高考政治一轮复习精品资料专题06 投资理财的选择教学案解析版.docx
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高考政治一轮复习精品资料专题06投资理财的选择教学案解析版
1.商业银行:
利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银行的业务。
2.投资:
投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险。
3.融资。
一、储蓄存款与商业银行业务
1.利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。
(2)当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价增长;相反,当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。
(逆方向调节)
2.储蓄存款并不是越多越好
(1)从国家方面讲,大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金,但不利于扩大内需。
(2)从个人方面讲,有利于形成良好的消费习惯,但不利于实际消费水平的提高。
3.银行存款利率提高,储户的实际收益不一定同比提高
储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。
如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度,那么,储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高,反而会降低,甚至有可能实际收益为负值。
二、投资与融资
1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较
比较
储蓄
债券
股票
保险
区
别
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息,其安全性比股票大
取得股息或红利,经营好坏决定股票的效益
在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险
风险小
风险比储蓄存款大
风险最大
如没有出现事故,投保人可能得不到保险金
偿还
方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明确的付息期限,到期必须偿还本金
股金不能退,只能出卖股票
保险事故发生,可获得赔偿或保险金
联系
都是个人投资行为,都给投资者带来一定的收益,都有一定的风险
2.选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。
要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。
(2)兼顾多元与重点。
要注意投资的多元化。
(3)兼顾意向与实力。
投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。
(4)兼顾个人与国家。
投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。
高频考点一、利息的计算
例1、储蓄存款是我国居民最常见的投资理财方式,同一笔存款,如果选择的储蓄方式不同,那么获得的收益相差巨大。
假如小张有10万元要存入银行,时间是一年。
在存款利率不变的情况下,小张分别选择1年活期、半年定期(自动转存1次)、1年定期获得利息分别约为( )
所选商业银行的存款利率:
活期存款
定期存款利率(整存整取)
三个月
半年
一年
……
0.35%
2.85%
3.05%
3.25%
……
A.350元、3050元、3250元
B.350元、3073元、3250元
C.35元、701元、325元
D.3500元、30730元、32500元
【答案】B
【解析】根据公式利息=本金*利息率*存期,计算一年活期利息=100000×0.35%*1=350元;半年定期(自动转存1次)利息=100000×3.05%×1/2+(100000×3.05%×1/2+100000)×3.05%×1/2≈3073元;一年定期利息=100000×3.25%=3250元。
本题答案选B。
【变式探究】假设小赵将1万元人民币存入银行,定期3年,利率为5%,在存满整2年时,小赵因急用,一次性取出了所有本息,当时活期利率为0.5%。
那么,在其他条件不变的情况下,小赵获得的本息为( )
A.10100元B.1500元
C.1000元D.100元
【答案】A
【技巧点拨】利息是借款人因使用借入的货币而支付给贷款人的报酬。
它是根据利息率来计算的,一定时期存款或贷款利息的多少,取决于利息率的高低。
计算公式:
银行利息=存(贷)款数×利率×时间
(1)注意材料提供的是何种利率,如果没有特殊说明就是指年利率,那么,年利率=月利率×12,月利率=日利率×30。
(2)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。
(3)复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利。
高频考点二、商业银行
例2、(2015·课标Ⅱ,14)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。
按照存款保险制度规定,成员银行缴纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。
这一制度对银行发展的积极意义在于( )
①防范金融风险,稳定金融秩序
②增强银行信用,推动银行公平竞争
③促进利率市场化,增加银行收益
④降低银行经营风险,提高其竞争力
A.①②B.①③
C.②④D.③④
【答案】A
【解析】存款保险制度的实施,有利于防范金融风险,稳定金融秩序,也有利于增强银行信用。
③④项夸大了这一制度实施的作用。
故选A。
【变式探究】假如某商业银行某年共吸收存款5亿元人民币,平均年利率4%;各种服务收入130万元人民币,发放贷款4亿元人民币,平均年利率11%,这一年中该银行共支付职工工资、奖金等500万元人民币,其他开支130万元人民币。
这一年该银行利润是__________人民币。
( )
A.2500万元B.1900万元
C.1950万元D.2320万元
【答案】B
高频考点三、科学投资理财
(2015·课标Ⅱ,12)老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理:
50元买入甲公司的股票已按54元卖出;乙公司股票价格仍为20元,按照每股1.2元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变,按照每20股送一股进行了股票分红;某银行理财产品的年收益率为6%。
上述投资产品中,年收益率最高的是( )
A.甲公司股票B.乙公司股票
C.丙公司的股票D.银行理财产品
【答案】A
【解析】本题主要考查投资理财的有关知识,甲公司股票收益率(54-50)/50=8%,乙公司股票收益率1.2/20=6%,丙公司股票收益为
=5%,故答案为A。
【变式探究】从收益最大化的角度,你会选择表中哪种理财产品( )
理财产品
股票
债券
基金
保险
投资(万元)
4
6
2
8
年预期收益(万元)
0.3
0.35
0.2
0.25
A.股票B.债券
C.基金D.保险
【答案】C
【解析】本题考查投资方式知识,考查学生的计算能力。
解答本题关键要把握本题设问要求:
从收益最大化的角度。
回答本题首先计算出各理财产品的收益率,计算公式为:
投资数/年预期收益值。
通过计算知,股票为7.5%,债券为5.83%,基金为10%,保险为3.13%,故选C项,排除A、B、D项。
1.(2016·高考上海政治·17)网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”,若借10000元,需先扣除2000元“保证金”(到期抵充应还本金)。
一年后需除归还本金及约定利息外,还得支付1000元“管理费”。
为帮助同学们认清“低息”的真相,陈同学计算出该17.网贷平台上一款号称年利率3%的“低息贷款”,若借10000元,需先扣除2000元“保证金”(到期抵充应还本金)。
一年后需除归还本金及约定利息外,还得支付1000元“管理费”。
为帮助同学们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为
A.3.75%B.13%C.16.25%D.33%
【答案】C
【解析】10000当中扣除2000元保证金并不归还,这说明贷款的本金是10000-2000=8000元,支付的实际利息应是10000×3%+1000=1300元,贷款利率=利息/本金×年限,所以他的实际利率应为(10000×3%+1000)÷(10000-2000)÷1×100%=16.25%。
答案选C。
(2015年高考海南政治7)2014年11月,允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通,在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下,开通“沪港通”意在
①促进两地资本市场共同发展②促进两地资本市场资金的跨境流动
③杜绝两地股票市场投机交易④降低两地资本市场交易费用
A.①②B.①④C.②③D.③④
【答案】A
(2015年高考上海卷16)某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%,存款到期不取,银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。
陈医生有80000元现金,考虑到可能的应急需要,他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。
两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()
A.2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元
【答案】D
【解析】利息的计算公式为:
利息=本金×利息率×存款期限,按照材料描述,陈医生如果选择“定存一年自动转存一年”,那么他的利息收入为:
80000*2.25%+(80000+80000*2.25%)*2.25%=3640.5元;如果选择“定存两年”,他的利息收入为80000*2*2.85%=4560元;两种方式相差4560-3640.5=919.5元,故本题选D。
(2015年高考课标卷Ⅱ14)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。
按照存款保险制度规定,成员银行缴纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。
这一制度对银行发展的积极意义在于()
①防范金融风险,稳定金融秩序②增强银行信用,推动银行公平竞争
③促进利率市场化,增加银行收益④降低银行经营风险,提高其竞争力
A.①②B.①③C.②④D.③④
【答案】A
(2015年高考江苏政治6)据统计,2014年全国居民新增财产性收入40℅来自房地产,17℅来自银行理财,16℅来自存款,12℅来自股票,其他来自信托、基金、保险等。
对该经济现象的正确解读是
①体现按生产要素分配②居民投资风险不断降低
③再分配更加注重公平④居民财产配置趋向多元
A、①②B、①④C、②③D、③④
【答案】B
【解析】居民通过房地产、银行理财、存款、股票、信托、基金、保险等方式取得的收入属于按照生产要素进行的分配,体现了居民投资理财方式多元化。
股票是一种高风险和高收益的投资方式,②不符合题意;居民通过生产要素取得的收入没有体现收入分配的公平,③不符合题意。
答案为B。
(2015年高考课标卷Ⅱ12)老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理:
50元买入甲公司的股票已按54元卖出;乙公司股票价格仍为20元,按照每股1.2元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变,按照每20股送一股进行了股票分红;某银行理财产品的年收益率为6%。
上述投资产品中,年收益率最高的是
A.甲公司股票B.乙公司股票C.丙公司的股票D.银行理财产品
【答案】A
【解析】从材料中可以看出,甲公司的股票的年收益率为54-50/50=8%,乙公司每股1.2元现金分红,丙公司每20股送一股股票分红,乙公司的年收益率为1.2/20=6%,丙公司的年收益率为1/20=5%,综合比较,丙公司年收益率最高。
三个公司,加上银行理财产品年收益率为6%,进行比较,得出结论,甲公司的股票收益率最高。
(2014高考北京卷33)债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。
小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了图13,相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是
A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升
B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高
C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑
D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加
【答案】B
(2014高考福建卷31)从收益最大化的角度,你会选择表2中哪种理财产品
表2
理财产品
股票
债券
基金
保险
投资(万元)
4
6
2
8
年预期收益(万元)
0.3
0.35
0.2
0.25
A.股票B.债券C.基金D.保险
【答案】C
1.2015年6月末,北京市住户本外币存款余额26216.4亿元,比年初增加189.8亿元,同比少增928.3亿元。
产生这种现象的原因可能是( )
①央行连续降息,银行储蓄自身失去吸引力
②社会保障体系不断健全,居民的储蓄意愿下降 ③互联网金融产品风险比银行储蓄低 ④存款储蓄的流通性很强吸引了不少投资者
A.①② B.③④
C.①④D.①③
【答案】A
【解析】央行连续降息,加上物价上涨因素,银行储蓄自身失去吸引力,①正确;社会保障体系的不断健全也会降低居民的储蓄意愿,②正确;③错误,互联网金融产品风险比银行储蓄高;④错误,存款储蓄的流动性较强,流通性不强。
2.小王把10000元存入中国农业银行,2014年中国农业银行二年期存款年利率为3.75%,三年期为4.25%,五年期为4.75%。
现有两种存款方式可供选择:
第一种先存两年到期后本息转存三年期(假设两年后三年期存款年利率仍为4.25%)、第二种直接存五年期,请问,第二种存款方式比第一种的收益约( )
A.多254元B.少254元
C.多486元D.少186元
【答案】A
【解析】存款利息=本金×利息率×存款期限,第一种先存两年到期后本息转存三年期的收益为
10000×3.75%×2+(10000+10000×3.75%×2)×4.25%×3≈2121元;第二种直接存五年期的收益为
10000×4.75%×5=2375元,故第二种存款方式比第一种的收益约多254元。
3.假如某商业银行某年共吸收存款5亿元人民币,平均年利率4%;各种服务收入130万元人民币,发放贷款4亿元人民币,平均年利率11%,这一年中该银行共支付职工工资、奖金等500万元人民币,其他开支130万元人民币。
这一年该银行利润是__________人民币。
A.2500万元B.1900万元
C.1950万元D.2320万元
【答案】B
4.2015年5月1日起,我国正式实施存款保险制度,如下图所示。
建立这一制度有利于( )
①消除存款风险 ②维护银行信用
③稳定金融秩序 ④确保银行盈利
A.①③B.②④
C.②③D.③④
【答案】C
【解析】建立存款保险制度并不能消除存款的风险,也不能确保银行盈利,故①④错误;从图示中可以看出建立存款保险制度既有利于银行信用的提升,又有利于金融秩序的稳定,故②③正确。
5.2015年6月10日财政部发行2015年第三期储蓄国债(电子式)和2015年第四期储蓄国债(电子式)。
这一措施对经济影响的路径是( )
①保证经济建设支出 ②拉动经济增长 ③刺激总需求增长 ④增加财政收入
A.④①③②B.①③②④
C.④③①②D.①②③④
【答案】A
【解析】增发国债是实施积极的财政政策的重要表现,发行国债可以形成财政收入,为经济建设支出提供财政资金保证,刺激社会总需求增长,从而拉动经济增长,只有A是这一措施对经济影响的正确传导路径。
6.高中生小李将自己积攒的压岁钱5000元购买了某股份有限公司的股票。
对小李而言,下列说法正确的是( )
①享有收取股息或分享红利等权利 ②购买股票是一种高风险的投资方式 ③作为投资者可以参与该公司的日常经营管理 ④发现该公司经营不善可及时要求其返还出资
A.①②B.①③
C.②④D.③④
【答案】A
7.中国人民银行决定,自2015年8月26日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步支持实体经济发展。
此次下调存贷款基准利率对经济产生影响的传导路径是( )
A.下调存贷款基准利率→银行利润增加→增加货币投放→扩大投资需求
B.下调存贷款基准利率→储户利息收入减少→居民减少存款→降低消费需求
C.下调存贷款基准利率→银行可用于贷款的资金增加→促进企业发展→实现经济持续增长
D.下调存贷款基准利率→企业融资成本降低→企业发展壮大→促进实体经济发展
【答案】D
【解析】存贷款基准利率同时下调,并不一定会使银行的利润增加,因此A表述错误,排除;居民减少存款,可能会导致消费需求增加,而不是消费需求减少,因此B表述错误,排除;下调存贷款基准利率,居民可能会减少存款,银行可用于贷款的资金会减少,因此C表述错误。
8.2015年8月31日,中国人民银行发文鼓励银行业金融机构加大对小微企业的支持力度,包括综合运用多种货币政策工具,引导银行业金融机构扩大小微企业信贷投放;完善市场化融资环境,拓宽中小微企业多元化融资渠道,等等。
这些举措有利于( )
①鼓励支持引导小微企业的发展 ②缓解中小企业融资困难 ③破除国有资本的主导地位 ④提高金融机构社会信用
A.①②B.②④
C.①③D.③④
【答案】A
【解析】银行业金融机构加大对小微企业支持力度有利于缓解中小企业融资困难,鼓励支持引导小微企业的发展,①②正确;③错误,国有经济是国民经济的主导;材料与金融机构的社会信用无关,④排除。
9.进入2015年后,中国股市“屡屡”暴跌,上证指数1月19日暴跌7.70%、5月28日暴跌6.50%、6月19日暴跌6.42%,6月26日暴跌7.40%,短短半年,中国股市经历了4次名副其实的股灾日。
由此可见( )
①股票是一种高风险的投资方式 ②股票价格的变动毫无规律可言 ③股票价格的波动具有不确定性 ④股票是流通性较强的投资方式
A.①②B.③④
C.①③D.②④
【答案】C
10.经过充分的市场调研和论证,国内首款高原反应疾病险正式落地西藏。
该产品针对所有进藏旅游人员,保险期限为15天,保费为100元和50元两个档次,内容既有死亡、伤残等意外保障,又有高原特定疾病的门诊治疗和住院治疗赔付等,较为全面地满足了进藏旅游客户的风险保障。
对此,下列观点表述正确的有( )
①游客购买该保险必须支付现实的货币 ②旅游和购买上述保险均为享受资料消费 ③购买该险种应遵循公平互利、协商一致的原则 ④开发此类保险是规避风险、安定社会的重要保证
A.①③B.①④
C.②③D.②④
【答案】A
【解析】在游客购买高原反应疾病险的过程中,货币执行流通手段的职能,必须是现实的货币,①正确;旅游属于享受资料消费,购买商业保险属于规避风险的投资,②错误;投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致等原则,订立保险合同,③正确;购买商业保险是规避风险的有效措施,但“安定社会的重要保证”夸大了这类保险的作用,④错误。
11.下面漫画(作者:
谢正军)反映了( )
①缺乏足够的投资理财知识,切勿投资 ②金融机构应提高服务质量和透明度 ③慎重决策,选择没有风险的投资方式 ④应认清各种理财方式的利弊以作出正确的投资选择
A.①②B.②③
C.③④D.②④
【答案】D
12.某理财平台推出期限为270天的A、B两款理财产品:
A产品7H年化收益率(即最近7天平均收益率换算成年收益率)为5%,B产品每万元日收益为1.2元。
小王打算用手中的50000元闲置资金进行投资,那么投资A产品比投资B产品的预期收益大约( )
A.多264.5元B.少264.5元
C.多229.3元D.少229.3元
【答案】C
【解析】A产品270天收益=50000×5%×(270÷365)≈1849.3(元);B产品270天收益=(50000÷10000)×1.2×270=1620(元),所以A比B大约多1849.32-1620=229.3(元)。
13.现如今,各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实,面对这种情况,大小银行都纷纷行动起来“抢夺”存款。
“我行多个存期利率已上浮10%”,最近不少银行都将这句话挂在网点电子屏或是大厅宣传牌上,有些银行还贴心地为储户算了账,对比利率上浮10%前后的收益差别。
同时不少银行还推出了如定存活取等特色储蓄产品来吸引储户。
有的银行推出了“随心存”业务,只要客户电子账户内活期存款达到起存条件1000元,便会自动生成期限1年的“随心存”账户,有市民表示在利率差不太多的情况下,会选择服务好的银行,如果利率差得多的话会首先考虑利率的问题。
(1)你如何认识上述材料所涉及的经济现象?
(2)市民马先生说,虽然现在银行存款有利率上浮等优惠,甚至不少银行还返点、送储户礼品什么的,但我不会将钱全部存入银行,我会拿出一部分用来买股票、债券和保险。
马先生这样说的经济生活依据是什么?
你应该提醒他什么?
【答案】
(1)①商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构,而存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务。
因此,各商业银行纷纷将存款利率上浮,并推出各种让利服务,以更好地吸收公众存款。
②各种互联网金融产品使得银行存款“搬家”已是不争的事实,说明随着投资理财渠道增多,人们会选择更适合自己的理财方式。
③人们到银行存款就是进行投资,其直接目的是获取利息。
存款利息与本金、利息率、存款期限等密切相关,某市民在利率差得多的情况下首先考虑利率,是为了能获取更多的收益。
(2)经济生活依据:
股票和债券的收益均高于银行存款。
投资股票可以获得股息、红利收入,还可以获得股票价格上升带来的差价,是一种高收益的投资方式;债券是一种稳健的投资方式,其中国债以中央政府的信誉担保,以税收作为还本付息的保证,风险小,金融债券利率高于国债,风险小于企业债券,企业债券利率较高;而保险则是规避风险的有效途径。
提醒:
股票高收益与高风险并存,如果企业亏损,股东可能不能获得股息和红利收入,如果股票价格下降,股票投资者可能会遭受损失;金融债券有一定风险,企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证,风险较大;购买保险时要读懂条款、考虑险种及自身需要。
总之,各种投资方式各有特点,认清各种理财方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。
14.一位退休职工叹息道:
“最近银行一直降息,加上近来物价持续上涨,储蓄实际是贬值的。
现在高回报的理财产品越来越多,这让我感到把所有钱捂在银行实在可惜。
”投资的方式和工具越来越多样化,人们不断寻找更多“钱生钱”的途径。
(1)居民“钱生钱”的途径有哪些?
(2)如果你是一个投资者,你认为在选择投资方式时应注意什么问题?
【答案】
(1)居民“钱生钱”的途径主要有储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金等。
(2)①要注意投资的收益率,也要注意投资的风险。
②要注意投资的多元化,善于规避风险。
③投资要根据自己的经济实力量力而行。
实力弱可投资储蓄或购买国债,实力强可投资股票、房地产等。
投资专业知识
丰富可以购买股票,投资专业知识匮乏则可购买基金等。
④投资方式既要考虑个体利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律和政策。
【解析】第
(1)问属于基础题,根据材料知识回答即可。
第
(2)问要求回答投资时应注意的问题,要多角度、多层次分析,应该考虑投资的收益率、风险性、合法性等。
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