银行从业资格考试练习题含答案ci.docx
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银行从业资格考试练习题含答案ci
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.合同是(D)的民事行为,是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方
2.按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
3.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权(C)。
A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产
4.存单的性质属于(C),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
5.农村资金互助社是一种(D)性质的银行业金融机构。
A、股份制B、股份合作制C、企业(单位)内互助合作性D、社区互助性
6.自营贷款的期限最长一般不得超过(B)。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
7.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
8.在我国,备付金是指(C)。
A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款
9.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
10.期限超过10年的项目贷款,应当报(A)备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委
11.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
12.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
13.证券市场可分为发行市场和交易市场,这反映了证券市场的()。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分,证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构,证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构,证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
14.债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。
A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权
【答案】A
【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。
15.(D)是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具
【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具,用于转移或防范信用风险,是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。
16.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
17.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
18.封闭式基金的交易价格主要取决于(D)。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
19.封闭式基金期满终止,清算核资后的(B)按投资者的出资比例进行分配。
A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金
20.股票在实质上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
21.在我国,基本建设债券的发行主体不是(A)。
A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部
22.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
23.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
24.公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是(D)。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
25.经纪类证券公司最低注册资本限额为(A)。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
二、多项选择题
26.可疑类贷款具体特征包括(ABC)。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组,仍然逾期,或仍然不能正常归还本息,还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
27.取得抵债资产的方式主要有以下(BCD)几种。
A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定
28.个人住房贷款按月还款方式包括(ABCD)。
A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法
29.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
30.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
31.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行(ABCD)。
A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露
32.金融机构利率违法行为的表现形式有(ABCD)。
A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率
C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款
33.信贷资金的特征有(ABCD)。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
34.在保证时效期间,贷款人可依法依规处分保证人的(ABCD)。
A、自有财产,代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款,商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权,代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款,代偿所担保的借款人的债务
35.抵押登记的登记部门的登记材料,应允许(ABC)。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
36.属于违规贷款的(ABCD)。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款
B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款
37.农业贷款的原则是:
(ABCD)。
A、自力更生为主,国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持
38.在办理美国存托凭证业务中,托管银行提供的服务有(CD)。
A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益
C.保管ADR所代表的基础证券
D.根据存券银行的指令领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国
39.下列关于ETF(交易所交易基金)的说法,正确的有()。
A.可以在二级市场进行交易B.申购时用一揽子股票进行申购
C.赎回时用现金进行赎回D.赎回时用一揽子股票进行赎回
【答案】A,B,D
【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额,赎回时也是换回一揽子股票而不是现金,所以C选项错误。
40.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
41.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
42.本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为(CD)。
A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券
43.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
44.银行证券是货币证券中的一种,它主要包括(ABC)。
A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单
45.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
46.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
47.股票应载明的事项主要有()。
A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期
【答案】A,B,C,D
【解析】股票应栽明的事项主要有:
公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。
48.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
三、判断题
49.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
50.贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。
(√)
51.贷款是一种债,是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。
这种债,因贷款合同的有效成立而产生,因贷款合的履行而消灭。
(√)
52.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
53.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
54.实施风险管理是有成本的,风险管理体系并不是越复杂越好。
(√)
55.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(√)
56.上海银行间同业拆放利率(shibor),以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。
2007年1月4日起,向社会公布。
(√)
57.短期融资券,简称为“短融”,证券公司发行的期限最长不超过365天,非金融企业发行最长不超过2年。
(×)
58.债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。
(×)
59.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
60.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
61.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
62.目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
(对)
63.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
64.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
65.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。
(√)
66.支票可以用于转账,又可以支取现金。
(×)
67.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
68.对于抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。
(×)
69.若利率处于下降趋势,等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
(√)
70.根据贷款方式划分,贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。
(×)
71.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
72.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
73.对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。
(√)
74.对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。
(√)
75.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
76.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
77.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
【解析】国际债券在国际市场上发行,因此其计价货币往往是国际通用货币,一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
这样,发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。
78.基金市场是基金证券发行和交易的场所,开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
(×)
79.证券业协会是证券业的自律性组织,是社会团体法人。
(√)
80.股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。
(×)
【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。
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