前一日。
需预留印鉴和公章。
开立授信额度证明、抵\质押证明:
客户应提供经年检营业执照复印件、法人代码证书复印件,经有权部门批准或审议通过公司章程复印件,会计师事务所验资报告,客户经办人身份证原件。
填写《中华人民共和国光大银行开立资信证明申请书》。
综合类资信证明:
客户应提供经年检营业执照复印件、法人代码证书复印件,经有权部门批准或审议通过公司章程复印件,会计师事务所验资报告,客户经办人身份证原件。
填写《中华人民共和国光大银行开立资信证明申请书》。
对公客户贷款归还:
到期还款客户需填写转账支票及进账单或信汇凭证等记账凭证,并加盖预留印鉴。
如提前还款,则需提供加盖公章提前还款申请,和业务部门联系函。
进出口融资及保理融资还款则需此外提供贸易金融部提供告知。
批量开卡业务:
批量开卡应提供:
批量代发业务合同书(加盖公章和预留印鉴),法人身份证件,授权经办人身份证件,被代理人身份证件,开卡授权书(加盖公章和预留印鉴),批量开卡业务客户身份信息登记簿(加盖公章和预留印鉴)。
客户填写《个人银行结算账户批量开卡申请表》,并加盖预留印鉴和公章。
如开立商务理财卡,还需提供优质客户批量发卡简易程序审批表,商务理财卡合同(加盖公章和预留印鉴),并填写《阳光商务理财卡个人批量开卡申请表》。
抵押贷款:
客户申请需提供借款人填写借款申请表和抵押物清单;提供公司营业执照、公司法人组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡和近来一期财务报表原件;以第三方资产提供抵押,需提供第三方有效证明(有权机构批准抵押决策原件);以自然人拥有商品房抵押,需提供自然人身份证、房产证等必要证明材料;我行以为必要其她材料。
银行承兑汇票:
填写《银行承兑汇票合同》,由资产监控部审核并出具证明,到办公室盖章后,票据中心为客户开票并加盖预留印鉴。
低风险业务流程:
经办机构主办客户经理写低风险调查报告,协办客户经理写意见。
由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。
分行公司部综合员代录公司部总经理意见后,交分行对公行长,并由综合员代录意见。
审批通过。
集团客户授信限额审批流程:
经办机构主办客户经理写集团客户授信限额调查报告,协办客户经理写意见。
由综合员代录部门领导意见,后交分行公司部。
分行公司部综合员代录主管信贷行长意见并出具批复意见后,交总行公司部,并由综合员代录总行主管行长意见。
审批通过。
普通授信业务流程:
由支行客户经理发起,交贸金部出专业意见。
报审批部门审批后与客户订立合同《贸易融资综合授信合同》,交资产监控中心启用额度《授信额度启用告知书》。
低风险贸金业务流程:
客户存入全额保证金或其他属于低风险确认后,支行客户经理在CECM中录入信息。
报贸金部审核后出《信贷业务告知书》。
进口押汇业务流程:
1、客户在贸易融资授信额度内向我行申请进口押汇,应填写《进口押汇申请书》,加盖印鉴章;
2、支行审核印鉴;
3、支行填写《授信使用审批意见表》、《中华人民共和国光大银行北京分行贸易融资业务备查表》,三级审批
4、将上述两表、一申请书及业务文献一并交贸金部办理。
海外代付业务流程:
1、客户办理进口付汇业务时有押汇需求;
2、支行至少在业务办理前两个工作日填写《海外代付询价申请表》,并由主管行长在内两人签字后交贸金部融资处;
3、贸金部融资处询价后,将代理行回答信息转交结算处;
4、支行在业务办理时,按进口押汇手续向贸金部结算处申请办理。
国内证业务流程及注意事项:
初次办理业务需提交
1、营业执照副本复印件。
2、组织机构代码证书。
3、客户在我行客户号、结算帐号(如受益人为我行客户则还需提供受益人客户号,受益人收款帐号以开证申请书为准)。
4、客户手续费如需优惠,经营机构应报送《中华人民共和国光大银行北京分行贸易金融业务手续费优惠申请表》,最后费率以业务申请书商定为准。
开证申请人应缴纳开证费、承兑费,受益人应缴纳验单费、议付费。
如另有商定,应在开证申请书中明确注明。
5、授信项下:
国内信用证额度启用告知书、授信批复、《国内信用证项下融资授信合同》。
经营机构注意事项:
1、经营机构经办人员需按规定核对《开证申请书》/《承诺书》等加盖客户预留银行印鉴文献,并注明“印鉴核符”,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。
2、《开证申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构行长签字并加盖经营机构外汇业务章,同步要据实填写承诺书第七条和第八条。
3、对于授信项下业务,应填写《授信使用审批意见表》。
经营机构需严格按照风险管理部门授信额度批复规定条件,进行审核,保证符合批复规定,并在“经营单位-主办”栏内填写:
贸易融资额度以及现已占用额度状况,同步在金额一栏注明溢短装比例(如需)。
4、对于需存入一定比例保证金授信项下业务,如收取活期保证金,则经营机构需提交《国结系统扣划保证金备查表》内容填写完整,有经办、复核及负责人三级签字,交由分行贸金部联动过帐。
如收取定期保证金,由经营机构自行收取,将保证金对帐单随业务申请资料一并交分行贸金部。
5、单笔单批额度需填写《信贷业务告知书》。
6、对于全额保证金项下业务,应出具《低风险授信业务调查暨审批报告》,按我行审批权限进行审批签字,并在CECM系统中提交贸金部。
如为活期保证金,则部室或支行需提交国结系统扣划保证金备查表,内容填写完整,有经办、复核及负责人三级签字,交分行贸金部联动扣帐。
如为定期保证金,由经营机构自行收取,并提交保证金对帐单。
7、对于其她低风险项下业务,出具《低风险授信业务调查暨审批报告》按我行审批权限进行审批签字,并在CECM系统中提交贸金部。
由放款中心审核并出具《信贷业务告知书》。
议付:
1、受益人申请议付时,须填制信用证议付/委托收款申请书、议付凭证,连同信用证告知书、信用证正本、信用证修改告知书、信用证修改书及单据一并提交议付行。
2、保证信用证议付/委托收款申请书及议付凭证内容齐全,签章与银行预留印鉴相符。
3、议付行在受理业务次日起5个营业日内依照单证一致、单单一致、表面相符原则审核信用证规定单据。
4、议付行议付后,应将单据寄开证行收款。
除非信用证另有规定,索偿金额不得超过单据金额。
5、议付行议付信用证后,对受益人保存追索权,到期不获开证行付款或付款局限性,可向受益人追索议付款项或局限性某些。
6、受益人提交材料:
国内信用证委托收款申请书一式三份,加盖受益人在我行预留印鉴。
委托收款凭证加盖受益人在我行预留印鉴(委托收款凭证业务类型选取委托收款,付款人应为开证行,收款人应为中华人民共和国光大银行北京分行贸易金融部,交易附言应写明国内信用证编号和受益人名称,帐号为)。
《国内信用证议付(贴现)申请书》一式二份,加盖受益人在我行预留印鉴。
若受益人在已订立《国内信用证交单、议付或押汇业务三方合同》框架下,委托她人代为办理议付事宜,则由代理人提交委托收款申请书、委托收款凭证、国内信用证议付(贴现)申请书,并加盖代理人预留印鉴。
《国内信用证项下议付(贴现)及卖方押汇合同》一式二份,加盖受益人公章并由其法定代表人或授权签字人订立。
若受益人委托她人代为办理议付事宜,则加盖代理人公章并由代理人法定代表人或授权签字人订立。
信用证规定全套单据及信用证正本。
7、支行手续:
经营机构人员需按规定核对《国内信用证委托收款申请书》等加盖客户预留银行印鉴文献,并注明“印鉴核符”,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。
《国内信用证议付(贴现)申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。
《国内信用证项下议付(贴现)及卖方押汇合同》“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行行章。
《低风险授信业务调查暨审批报告》:
按我行审批权限进行审批签字,并在CECM系统中提交贸金部。
国内信用证买方押汇:
1、客户需提交:
《国内信用证项下买方押汇申请书》一式二份。
《承付/拒付告知书》正本,加盖客户在我行预留印鉴。
增值税发票(发票联一份)。
2、支行须出具:
《国内信用证项下买方押汇申请书》“银行意见”栏“授权签字人”处需经营机构主管行长签字并加盖支行外汇业务章。
经营机构经办人员需按规定核对《承付/拒付告知书》上显示预留印鉴,并注明“印鉴核符”,加盖柜台双人签章、柜台业务专用章。
《授信使用审批意见表》。
(经营机构三级签字)
代理交单议付:
1、客户需提供基本材料:
委托人、代理人及委托收款/议付(贴现)银行需订立《国内信用证代理交单/议付(贴现)业务三方合伙合同》,确立委托代理关系,明确各方权利和义务。
委托人和代理人均需提交营业执照副本、公司法人组织机构代码证及公司章程等基本资料。
委托人和代理人均需提交法人代表证明书和法人代表身份证;如委托她人办理,提供法人代表授权委托书和法人代表授权代理人身份证;议付(贴现)银行留存法定代表人授权书及相应身份证件复印件。
委托人及代理人贷款卡和人行信贷登记系统记录清单。
同一委托人再次办理代理交单/议付(贴现)时,以恰当方式,确认该委托人和代理人贷款卡真实有效即可。
2、每笔业务客户需提供材料:
委托收款/议付(贴现)申请书;
委托收款/议付(贴现)凭证(如需);
单笔业务授权书(如需)
购销合同;
增值税专用发票,但法律法规及国家税务部门另有规定,无法开立增值税专用发票除外;
运送单据/收货凭证
我行在办理国内证议付(贴现)业务时以为需要其他关于材料。
保理:
1、支行向贸金部产品经理提交如下材料:
(1)《保理业务操作方案审批表》;
(2)基本交易合同;
(3)《公司应收账款报告》;
(4)《公司买方付款记录》);
(5)客户以往出具发票复印件;
(6)经营机构出具卖方状况简介、买卖双方合伙状况阐明、及经营机构意见,三级审批签字;
(7)《中华人民共和国光大银行“1+N”保理业务供应商名单》(“1+N”保理项下)
2、基本流程:
产品经理在保理系统中出具保理业务方案,明保证理业务审核资料、利率、费率,三级审批后,系统出具保理方案批复和保理合同编号,并将至此环节所有资料和批复归档保存;
支行凭保理方案批复和贸金专业意见,报审保理授信额度;
保理授信额度审批通过后,支行与卖方订立相应保理业务合同,贯彻授信前提条件;
支行为卖方开立监管账户(如需),并与客户签《委托收款及账户质押合同》;
支行填写《保理业务静态数据维护基本信息表》后交给贸金部结算处,结算处经办人员在保理系统中录入静态数据;
支行凭授信批复规定资料到资产监控部办理保理业务额度启用,出具《额度启用告知书》;
支行将如下材料交贸金部结算处,结算处将此材料归档备查:
授信批复、额度启用告知书、保理合同、委托收款及账户质押合同。
正式启用卖方保理融资授信额度前,经办分行、卖方客户和买方客户订立《应收账款债权转让三方合同》。
或正式启用卖方保理融资授信额度前,督促卖方向买方寄送《应收账款债权转让告知书》,须将买方签章确认《告知书》提交我行留存;向买方邮寄《告知书》,须提交有效快邮收据并注明邮件内容为“XX公司(卖方)与XX公司(买方)XX合同项下《应收账款债权转让告知书》”。
卖方发货后,应及时提交下列文献办理应收账款债权转让手续:
《国内保理业务申请书》一式二份;基本交易合同或订单;增值税发票或国家规定其她类型发票;货品付运证明、提供服务证明或其她表白应收账款债权已经确立文献;《应收账款债权转让告知书》及有关快邮收据或买方回执(仅在初次交单时提交;保理融资后进行应收账款转让告知,卖方仅提交其订立《告知书》);我行原则格式《商业发票》及有关快邮收据或买方回执(保理融资后进行应收账款转让告知,卖方仅提交其订立《商业发票》)。
保函:
1、基本材料:
普通风险业务:
额度启用告知书、授信批复、贸易融资综合授信合同、信贷业务告知书(如需)。
低风险业务:
低风险业务报告书、保证金质押合同。
2、基本流程:
客户提交申请,支行初审后交贸金部受理。
报总行单证中心开立,由贸金部打印保函,有权签字人签字后支行客户经理签收,交客户订立“确认函”。
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