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银行监管环境
2021银行监管环境
2021银行监管环境篇一2021年银行业调研及发展前景分析
中国银行业行业现状调查分析及市场前景
预测报告(2021年版)
报告编号:
xxxx
行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究成果以报告形式呈现,通常包含以下内容:
一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网C基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称:
中国银行业行业现状调查分析及市场前景预测报告(2021年版)报告编号:
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二、内容介绍
银行业在中国金融业中处于主体地位。
近年来,中国银行业改革创新取得了显著的成绩,整个银行业发生了历史性变化,在社会中发挥了重要的支撑和促进作用,有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
2021年,银行业保持平稳健康运行态势。
截至2021年末,我国银行业金融机构共有法人机构4,091家,资产总额172.3万亿元,同比增长13.9%,负债总额160万亿元,增长13.3%;不良贷款余额1.43万亿元,不良贷款率1.60%。
2021-2021年我国银行业资产情况
2021年5月,中国银行监督管理委员会发布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。
《意见》明确提出,民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件,民间资本投资银行业的范围、对象没有限制。
对鼓励和引导民间资本参与中小金融机构重组有重大突破。
2021年银行业改革发展路线图显示,细化设立民营银行的政策思路和防控地方债务成为“一攻一防”两大重点工作。
中国产业调研网发布的中国银行业行业现状调查分析及市场前景预测报告(2021年版)认为,未来中国经济结构将更加优化,政府宏观调控能力继续提升,中国宏观经济仍将保持6-8%快速增长,中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。
同时,互联网金融迅猛发展。
以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等,将对人类金融模式产生根本影响。
另外,2021年7月20日起,中国开始全面放开金融机构贷款利率管制。
这些外部环境的改变,都导致银行业金融机构正在发生深刻的变化。
未来中国银行业,势必将实施更加多元化的经营。
《中国银行业行业现状调查分析及市场前景预测报告(2021年版)》在多年银行业行业研究的基础上,结合中国银行业行业市场的发展现状,通过资深研究团队对银行业市场资讯进行整理分析,并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库,对银行业行业进行了全面、细致的调研分析。
中国产业调研网发布的《中国银行业行业现状调查分析及市场前景预测报告(2021年版)》可以帮助投资者准确把握银行业行业的市场现状,为投资者进行投资作出银行业行业前景预判,挖掘银行业行业投资价值,同时提出银行业行业投资策略、营销策略等方面的建议。
正文目录
第一章2021-2021年国际银行业发展分析1.12021-2021年国际银行业发展综述1.1.1全球银行业利润1.1.2全球银行变迁趋势1.1.3全球银行业变化
1.22021-2021年国际银行业宏观审慎管理状况1.2.1国际1.2.2美国1.2.3英国1.2.4欧盟1.2.5俄罗斯1.2.6中国
1.32021-2021年欧洲银行业发展状况1.3.1欧盟银行业政策环境1.3.2俄罗斯1.3.3西班牙1.3.4英国
1.3.5法国
1.42021-2021年美国银行业发展状况1.4.1发展历程1.4.2行业架构1.4.3发展现状1.4.4发展经验
1.52021-2021年香港银行业发展状况1.5.1监管制度1.5.2监管现状1.5.3业务创新1.5.4趋势预测
1.62021-2021年日本银行业发展状况1.6.1金融职能1.6.2改革经验1.6.3农村金融1.6.4跨境业务
1.72021-2021年其他国家银行业的发展1.7.1非洲1.7.2菲律宾1.7.3越南1.7.4印度
章2021-2021年中国银行业发展环境分析2.1宏观经济环境2.1.1世界经济现状
2021银行监管环境篇二2021银行业初级资格考试《风险管理》银行监管机构知识点
2021银行业初级资格考试《风险管理》银行监管机
构知识点
银行监管
银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。
巴塞尔委员会于2021年10月重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。
银行监管的原因:
为各行业广泛提供金融服务;
银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动;
存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系,且两者所掌握的信息是极不对称;
风险是银行体系不可消除的内生因素,银行机构正是通过管理和经营风险获得收益;
银行业先天存在垄断与竞争的悖论。
银行监管的内容
(一)监管的目标、原则和标准
四条监管目标:
保护广大存款人和金融消费者的利益;增进市场信心;增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪,维护金融稳定。
基本原则:
依法、公开、公正和效率
公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。
公开主要有三个方面的内容:
一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。
公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。
公正原则包括两个方面:
一是实体公正,要求平等对待监管对象;二是程序公正,要求履行法定的完整程序,不因监管对象不同而有差异。
标准:
①促进金融稳定和金融创新共同发展;
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;
③对各类监管设限做到科学合理,有所为有所不为,减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争,反对无序竞争;
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
{2021银行监管环境}.
在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上,中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与|{盔管的实践,是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。
监管理念、指标体系和主要内容
1.监管理念
所谓风险监管,是指通过识别商业银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平,检查和评价涉及银行业务的各个方面,是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
风险监管框架涵盖了六个监管步骤:
了解机构、风险评估、规划监管行为、准备风险为本的现场检查、实施风险为本的现场检查并确定评级、监管措施效果评价和持续的非现场监测。
2.风险监管指标体系:
风险水平类指标:
衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标(请参阅信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险相关章节);
风险迁徙类指标:
衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迂徙率和不良贷款迁徙率(请参阅信用风险相关章节);
风险抵补类指标:
衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
盈利能力监管指标:
资本金收益率(ROE)=税后净收入/资本金总额
该项指标也称为股本收益率,反映银行资本或股本的盈利能力,从而评价银行的经营成果。
当发现某行资本金收益率低于商业银行平均值或负面变动较大时,监管当局应要求该商业银行找出问题的原因,制定改进措施,促进其健康发展资产收益率(ROA)=税后净收入/资产总额
该项指标是反映商业银行资产质量、收入水平、成本管理水平、负债管理水平以及综合管理水平的综合指标。
将各商业银行该指标进行对比,总结指标值较高的银行的经验,找出指标值较低的银行的问题及改进措施,从而加强商业银行管理,提高盈利水平
净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额
净利息收入率=(贷款利息收入一存款利息支出)/资产总额
非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额
非利息收人比率=(非利息收入一非利息支出)/(营、吐收入一营业支出)
监管这些指标,可以比较各商业银行营业收入的取得、结构和创利能力,以便找出问题银行,提出监管意见
准备金充足程度监管指标:
信贷资产准备充足率=授信资产实际计提准备/应提准备×l00%
2021银行监管环境篇三2021年城市商业银行现状及发展趋势分析{2021银行监管环境}.
中国城市商业银行市场调查研究与发展前
景预测报告(2021-2021年)
报告编号:
15926A2
行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究
成果以报告形式呈现,通常包含以下内容:
一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济
运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策
者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了
决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网C基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行
业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称:
中国城市商业银行市场调查研究与发展前景预测报告(2021-2021年)
报告编号:
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二、内容介绍
截至2021年一季度末,商业银行当年累计实现净利润4436亿元,同比增长3.73%。
银行业利润增长有所趋缓,整体风险抵补能力扔保持稳定。
2021年一季度商业银行平均
资产利润率为1.29%,同比下降0.11个百分点;平均资本利润率17.76%,同比下降3.0
4个百分点。
针对信用风险计提的减值准备较为充足。
2021年一季度末,商业银行贷款
损失准备余额为20216亿元,较上季末增加1274亿元;拨备覆盖率为211.98%,较上
季末下降20.08个百分点;贷款拨备率为2.96%,较上季末下降0.06个百分点。
资本充
足率继续维持在较高水平。
2021年一季度末,商业银行(不含外国银行分行)加权平均
核心一级资本充足率为10.66%,较上季末上升0.10个百分点;加权平均一级资本充足
率为10.95%,较上季末上升0.19个百分点;加权平均资本充足率为13.13%,较上季末
下降0.05个百分点。
2021年中国商业银行营业收入增速将会较2021年进一步下降,净利息收入明显放
缓,利润增速将有较明显的下行。
商业银行营业收入增速将放缓至9.1%左右,净利润
增速(银监会口径)将同步下降至9.0%左右(上市银行利润增速将在7.4%左右),较2
013年年末及2021年第三季度末14.5%和12.7%的水平有进一步的下降。
2021年银行业
生息资产余额增速(基于上市银行数据)将在13.5%左右,较2021年全年13.6%的水平
略有下降,但对利润增长的贡献仍在11.9%的较高水平。
据中国产业调研网发布的中国城市商业银行市场调查研究与发展前景预测报告(20
15-2021年)显示,经历了萌芽、扩张、整合和规范四个阶段的发展,城市商业银行已
经成为我国银行体系中不可或缺的重要组成部分。
虽然我国现有的城市商业银行所占的
绝对份额仍然较低,但其增长速度很快,体现了强大的发展潜力和良好的发展态势。
在
倡导企业核心竞争力与综合实力的新世纪,竞争对手的改革与发展、市场竞争与竞争规
则的变化、行业内竞争与合作的深化、监管政策的调整、城市商业银行与地方政府的相
互影响、城市商业银行所在地区经济发展趋势等因素构成了城市商业银行面临的外部机
遇与挑战。
而如何提升自身的竞争力成为城市商业银行改革的核心问题。
在过去15年第一次城市化加速进程中,城市商业银行立足城市,为城市发展提供
了重要的金融支持。
同时,依托于城市经济社会快速发展,城市商业银行实现了整体跨
越式成长,成为我国多层次银行体系中最具生机和活力的群体之一。
当前,我国城市化
正进入第二个加速阶段,由于内外部条件发生深刻变化,城市发展将呈现新的特点,城
市商业银行应把握发展趋势,构建核心业务模式,实现持续较快发展。
城市基础设施仍需加大投入,投资重点转向新城和基础软实力建设。
今后20年内,
中国将有2亿多农村居民需要转移到城镇就业和居住,再加上近年来已经进入城镇但还
没有完全融入城镇的人群,全国将有4亿-5亿人口需要转为城镇居民,我国城市化空间
巨大。
城市化的继续推进,要求城市进一步扩容和提高承载能力,由此决定了仍需要较
大的基础设施建设投入,但投资的重点将有所变化。
仅解决社会保障和公共服务,我国
农村居民转为城镇居民成本至少人均10万元,在未来20年内,至少需要支付40万亿-
50万亿元的成本。
这为城市商业银行的发展留足了空间。
城市信用社规模小,管理混乱,股权结构不合理,内部控制制度不健全,风险隐患
极大。
城市信用合作社突出特点是:
机构数量众多,经营规模小,人员素质低,资产质
量差。
城商行是在城市信用合作社基础上重组合并的,因而从组建之初就输在了起跑线。
城市商业银行受地域限制,资产规模总体偏小。
我国绝大多数城市商业银行的资产规模
在300亿元以下,而60%以上的城商行资产规模不足100亿元。
由于历史原因,大多数
城商行的第一大股东是当地政府,处于绝对控股地位,银政不分,为地方政府干预城市
商业银行的运行带来的很大的便利,并为城商行的金融风险埋下了隐患。
多数城市商业
银行未能根据自身经营管理需要建立和健全现代企业管理制度。
特别是在公司治理结
构、内部控制,风险管理方面缺乏有效的制度约束,高层管理者和关键岗位员工道德风
险较高,部分城商行违规、违法经营现象时有发生。
近几年城商行高速扩张,人才储备
严重不足,难以招聘到成熟,合格,有丰富银行管理经验的人才。
《中国城市商业银行市场调查研究与发展前景预测报告(2021-2021年)》针对当前
城市商业银行行业发展面临的机遇与威胁,提出城市商业银行行业发展投资及战略建
议。
报告以严谨的内容、翔实的分析、权威的数据、直观的图表等,帮助城市商业银行
行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略。
报告是城市商业银行业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握城市商业银行行
业发展趋势,洞悉城市商业银行行业竞争格局、规避经营和投资风险、制定正确竞争和
投资战略决策的重要决策依据之一,具有重要的参考价值。
正文目录
第一章城市商业银行相关概述
1.1商业银行的内涵及特征
1.1.1商业银行的概念
1.1.2商业银行的分类
1.1.3商业银行的法律性质
1.1.4商业银行的主要特征
1.2商业银行的基本职能
1.2.1信用中介职能
1.2.2支付中介职能
1.2.3信用创造功能
1.2.4金融服务职能
1.3城市商业银行的特征
1.3.1区域性与地方性
1.3.2决策链短
1.3.3竞争同质化
1.3.4贷款业务集中度高
1.3.5核心业务逐步转移
第二章中国城市商业银行运行环境分析
2.1商业银行运行状况分析
2.1.1商业银行行业贷款结构
2.1.2商业银行整体运行指标
2021银行监管环境篇四2021年商业银行现状及发展趋势分析
2021年中国商业银行市场现状调研与发展
前景预测分析报告
报告编号:
xxxx
行业市场研究属于企业战略研究范畴,作为当前应用最为广泛的咨询服务,其研究成果以报告形式呈现,通常包含以下内容:
一份专业的行业研究报告,注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
{2021银行监管环境}.
一份有价值的行业研究报告,可以完成对行业系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完行业研究报告后,能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势,确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网C基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景,注重信息的时效性,从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。
一、基本信息
报告名称:
2021年中国商业银行市场现状调研与发展前景预测分析报告报告编号:
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二、内容介绍
据中国产业调研网发布的2021年中国商业银行市场现状调研与发展前景预测分析报告显示,中国o2o市场的急速发展,如何实现线上用户的线下消费引流,以及如何在线下与消费者进行线上互动和消费刺激,成为关键环节。
这个关键的消费引导性入口环节,在线上现阶段以手机浏览器、社交媒体和APPS为主要形式,其本质逻辑是将大量免费用户尽可能多的进行付费用户转化,所以O2O市场的基本是用户及流量的转化,可以预见入口是o2o的一大关键。
在线下,入口主要以二维码的商业应用、移动支付和近场通讯为主要手段。
从移动设备角度分析,到2021年底全球智能手机出货理将达到15亿部,加之可穿戴设备的发展趋势,实时在线、位置信息和移动技术等o2o发展的必要性将加速成熟。
线下入口较高的转化率优势和定向的crm体验的促进,将是线下入口迎来最大机遇。
《2021年中国商业银行市场现状调研与发展前景预测分析报告》依据国家权威机构及商业银行相关协会等渠道的权威资料数据,结合商业银行行业发展所处的环境,从理论到实践、从宏观到微观等多个角度对商业银行行业进行调研分析。
{2021银行监管环境}.
《2021年中国商业银行市场现状调研与发展前景预测分析报告》内容严谨、数据翔实,通过辅以大量直观的图表帮助商业银行行业企业准确把握商业银行行业发展动向、正确制定企业发展战略和投资策略。
中国产业调研网发布的2021年中国商业银行市场现状调研与发展前景预测分析报告是商业银行业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握商业银行行业发展趋势,洞
悉商业银行行业竞争格局,规避经营和投资风险,制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一。
正文目录
第一部分商业银行同业业务概述一、全国金融同业机构情况概述
(一)银行业
(二)证券业(三)保险业(四)信托业(五)金融租赁业(六)典当业(七)汽车金融业
二、我国金融同业合作的范围和方式
(一)合作范围分析
(二)主要合作方式分析1、银证合作2、银保合作3、银信合作4、银银合作5、银期合作
第二部分我国商业银行同业业务发展现状一、我国商业银行同业业务模式分析
(一)综合经营发展加速
(二)模式不断发展进步
二、我国商业银行同业业务品种分析
第三部分我国商业银行同业业务发展特征及存在的问题一、现阶段全国金融同业市场的发展特征
(一)金融同业合作进展加快1、合作内容日渐丰富2、合作层次明显提高3、合作方式渐趋紧密
(二)金融创新动力十足
(三)拥有资源优势的金融企业竞争力突出1、客户和渠道资源是银行业务转型的基础2、创新业务彰显综合实力
3、行政资源优势有利于银行抢占先机二、现阶段全国金融同业合作市场存在的问题
(一)合作产品种类单一,同质化现象严重
(二)合作的深度和广度不足(三)合作收益有待挖掘
第四部分我国商业银行同业业务发展经验及案例一、标杆银行:
兴业银行同业业务发展分析3
(一)兴业银行同业业务发展战略1、定位于“中小金融机构服务商”2、全面推进综合化经营
(二)兴业银行“银银平台”模式分析1、互补双赢的合作模式2、与竞争对手的模式对比3、“银银平台”的战略意义
2021银行监管环境篇五2021年银行职业资格考试知识点《风险管理》:
风险监管
2021年银行职业资格考试知识点《风险管理》:
风险监管
所谓风险监管,是指通过识别银行固有的风险种类,进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估,并按照评级标准,系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。
这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平,检查和评价涉及银行业务的各个方面,是一种全面、动态掌握银行情况的监管。
风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。
在银行业务不断发展和并购频发的今天,机构规模日趋庞大,业务/产品更加复杂,各种风险层出不穷,监管部门的压力也与日俱增。
在有限的资源约束下,采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择,它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向,并且在实践中发挥着以下重要作用:
①通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估,能更好地了解机构的风险状况和管理素质,及早识别出即将形成的风险,具有前瞻性。
②通过事前对风险的有效识别,可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案,更有计划性、灵活性和针对性。
③明确监管的风险导向,提高银行管理层对风险管理的关注程度,同时也提高管理层对监管的认同感,达成共识和良性互动,共同致力于风险的防范和化解。
④根据风险评估判断出高风险领域,有针对性地进行检查,并更多地借鉴内部管理和审计的结果,减少低风险业务的测试量和重复劳动,减轻检查负担,节省监管资源,提高现场工作效率。
⑤把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上,理顺了监管者和银行管理层各自的职责,对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。
⑥明确了非现场监管和现场检查的职责,使二者分工更清晰、结合更紧密。
{2021银行监管环境}.
风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤:
①了解机构。
机构的情况可以从准入申请文件、机构自身对外公开的资料、日常监管过程中积累的各类信息以及专门会谈和走访等方式获得。
了解的主要内容包括:
成立背景和业务牌照、股权结构和组织架构、业务发展战略
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