金融支持永州承接产业转移问题研究报告.docx

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金融支持永州承接产业转移问题研究报告

永州市承接产业转移与金融支持的探讨

————中国银行永州分行X翔

永州市作为第二批加工贸易梯度转移重点承接地，为推进承接产业转移工作，全面落实科学发展观，按照“敞开南大门、对接粤港澳”的战略部署，主动连接“长三角”东部地区，以加强承接载体和市场、政策、政务环境建设为保障，大力发展加工贸易产业，加速推进新型工业化。

产业化转移，新型工作化的全面推进，新形势下的金融业将迎来新的发展机遇和面临新的挑战。

一、我市承接产业转移的基本情况

产业转移是经济全球化、贸易自由化的结果，同时又是进行产业结构升级和提升产业竞争力的方式，有效承接产业转移，不仅可以促进产业转移承接地的经济发展和增加财政收入，还可以提高资源利用效率，实现产业结构快速调整升级以及解决就业难的问题。

我市依托中西结合部的地理优势、人力优势、资源优势，抢抓机遇，在承接加工贸易产业转移工作，成绩显据，承接项目越来越多，集群效应也越来越突出。

世界500强企业中国华能集团、亚洲水泥行业巨海螺集团、世界著名运动鞋品牌耐克、华新水泥、珂莎黛鞋业、“蓝宁道新”保税物流园、东湘锰业、荣华锰业等企业相继落户永州，中国五矿集团也与我市签订战略合作协议

自2008年永州市列为加贸易梯度转移重点承接地以来，全市共引进承接产业转移外来投资企业280家，实际投资总额16.8亿美元，永州市连续8年被评为省利用外资和内联外引工作先进单位，2010年被评为全省承接产为转移先进单位。

承接产业转移为我市带来了新产品、新技术和先进的管理理念，提高了我市企业的技术和管理水平，加快了产业结构调整，推动了新型工业化进程，促进了全市经济社会和谐发展。

二、政府搭台，金融唱戏，全面推进产业转移

永州市作为国家第二批承接产业转移的XX重点承接地之一，国家及地方政府出台相关重要的优惠政策，对产业转移给予较好的政策支持。

2007年11月22日，商务部、国家开发银行联合发布了《关于支持中西部地区承接加工贸易梯度转移工作的意见》的通知。

按照国务院提出的坚持政策引导和市场机制相结合，注重运用经济措施和法律手段，引导和推动加工贸易向中西部地区转移的要求，商务部与国家开发银行决定通过国家政策扶持和政策性贷款的支持，共同引导加工贸易梯度转移，促进加工贸易区域协调发展和中西部地区经济发展。

国家开发银行对获得批准的加工贸易梯度转移重点承接地将提供中长期贷款、短期贷款和技术援助贷款，对进入承接地的重点项目将提供优惠贷款条件，给予10%以内的利率下浮。

对承接产业转移，XX省委、省政府和永州市委、市政府分别出台了《关于积极承接产业转移促进加工贸易发展的意见》、《中共XX省委XX省人民政府关于加快湘南地区开发开放的决定》、《关于推进承接产业转移工作的决定》，各县区出台产业转移相关优惠政策。

打造产业承接平台，做好园区建设，交通建设、电力建设、物流建设、城市配套等基础设施；优化经济发展环境，制定出台财政扶持、规费减免、金融支持、要素保障等方面的具体扶持政策；营造优质高效的政务环境，进一步深化行政审批制度改革，按照“一门受理、并联审批、封闭运行、限时办结”的要求，实行“一站式”审批、“全程代办制”服务；营造和谐稳定的社会环境，努力构建重商、亲商、安商、富商的良好社会环境。

我市金融系统坚持科学发展观，全面把握中西部崛起的战略机遇，面向长三角、珠三角地区乃至全球，通过提供外汇信用证、循环贷款、结售汇、进出口押汇、打包放款、贴现、保函、保理、电子银行等融资与结算服务，有力支持了我市承接产业转移。

自产业转移实施以来，我市金融共支持承接产业企业近200家，累计发放信贷资金近30亿元，主要重点支持了市、县重点项目、规模企业、行业龙头以及具有发展潜力的中小企业，金融机构在对承接产业转移企业的金融服务中获得了良好的经济效益，信贷质量较好，实现银企双赢。

三、金融支持对产业转移的重要性

承接产业转移与金融支持是密不可分的，承接产业转移、企业持续发展重要因素是环境和资金，金融支持体现为资金要素是实现产业转移目标和提升产业转移绩效的关键，良好的金融环境、充足的资金扶持、有效的金融监管以及便捷高效的金融服务对于产业转移具有重要的影响，因此，金融支持对产业转移具有相当重要的作用。

可以说，金融支持力度的大小决定着产业转入方承接能力的高低。

同时，产业转移与金融支持之间又存在着相当密切的互动关系，二者之间是相互促进、相互推动的。

金融支持对产业转移的作用主要体现在以下几个方面：

1．环境服务。

良好的金融环境可以使进行产业转移的企业提高资金使用效率，降低交易成本，通过建立金融良性调控、良性发展、良性运行的环境，实现经济系统与金融系统之间资金、信息的科学流动，促进经济与金融协调、均衡、持续、有效的发展。

2．资金服务。

产业转移必然同时伴随着资金的流动，进行产业转移的公司或企业凭借自有的闲置资金，进行大规模的投资，资金需求是产业转移企业普遍存在的问题，这就需要产业转移的承接方在转移企业的资金筹措上提供支持，一方面通过政策融资，另一方面需要金融机构提供大量的信贷资金，或为其直接融资提供政策上的支持和便利等。

3．产品服务。

产业转移，带动沿海地区、“长三角”、“珠三角”大批加工贸易企业内迁，大量的人流、物流、资金流这给金融提出了新的要求，传统的柜台存取业务、信贷业务、电子汇划业务、支票汇票业务已不能满足，而是应运而生的网上电子银行、贸易融资、进出口结汇、进出口押汇，远期结售汇、新模式中小企业贷款，进出口打包贷款、电子汇票、信用证、保理、保函等等新型结算工具和融资产品。

各金融机构为承接产业转移企业，因地制宜，根据企业需要开发新产品，拓展新业务，全面为企业提供产品服务。

4、信息服务。

现代金融依托完善的信息网络，专业的技术人才，遍布城乡的服务机构，可以通过完善的中介服务为产业结构调整和产业转移提供信息支持，其信息来源多，X围十分广泛，除能为产业转移提供相关企业的资金流信息和信用状况外，还能提供市场动向、产业政策、商品信息等情报。

5．金融监管。

金融监管部门在支持产业转移的过程中防X和化解金融风险，并确保产业转移参与各方的资金运转安全。

同时，为企业做大做强当好金融参谋，为企业发展壮大，铺路架桥，充分利用金融监管工具，将产业转移企业，跨步引向上市公司，集团公司和跨国公司的行业。

四、承接产业转移给我市金融业带来新的发展机遇，也对金融机制创新提出更高的要求，为金融企业发展开辟了新的方向。

1、产业转移，拓展投资融资渠道。

我市属中西部地区，投融资渠道相对狭窄，各专业银行存贷比偏低，大量沉淀资流入上级金融机构。

由于中西部后发展地区财政支持能力明显不足，从东部地区承接国际产业转移的经验看，基础设施等前期建设由政府财政支持，但受财力限制，中西部地区不能复制这种模式。

产业园区建设的资金投入较大，地方财务无力承受承接产业转移的大部分建设资金主要通过信贷渠道，形成了“发展靠投资，投资靠贷款“的格局，同时，承接产业转移，大批加工贸易企业落户永州，产业转移企业也需要补充项目或流动资金，这就为金融机构的信贷增长提供了广阔的市场空间。

2、承接产业转移增强金融创新活力。

东部转移来的企业不仅带动产业资本流动，而且也带来了发达区域金融服务的新理念，原有层次较低的金融需求状况将会发生根本性的变化。

以大型企业为主线，把小企业金融服务工作与支持加工贸易产业转移结合服务模式，成为承接产业转移区域金融服务特色。

积极创新金融产品和服务，满足转移产业的个性化需求，实现从资金供给者到综合服务商的转型。

开发符合承接转移产业的金融产品，特别是在抵押担保方式进行新的尝试，集体土地抵押，林权、承包权、专利权、商标权、订单权、质押存货质押，仓储质押，应收帐款质押，担保公司担保，联保贷款等多种融资方式解决转入企业的贷款需求。

3、承接产业转移推动金融组织服务体系的进一步完善。

金融产业转移既是产业转移的重要领域，而且往往也是其中的先行领域，因此承接产业转移的过程中，必须高度重视对金融机构及资本的转移。

近年来，在经济总量扩大以及资本西移的联动下，产业转移区的银行体系也随之逐步健全完善，金融深化程度进一步增强，已初步形成了商业性金融、政策性金融、合作性金融协作的多层次金融服务体系，同时，各金融机构为占据有利经济圈，迅速扩展，围绕产业转移区，逐步完善金融网点布局，为产业转移企业和县域经济提供更好的金融服务。

五、产业转移企业存在的困境及金融支持的难点。

随着我市承接产业转移不断深入推进，金融支持仍然面临较多问题，金融机构服务意识不强、金融产品单一的问题逐渐显现，企业融资难，受大环境影响、政策落实不到位及宏观经济调控，发放的企业贷款显得杯水车薪，而实际意义上支持产业转移贷款严重不足。

1、金融服务意识不强，东西部对比差距大。

随着产业转移，东部加工贸易企业西迁，从中带动金融业的产业及资本转移，这样给我市金融提出较高要求，金融业在承接产业的转移中必须与东部金融服务水平进行接轨，从服务环境、服务技能、服务规X得到全面改变，要实现从高柜到低柜，转向开放柜台及一对一的个人金融服务等个性化的金融服务，以此全面提高我市金融业服务水平，让产业转称企业有回家的感觉，深深感受金融贴身服务和真诚服务。

2、金融网点布局不合理，各金融机构发展不平衡，结算环境不畅。

我市现有中、农、工、建四家国有商业银行，以及唯一的政策性——农业发展银行，农村信用社、潇湘城市信用社、村镇银行为我市地方金融服务机构，邮政银行为最新转型成立的银行，银行机构不多，档次不高。

由于历史发展原因，各金融柜机构分布存在一定的不合理，繁华街道银行如店铺，相继而立，产业园区，寥寥无几，这样以来，给企业带来较大的不便。

银行网点分布不均，各专业银行在各县市布点不到位，会造成资金流动不畅，结算迟后，与快速发展的产业化经济不匹配，制约企业资金运转，影响企业发展。

3、金融产品适应性不强，金融产品创新不足。

由于传统思想观念问题，金融机构把工作重心较多地放在传统的存款、贷款业务上，在新业务拓展，现代融资方式方面存在不足。

新型产业转移的企业，来自东部发达地区，与国际接轨早，对金融产品产品的要求较高，不但需求传统金融产品，更需求新型的如电子银行、国际结算、投资理财、外汇买卖、贸易融资等多种适应现代企业发展的金融新产品。

4、产业转移企业效益不明显，抵押物不足、担保不力，融资难度大。

企业发展，资金是关键，特别是产业转移企业，前期筹建期需要投资大量的资金用购土地、建厂房、购置机器设备，由于自身的资金不足，银行融资成为主要筹资渠道。

但许多承接产业转移的企业都是新设立的，现金流量、盈利水平等指标还达不到商业银行信用评级要求，同时，在担保和抵押方面，我市大多工业园企业由于历史原因，园内大多企业无土地使用权证书和房屋所有权证书，可抵押品存在诸多瑕疵，且愿意为其担保的机构缺乏，难以满足银行提供贷款的前提条件，创造企业向银行融资困难。

5、融资中介配套不完善。

由于产业转移，中小企业多，规模化企业少，企业本身实力普遍不强，融资能力稍略，担保公司等融资中介机构为产业转移企业提供延伸服务，为企业融资提供第二道保障，能有效促进企业发展。

目前，我市中小企业信用担保机构少，担保实力弱，运作不灵活，不能切实有效地为企业提供融资担保，至使我市中小企业很难从中担保受益。

6、是承接转移企业自身束缚。

由于我产业承接转移的企业大都是劳动密集型企业，高科技含量低，经营规模较小，自身资金实力不足，财务制度不规X，经营产品单一，市场潜力不大，抗风险能力较弱；加之部分企业逃废债务、恶意拖欠银行贷款等信用缺失现象还不同程度地存在，严重影响了金融机构提供贷款的积极性。

六、借鉴中行模式，创造服务思路，全力支持产业转移

由于我行市传统的金融服务模式，与承接产业转移金融服务要求存一定的差距，目前，我行市金融对产业转移还存大较多的困境和难点，中国银行以锐利的眼光，超前的发展思路，认真分析产业政策、以承接产业转移为平台，制定了为企业服务的创新发展战略。

中国银行是我国外汇外贸易专业银行转化而来的国有商业银行，是我市四大国有商业银行之一，传统的外汇外贸结算优势，绝对优势的市场占有率，近几年，迅速与承接产业转移迅速接轨，全面提升服务能力，赢利能力位居同行前列。

XX省是承接产业转移的重点区域，XX市列为第一批加工贸易梯度转移重点承接地，XX、XX、永州列为第二批，XX市、XX市列为第三批。

中国银行XX省分行根据国家经济发展产业调整政策，认真分析，调整结构、提升产品、加强服务，为承接产业转移、做好金融服务，提出“三年再造一个XX”战略构想，出台一系列创新举措。

1、调整网点布局，提高延伸服务能力。

由于历史原因，中国银行机构设置以经济区划分，权衡经济总量进行网点布局，发达的沿海地区及大中城市，网点布局多，落后地区网点，所以中国银行被人们称为“都市银行”。

目前，中国银行永州分行只在冷水滩、零陵、祁阳、东安设置17个营业网点，为承接产业，提高延伸服务能力，网点布局不合理，服务性能滞后，制约自身发展，同时不能满足承接产业转移金融服务的需要。

通过近三年的更新改造，到2010年全辖所有营业网点都进行标准化装修改造，网点功能齐全，营业环境大为改观，硬件设备配置全部到位。

2011年为给产业转移企业扩大服务X围，并将中行业务迅速向永州南六县拓展，经批准设立道县支行、宁远支行，该二家支行现正在筹办中，预计将在今明两年内开业。

2、加强电子化建设，提高服务水平。

近几年，中国银行总行加大科技投入，投入巨资用于电子化建设及网络改装，将所有业务平台实现全面整合，业务数据逻辑集中，业务流程全面整合，对电子银行全面升级，信息科技化程度跨越性提高。

3、加强合规文化建设，做好文明优质服务工作。

我市作为加工贸易梯度转移重点承接地，产业承接“珠三角”，金融服务也要接轨“珠三角”，产业转移带动大量资金流，人才流。

为确保我市对产业转移企业，能接盘，留得住，富得起，主要在于金融安全，资金增值、服务贴心。

2010年、2011年，中国银行将两年分别定为“合规年”、“服务年”，将合规与服务密切结合在一起，并聘请专门监督员和专业公司进行监督，提升合规、服务意识，打造和协金融。

4、发挥资源优势，为企业做好结算服务。

中国银行由于自身的特点，国内机构遍布每个省市，在港澳台及国外拥有984家营业机构和众多的代理行，除传统业务外，在国际结算方面，中国银行具有无可比拟的资源优势，专业技术人才、遍布全球的经营网络、通畅的结算渠道、丰富的国结产品，正是适应产业转移的加工贸易的业务需求。

在企业金融服务上，根据企业各自特点，制订相适应的国际结算方案，对业务量大的企业，派驻专职客户经理，上门业务指导，做好跟踪服务，最大限度地加速资金回笼，提高企业综合效益。

5、把握产业政策动向，利用当前中央实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策背景下，制定授信政策，重点支持绿色金融、友好环保、产业龙头、基础设施等项目。

按照稳健经营的原则，银行在支持承接产业转移上，应该有所为有所不为，重要的是要坚持好中选优，突出重点。

中国银行根据宏观经济走势、国家“十二五”规划、产业政策、行业发展特点和本行业务战略、信贷结构、行业收益、行业违约概率、同业对比等因素制定信贷指引，将行业细分为积极增长类、选择性增长类、维持份额类和压缩类四类，并按照“扩大客户基础、持续优化结构、注重提升收益、有效防控风险”的原则进行信贷投放。

支持国家重点投资领域、发展前景好、业务机会大、有利于海内外一体化发展的传统优势行业，加大对战略性新兴产业的信贷支持力度，大力拓展国内兼并重组重点行业的优质业务机会，加大对各细分行业内龙头企业的信贷投放力度，控制“高耗能、高排放”和产能过剩行业贷款，

中国银行永州分行近年来，重点支持了祁阳海螺水泥3亿元授信，华能湘祁水电6.8亿元授信，广汽长丰1.5亿元，省高速5.9亿元，北控水务1.2亿元授信，湘江纸业1亿元授信，今年耐克生产商XX凯盛鞋业拟授信2000万元美元，并给予相应优惠政策。

重点项目的建设，有力提升我市转移产业经济，发挥较好的社会综合效益。

6、全力推出“中银信贷工厂”模式，解脱中小企业提供融资瓶颈。

中小企业融资难，一直是困绕企业发展的瓶颈。

由于中小企业起步晚，资产少，资金实力差，技术力量略，社会附加值不高，抗风险能力差。

因此，大部分金融机构对中小企业准入门槛高，中小企业要取得银行信贷支持步履艰难，只能通过民间高息融资维持经营，这样严重制约企业发展。

但是，从目前我国经济格局来看，中小企业是我国经济发展的有力补充，是民族经济发展的希望，是大中型企业发展的摇篮，更是承接产业转移主力军。

因此，加大中小企业信贷支持力度，以发展中小企业契机，复制“XX模式”，推动永州经济产业化发展，意义深远。

中国银行根据中小企业发展的特点，建立“中银信贷工厂”，企业准入、产品定位、信贷审批、抵押担保操作模式灵活，整个贷款流程在同一部门完成，就象在一条流水生产线，为客户提供全面、高效、专业的信贷支持和服务，大大提高了审批时效。

中银信贷工厂目前开发了11类新产品，为中小企业融资提供贴身服务。

如：

固定资产购置的“立业通”；覆盖已办按揭贷款的“置换通”；针对船舶建造或购买的“好运通”；多家中小企业联保的“联保通“；以政府采购背景的“政购通”；国际进出口贸易的“订单通”；应收帐质押“应收通”；以大型医院供应商的“医药通”，免担保授信的“诚信通”；我行重点核心企业配套的中小企业的免担保的“供信通”；有足值抵押的“抵押通”。

丰富的产品支持，灵活的信贷模式，信贷工厂模式全方位为中小企业提供信贷支持。

七、建造金融航母，优化融资环境，多方互动为金融支持承接产业转移服务。

总结第一批产业转移承接地先进的金融支持经验，提出了优化区域金融生态、强化区域金融概念、建造金融航母，深度融入珠三角、长三角金融一体化体系、健全融资体系、构建必要的融资平台、灵活利用货币政策工具、健全信贷管理机制等支持产业转移企业发展。

1、多金融支持，拓展融资渠道，走联合发展的金融支持之路是优先支持承接产业转移企业上市融资、增发新股和配股，核准其发行债券，在银行间市场发行中期票据，鼓励和支持以发行资产支持证券等方式筹集资金，通过股权转让、并购重组等方式迅速做大做强。

2、是鼓励信托公司、金融租赁公司等非银行金融机构为企业承接产业转移提供优质高效的信托、融资租赁服务，加快产业升级和产品结构调整。

3、是充分发挥农村中小金融机构的积极作用。

加快村镇银行的试点进程，鼓励小额贷款公司、资金互助组织等为承接产业转移提供资金。

4、是设立产业发展基金，筹集建设资金，对高新技术的研究、开发试验、应用推广提供风险投资。

5、是建立担保风险补偿机制。

成立担保公司，为中小企业提供融资担保，建议各级政府尽快成立融资中介机构，为市中小企业信用提供各种担保，使我市中小企业从中担保受益。

6、规X融资环境，减少企业负担。

一方面金融机构对产业转移企业融资实行利率优惠，减少收费项目。

另一方面，政府要对资产评估公司、会计事务所、审计事务所、保险公司、担保公司针对产业转移企业融资，需要的资产评估、财务报表审计、财务报表审计、财产保险、担保所收取的费用进行规X，形成统一的优惠价格，或采取政补贴的行为，减少企业负担，为产业转移企业提供宽松的融资环境。

（2011.10.4）