个人理财测试题大全.docx
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个人理财测试题大全
个人理财测试题大全
•一、单选题:
1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个
人和家庭应考虑(
A.增持储蓄产品
B・增持股
C•增持股票型基金
D.减持固定收益类产品
标准答案:
A
2、个人理财业务师建立在()基础之上
的银行业务
A.法定代理关系
B・委托代理关系
C•存款业务关系D.贷款业务关系标准答案:
B
3、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可
通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略
偏于配置更多的(
A•国债
B•定期存款
C•股票
D.活期存款标准答案:
C
4、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行
业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
标准答案:
D
5、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A.增加银行存款
B.卖出手中外汇
C.增持固定收益证券
D.出售手中股票
标准答案:
C
6、下列不属于财政政策工具的是()
A.税收
B.在贴现率
C.预算
D.财政补贴
标准答案:
B
7、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考
虑减少配置()
A.股票基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
标准答案:
B
8、与理财计划相比,私人银行业务更加强调()
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
标准答案:
D
9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A.增加外汇配置
B.减少国内股票配置
C.增加国内基金配置
D.减少国内房产配置
标准答案:
C
•二、多选题:
10、对于个人而言,利率水平的变动会影响
()
A.对存款收益的预期
B.消费支出和投资决策的意愿
C.从银行获取的各种信贷的融资成本
D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决
*
策
E.购买股票还是购买债券的决定
标准答案:
A,B,C,D,E
11、理财顾问服务师指商业银行客户提供的
()等专业化服务。
A.财务分析与规划
B.私人银行
C.投资建议
D.个人投资产品推介
E.理财计划
标准答案:
A,C,D
12、《中华人民共和国商业银行法》明确规定
商业银行不得从事()
A.资金业务
B.个人理财业务
C.证券业务
D.信托业务
E.贸易融资业务
标准答案:
C,D
13、关于私人银行业务,下列说法正确的有()
A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业
务
B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子
女教育等专业顾问服务。
C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、仓IJ造财富的目标
D.核心是个人理财,实际是混业业务
E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小
标准答案:
A,C,D,E
14、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财
产生影响()
A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房
标准答案:
A,B,D
15、预期未来经济增长比较快,处于景气周期,
则应采取的个人理财策略有()
A.增加银行储蓄
B.减少国库拳的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买量
标准答案:
B,C,E
三、判断题:
16、如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平()标准答案:
错误
17、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财
计划两类()标准答案:
错误
18、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益(
)标准答案:
错误
19、如果就业率比较高,社会人才供不应求,
预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
()标准答案:
错误
•—、单选题:
1、以下关于金融互换市场的说法中,不正确的是()。
A•互换中可以包含两个以上的当事人
B.货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.货币互换中需要事先敲定汇率
标准答案:
C
2、金融市场中介分为交易中介和服务中介,则
按这种划分方式。
下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是()。
A•深圳证券交易所
B•美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所
D.天元律师事务所
标准答案:
A
3、债券面值为B,票面利率为C,投资者以价
格P购进债券并持有到期。
获得收益率r,现知P>B,则()。
A.r>C
B.r=C
C.r
D.r与C无关
标准答案:
C
4、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、
票面利率8%、年付息一次的债券,并持有到期。
若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为()元。
A.89.02
B.104.22
C.95.03
D.100.3
标准答案:
C
5、下列关于股票的理解,正确的是()。
A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书
B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C•目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
D.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的
标准答案:
A
6、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资
的是()。
A.名家字画
B.唐宋古董
C•古代玉器
D.邮票
标准答案:
D
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法,
不正确的是()。
A.可以投资于房地产抵押贷款
B.收入来源包括房地产自身的增值收入
C.收入来源包括房地产的租金收入
D•一般有政府财政保障
标准答案:
D
8、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C•价格波动大
D.一般是中长期投资
标准答案:
A
9、下列关于房地产投资特点的说法。
不正确的是()。
A•一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B.房地产投资可以使用高财务杠杆率
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D.房地产的流动性比证券类产品要弱标准答案:
A
10、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说
法,正确的是()
A•美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B.美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩C•港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D•港元产品采用的主要是与ShiBor挂钩标准答案:
A
11、远期利率协议交易()。
A•在交易所进行
B.只存在信用风险
C.无须支付保证金
D.卖方是为了防范利率上升的风险标准答案:
C
12、一张5年期,票面利率10%,市场价格10
00元。
面值1000元的债券,到期收益率为(
)
A•10%
B.11.5%
C.12.5%
D.13.5%
标准答案:
A
13、以实物为标的物,以财产管理和财产保值增
值为目的的信托业务是()。
A.资金信托
B.财产信托
C•权利信托
D.特定目的信托
标准答案:
B
14、下列不属于财产信托业务的是()。
A•赡养信托
B.遗嘱信托
C.有价证券信托
D.财产保全信托
标准答案:
C
15、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C•银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常比较好标准答案:
D
•二、多选题:
16、信托产品的风险包括()。
A•投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D•流动性风险
E.项目经营管理风险
标准答案:
A,B,C,D,E
17、下列关于黄金的说法,正确的有()
A•美元走势会影响黄金价格
B.黄金仍活跃在流通领域
C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用
D•黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险
E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
标准答案:
A,C,D,E
18、按照交易方式,金融衍生工具可以分为(
)。
A•远期
B.期货
C.信托
D.期权
E.互换
标准答案:
A,B,D,E
19、基金的基本当事人包括()。
A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
标准答案:
B,C,D
20、短期政府债券的特征包括()。
A.违约风险小
B.流动性强
C.面额大
D.收入免税
E.交易成本高
标准答案:
A,B,D
21、投资型保险产品具有()功能。
A.保障
B.投资
C•投机
D.套期保值
E.定价
标准答案:
A,B
22、下列选项中,属于金融衍生产品市场的有()。
A.期权市场
B.抵押贷款市场
C.远期协议市场
D.互换市场
E.期货市场
标准答案:
A,C,D,E
23、以下金融工具中,能够出现在货币市场基
金投资的资产组合中的有()。
A.短期融资券
B.大额可转让定期存单
C.长期国债
D.普通股
E.银行承兑汇票
标准答案:
A,B,E
24、下列关于期权的说法,正确的有()
A.期权的买方为了得到一项权利,需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E.对期权购买者来说,欧式期权比美式期权更有利
标准答案:
A,B,C
25、杠杆基金主要投资于()等具有杠杆
作用的金融工具。
A.国债
B.股票
C.期货
D.期权
E.认股权证
标准答案:
C,D,E
26、以下契约方中,()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格,购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
A.看涨期权多头方
B.看跌期权多头方
C.远期合约多头方
D.期货合约多头方
E.期货合约空头方
标准答案:
C,D,E
二、判断题:
27、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。
()标准答案:
错误
28、金融期权合约所规定的、期权买方在行使
权利时遵循的价格是期权价格。
()
标准答案:
错误
29、通常,信托产品的绝大部分风险由信托公
司承担。
()标准答案:
错误
30、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过一天。
)标准答案:
错误
31、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产
的价值。
()标准答案:
正确
32、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
()标准答案:
错误
33、金融远期合约中,将来卖出资产的一方称
为多方”()标准答案:
错误
34、金融期权只能在交易所进行交易。
()标准答案:
错误
35、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生
的。
()标准答案:
错误
36、企业可以将大额可转让定期存单的到期日
同各种固定预期支出的支付日期联系起来,到期以存单的本息支付。
()标准答案:
正确
37、金融期货的买入方就是否履约具有选择的
权利。
()标准答案:
错误
38、风险投资信托理财产品投资对象为传统产
业。
()标准答案:
错误
39、金融市场不包括黄金市场。
()标准答案:
错误
40、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完
全由市场拆借资金的供求状况决定。
()
标准答案:
错误
41、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、
收益低的特点。
()标准答案:
错误
42、投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司
型基金和契约型基金。
()标准答案:
错误
43、投资者可以通过买人股票现货,卖出股票
价格指数期货,来在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
()标准答案:
正
确
44、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主
体。
()标准答案:
错误
・一、单选题:
1两只证券A和B,当它们的关系满足P满足()时,由其构成的投资组合的标
准差等于这两只证券标准差的加权平均值,这样多样化的投资变得毫无意义。
A.p=-1
B.p=0
C.-ivpvl
D.p=1
标准答案:
D
2、张先生准备在3年后还清100万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%,每年付息一次,那么他每年需要存入()元。
A.333333
B.302115
C.274650
D.256888
标准答案:
B
3、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久
性助学金,计划每年末颁发5000元奖金。
若银行年利率恒为5%,则现在应存入银行()
元。
(不考虑利息税。
)
A.1000000
B.500000
C.100000
D.无法计算
标准答案:
C
4、根据资本资定价模型,证券的期望收益率与
该种证券的()线性相关。
A•贝塔系数
B.德尔塔系数
C.方差
D.标准差标准答案:
A
5、假定初期本金为100000元,单利计息,6年后终值为130000元,则年利息为()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
标准答案:
C
6、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有
效年利率为()。
A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
标准答案:
C
7、假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资(
)元
A.93100
B.100000
C.103100
D.100310
标准答案:
B
8、假定某投资者购买了某种理财产品,该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
标准答案:
A
9、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理
财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100
丿元。
A.1
B.2
C.3
D.4
标准答案:
C
10、假定某人持A公司的优先股,每年可获得优先股股利3000元,若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为()元。
A.15000
B.60000
C.30000
D.50000
标准答案:
B
•二、多选题:
11、用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括()。
A.期望收益率
B.方差
C.协方差
D.标准差
E.相关系数
标准答案:
C,E
12、下列关于年金系数关系的说法,正确的有
()。
A.普通年金终值系数+普通年金现值系数=
1
B.普通年金终值系数H尝债基金系数=1
C.普通年金终值系数+投资回收系数=1
D•预付年金终值系数=普通年金终值系数>
(1+i)
E.普通年金终值系数+预付年金终值系数=
1
标准答案:
B,D
13、根据生命周期理论,个人的消费支出与(
)有关。
A•实际财富
B.劳动收入
C.财富的边际消费倾向
D.劳动收入的边际消费倾向
E.持久收入
标准答案:
A,B,C,D,E
14、市场营销中4P包括()。
A.价格
B.产品
C.沟通
D.促销方法
E.便利
标准答案:
A,B,D
15、下列财务报表中的()项目是以权责
发生制为基础的。
A•利润表中的收入
B.利润表中的费用
C.现金流量表中的现金流量
D.个人现金流量表中的收入
E.个人现金流量表中的支出
标准答案:
A,B
16、衡量企业短期偿债能力的指标主要有(
)。
A.流动比率
B.资产负债率
C.已获利息倍数
D.速动比率
E.资产收益表
标准答案:
A,D
17、下列哪项反映了企业资产负债表中负债的
变动()。
A.计提本季度企业所得税
B.收回一笔款项
C.购买无形资产
D.偿还银行贷款
E.用利润增加资本公积
标准答案:
A,D
18、利润表的计算中,为得到营业利润,应在
营业收入中减去的有()。
A.投资收益
B.财务费用
C•所得税
D•营业外支出
E.营业税金及附加
标准答案:
B,E
19、下列关于年金的说法,正确的有()
A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C•年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E.年金期间是指整个年金收支的持续期,
一般有若干个时期
标准答案:
A,B,C
20、现金流量表把企业活动分为()。
A.经营活动
B.管理活动
C.投资活动
D.销售活动
E.筹资活动
标准答案:
A,C,E
三、判断题:
21、两个资产的协方差不可能为零。
()
标准答案:
错误
22、投资组合中4个证券的贝塔系数分别为:
0.6、0.8、1.5、1.7,该投资组合的贝
塔系数=(0.6+0.8+1.5+1.7)网=1.1
5。
()标准答案:
错误
23、偿债基金的计算式年金终值的逆运算。
(
)标准答案:
正确
24、投资组合的方差等于组合中各种金融资产
方差的加权平均。
()标准答案:
错
误
25、永续年金的现值无穷大。
()标准答案:
错误
・一、单选题:
1、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()。
A•总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C•依据预算的分类个别分析
D•若差异很大则需要各个项目同时进行改善
标准答案:
D
2、N的值为()
A.1633000
B.728700
C.1仃6700
D.107700
标准答案:
C
3、理财顾问服务流程的最后一步是()
A.实施计划
B.基础规划
C•建立投资组合
D.绩效评估标准答案:
D
4、下列事件不影响净资产数额的是()
A•老李因工作努力而得到一笔奖金
B.小王自费去巴厘岛度假
C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金
D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理标准答案:
C
5、最低标准的失业保障月数是()个月
A.1
B.2
C.3
D.6
标准答案:
C
6、紧急预备金的来源不包括()。
A.活期存款
B.货币市场基金
C•长期定期存款
D•贷款额度
标准答案:
C
7、现金管理中,年度支出预算等于()
A•年度收入-上一年支出
B.年度收入奔储蓄目标
C•年度收入车度支出
D•年储蓄目标辛度支出
标准答案:
B
8、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄
一部分钱,那么他最好的选择()。
A•财产保险
B.终身寿险
C.基金
D•股票
标准答案:
B
9、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自
然人为纳税人的税种是()。
A•利息税
B・版税
C•增值税
D.个人所得税
标准答案:
D
10、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万兀,投保人所获得的最高赔偿额是()万元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
标准答案:
A
•二、多选题:
11、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有()。
A•客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C•客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
标准答案:
B,C,D,E
12、税收规则应当遵循的原则是()。
A•独特性原则
B.规划性原则
C•目的性原则
D•合法性原则
E.综合性原则
标准答案:
B,C,D,E
13、在客户信息收集方法中,属于初级信息收
集方法的有()。
A.建立数据库,平时多注意收集和积累
B.和客户交谈
C•采用数据调查表
D•收集政府部门公布的信息
E.收集金融机构公布的信息
标准答案:
B,C
14、属于客户理财需求短期目标的有()
A.按揭买房
B.子女的教育储蓄
C.投资股票市场
D.税务负担最小化
E.控制开支预算
标准答案:
C,D,E
15、紧急预备金的来源包括()。
A.活期存款
B.短期定期存款
C•中长期债券
D.货币市场基金
E.贷款额度
标准答案:
A,B,D,E
16、下列选项中,属于个人债务管理中应当注
意的事项的有()。
A.债务重组
B.债务支出与家庭收入的合理比例
C.短期债务与长期债务的合理比例
D•债务期限与家庭收入的合理关系
E.债务总量与资产总量的合理比例
标准答案:
A,B,C,D,E
仃、客户的风险特征由()构成。
A.目前市场风险水平
B.风险偏好
C.风险认知度
D.未来市场风险水平
E.实际风险承受能力
标准答案:
B,C,E
18、保险规划具有()的功能。
A•风险转移
B.风险消除
C.合理避税
D.套利
E.套期保值
标准答案:
A,C
佃、进行现金管理的目的在于()。
A.满足未来消费的需求
B.满足日常的周期性的支出需求
C•满足对退休养老的需求
D.满足应急资金的需求
E.满足财富积累与投资获利的需求
标准答案:
A,B,D,E
20、下列关于理财目标对应正确的有()
A.启动个人生意----短期目标
B.休假----短期目标
C.建立退休基金----长期目标
D.按揭买房----中期目标
E.参加人寿保险----短期目标
标准答案:
B,C,D
三、判断题:
21、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程,这体现了理财顾问服务的专业特点。
()标准答案:
错误
22、银行从业人员在进行理财顾问活动中,要
了解客户的财务信息如投资偏好等。
()
标准答案:
错误
23、一个完整的退休规划由退休后生活设计和
自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
()标准答案:
错误
・一、单选题:
1、银行个人理财业务人员在处理客户关系时,正确的做法是()。
A•在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C.在拜访客户之前收集并分析客户资料
D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
标准答案:
C
2、商谈中的大忌不包括()。
A.打断别人说话
B.较多时间聆听对方,不轻易发言C.抓住对方过失攻击对方
D.说话太多标准答案:
B
3、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。
A•容易接近
B.较易成功
C•得失心重
D.以量取质标准答案:
D
4、下列关于与客户沟通的说法,不正确的是()。
A.只有初次拜访要有明确的目的
B.拜访之前先电话预约
C•在沟通之前制定几个不同的沟通方案
D.对于再次拜访的客户,如客户
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