从资资格考试《初级金融专业》考前练习第21套.docx
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从资资格考试《初级金融专业》考前练习第21套
2020年从资资格考试《初级金融专业》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.根据凯恩斯货币需求理论,政府可以在国内有效需求不足的情况下,(),扩大货币供应,促进企业家扩大投资,增加就业和产出,实现政府货币政策目标。
A.降低收入
B.提高收入
C.降低利率
D.提高利率
2.关于价格涨跌幅限制,下列说法错误的是()。
A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制
B.在一个交易日内,涨跌幅限制比例为10%
C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%
D.股票上市首日实行价格涨跌幅限制
3.商业银行联系面广、信息灵通,可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的()。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.金融服务职能
D.信用中介职能
4.某储户活期储蓄存款账户6月20日的累计计息积数为400000,如果结息日挂牌公告的活期储蓄利率为年利率2.25%,该储户应结利息为()。
A.400元
B.25元
C.750元
D.36元
5.当需要放松银根时,可用集中的准备金()对商业银行放款或()存款准备金率。
A.增加;调低
B.增加;调高
C.减少;调低
D.减少;调高
6.存款单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过()办理。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
7.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是()。
A.道?
琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
8.()的成立,标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A.德意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
9.商业银行最基本和最重要的业务是()。
A.自有资金
B.中央银行借款
C.存款业务
D.发行金融债券
10.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为()类。
A.1
B.2
C.3
D.4
11.2016年2月,中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是()。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C.以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节,有管理的浮动汇率制度
12.中央银行贷款是指中央银行对()和其他金融机构提供的再贷款。
A.商业银行
B.工商企业
C.大型国企
D.财政部
13.我国的金融资产管理公司不包括()。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.东方资产管理公司
14.银行汇票的提示付款期限为自出票日起()。
A.10天内
B.20天内
C.1个月内
D.3个月内
15.2015年12月4日,上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定,并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是()。
A.上证综合指数
B.深证成分股指数
C.深证综合指数
D.沪深300指数
16.判断利率水平高低,必须以实际利率为依据,当通货膨胀率高于名义利率时,实际利率()。
A.高于名义利率
B.等于名义利率
C.为正利率
D.为负利率
17.下列有关“巴塞尔协议Ⅲ”的基本规定,说法正确的是()。
A.到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2%
B.协议要求资本充足率保持在10%
C.最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%
D.该协议定义的一级资本只包括普通股
18.费雪认为,货币流通速度在短期内可视为常数,交易量也相对稳定,因而可以得出物价的水平随着()的变化而变化。
A.货币流通速度
B.物价总水平
C.货币量
D.待销售商品价格总额
19.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单,按规定审查无误后办理兑付,会计分录应为()。
A.借:
单位活期存款或库存现金贷:
开出本票
B.借:
存放中央银行款项贷:
单位活期存款或库存现金
C.借:
开出本票贷:
存放中央银行款项
D.借:
开出本票贷:
单位活期存款或库存现金
20.()是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。
A.金融监管
B.金融风控
C.金融法规
D.金融目标
21.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是()。
A.票据贴现市场
B.证券回购市场
C.同业拆借市场
D.证券投资市场
22.()反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
23.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为()。
A.现金发行
B.现金漏损
C.现金归行
D.现金回笼
24.世界上最早的纸币是()。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
25.某企业的2012年的营业利润为100万,营业外支出为10万,营业外收入为30万,那么该企业2012年的利润总额为()万。
A.130
B.140
C.90
D.120
26.()不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.管法人
27.整存整取储蓄存款起存金额为()元。
A.5
B.10
C.50
D.500
28.超短期融资券在()登记。
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.上海清算所
29.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是()。
A.资本利润率
B.资产利润率
C.经济利润率
D.利润增长率
30.2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》,并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求的最低资本要求中核心一级资本充足率要求()。
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%
31.我国自行开办的最早的现代商业银行是()。
A.丽如银行
B.中国通商银行
C.英格兰银行
D.交通银行
32.商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务是()。
A.担保类中间业务
B.支付结算业务
C.信托租赁业务
D.信息咨询与评估业务
33.()科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
A.资产类
B.负债类
C.所有者权益类
D.资产负债共同类
34.跨国式金融监管体制的典型代表为()。
A.美国
B.法国
C.欧盟
D.加拿大
35.信托公司的业务主要是按照()指明的特定目的或要求,收受、经营或运用信托资金及信托财产。
A.受托人
B.委托人
C.证监会
D.银保监会
36.随着《资本管理办法》的颁布实施,发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充()的重要来源。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.二级资本
D.其他资本
37.作为(),证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
A.交易商
B.做市商
C.承销商
D.经纪商
38.()是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
39.我国《贷款通则》规定,贷款人不能向关系人发放()。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
40.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是()中央银行制度。
A.一元式
B.二元式
C.复合式
D.简约式
41.根据我国货币供给层次划分口径,属于M1的是()。
A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.储蓄存款
D.住房公积金中心存款
42.关于商业银行资本需要量,下列说法错误的是()。
A.宏观经济处于上升周期,银行资本的需要量相对较高
B.经营规模越大,资本需要量也越大
C.资产质量较高,资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行,资本保持量可相对较低
43.商业银行累计外汇敞口头寸比例一般不应高于()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
44.由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡是()。
A.周期性失衡
B.结构性失衡
C.收入性失衡
D.货币性失衡
45.我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受()的指导和监督。
A.证券交易所
B.中国银保监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
46.按支付工具的不同,支付结算可分为()。
A.本票结算和支票结算
B.现金结算和转账结算
C.同城结算和异地结算
D.票据结算和非票据结算
47.()是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。
A.成本
B.负债
C.费用
D.贷款
48.对商业银行来说,()是最基本、最主要的业务。
A.借款业务
B.负债业务
C.投资业务
D.结算业务
49.根据是否附有商业单据,信用证分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
50.按()不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
A.金融交易的性质
B.金融商品的融资期限
C.金融交易的场所
D.金融交易的交割时间
51.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则()。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.政策性
52.某客户于2018年6月5日向银行申请贴现,票据金额为50万元,票据到期日是2018年6月25日,该银行审查同意后,办理贴现。
假设贴现率为月利率3.6‰,每月按30天计算,则贴现利息为()元。
A.1800
B.2158
C.1200
D.1247
53.()是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。
A.再贴现
B.同业拆借
C.转贴现
D.转抵押
54.银行为个人办理活期储蓄存款的续存时,会计分录为()。
A.借:
库存现金贷:
活期储蓄存款
B.借:
活期储蓄存款贷:
库存现金
C.借:
应付利息贷:
活期储蓄存款
D.借:
活期储蓄存款贷:
利息支出
55.我国贷款通则规定,商业银行针对借款人中期、长期贷款,贷与不贷的答复时间不能超过()个月。
A.6
B.4
C.2
D.1
56.再贴现、再贷款属于中央银行的()业务。
A.资产
B.负债
C.表外
D.中间
57.()具有管理货币性质。
A.商品货币
B.代用货币
C.信用货币
D.金属货币
58.目前我国金融体系的典型特征是以()为整个社会金融运行的核心。
A.商业银行
B.中央银行
C.非银行金融机构
D.证券市场
59.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价,采用()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.人民币标价法
60.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价,以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是()。
A.基准风险
B.重新定价风险
C.期权性风险
D.利率变动风险
61.商业信用的工具主要是()。
A.银行券
B.商业票据
C.支票
D.金融债券
62.《商业银行风险管理核心指标(试行)》规定商业银行的核心负债比例不应低于()。
A.10%
B.50%
C.60%
D.100%
63.发行总额不固定,可以追加发行,投资者可以请求发行机构赎回,也可以追加买入的基金称为()。
A.信托制基金
B.公司制基金
C.封闭型基金
D.开放式基金
64.金融资产管理公司的核心业务是()。
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
65.()是加强我国金融间接调控的关键。
A.利率市场化
B.灵活运用再贴现政策
C.公开市场业务
D.银行同业拆借利率
66.关于商业银行的单位定期存款说法正确的是()。
A.到期一次性支取利息但不可以提前部分支取
B.遇利率调整,不分段计息
C.由于此类存款利息较高故需缴纳利息收入所得税
D.存款人可以将此定期存款用于结算
67.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数,并以该日为基日,基期指数为100点,以()为权数,按加权平均法计算。
A.价格
B.开盘价
C.收盘价
D.股票发行量
68.商业银行的基础头寸是指商业银行的()。
A.全部流动资金
B.流动与固定资产之和
C.随时可用的资金
D.一定时期的可用资金
69.按照担保方式的不同,担保贷款不包括()。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
70.将汇率分为官方汇率和市场汇率,是按照()来划分的。
A.制定汇率的不同方法
B.银行买卖外汇的角度
C.外汇买卖交割的期限时间不同
D.外汇管制程度的不同
单选题答案:
1:
C2:
D3:
C4:
B5:
A6:
B7:
A
8:
C9:
C10:
B11:
B12:
A13:
C14:
C
15:
D16:
D17:
C18:
C19:
B20:
A21:
C
22:
D23:
A24:
C25:
D26:
C27:
C28:
D
29:
B30:
A31:
B32:
A33:
D34:
C35:
B
36:
C37:
D38:
A39:
A40:
A41:
B42:
A
43:
B44:
B45:
B46:
D47:
C48:
B49:
C
50:
B51:
D52:
C53:
C54:
A55:
A56:
A
57:
C58:
B59:
A60:
B61:
B62:
C63:
D
64:
B65:
A66:
B67:
D68:
C69:
A70:
D
单选题相关解析:
1:
凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点,即政府可以在国内有效需求不足的情况下,降低利率,扩大货币供应,促进企业家扩大投资,增加就业和产出,实现政府货币政策目标。
2:
D项说法错误,股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。
3:
金融服务职能:
商业银行联系面广、信息灵通,可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。
4:
活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法。
计算公式为:
计息积数和×日利率=应付利息,故400000×2.25%/360=25(元)。
5:
当需要放松银根时,可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。
当需要收紧银根时,可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。
6:
基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户,一个单位只能在银行开立一个基本存款账户,存款单位的工资、奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。
7:
道?
琼斯股价指数是美国道?
琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数,是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。
8:
1694年,在英国政府的支持下,以股份制形式成立了英格兰银行,它的贴现率开始规定为4.5%-6%
,大大低于早期银行业的贷款利率,这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
9:
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
10:
1988年的《巴塞尔协议》明确将资本分为两类:
①核心资本,又称一级资本。
这类资本主要包括实收股本(普通股、非积累优先股)和公开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)。
②附属资本,又称二级资本、补充资本或辅助资本。
这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。
11:
2016年2月,中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。
12:
中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。
13:
我国设立了四家金融资产管理公司,即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。
四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行,注册资本均为100亿元人民币。
14:
银行汇票的提示付款期限为自出票日起1个月内。
15:
2015年12月4日,上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定,并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。
16:
实际利率=名义利率-通货膨胀率。
判断利率水平高低,必须以实际利率为依据,当通货膨胀率高于名义利率时,实际利率为负,称为负利率。
17:
到2019年1月1日,全球各商业银行必须将资本留存缓冲提高到2.5%,故A项说法错误。
另外,协议维持目前资本充足率8%不变,但是对资本充足率加资本缓冲要求在2019年以前从现在的8%逐步升至10.5%,故B项说法错误。
最低普通股比例加资本留存缓冲比例在2019年以前由目前的3.5%逐步升至7%,故C项说法正确。
此次协议对一级资本提出了新的限制性定义,只包括普通股和永久优先股,故D项说法错误。
18:
费雪认为,货币流通速度在短期内基本不变,可视为常数,交易量也相对稳定,因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。
19:
代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单,按规定审查无误后办理兑付,会计分录为:
借:
存放中央银行款项
贷:
单位活期存款——持票人户
或库存现金(个人兑付时)。
20:
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证。
21:
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
22:
资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力,也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。
23:
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程,称为现金发行。
24:
“交子”(北宋四川最早出现),意指交换凭据,它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币,也是世界上最早使用的纸币。
25:
利润总额=营业利润+营业外收入-营业外支出,本题中为100+30-10=120(万元)。
26:
中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上,确立了"管法人、管风险、管内控和提高透明度"的重要监管理念以及"四个监管目标"和"六条良好监管标准"。
27:
整存整取储蓄的本金一次存入,50元起存,多存不限,存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。
28:
超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。
29:
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比,该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。
30:
2012年6月7日,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》(以下简称《资本管理办法》),并于2013年1月1日起实施。
该办法在参考巴塞尔协议Ⅲ规定的基础上,对商业银行资本监管要求分为四个层次:
第一层次为最低资本要求,包括核心一级资本充足率要求(≥5%)(核心一级资本包括:
实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等)、一级资本充足率要求(≥6%)(一级资本含核心一级资本和其他一级资本,其中,其他一级资本包括:
其他一级资本工具及其溢价、
31:
我国自行开办的最早的现代商业银行,是1896年在上海设立的中国通商银行。
32:
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保,承担客户违约风险的业务,主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
33:
资产负债共同类科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
34:
跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。
35:
信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求,收受、经营或运用信托资金及信托财产。
36:
随着《资本管理办法》的颁布实施,发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。
37:
证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商,在证券承销结束之后,证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持市场价格的稳定。
作为经纪商,证券公司代表买方或卖方,按照客户提出的价格进行代理交易。
作为交易商,证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。
此外,证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
38:
贴现就是持票人为了取得现款,将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件,向银行所做的票据转让。
39:
根据《贷款通则》及相关规定,贷款人不能向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
40:
一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行,机构设置一般采取总分行制。
41:
根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径,我国的货币供应量分为以下几个层次:
M0=流通中的现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款
M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。
42:
宏观经济处于上升周期,银行资本的需要量相对较低。
故A项说法错误
43:
累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比,一般不应高于20%。
44:
结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡。
45:
我国政策性银行由国务院直接领导,业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。
46:
按支付工具的不同,支付结算可分为票据结算和非票据结算。
47:
费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。
48:
对商业银行来说,负债业务是最基本、最主要的业务,银行通过负债来筹集资金,从而构成银行经营的基础。
49:
根据是否附有商业单据,信用证分为跟单信用证和光票信用证。
50:
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
51:
在商业银行的长期经营实践活动中,各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循"安全性、流动性、盈利性"这"
三性"原则。
52:
贴现利息=票据的票面金额×贴现率×贴现期=500000×(3.6‰÷30)×20
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- 初级金融专业 资格考试 初级 金融 专业 考前 练习 21
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