农村商业银行征信业务管理办法.docx
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农村商业银行征信业务管理办法
***农村商业银行股份有限公司
征信业务管理办法
第一章总则
第一条为加强***农村商业银行股份有限公司(下文
简称***农商银行)征信业务运行管理,规范征信业务组织、
操作行为,有效防范道德风险、操作风险、声誉风险,根据
《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》、
《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定,结合***
农商银行实际,制定本办法。
第二条本办法所称征信业务,是指***农商银行从事
与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务,包括:
向国家
金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信
系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体
异议等业务。
第三条本办法所称征信系统,是指由征信中心按中国
人民银行相关规定建立的,用于采集、保存、加工、整理个人、
企业和其他组织的,为银行业金融机构、个人和企业提供信
用报告查询服务的数据库系统。
第四条本办法所称借款人,是指向***农商银行申请
办理信贷业务的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和自
然人。
第五条本办法所称的担保人,是指为办理信贷业务的
借款人提供担保的企(事)业法人、其他组织、个体工商户和
自然人。
第六条本办法所称信贷业务,是指贷款(含委托贷款)、
银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、
公开授信等业务以及与其相关的担保业务。
第七条本办法所称客户信用信息,是指能够反映个人、
企(事)业法人或其他组织信用状况的信息,包括身份识别信
息、信用交易信息以及反映个人、企(事)业法人或其他组织
信用状况的其他信息。
第二章部门职责
第八条***农商银行征信业务管理工作,实行统一领
导、分工负责的原则。
第九条***农商银行成立征信业务领导小组,统一领
导全辖个人和企业征信业务的有关工作。
领导小组由信贷管
理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。
总行行
长为小组组长,分管行长为副组长。
领导小组办公室设置在
信贷管理部,分管行长为办公室主任。
第十条征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心
业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的
运行管理、查询使用和数据报送等工作;建立健全相关管理
制度,指导、培训各机构征信业务;对接收到的人民银行或上
级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改;做好信用
报告异议处理的协调与处理工作。
信贷管理部为征信业务的牵头部门,负责个人征信系统
和企业征信系统的运行、管理和培训等工作;负责辖内分支
机构征信数据质量,督导信贷人员及时纠正错误数据;负责
征信异议的受理和核查工作。
计划财务部负责机构信用代码系统运行、管理和培训等
工作。
各分支机构负责客户基本信息的录入,确保核心业务系
统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、
准确、完整,符合人民银行报送要求;保证征信业务合规合法,
确保客户信用信息不被泄露。
其他部门应全力协助征信业务领导小组办公室做好征
信业务管理工作。
第四章系统与用户管理
第十一条***农商银行在征信系统中建立两级用户体
系,其中总行设立管理员用户和异议处理用户,各分支机构
设立信息查询用户。
管理员用户负责管理辖内信息查询用户和异议处理用
户。
管理员用户权限包括:
用户创建、信息修改、停用/启用、
查询、密码管理、权限设置。
异议处理用户负责客户异议信息的处理工作。
包括:
异议
信息的受理、标注、修正、结果反馈和查看自己的信息等。
信息查询用户负责客户信用信息的查询工作。
个人征信
系统查询用户具有查询、打印个人信用报告、修改登录密码、
查看自己信息的权限;企业征信系统信息查询用户具有查询、
打印企业信用报告、关联查询及下载、对公业务重要信息查
询、修改登录密码、查看自己信息的权限。
管理员用户和异议处理用户设置 A、B 角色,管理员用
户、信息查询用户、异议处理用户岗位不得兼任。
第十二条用户代码是用户在征信系统中的身份标识,
具有唯一性,不得设置公用代码、一人分配多个代码。
***农
商银行管理员用户代码由自治区联社配置,其他用户代码由
***农商银行管理员用户配置。
第十三条用户密码是用户登录征信系统的安全保证,
由数字和字母组合构成。
首次登录时,必须更改密码,以后
每月至少更改一次。
用户的代码和密码借用他人或被盗用的,视同为本人使
用,由此造成的数据和系统安全问题由本人承担责任,并追
究机构和机构负责人的责任。
第十四条管理员用户密码须加盖骑缝章封存,交由所
在部门负责人保管。
部门负责人接到新密码后须将原密码销
毁。
第十五条管理员用户不得随意增加、修改用户及用户
的权限。
管理员用户变更时,须向自治区联社提交《***农商银行
征信系统用户信息维护申请表》(附件 1)。
查询用户和异议处理用户维护、变更时,须向总行管理
员用户提交《***农商银行征信系统用户信息维护申请表》,
管理员用户依照申请内容进行相关处理。
第十六条***农商银行管理员用户须建立用户管理登
记簿,对用户创建、停用/启用、密码重置、权限修改等操作及
时进行登记。
第十七条管理员用户不得随意重置用户密码,下列情
况除外:
(一)用户遗忘登录密码,向管理员用户提出书面申请的;
(二)管理员用户发现用户密码被盗用,且无法及时通知
用户更改密码的;
(三)其他特殊情况。
第十八条管理员用户应于每年 1 月 10 日前完成辖内
用户核对工作,并向自治区联社和当地人民银行报备。
第五章信息报送管理
第十九条信息采集报送须获得信息主体授权,未经授
权不得采集报送。
农村信用社办理客户信贷业务时,须与客
户签订《***农商银行客户信用信息查询及留存授权书》(附
件 2)。
各分支机构报送客户不良信息时,须履行不良信息报
送告知义务,并建立不良信息报送告知机制,如实记录告知
情况。
依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
第二十条征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送
要求,当日发生的信贷业务数据,于次日报送国家金融信用
信息基础数据库。
第二十一条***农商银行客户信用信息由各分支机构
采集,自治区联社统一组织报送。
各分支机构负责人为征信数据质量工作的第一责任人,
客户经理为直接责任人,对采集和报送所有信息的真实性、
准确性、完整性负责,并承担由于客户信息不准确造成的一
切后果。
第二十二条各分支机构须配合管理员用户做好征信
数据报送监测工作,对数据报送过程中出现的问题,及时联
系管理员用户进行修改。
第二十三条***农商银行不得违规向第三方提供客户
信用信息。
第六章信息查询、使用与收费
第二十四条各分支机构须依法合规查询、使用客户信
用报告,不得泄露客户隐私和商业机密。
第二十五条各分支机构在查询、打印企(事)业法人、
其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书
面授权。
除下述情况外,不得以任何理由查询客户信用报告。
(一)审核客户信贷业务申请的;
(二)审核担保人主体资格的;
(三)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,
需查询其法定代表人及出资人信用状况的;
(四)对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的;
(五)处理异议和投诉的;
(六)法律规定可以查询的其他情况。
第二十六条各分支机构与客户签订《***农商银行客
户信用信息查询及留存授权书》,在约定的时间和范围内,由
查询申请人填写《***农商银行客户信用报告查询申请表》
(附件 3),履行审批手续,按用途查询客户信用报告。
第二十七条各分支机构办理信贷业务时,须查询打印
客户信用报告,作为授信审批前置条件。
办理农户小额信用
贷款、10 万元以下小额保证贷款、下岗再就业贷款、农村妇
女小额创业担保贷款、质押贷款业务时,可以不查询打印客
户信用报告。
客户信用报告存在逾期记录的,须分析研究逾
期记录形成原因,确定逾期记录是主观或非主观因素造成。
对于存在非主观因素形成逾期记录的,各分支机构可视情况
合理确定授信额度。
逾期记录容忍度依照具体规定执行。
第二十八条通过征信系统查询获取的信用信息,不得
用于本办法规定之外的其它用途,知悉范围仅限于与规定用
途相关的工作人员,除法律规定以外不得向第三方提供。
第二十九条贷后风险跟踪管理查询、打印客户信用报
告的,查询申请人填写《***农商银行客户信用报告查询申请
表》,须经办机构负责人签字授权。
第三十条查询客户信用报告后,须留存《***农商银行
客户信用信息查询及留存授权书》原件、《***农商银行客户信
用报告查询申请表》原件、客户信用报告与信贷业务资料一
同归档保管。
对未通过信贷业务申请的,受理行须建立档案盒,将客
户信用身份证件复印件、信息查询及留存授权书、客户信用
报告等资料单独进行保管。
第三十一条各分支机构须建立信息查询电子登记簿,
由信息查询用户实时记录查询人、查询时间、内容、用途和
申请人等相关情况。
电子登记簿须妥善保管,定期打印装订,
防止因计算机故障导致登记簿损坏或消失。
第三十二条***农商银行根据国家有关规定,定期向
人民银行征信中心缴纳征信查询费用。
征信查询费由***农
商银行承担,各分支机构不得转嫁被查询对象。
第七章异议处理
第三十三条各分支机构为异议受理机构,须公示异议
受理机构联系人和联系电话。
第三十四条客户认为信用信息存在疑问的,可向异议
信息发生机构或直接向人民银行书面提出异议。
第三十五条客户向异议信息发生机构提出异议申请
的,异议处理须在 20 个自然日内完成,通过书面或电话告知
异议申请人处理结果。
(一)异议受理。
客户认为信用报告内容存在错误、遗漏
的,可由企业法定代表人、个人或委托代理人提出异议申请。
企业法定代表人提出异议申请的,须出示本人有效身份
证件原件、企业有效证件(营业执照、机构信用代码证、组织
机构代码证、国地税登记证等证件之一,下同)原件;个人提
出异议申请的,须出示本人有效身份证件原件;委托代理人
提出异议申请的,除出示异议人有效证件外,还须提供代理
人有效身份证件、授权委托书原件。
相关证件查验通过后留
存复印件。
由申请人填写《***农商银行客户信用信息异议申请表》
(附件 4),查询用户负责打印异议人信用报告。
异议申请人或其代理人无法提供有效证件、申请材料不
全或异议信息描述不清的,不予受理。
分支机构受理异议申请后须向异议申请人说明异议处
理的程序、时限,对异议处理结果有争议时可以采取的救济
手段。
(二)异议核查。
分支机构接收异议申请后,须及时启动
异议核查程序,在相关系统中进行核查确认,经核查,确认
存在异议的,填写《***农商银行客户异议信息核查修改审批
表》(附件 5),提出处理意见,由分支机构负责人审核并签字
确认。
对不存在异议的,须以书面形式及时告知异议申请人。
异议信息核查工作须在 3 个自然日内完成。
(三)异议更正。
分支机构填写《内蒙古农村信用社客户
异议信息核查修改审批表》报送总行异议处理用户,经部门
负责人审核确认后,在相关系统中进行更正。
对确需自治区
联社协助处理的,异议处理用户须提交《***农商银行客户异
议信息核查修改审批表》,经自治区联社征信业务主管部门
审批处理。
异议信息更正工作须在 2 个自然日内完成。
如异议信息属于个人基本信息,由异议处理用户通过人
民银行个人征信系统在线更新功能直接修改,同时,异议处
理用户根据异议信息录入时所属系统要求异议信息所在机
构人员,修改信贷管理系统或核心业务系统相关信息。
(四)结果反馈。
更正异议信息后,异议受理机构填写
《***农商银行客户信用信息异议回复函》(附件 6),告知异议
申请人处理结果。
第三十六条客户通过人民银行征信管理部门或直接
向征信中心提出异议申请的,相关机构须立即启动核查程序,
并在 10 个自然日内完成异议信息核查回复工作。
(一)异议核查。
异议处理用户接到人民银行征信管理部
门或征信中心异议核查通知的当日,须及时启动异议核查程
序,在 3 个自然日内查明原因,确认信息存在错误、遗漏的,
须在回复核查结果的同时,向征信中心报送更正信息。
(二)异议处理程序。
按照第三十五条执行。
(三)结果反馈。
异议处理用户完成异议核查处理工作,
须及时将异议处理结果上报人民银行征信管理部门或征信
中心。
第三十七条异议处理用户核查客户信用信息确实有
误的,除及时修改异议信息外,还应检查客户信用信息报送
的程序;对后续报送的信用信息进行检查,发现错误的,应当
对错误信息进行更正后重新报送。
第三十八条异议处理相关资料依照《内蒙古农村信用
社信贷档案管理办法》的有关规定妥善保管。
对异议处理相关档案资料的借阅须严格限定范围,无征
信业务主管部门负责人书面审批,任何人不得擅自查询、借
阅和复制档案资料。
第三十九条对异议处理过程中存在纠纷的,异议受理
机构须及时查明原因,采取有效措施,避免扩大事态、造成
不良影响。
对存在以下情形的,要停止报送相关征信数据并
删除已报送的客户征信数据:
(一)存在生效判决认定相关业务合同无效的;
(二)已经调查证明,客户对相关业务的发生确不知情的;
(三)***农商银行存在过错的。
第八章安全管理
第四十条各分支机构要确保数据在采集、报送、存储、
查询使用、异议处理等过程中的完整性和保密性,严格遵循
《征信业管理条例》、人民银行和自治区联社相关规定,确保
数据不被泄露。
第四十一条信贷管理部须定期组织开展征信工作检
查,对用户设置、数据报送、信息查询和使用、异议处理、档
案管理、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检
查,保证征信业务严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和
自治区联社相关规定,并将检查结果及时报告自治区联社及
当地人民银行。
第四十二条通过征信系统查询、打印的信用报告和相
关资料属内部重要信贷业务资料,不得外泄。
第四十三条除本办法第二十五条规定的情况外,任何
单位和个人不得将征信系统查询结果和信用报告用于其它
目的。
第四十四条***农商银行用于征信系统运行的计算机
实行专机专用,不得下载或安装与系统无关的软件;定期进
行病毒检查和网络访问安全监测,做好系统日常维护工作。
第九章附则
第四十五条制定、修订征信业务管理制度,须及时向
自治区联社和当地人民银行报备。
第四十六条本办法自下发之日起施行,由***农村商
业银行股份有限公司负责制订、解释、修改。
附件:
1.***农商银行征信系统用户信息维护申请表
2.***农商银行客户信用信息查询及留存授权书
3.***农商银行客户信用报告查询申请表
4.内蒙古农村信用社客户信用信息异议申请表
5.内蒙古农村信用社客户异议信息核查修改审批
表
6.内蒙古农村信用社户信用信息异议回复函
附件 1
申请机构
系统类别
个人征信系统 □ 企业征信系统 □
申请岗位
管理员□ 查询员□ 异议处理员□ 数据报送员□
申请内容
新增□ 停用□ 启用□ 重置密码□ 信息维护□
用户代码
申请人
联系电话
申请原因:
审批意见:
签字:
单位公章:
年 月 日
处理结果:
操作人(签字):
年 月 日
***农商银行
征信系统用户信息维护申请表
注:
申请新增用户时,“用户代码”栏由维护人员填写。
附件 2
***农商银行
客户信用信息查询及留存授权书
***农村商业银行支行:
本单位(本人)授权你机构在办理以下信贷业务过程中
(从业务申请至业务终止),可以向国家金融信用信息基础数据
库查询、打印并留存本单位(本人)信用报告,并将本单位
(本人)的基本信息、信贷交易信息向国家金融信用信息基础
数据库报送。
□ 审核信贷业务申请;
□ 审核担保人主体资格;
□ 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询
其法定代表人及出资人信用状况的;
□ 对已发生信贷业务进行风险跟踪管理;
□ 处理客户异议和投诉。
若信贷业务未获批准,此授权书、信用报告、申请表等资料由
查询机构留存。
以上授权书确系本单位(本人)亲自出具,如有不实,本单位
(本人)愿意承担法律责任。
授权人:
证件类型:
证件号码:
法定代表人:
年月日
注:
1.授权人是对公客户的,需填写对公客户全称,并加盖单
位公章;
2.授权人是个人客户的,“法定代表人”栏为空。
附件 3
客户信息
客户类型
自然人客户 □ 对公客户 □
姓名(名称)
证件类型
营业执照 □ 机构信用代码证 □
组织机构代码证 □ 国(地)税登记证□
居民身份证 □ 其他有效证件 □
证件号码
查询机构与查询申请人信息
查询机构
申请人姓名
申 请 人
联系电话
申 请 人
证件类型
申 请 人
证件号码
查询用途
审核信贷业务申请 □
审核担保人主体资格 □
审核法定代表人及出资人信用状况 □
对已发生信贷业务进行风险跟踪管理 □
受理客户异议和投诉 □
签字确认
申请人签字
日期
审批人签字
日期
操作人签字
日期
***农商银行客户信用报告查询申请表
注:
表中“申请人”仅限农村信用社内部人员
附件 4
异议人信息
异议人类型
自然人客户 □ 对公客户 □
异议人姓名(名称)
异议人证件类型
营业执照 □ 机构信用代码证 □
组织机构代码证 □ 国(地)税登记证□
居民身份证 □ 其他有效证件 □
证件号码
申请人/代理人信息
异议申请人/代理人姓名
联系电话
异议申请人/代理人证件类型
居民身份证
异议申请人证件号码
通讯地址
邮政编码
异议人授权
已授权异议处理期间查询异议人信用报告。
异议信息内容
异议信息所属信用
报告版本
个人版 □ 个人明细版 □ 个人银行版 □
企业详细版 □ 企业 2012 年版 □
申请方式
现场申请
核查结果反馈方式
□现场反馈
□电话通知
签字确认
经办机构名称
异议申请人/代理人签字
经办人签字
年 月 日
***农商银行客户信用信息异议申请表
注:
1.对公客户异议申请人非法定代表人时,需填写代理人信息。
2.个人客户代理异议申请时,需填写贷款人信息。
3.本表一式两份,由异议申请人和接收机构分别保存。
附件 5
异议受理信息
异议人类型 自然人客户 □ 对公客户 □
异议人姓名(名称)
营业执照 □ 机构信用代码证 □
异议人证件类型 组织机构代码证 □ 国(地)税登记证□
居民身份证 □ 其他有效证件 □
异议人证件号码
异议类型 客户信息异议 □
业务信息异议 □
异议信息
相关账号
异议信息受理机构
受理日期
年 月 日
异议受理人
联系电话
异议信息详细描述
受理机构审批人:
异议处理审批情况
旗县级法人机构
审核意见:
审核人签字:
审批意见:
审批人签字:
自治区联社
审核意见:
审核人签字:
审批意见:
审批人签字:
异议信息处理记录
修正日期
修正人签字
***农商银行
客户异议信息核查修改审批表
附件 6
异议人类型
自然人客户 □ 对公客户 □
异议人姓名(名称)
异议申请(代理)人
姓名
联系电话
异议信息描述:
处理结果描述:
受理机构名称
(公章)
异议回复人
联系电话
领取人签字
领取日期
***农商银行客户信用信息异议回复函
注:
此申请表一式两份,申请人和受理机构各一份。
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- 农村 商业银行 业务 管理办法