初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷 含答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题D卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、房地产投资地风险不包括()
A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
2、()由于安全性和相对固定的收益,可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
3、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度。
A、分级;统一
B、统一;分级
C、统一;统一
D、分级;分级
4、在()的资产结构中,低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当,占主导地位,而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
5、()是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
6、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
7、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
8、()是税收规划最基本的原则,是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
9、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
10、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
11、银行是开放式基金的()
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
12、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )
A、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
13、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
14、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
15、银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
16、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
17、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括()
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
18、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
19、下列不属于宏观经济状况因素的是()
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
20、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指()
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
21、不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中对收益性需求最大,投资组合中债券比重最高的时期是( )
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
22、()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险,指定企业本身为保单所有人和受益人,以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
23、我国人民币升值有利于()
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
24、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
25、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
26、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
27、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
28、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
29、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
30、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
31、以下关于债券和股票说法错误的是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
32、下列选项中不属于金融市场特点的是()
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
33、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求。
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
34、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括()
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
35、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
36、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
37、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
38、黄金价格一般和美元价格关系为()
A、正相关
B、负相关
C、有时相关,有时不相关
D、不相关
39、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
40、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
41、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
42、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
43、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()
A、家庭形成期至家庭衰老期,随客户年龄增加,投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时,注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大,应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券比重应该最高
44、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
45、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为()
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
46、股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
47、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
48、项目现金流量计算的内容包括()
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
49、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
50、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
51、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
52、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
53、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
54、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
55、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
56、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
57、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为()
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
58、在制定保险规划前应考虑三个因素,其中不包括()
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
59、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的()
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
60、下列黄金产品中,受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小的是()
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
61、下列项目中属于所得税免税收入的是()
A、销售收入
B、提供劳务收入
C、稿酬收入
D、国债利息收入
62、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
63、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
64、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其()的所有权凭证。
A、经营权
B、选举权和被选举权
C、权利和义务
D、表决权
65、下列外汇市场的参与者不包括()
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
66、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
67、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
68、真实票据理论的局限性不包括()
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
69、下列选项中,不属于法人成立要件的是()
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
70、()是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。
A、保证金
B、结算
C、交割
D、平仓
71、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
72、“用名人来做宣传广告”是运用了()
A、消费者地兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为地影响
D、社会文化对消费者行为地影响
73、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
74、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
75、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是()
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率
76、资本市场的特征是( )
A、风险性高,收益也高
B、收益高,安全性也高
C、流动性低,风险性也低
D、风险性低,安全性也低
77、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为()
A、质押贷款
B、抵押贷款
C、信用贷款
D、留置贷款
78、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
79、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
80、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利()美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
81、宋体商业银行个人理财业务按照()的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式
C、品牌
D、管理运作方式
82、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
()
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
83、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
84、以下不属于商业银行代理业务的是()
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
85、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
86、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
87、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
88、制定保险规划的首要任务是()
A、选择保险公司
B、做好风险评估
C、确定保险需求
D、签定保险合同
89、CCBP是()
A、银行业从业资格人员资格认证
B、理财规划师资格认证
C、注册从业人员资格认证
D、理财分析师资格认证
90、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是()
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时,可以采取的措施有()
A、要求银行金融机构报送报表、资料
B、现场检查
C、与银行业金融机构高管人员谈话制度
D、责令银行业金融机构依法披露信息
E、对违规行为进行处理、处罚-
2、收藏品投资主要遵循的原则包括()
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
3、根据规定,商业银行应具备( )条件,才可开展需要批准的个人理财业务。
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E、银监会规定的其他审慎性条件
4、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:
()
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
6、执行理财规划方案的原则有()
A、了解原则
B、诚信原则
C、连续性原则
D、独立原则
E、公正原则
7、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。
下列说法正确的是( )
A、以单利计算,4年后的本利和是6200元
B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元
C、年连续复利是5.87%
D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元
E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元
8、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
9、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、债券
D、股票
E、外汇
10、开发商向施工单位支付的税费有哪些()
A、公共配套设施费
B、绿化费
C、管理费
D、房地产转让税
11、银行从业人员的从业基本准则是()
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、公平竞争
12、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?
()
A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结
13、退休养老理财的工具有哪些?
()
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
14、处于中年稳健期的理财客户的特征是()
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
15、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是()
A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金
D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益
16、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括()
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
17、理财顾问服务的特点包括()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
18、以下关于政府债券,说法正确的是()
A、政府债券几乎没有信用风险
B、政府债券具有流动性强的特点
C、政府债券不受公司经营风险的影响
D、政府债券不受利率风险的影响
19、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向()
A、应该减少储蓄
B、加大股票投入
C、增加债券投入
D、购置房产
E、购入基金
20、关于信托业务中委托人的权利
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