从资资格考试《中级银行管理》考前练习第43套.docx
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从资资格考试《中级银行管理》考前练习第43套
2020年从资资格考试《中级银行管理》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.()是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款
B.支付结算
C.代收代付
D.储蓄存款
2.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来()现金净流出量的比例。
A.30天
B.60天
C.90天
D.180天
3.()对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
4.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行()。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
5.()不属于金融衍生品。
A.远期
B.期货
C.期权
D.即期
6.《稳健原则》中,()提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束作用。
A.原则2~4
B.原则5~12
C.原则13
D.原则14~17
7.以下()不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.独立性原则
D.客户适当性原则
8.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险免除
D.风险转移
9.()是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A.消费金融公司
B.金融租赁公司
C.货币经纪公司
D.金融资产投资公司
10.吸收成员单位存款的品种不包括()。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位基本存款
D.单位通知存款
11.金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的()不良贷款进行处置,该任务于2006年圆满完成。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
12.为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定()监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
13.()是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资
14.目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
15.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来源。
A.6个月
B.1年
C.3年
D.5年
16.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
17.按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
18.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()。
A.催生了大型企业的财团意识
B.节省了企业集团的融资成本
C.降低了企业的系统风险
D.防控企业集团资金风险
19.()承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A.银保监会
B.政策性银行
C.中央银行
D.国有银行
20.银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技()报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
21.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.爆发性
C.内生性
D.传染性
22.下列()措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。
A.限制资产转让
B.限制分配红利和其他收入
C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D.停止增设分支机构申请的审查批准
23.通过非现场监管,能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况,对其存在的问题和风险进行早期识别,并能为现场检查提供依据和指导,使现场检查更有()。
A.有效性
B.针对性
C.高效性
D.准确性
24.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
25.同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过()个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
26.(),国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
27.大额存单自认购之日起计息,付息方式不包括()。
A.到期一次还本付息
B.定期付息
C.到期还本
D.不定期付息
28.()是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
29.汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
30.()不属于事务管理类的信托业务。
A.股权代持
B.员工福利计划
C.股权激励计划
D.信托贷款
31.银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起()日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.60
B.15
C.20
D.30
32.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元人民币。
A.10
B.20
C.30
D.40
33.()是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。
A.金融控股公司模式
B.国有控股公司模式
C.银行母公司模式
D.全能银行模式
34.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
35.银行常用的资本中,()反映的是所有者权益。
A.账面资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
36.金融资产管理公司管控的基本原则是要在()的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强对附属法人机构的管理。
A.《公司法》
B.《监管办法》
C.《经济法》
D.《会计法》
37.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理委员会
38.商业银行可以采用标准法、高级计量法或()计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
39.财务公司应建立(),培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
A.完善的法人治理结构
B.科学、有效的绩效评价机制
C.完整的授权体系
D.内部控制的评价制度
40.()就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
41.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
A.半年
B.1年
C.3个月
D.2年
42.资产负债管理是风险限额下的一种()管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A.联动式
B.前瞻性
C.协调式
D.战略性
43.()是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行,可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为,是商业银行对存款人的负债。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款
44.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作性风险
D.信用风险
45.()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款
46.狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A.微观金融主体
B.宏观金融主体
C.个别金融主体
D.大型金融主体
47.银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
48.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
49.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.市场资本
50.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期,共有()家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
51.()以来,随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响,金融创新成为全球经济发展的亮点。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
52.负债业务()是指商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险
53.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的,超额贷款损失准备可计入二级资本,但不得超过信用风险加权资产的()。
A.1.25%
B.0.6%
C.0.5%
D.1.5%
54.下列最能体现“管内控”的监管理念的是()。
A.坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B.建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效的内控机制
D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
55.以下不属于2009年试点阶段,消费金融公司试点的城市的是()。
A.北京
B.上海
C.南京
D.成都
56.支票不受金额起点限制,提示付款期限自出票日起()日。
A.7
B.15
C.20
D.10
57.从商业银行管理经验看,狭义资产负债管理是银行为应对()变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。
A.市场利率
B.市场价格
C.净利润
D.总资产
58.开发银行和政策性银行不设()。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
59.()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
60.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
61.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看,近()的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
62.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。
A.风险传染性强
B.影响范围广
C.风险外延性强
D.损失难以计量
63.下列选项中,不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是()。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
64.我国的金融租赁公司发源于()年。
A.1981
B.1983
C.1985
D.1987
65.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
66.流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
67.战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于()亿美元,且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。
A.8
B.9
C.10
D.11
68.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是(?
?
)。
A.20世纪30年代至70年代
B.20世纪30年代以前
C.20世纪70年代至80年代
D.20世纪90年代至2007年次贷危机前
69.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是()。
A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D.金融效率是金融安全的基础
70.定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
单选题答案:
1:
A2:
A3:
A4:
A5:
D6:
C7:
C
8:
C9:
D10:
C11:
D12:
A13:
D14:
C
15:
B16:
A17:
D18:
C19:
C20:
B21:
A
22:
A23:
B24:
A25:
D26:
B27:
D28:
C
29:
A30:
D31:
D32:
C33:
D34:
A35:
A
36:
A37:
B38:
D39:
B40:
A41:
A42:
C
43:
A44:
C45:
C46:
A47:
B48:
A49:
C
50:
D51:
B52:
A53:
A54:
C55:
C56:
D
57:
A58:
C59:
A60:
B61:
C62:
A63:
D
64:
A65:
B66:
A67:
C68:
B69:
D70:
C
单选题相关解析:
1:
选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
选项B,支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
选项C,代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
选项D,储蓄存款
2:
流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。
3:
董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
4:
财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。
5:
金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。
6:
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用。
7:
商业银行开展金融创新,需要遵循以下基本原则:
(1)合法合规原则;
(2)公平竞争原则;
(3)加强知识产权保护原则;
(4)成本可算原则;
(5)强化业务监测原则;
(6)客户适当性原则;
(7)防范交易对手风险原则;
(8)维护客户利益原则。
8:
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
9:
金融资产投资公司是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
10:
吸收成员单位存款的品种包括:
单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。
11:
金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置,该任务于2006年圆满完成。
12:
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险,或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定有关集中度的监管标准。
13:
同业投资是指金融机构购买(或委托其他金融机构购买)同业金融资产(包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产)或特定目的载体(包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等)的投资行为。
14:
目前,商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
15:
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
16:
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
17:
按照《中华人民共和国合同法》的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
18:
财务公司经过二十余年的发展,为我国公司金融发展作出了重大贡献,突出体现在五个方面:
(1)催生了大型企业的财团意识。
(2)节省了企业集团的融资成本。
(3)防控企业集团资金风险。
(4)促进企业集团的产品销售。
(5)丰富了金融机构体系。
19:
从历史上看,银行监管的实践领先于理论的产生,中央银行作为货币的发行者,承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。
20:
银保监会已构建信息科技非现场监管体系,并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段,全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
21:
流动性风险具有隐蔽性和爆发性。
隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动;爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性,受市场参与群体的情绪影响较大。
22:
限制资产转让,该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。
23:
通过非现场监管,能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况,对其存在的问题和风险进行早期识别,并能为现场检查提供依据和指导,使现场检查更有针对性。
24:
《有效银行监管的核心原则》指出,原则4“许可的业务范围”;原则5“发照标准”;原则6“大笔所有权转让”:
原则7“重大收购”。
25:
同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则,利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定,但期限最长不得超过4个月。
26:
1994年,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
27:
大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
28:
成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
29:
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司,伴随着世界汽车产业的发展,各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资,并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
30:
事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司,指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管理的信托业务,包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
31:
银保监会及其派出机构决定组织听证的,应当自收到听证申请之日起30日内举行听证,并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
当事人对违法、违规事实有争议的,应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
32:
商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。
33:
全能银行模式是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。
34:
向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
35:
账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
36:
金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强对附属法人机构的管理。
37:
重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
38:
《资本办法》规定,商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求;商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。
39:
财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制,培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
40:
所谓“管法人”,就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
41:
商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
42:
资产负债管理最根本的内涵有两条:
首先,它是风险限额下的一种协调式管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价
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- 中级银行管理 资格考试 中级 银行 管理 考前 练习 43