中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题B卷 含答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题B卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能
力测试试题B卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
2、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是()。
A.定额批量清算
B.全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统清算
3、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则,正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是()。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时,该工作人员申请回避,并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系,向客户推销不适合其需要的产品和服务
4、合同撤销权的行使范围是()。
A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限
B.以债权人的债权为限
C.以债务人能够偿还的债权为限
D.以债务人的所有债务为限
5、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
6、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
7、商业银行在贷款业务中()。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
8、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
9、下列关于国际收支的说法中正确的是()。
A.国际收支的盈余越大越好
B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况
D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
10、电子银行的交易媒介是()。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
11、不良资产考核内容包括对不良资产的()的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
12、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展()次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
13、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
14、下列机构从业人员中,不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
15、《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。
目标客户主要指()。
A、已建立业务关系的客户
B、潜在客户
C、两者都是
D、两者都不是
16、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
17、下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
18、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
19、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
20、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
21、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
22、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定,属于宏观经济环境风险应关注内容的是()。
A、行业定位
B、工资调整
C、技术状况
D、产品定位
23、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是()。
A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
24、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
25、我国商业银行计算资本充足率时,应从资本中扣除的项目中描述不正确的是()。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
26、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息
A.存入日挂牌公告的定期存款利率
B.支取日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.存入日挂牌公告的活期存款利率
27、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
28、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
29、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。
A.商业银行是资产支持证券的主要投资者
B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券
C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
D.我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易
30、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
31、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
32、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
33、下列关于货币的说法,不正确的是()。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系
B.货币是一般等价物,是充当一般等价物的一般商品
C.货币是商品经济内在矛盾的产物
D.货币是价值表现形式发展的必然结果
34、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
35、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。
A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
36、当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.退还给该客户
B.立即销毁
C.保存5年以上
D.卖给其他公司
37、超额存款准备金主要用途不包括()。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
38、下列不属于支付结算业务的是()。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
39、以长期金融工具为媒介进行的,期限在一年以上的长期资金融通市场是()。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
40、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是()。
A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
41、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
42、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
43、国务院反洗钱行政主管部门是()。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
44、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
45、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是()。
A.行政许可
B.行政处罚
C.行政强制
D.行政诉讼
46、()是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
47、以下对监管资本描述正确的是()。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
48、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括()。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
49、下列属于泄露客户信息行为的是()。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
50、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是()。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
51、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱乐信息
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
52、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
53、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是()问题,唯有解决这一问题,我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A.从业人员职业操守
B.从业人员技术水平
C.银行业相关立法
D.从业人员管理水平
54、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。
A.只能有一个
B.可以上浮
C.可以下浮
D.可以自由浮动
55、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异,因此钞买价与汇买价要()。
A:
高
B:
低
C:
相等
D:
不确定
56、金融产品销售中“买者自负”是指()。
A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
57、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险,体现了金融市场的()功能。
A.风险分散功能
B.优化资源配置功能
C.经济调节功能
D.货币资金融通功能
58、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是()。
A.复苏、萧条、衰退和繁荣
B.繁荣、萧条、衰退和复苏
C.繁荣、衰退、萧条和复苏
D.繁荣、衰退、复苏和萧条
59、商业银行持股人的永久性资本投入是()。
A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
60、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
61、当事人不仅适当履行自己的合同债务,而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更原则
C.协作履行原则
D.全面履行原则
62、下列关于优先股的说法,不正确的是()。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
63、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
64、下列不属于二级资本包括的内容的是()。
A.二级资本工具及其溢价
B.超额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本
65、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
66、下列关于托收的说法,正确的是()。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
67、定期存款在存期内,如果遇到利率调整则()。
A.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
68、甲企业向某银行申请贷款,请求并得到乙企业为其提供一般保证责任,如果甲企业到期还未还款,银行可以首先要求()。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
69、下列属于固定收益证券的金融工具是()。
A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
70、持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期()内不行使,票据权利消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
71、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
72、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
73、依据《票据法》的规定,票据被称为无因证券,其含义是指()。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
74、下列不属于商业银行信息披露得有()。
A:
年度股东大会的情况
B:
董事会的构成
C:
高级管理层的基本情况
D:
财务报表附注
75、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回()
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
76、物价稳定是要保持()的大体稳定,避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
77、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种。
A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
78、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
79、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是()。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
80、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:
单一集团客户授信集中度应小于等于()。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
81、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
82、风险控制的措施不包括()。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
83、下列关于商业银行业务的表述,错误的是()。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
84、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
85、存单关系效力认定的()是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
86、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
87、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
88、在保证期间,债权人与债务人协议变更主合同的,()。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
89、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是()。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
90、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是()。
A.国家发展与改革委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括()。
A:
资本构成
B:
盈利能力
C:
风险敞口
D:
客户信息
E:
机构设置
2、银行业作为一个较强规模效益的行业,其规模效益体现在()。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
3、下列行为中,符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有()。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
4、就经济环境而言,对银行经营直接产生影响的因素包括()。
A.宏观经济运行
B.经济结构
C.企业盈利状况
D.经济全球化
E.企业经营状况
5、按照《贷款风险分类指引》规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
E.正常类贷款
6、《银行业监督管理法》规定,银监会的监督管理措施可以包括()。
A.要求银行按照规定报送财务报表
B.进入银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话
D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
7、银行业从业人员的下列行为中,属于“反洗钱”规定的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易
8、银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
9、下列选项中属于商业银行长期借款的有()。
A.发行次级金融债券
B.证券回购
C.发行普通金融债券
D.同业拆借
E.发行混合资本债券
10、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有()。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险预警
D.风险监测
E.风险控制
11、我国宏观经济发展的总体目标包括()。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡
E.区域协调发展
12、现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。
属于流程银行具有的特征是()。
A.以业务线垂直运作和管理为主
B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
C.前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控
D.以客户为中心
E.中后台集中式运作和管理
13、商业银行授信的原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信
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