银行客户经理必读一金融基础知识试题.docx
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银行客户经理必读一金融基础知识试题
金融基础知识
一、单选题:
1.商业银行盈利的根本手段是:
(D)
A.存贷利差B.证券投资C.支付、结算收费D.经营风险
2.华尔街的第一次数学革命是指:
(A)。
A.资本资产定价模型B.期权定价模型C.投资组合理论D.敏感性分析方法
3.根据投资组合理论,能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足:
(B)。
A.相关系数等于1B.相关系数小于1C.相关系数等于0D.相关系数小于0
4.投资者把他的财富的30%投资于一项预期收益为0.15、方差为0.04的风险资产,70%投资于收益为6%的国库券,他的资产组合的预期收益为:
(B)。
A.0.114B.0.087C.0.295D.0.087
5.如果离散的年复利率是10%,那么经过五年连续投资,100元钱最终获得的总收益为:
(B)。
A.150B.161C.173D.190
6.如果一个债券当前的价格函数为1000*exp(-r)-200,其中r为当前市场利率,那么在r=10.1%的时候的债券价格为多少?
在r=10%处进行一阶近似。
(C)。
A.701B.705C.704D.720
7.第一笔1000万贷款,3年后收回1500万,第二笔2000万贷款,5年后收回3600万,那么哪笔贷款的年利率高?
(A)。
A.第一笔B.第二笔C.相等D.无法确定
8.以下关于商业银行风险文化的论述,不正确的是:
(C)
A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期,不能通过短期突击达到目的
B.商业银行应当通过制度建设,将风险文化融入到每一位员工的日常行为中
C.商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
D.商业银行的风险文化应当随着1
D.B.失误树分析方法C.分解分析方法D.情景分析法
11.风险信息的特性是:
(A)。
A.准确性、及时性B.精简性C.充分性、完善性D.全面性
12.以下关于财务状况分析的论述,正确的是:
(C)。
A.在效率比率的各项指标中,各项周转率越高,那么盈利能力和偿债能力就越好
B.利息保障倍数能力精确衡量企业的偿债能力
C.不应当孤立的定量分析各项财务比率,还应当定型的将财务比率同公司的日常经营状况相结合,才能得出关于客户财务状况的正确结论
D.财务比率能够真实、准确地反映企业的财务状况
13.根据我国现行《担保法》规定,订立抵押合同时,抵押权人和抵押人是否可以在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物所有权转为债权人所有?
(B)
A.可以B.不可以C.视情况而定D.以上都不正确
14.对集团法人客户进行信用风险识别时,识别频率应当满足:
(C)
A.识别频率应当快于额度授信周期B.识别频率应当略慢于额度授信周期
C.识别频率应当与额度授信周期一致D.以上都不对
15.对商业银行而言,企业的行业风险和企业风险属于:
(A)
A.系统风险B.非系统风险C.A和B都是D.A和B都不是
16.《巴塞尔新资本协议》鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险?
(A)
A.基于B.基于外部评级的模型C.VaR方法
D.严格遵照监管当局的要求
17.以下哪一项不是CreditMonitor模型中影响债权价值的因素?
(D)
A.负债数额B.企业资产市场价值C.企业资产价值的波动性D.负债价值的波动性
18.按照国际惯例,对企业信用评定采用的方法是:
(A)
A.信用评级办法B.信用评分办法C.信用评级和评分相结合D.以上都不对2
19.信用局评分的信息主要依赖于:
(B)
A.商业银行B.商业银行外部信息C.监管机构提供的信息D.以上都不对
20.商业银行盈利的根本手段是:
(D)
A.存贷利差B.证券投资C.支付、结算收费D.经营风险
21.华尔街的第一次数学革命是指:
(A)
A.资本资产定价模型B.期权定价模型C.投资组合理论D.敏感性分析方法
22.根据投资组合理论,能够实现风险对冲的两个资产至少应当满足:
(B)
A.相关系数等于1B.相关系数小于1C.相关系数等于0D.相关系数小于0
23.我国负责组织实施国际收支统计申报的部门是(B)。
A、国家统计局B、国家外汇管理局C、国家发改委D、商务部
24、扩张型货币政策的主要措施之一是(C)。
A、提高法定准备金率B、提高商业银行存贷款率C、降低再贴现率D、公开市场上卖出证券
25、一般来说,不可能作为一国货币政策最终目标的是(D)。
A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、产业结构升级
26、当前我国最主要的货币政策中介目标是(B)。
A、信贷规模B、货币供应量C、现金发行量D、银行备付金
27、在我国,商业银行的备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
28、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是(B)。
A、存款准备金率B、再贷款业务C、再贴现D、公开市场业务
29、物价稳定的前提或实质是(C)。
A、经济增长B、充分就业C、币值稳定D、国际收支平衡
30、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用(A)货币政策工具的特殊形式。
A、窗口指导B、贷款限额C、直接干预D、再贷款
31.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是(A)。
3
A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人经营类贷款D.个人机械设备贷款
32.国B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行33.《个人住房担保贷款管理试行办法》与(D)颁布。
A.1980年B.1985年C.1995年D.1998年
34.个人住房贷款真正快速发展的标志是(D)。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
35.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的(B)倍。
A.0.5倍B.0.7倍C.0.9倍D.1倍
36.贷款期限在1年以B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.一次还本付息
37.中国人民银行决定最低首付款比例为(B)。
A.10%B.20%C.30%D.40%
38.个人住房贷款中,对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付款比例不得低于(B)。
A.10%B.20%C.30%D.40%
4
39.个人住房贷款的流程包括(B)。
A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理
B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理
C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理
D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理
40.中国最早汽车贷款最早出现于(A)年。
A.1993B.1996C.1998D.2004
41.个人汽车贷款的特点不包括(C)。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.与其他行业联系不大
D.风险管理难度相对较大
42.最先开展个人汽车贷款业务的银行是(C)。
A.中国银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国工商银行43.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于(C)颁布。
A.1993年B.1997年C.1998年D.20XX年
44.二手车贷款的贷款期限不得超过(B)。
A.1年B.3年C.5年D.7年
45.20XX年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括(C)。
5
A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型C.减少了贷款购车的品种
D.扩大了贷款购车的品种
46.下列不属于个人汽车贷款原则的是(D)。
A.设定担保B.分类管理C.特定用途D.不限用途
47.使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的
(B)。
A.80%B.70%C.60%D.50%
48.使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时,贷款额度不得超过所购汽车价格的
(D)。
A.80%B.70%C.60%D.50%
49.客户的信贷需求包含三种形态,其中不包括(C)。
A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求
50.决定整个市场的长期的B.潜在的新竞争者C.替代产品D.客户选择能力
51.规模很小的银行应当采取(C)的定位选择。
A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位
52.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取(B)的定位选择。
A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位
53.对于二手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是(B)。
A.保险公司B.房产经纪公司C.房地产开发商D.房屋产权交易所6
54.在一手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,有(C)提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人
55.在二手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,有(A)提供阶段性或全程担保。
A.经纪公司B.有担保能力的第三人C.开发商D.借款人
56.银行对合作单位准入审查的B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表
57.当银行只有一种或几种产品时,营销组织应当采取(A)营销组织。
A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织
58.当银行具有多种产品时,营销组织应当采取(B)
A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织
59.以下各项中,不属于专项贷款的是(B)。
A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款
C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款
60.流动资金贷款是指银行向(B)用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人发放的B.从事合法生产经营的个人发放的7
C.从事特殊生产经营的个人发放的D.从事合法特殊生产经营的个人发放的
61.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
62.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配臵。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
63.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务
64.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险
B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化
C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D、私人银行业务不是个人理财业务
65.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务
66.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析8
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
67.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是
(B)。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
68.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。
A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降
D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
69.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是
(C)。
A、增加国债的配臵量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
70.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。
A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升
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C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨
71.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购臵房地产
72.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。
A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
73.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。
A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者
74.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。
A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
75.下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是(C)
A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化
B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段
C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征
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76.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(C)
A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平
77.银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是(B)
A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错
78.关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是(A)
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
79.结构性理财规划方案不包括(D)
A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划
80.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)
A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性
81.投资于面额为1.00元、期限为5.年、息票率为5.%的国债,若想获得4.%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?
(B)
A、1.04.6.5.元B、1.04.4.5.元C、1.05.2.5.元D、9.8.5.元
82下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
(D)
A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率11
83.没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(B)
A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债
84.市场价格为9.0元、期限为3.年、面额为1.00元的债券,其即期收益率为
6.6.7.%,则其息票率为(A)
A、6.%B、5.5.%C、6.5.%D、7.%
85.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为(B)
A、3.%B、4.%C、4.2.%D、4.2.5.%
86.CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是(C)
A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险
87.基金份额总额不固定,而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(C)
A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金
88.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是(B)
A、远期B、期货C、期权D、互换
89.交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)
A、远期B、期货C、期权D、互换
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90.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(A)
A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险
91、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处
92、我国三大政策性银行成立于(A)年。
A.1994B.1995C.1996D.1998
93、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)。
A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行
94、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求。
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
95、近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是(D)
A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经济D.以上答案都对
96、(A),银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
13
A.20XX年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日
97、货币经纪公司的服务对象是(C)。
A.境外金融机构B.境B.南京银行C.上海银行D.威海市商业银行
100、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是(A)。
A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表D.以上机构具有相同的业务经营范围
101、在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(C),截至20XX年4月尚未完成股份制改造的银行是(C)。
A.中国银行,中国农业银行B.中国银行,中国工商银行
C.交通银行,中国农业银行D.交通银行,中国工商银行
102、以下关于我国金融资产管理公司,说法不正确的是(C)。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。
14
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
103、国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
104、目前,我国统计部门公布的失业率为(A)。
A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率
C.全部登记户口失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
105、在国际收支的衡量指标中,(A)是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款
106、目前,在中国推动整个经济增长的主要力量是(B)。
A.消费B.投资C.私人消费D.政府消费
107、20XX年9月成立的期货交易所是(A)。
A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所
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C.大连商品交易所D.郑州商品交易所
108、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(D)。
A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具109、现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(D)
A.货币供应量,基础货币B.基础货币,高能货币
C.基础货币,流通中现金D.基础货币,货币供应量
110、被称为狭义货币供应量的是(C)。
A.基础货币B.M0C.M1D.M2
111、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是
(A)。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策112、20XX年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率,其中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于(B)。
A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率
113、中央银行可以采取(A)的货币政策工具增加货币供应量。
16
A.在公开市场上买回证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
114、衡量通货膨胀水平的指标不包括(D)
A消费者物价指数B生产者物价指数C国B.外币存款C.对公存款D.定期存款
116、目前,我国银行存款业务中,用复利计算利息的是(C)。
A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款D.单位定期存款
117、从20XX年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度(D)付息。
A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日
118、存款是银行最主要的(D)。
A.投资业务B.风险暴露C.资金用途D.资金来源
119、刘先生在20XX年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,他能取回的全部金额是(A)。
A.1000.45元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.48元
120、目前,各家银行多采用(D)计算整存整取定期存款利息。
A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率17
C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息121.下列不属于我国公司信贷的提供主体的是(D)。
A.中国工商银行B.中国建设银行
C.花旗银行D.中国移动通信
122.下列不属于间接融资的行为有(B)。
A.文小姐向建设银行借款10万元专门用于其房屋装修
B.A公司购入B公司20%的股权,价值80万元
C.赵小姐春节期间通过信用卡透支了2万元购买年货
D.郑先生通过建设银行贷款购买了一辆车
123.下列有关固定利率的说法错误的是(D)。
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