典当业在中国的金融市场中的定位和发展空间探析.docx
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典当业在中国的金融市场中的定位和发展空间探析
典当业在中国金融市场中的定位和发展空间探析
硕士学位论文
THESISOFMASTERDEGREE
论文题目:
典当业在中国金融市场中的
定位和发展空间探析(英文):
TheOrientationandPerspectiveof
PawnbrokingintheChineseFinancial
Market
作者:
刘晗
指导教师:
瞿强2005年6月10日论文题目:
(中文)典当业在中国金融市场中的定位和发展空间探析
(外文)TheOrientationandPerspectiveof
PawnbrokinginTheChineseFinancialMarket所在院、系、所:
财政金融学院
专专业、名、称:
金融学指专导专教专师姓专名、职专称:
瞿强副教授论文主题词:
典当;金融机构;典当管理法规
学专习专期专限:
2003年9月至2005年7月
论文提交时间:
2005年5月19日
独创性声明
本人郑重声明:
所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的
研究工作及取得的研究成果。
尽我所知,除了文中特别加以标注
和致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成
果,也不包含为获得中国人民大学或其他教育机构的学位或证书
所使用过的材料。
签名:
刘晗日期:
2005年5月20日
关于论文使用授权的说明
本人完全了解中国人民大学有关保留、使用学位论文的规
定,即:
学校有权保留送交论文的复印件,允许论文被查阅和借
阅;学校可以公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印
或其他复制手段保存论文。
签名:
刘晗导师签名:
瞿强日期:
2005年5月20日
中国人民大学
硕士学位论文摘要
(中外文合订)
论文题目:
(中文)典当业在中国金融市场中的定位和发
展空间探析(英文)
TheOrientationandPerspectiveof
PawnbrokingintheChineseFinancialMarket
作者:
刘晗指导教师:
瞿强
典当业是一个既古老又新兴的行业,中国对于典当业的昀早记载可以
追溯到南北朝时期,但从1956年初中国私人典当行业完全实行全行业公私
合营以后,典当业在中国存在着很长一段真空时期,直至1978年在成都出
现了新中国第一家典当行。
1978年至今典当业在中国走过了18年,这18
年中典当业经历颇富戏剧性,经历数次起起伏伏:
三次管理当局变动,三
次法规政策变化。
昀新出台的典当法规于2005年4月1日正式生效。
目前学术界对典当业的研究不多,社会上现存一些对典当的模糊认识:
如典当行业的性质:
究竟是属于金融企业范畴还是商业企业范畴;典当行
业在经济中的定位:
能否暂时性取代中小银行的地位,满足中小企业融资
需求。
社会上一部分人极力推崇典当业,认为典当业的小额贷款特点能够
解决中国中小企业的融资难的问题;另一部分人则认为典当规模小、数量
多,管理成本大,且违规操作现象屡禁不止,认为典当是旧时代的产物,
在现代经济中会逐渐消亡。
管理当局对典当的态度也不甚明朗,数次更换典当监管当局,数次更
改典当管理法规就从侧面反映出这一点。
缺乏明确的指导思想,管理当局
就难以进行有效的监管,难以实现典当业的稳健发展。
在这种情况下迫切需要从理论角度出发,给予典当明确的定义和定位,
这正是本文的出发点。
本文首先全面地介绍典当行业,从金融学理论角度分析典当及典当行
业的性质,与其他金融行为及金融机构进行比较。
典当本质属性是以物换
钱,具有融资性质,因此典当从属于金融范畴。
由于典当借贷双方以典当
行为中介发生借贷关系,没有直接接触,因而典当融资属于间接融资方式。
当绝当发生时,典当行销售绝当物品又表现出商业性。
因此典当具有金融
性和商业性双重特性。
典当行具有四重功能,分别为融资功能、保管功能、
销售功能和评估功能,其中融资功能是主要功能,其余三种功能是辅助功
能。
这四重功能使典当在现代经济中具有不可替代性并长期具有特定的市
场份额。
另一方面,由于典当融资方式短期性、高利性、不等价性等一系
列特点存在,决定了典当只能满足小额短期性融资需求,并不能从根本上
解决中小企业融资难的问题。
典当在整个金融格局中只能处于从属和补充
地位,并不能弥补中国目前金融性结构失衡问题。
然后,本文通过纵向比较18年来我国对典当行业管理政策的变化,可以看出不同时期、不同监管当局(人民银行、国家经贸委、商务部)对典
当行采取不同的管理策略,在管理当局缺失时期和以后三个时期监管监管
力度大致对比是:
松?
?
紧?
?
略松?
?
略紧。
每次管理法规变化都会导
致典当业数量发生急剧变化:
在政策宽松的时期典当数量明显上升,但同
时产生很多问题如非法集资,销售赃物;当政策紧缩,进行行业清理整顿,
典当数量又锐减,发展变缓。
这说明中国典当业是受政策性影响较大的一
个行业。
由于典当在现代经济中将长期存在,在政策制定上,要注意保持
政策的连续性和一贯性,加强事前、事中监管,而不是依赖于事后的清理
整顿。
接着,横向了解其他国家和地区典当业发展状况,包括美国、欧洲市
场、亚洲市场的一些国家,并选取香港地区典当业作深入分析。
研究表明,
典当业在各个国家和地区,包括金融市场极度发达的美国和西欧市场仍占
有很大份额,这足以证明典当在当代社会仍具有其特定的市场需求,从而
进一步肯定了典当在当今社会的作用。
通过比较发现我国典当行在组织结
构、权益负债、经营模式和监管模式上都存在尚待改进的地方,需要不断
适应现代市场经济的需要,使传统典当行逐步过渡为现代化新型典当行。
昀后集中提出在研究过程中发现的我国典当行业存在的问题,如我国的典
当企业组织形式过于单一,典当行数量不能满足社会需要等。
典当企业要
注重企业形象宣传,树立新形象,积极拓展业务能力,培育典当专业人才,
形成专业分工;在典当行业监管上,要提高监管效率,加速组建典当行业
协会,发挥行业自律功能。
总之,在定性上,典当行业应当属于金融业范畴。
在定位上,典当业在中
国具有很大的发展空间,但也不是解决金融市场一系列难题的灵丹妙药,
它中国经济格局中应该而且有必要占有一定的份额,但是典当业自身的特
殊性决定它只能在整个金融格局中处于从属和补充地位。
主题词:
典当金融机构典当管理法规Thepawnbrokingindustryisbothanold-lineandburgeoningindustry.It
hasalonghistoryinChinaandhasappearedasearlyasSouth&NorthDynastyth
Themodernpawnbrokingroseupinthe20century.Inchina,pawnbrokinghas
disappearedformorethan20yearsuntil1978whenthefirstpawnbroker
companycameintoexistenceinChengdu.Fromthenon,pawnbrokingdidnot
wellshapeupinChinaandhasgonethroughthechangeofadministrationsand
supervisepolicyforthreetimesinthefollowing18years.Therecentchangeof
st
pawnbrokingstatutewasonApril1,2005ThelackofresearchonPawnbrokingisabigproblemwhichcausesthe
ambiguousunderstandingtopawnbroking.Forexample,thecharacteristicsof
pawnbroking:
whetheritbelongstofinancecorporationsorgeneralcommerce
corporations.Foranotherdoubt,thestatusofpawnbrokinginthefinancial
market:
itcanitsubstitutethefunctionofMedium&SmallSizeBanks
provisionallyinChinatomeetthefinancingdemandoftheMedium&Small
SizeCorporations.Somepeoplewhoparloussparkplugspawnbrokingsuggested
thatifthepawnbrokingwhichprovidesmallamountofloanworksinchina,it
cansolvethestructureprobleminfinancialmarket.Atthesametime,some
peopleargueagainstpawnbrokingforthehighcostofregulation.Theythink
pawnbrokingbelongstooldtimeandwilldieoutinthemoderneconomic
evolutionTheattitudeofsupervisionofficeisalsonotclear.Wecanseeitfromthe
frequentchangesoftheadministrationsandthestatute.Theadministrationscan
notmakeanyeffectivesupervisionpolicywithsuchanambiguous
understandingonpawnbroking.Andforthatreason,pawnbrokingitselfcannot
welldevelopeitherMakingaspecificorientationforpawnbrokingaccordingwiththefinancialtheoryisveryurgentandnecessaryundersuchcircumstances.Itisexactlythe
objectofthisdissertationFirst,wemakeanall-aroundintroductiontopawnbroking,analyzethe
financialcharacteristicofpawnbrokingandcomparepawnbrokingbehavior
withotherfinancialbehaviors.Pawnhasdualproperties:
oneisfinancing
propertiesforpawningwhichmeansreturningmoneyforgoods.Concretely,it
belongstoindirectfinancing,thatis,thetwopartsofaloandonotcontact
directlybutbybanks.Theotherpropertyiscommercialpropertieswhenselling
thedeadpawns.Pawnbrokinghasfourfunctions:
financing,keeping,selling
andevaluating.Financingisthedominantfunctionandtheotherthreearethe
odditionalfunctions.Pawnbrokingtakecertainpossessionoffinancingmarket
bythesefunctionsinthelongrun.Howeversomefinancialcharacteristicof
pawnbrokingitselfsuchasshortperiod,highinterestrate,determinethat
pawnbrokingcanonlymaketheodditionaleffectinthewholefinancialmarketItdoesnothavethecompetencetosolvealltheproblemsintheChinese
financialmarket
Second,weanalyzethetransformationsofthepawnbrokingpolicyinthe
passing18years.Itshowsclearlythatdifferentadministrationshaveintroduced
thedifferentpolicies.TheseadministrationsareCentralBank,Committeeon
Economic&TradeandCommerceAdministration.Intheperiodoftheabsence
ofsupervisionoftheauthorities,thelatterthreeperiodsthecomparisoncanbe
describedasaloose--strict--slightlyloose--slightlystrictsequence.Wecansee
thenumberofpawnbrokershaschangedobviouslyalongwitheachchangeof
thepolicy.Thenumberwouldmountupwhenthepolicywasloosewhich
causedlotsofproblemsinthistrade,suchasraisingmoneyillegalandselling
theftthings.Ifthepolicyhaschangedthenumberwouldsharpreduceand
developslowly.Thisimpliesthatpawnbrokingisoneoftheindustriesthathave
strongconnectionstothepolicy.Sothepolicyshouldbecontinuousand
persistent.Theadministrationshouldreinforcethepre&mid-regulationandnot
toputtheemphasesaftertheconfusionhashappened
Third,westudiedthesituationofpawnbrokingdevelopmentinothercountriesandregions,includingtheUS、theEuropeanmarketandsome
countriesinAsiamarket.ThepawnbrokingindustryinHongKongisselected
asacasusforfurtheranalysis.Theinvestigationshowsthatpawnbroking
industryinanycountriesandregionsincludingtheUSandtheEuropewhich
bothhaveanadvancedmoneymarketstilltakesalargepartofthewhole
industry.Itissuggestedformtheresearchthatthepawnbrokingindustryis
meetingthespecialdemandofthemarketincontemporarysocietywhichisan
affirmationtotheeffectofthepawnbrokingindustryatpresentage.Byserious
comparison,wefindthatthepawnbrokingindustryinourcountryneedstobe
amelioratedinfollowingaspects:
thesetupstructure,rightsandinterestsowes、
themanagemodeandthesupervisemode.Thelocalpawnbrokingindustryhas
tounceasinglyadepttotherequirementsofthemodernmarkettomakea
transitionformthetraditionalhocktoanew-fashionedmodernhock
Intheendofthispaper,webroughtforwardsomeproblemsthatwe
foundduringtheresearchofthelocalpawnbrokingindustry.Forinstance,the
organizationofthepawnbrokingindustryinourcountryseemstoosimplex,
moreover,theamountofthepawnbrokingcompanydosenotmeetthesocial
demand.Thepawnbrokingenterpriseshouldpaymoreattentiontothe
drumbeatingoftheirvisage,suchasbuildupnewvisage,activelyexploitnew
business,trainspecialtechnicianforthepawnjob,formaspecialdivideof
workIntheadministrationofpawnbrokingindustry,thecompanyshouldbe
moreefficientandshouldincreasethepaceofestablishingthehockguildto
exerttheself-disciplinefunctionofapawnbrokingcompanyAnyway,indeterminingthenature,apawnbrokingindustryisafinance
business.Inorientation,thehockindustrystillhasalargeexpandablespacein
china.However,itisnotacatholicontothecurrentfinancemarket.The
pawnbrokingindustryshouldandevennecessarilyholdcertainquotientin
contemporaryfinancemarketstructureofchina.Butduetotheparticularityof
hock,itcanonlybeaaccessorialpartintheentirefinancestructureKeyWords:
PawnbrokingFinancialInstitutionsPawnbrokingRegulation
第一章典当及典当行概述14
1.1典当概述7
1.1.1典当的定义15
1.1.2典当与抵押的区别15
1.1.3典当的金融属性15
1.2典当行概述16
1.2.1典当行的定义16
1.2.2典当行与商业银行的区别17
1.3典当流程18
1.3.1出当18
1.3.2当物期间19
1.3.3续当、赎当20
1.3.4绝当和绝当物的处置20
1.4典当作用21
1.4.1典当的融资作用21
1.4.2典当保管作用23
1.4.3典当商品销售作用23
1.4.4典当鉴定评估作用24
第二章典当在中国金融市场中的定位24
2.1中国金融市场面临问题24
2.2典当的特点26
2.2.1典当融资方面的特点27
2.2.2典当业经营方面特点29
2.3典当在金融市场中的定位31
第三章典当业在国外的发展概况32
3.1欧美国家典当业发展情况32
3.1.1美国典当业发展情况32
3.1.2英国典当业发展情况34
3.1.3法国典当业发展情况35
3.2亚洲国家典当业发展情况35
3.2.1日本典当业发展情况35
3.2.2新加坡典当业发展情况36
3.3香港地区典当业发展情况37
3.4典当业在各国发展的共同特征39
第四章中国当代典当业的发展和现状41
4.1中国当代典当业发展历程和现状414.1.1中国当代典当业发展历程41
4.1.2中国当代典当业发展现状43
4.1.3典当业在我国需求空间饱和点45
4.2中国典当法规变革分析47
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- 典当业 中国 金融市场 中的 定位 发展 空间 探析