银行从业资格考试练习题含答案ajw.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ajw
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的(C)以上的,可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%
2.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
3.计算资本充足率和核心资本充足率时,都应该扣除(A)。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
4.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
5.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
6.下列不属于不良贷款的有(A)。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
7.中期流动资金贷款为(C)。
A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要
C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
8.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
9.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
10.(A)对银行内部及会计事务尽职监督,是商业银行的监督机构,对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
11.股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性,是因为股东价值主要取决于(B)。
A、股东(出资人)的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者(社会公众)对银行的预期
C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧
12.利率期货以()作为基础资产。
A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具
【答案】D
【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别,其基础资产
是一定数量的与利率相关的某种金融工具,主要是各类固定收益金融工具。
13.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
14.美国和日本的证券经营机构的类型为()。
A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型
【答案】A
【解析】证券经营机构的类型可分为:
以美国、日本等为代表的,将银行与证券业施行较为严格的分业管理,并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的,不区分银行业务与证券业务,也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。
15.债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率,又称为()。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【答案】B
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率,是债券票面上的固定利率,即年利息收入与债券面额之比率。
16.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
17.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
18.从横向结构关系来看,证券市场可以分为(A)。
A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市
C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场
19.存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括(C)。
A.领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
20.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
21.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
二、多项选择题
22.定期存款按存取方式可分为(ABC)。
A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育储蓄存款
23.对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类(ABCD)。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问,失去保证能力D、保证人保证意愿较差,不与银行配合,有意逃避保证责任
24.可疑类贷款具体特征包括(ABC)。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组,仍然逾期,或仍然不能正常归还本息,还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
25.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
26.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
27.客户可以通过银行营业网点购买(ABCD)。
A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债(电子式)D、柜台记账式国债
28.代理保险业务的种类主要包括(ABCD)。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
29.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
30.以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
31.商业银行风险管理流程,主要包括以下(AD)步聚。
A、风险识别、风险计量B、风险评估、风险报告
C、风险决策、风险规避D、风险监测、风险控制
32.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
33.借款合同的内容包括(ABD)。
A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额
34.可以发放小额信用贷款的:
(ABCD)。
A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元,用于小商品买卖
35.贷款发放必须符合(ABD),支持借款人合法合规经营。
A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。
36.目前,外资参股证券公司可向中国证监会申请经营(AD)业务。
A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营
【解析】目前,外资参股证券公司的业务范围包括:
股票和债券的承销,外资股的经纪,债券的经纪和自营,证监会批准的其他业务。
37.下列属于债券与股票的相同点是(BCD)。
A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券
【解析】债券与股票的相同点有:
(1)债券与股票都属于有价证券。
(2)债券与股票都是筹措资金的手段。
(3)债券与股票收益率相互影响。
债券与股票的区别之一是目的不同,即发行债券是公司追加资金的需要,它属于公司的负债,不是资本金;发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要,筹措的资金列入公司资本。
38.证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势(ABC)。
A.突破了时空限制,投资者可以随时随地交易;
B.直观方便,网上不仅浏览和查阅,而且可以在线咨询;C.成本低D.更加安全
39.证券投资基金与股票、债券的区别在于(ACD)。
A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同
40.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
41.按照交割的时间,金融市场可以分为(BC)。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场
42.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
43.我国《证券投资基金法》规定,应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有()
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【答案】A,B,C,D
【解析】我国《证券投资基金法》规定,下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定:
提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。
三、判断题
44.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×)
45.行业风险分析所提供的信息,具有前瞻性,为银行规避行业的系统风险提供支持。
(√)
46.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
47.抵债资产保管不善,造成重大损失的,信用社主任和保管人员要全额负责包赔,并给予相应的行政处分,触犯法律的依法追究刑事责任。
(√)
48.存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
(√)
49.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
50.商业银行可以向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件,可以优于其他借款人。
(×)
51.支付结算业务是银行的中间业务,主要收入来源是利息或红利。
(×)
52.银行面对形形色色、大小不同的风险,首先应该选择风险规避策略。
(×)
53.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的贷币。
(√)
54.某商业银行在受理冻结单位存款,审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时,发现大小金额不相符,退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗?
(√)
55.我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。
(√)
56.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
57.代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
(×)
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合,转让价格不设指数,设5%的涨跌幅限制。
58.在恒生流通综合指数系列编制过程中,流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
(√)
59.甲向信用社借款5万元,以其父母共用的房产作抵押,其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。
(×)
60.中期贷款的贷款期限在五年以上。
(×)
61.我国现在的政策规定,事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。
(×)
62.贷款逾期后,农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知书(单),并收回其签章的回执后,则保证期间为法定6个月。
(×)
63.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(×)
64.对于办理楼宇按揭的借款人,必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
(√)
65.若利率处于上升趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
(×)
66.单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。
(√)
67.活期存款客户,可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
(×)
68.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
69.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
(√)
70.如果是银行主动向借款人推销贷款,借款人无需提出正式的书面贷款申请。
(×)
71.贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。
(√)
72.结算风险保证基金即清算交割准备金。
(×)
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分,为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。
73.证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
(×)
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格,是证券发行时需要考虑的重要因
74.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
75.根据我国《证券法》的规定,证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。
这表明我国的证券交易所不是公司制。
(√)
76.地方企业债券中的产品配额企业债券是指由发行企业以本企业产品等价清偿本息的债券,按期向投资者提供本企业的产品。
(√)
77.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
(√)
78.浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩,当市场利率上升时,利率应上调,在利率下降时则保持不变,以保证投资者的利益。
(×)
79.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
(√)
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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