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货币金融学复习内容
第一章金融与经济
1、货币、财产、收入、财富之间有何联系与区别?
答:
货币是一般等价物,可以购买任何商品;财产是货币、财务及民事权利义务的总和,货币是财产的一小部分;收入是经济主体通过交换或其他规定所得到的的财产,收入包括货币收入和实物资产收入两部分;财富包括货币收入、实物资产收入和精神层面的内容。
2、如何理解金融与经济的辩证关系?
答:
一方面,金融是商品货币发展的必然产物,并伴随着商品货币经济发展的成熟而不断完善;另一方面,在竟然经济发展的过程中,每一次演进都对经济的发展起着重要的推动作用,金融发展水平和深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志。
3、经济货币化的常用指标有哪些?
答:
测量经济货币的指标主要有三个:
(1)世纪金融资产存量/国内生产总值;
(2)实际金融资产存量/有形财富总量;(3)人均实际广义货币量(即人均实际M2)
4、为什么说金融是现代经济的核心?
答:
金融是商品货币关系发展的必然产物。
人类社会的发展历程及各阶段的特征充分说明了这一点:
自然经济(实物交换)---商品经济(货币交换)---货币经济(大工业、银行)---金融经济(金融市场、金融创新)
在金融经济发展过程中,每一次演进都对经济的发展起着重要的推动作用。
我国的社会主义金融事业起源于中国共产党领导的革命根据地。
新中国成立后,国家利用金融活动有计划地调剂货币流通,保持货币供求基本平衡。
改革开放以来,我国的金融改革取得显著成就。
无论从国际海事国内的经济发展状况看,经济发展都已离不开金融,金融发展水平和金融深化程度已经成为衡量一国经济发展水平的重要标志,金融在促进经济发展中起着越来越重要的、不可替代的作用。
5、联系实际谈谈金融市场发展对经济有何影响?
经济的增长与金融的发展之间是否具有一定的相关关系受到了许多学者的研究与质疑。
在二十世纪70年代前,许多学者认为经济增长与金融发展并不存在相关关系,金融体系的产生与发展只是经济增长带来的被动反应,并不存在实际的相关关系。
在20世纪70年代后,人们逐渐对经济增长与金融发展的关系出现了新的认识。
面对前人的研究成果,笔者根据自己的研究对经济增长与金融发展的关系做出了以下阐述。
第一,金融发展对经济增长起到了积极的推进作用。
金融市场的发达程度与经济的发展与进行紧密相关,只有较为发达的金融市场才能为经济提供开拓的市场。
金融市场对货币资金的集中与运用具有较为良好的条件,在资金的集中运用下,许多大规模的经济活动更容易开展,实现规模经济的效益。
金融市场的持续稳定对经济活动所需要的资金提供了保障,加强了社会资源的利用率,提高了经济效益,实现了经济的稳定持续的发展。
金融市场的发展帮助人们对金融工具有了更深刻的认识,人们的储蓄比例会下降,更多的资金流入市场,资金的流动性加强,更有利于刺激经济活动的产生,实现经济的增长。
金融发展对经济增长起到了积极的作用,刺激了货币的流动与市场经济的开展,只有相对稳定发达的金融发展最为基础,我国的经济才能持续稳定的实现增长的目标。
第二,经济的增长对金融发展也产生了影响。
经济的增长实现了人民生活水平的提高,在较为良好的生活水平下,人们的投机心理逐渐加重,对金融市场开始产生关注,促进了我国金融市场的发展与完善。
经济的增长推动了社会的则很难个体前进,金融市场也在社会的进步中进步,为人民提供更多的金融服务与金融产品。
面对金融市场的发展,越来越丰富的金融产品也为经济活动的开展带来了风险,只有合理的控制可能发生的风险才能保证经济发展为金融市场带来的积极影响。
经济的增长为我国的企业带来了较为良好的企业盈利效果,促进了企业的投资,见解的实现了金融市场的发展。
请运用实际案例谈谈金融市场发展对经济的影响?
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首先:
可以从金融在现代经济中的地位
(一)经济货币化程度加深
第二章货币与货币制度
1、什么是货币,货币的基本职能是什么?
答:
马克思在对价值形态发展的历史长河的研究中揭示了货币的本质,把货币定义为:
货币是从商品世界中分离出来的,固定充当一般等价物的商品,并能反映一定的生产关系,从中我们可以看到
(1)货币是商品。
(2)货币是一般等价物。
(3)货币是固定充当一般等价物的商品。
(4)货币是生产关系的反映。
货币的基本职能主要包括:
价值尺度、价值尺度、流通手段、支付手段和世界货币。
2、什么是格雷欣法则?
其产生的基础是什么?
答:
格雷欣法则:
即“劣币”驱逐“良币”的规律。
在金属货币流通条件下,如果在同一地区同时流通两种货币,则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。
其产生的基础是:
(1)在双本位币制度下;
(2)国家和法律规定两种本位币的固定比价。
3、什么是货币制度?
货币制度包括哪些基本内容?
答:
货币制度又称“货币本位制度”,是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
货币制度的构成要素主要包括:
(1)货币材料确定;
(2)货币名称、货币单位和价格标准;(3)本位币、辅币及其偿付能力;(4)发行保证制度
4、什么是纸币本位制?
其有何特点?
答:
纸币本位制指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币,由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度
纸币本位币的特点主要有:
(1)纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币,都是国家对货币持有者的一种债务
(2)纸币不规定含金量,只是流通中商品价值符号(3)通过银行的信贷程序发行和回笼(4)没有内在价值,不能自发适应经济运行的需要(5)从世界范围看,纸币流通呈萎缩趋势
5、简述现代信用货币计量的基本原理?
答:
目前世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币层次的主要依据。
所谓“流动性”,是指金融资产能及时转变为现实购买力且不蒙受损失的能力,因此,按照流动性强弱对不同形式、不同特点的货币划分不同的层次,对科学地分析货币流通状况,正确地制定和实施货币政策,及时、有效地进行宏观调控,具有非常重要的意义。
6、什么是信用货币?
其形式和基本特征是什么?
答:
(1)信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。
(2)信用货币的形式主要有:
现金、存款、短期债券、银行承兑汇票等
(3)信贷货币的基本特征:
1.只是货币符号,不具有内在价值2.是债务货币3.具有强制特征4.国家通过控制和管理货币流通实施货币政策
7、你认为我国人民币是否具有贮藏手段职能?
答:
贮藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
典型意义上的贮藏手段是金属条件下金、银条块的贮藏。
现代经济中的信用货币是纸制的价值符号,本身没有内在价值,也不能兑现金、银,因此,它不具有典型意义上的贮藏手段职能。
所以说人民币没有贮藏手段。
8、如何正确理解目前我国的“一国三币”现象?
答:
1997年和1999年,香港和澳门相继回归中华人民共和国后,出现了人民币、港币、澳元“一国三币”的特有历史现象。
由于这三种货币是在不同的地区流通,所以不会产生“格雷欣法则”效应。
第三章信用、利息与利息率
一、概念
信用:
信用是一种体现特定经济关系的借贷行为
商业信用:
是指工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用,其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
二、思考题
1、什么是商业信用?
什么是银行信用?
商业信用与银行信用的关系?
答:
商业信用它是指工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用,它是现代信用制度的基础。
银行信用是指银行、其他货币资本所有者或其他专门的信用机构以贷款形式提供给借款人的信用。
银行信用的客体是单一形态的货币资本。
这一点使银行信用较好地克服了商业信用的局限性;银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性;在信用方向上的局限性;在信用期限上的局限性。
尽管银行信用是现代信用的主要形式,但银行信用是在商业信用发展的基础上产生的;虽然银行信用克服了商业信用的局限性,但银行信用不能取代商业信用,商业信用仍然是整个信用制度的基础。
银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用基础上产生和发展起来的,而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
2、简述信用工具及信用的主要作用?
答:
早期的信用是利用口头承诺方式进行的。
随着商品货币关系发展和信用制度的完善,人们逐步将与货币作用相似的各种票据作为信用工具。
其作用主要有:
(1)促进资金再分配,提高资金使用率;
(2)加速资金周转,节约流通费用;(3)加快资本集中,推动经济增长;(4)调节经济结构
3、现代信用的主要形式包括哪些?
答:
现代信用的主要形式包括:
商业信用、银行信用、国家信用、消费者信用和国际信用
4、决定利率水平的因素有哪些?
答:
决定利率水平的因素多种多样,主要有:
(1)平均利润率;
(2)借贷资金的供求关系;(3)预期通货膨胀率;(4)中央银行货币政策(5)国际收支状况
5、金融市场的利率有哪些种类?
答:
(1)市场利率、官方利率与公定利率;
(2)固定利率与浮动利率;
(3)名义利率与实际利率;
(4)一般利率与优惠利率;
(5)长期利率与短期利率。
6、利率变动对经济的影响有哪些?
答:
(1)利率变动对资金供求的影响:
从供给角度讲:
利率提高,资金供应量增加;利率下降,资金供给减少。
从资本需要角度看:
利率上升,资金需求会减少;利率下降资金需求会增加
(2)利率变动对宏观经济的影响:
1.利率变动会影响全社会消费倾向,进而影响全社会的储蓄即资金供给;(利率上升,抑制消费欲望,增加储蓄,增加资金供给,增加产出)
2.利率可以调节投资即资金需求;(利率上升,投资成本增加,投资欲望下降,产出降低)
(3)利率变动对国际收支的影响:
当出现大量持续的逆差或顺差时,一国金融当局会考虑变动利率以调节国际收支。
7、我国利率市场化改革的基本思路是什么?
答:
中央银行提出我国利率改革的次序,那就是先外币、后本币,先农村、后城镇,先贷款、后存款,先大额、后小额,循序渐进。
第四章金融体系与金融改革
一、概念
金融体系:
金融体系是金融机构和监管机构协调,通过法律、经济习惯等,在一定经济体制中形成的。
金融机构体系:
主要包括存款金融机构、契约型储蓄机构和投资型金融机构等
二、问答题
1、我国货币政策的最终目标是什么?
答:
1993年国务院颁布了《关于金融体制改革的决定》确定了我国货币政策的最终目标为“保持货币稳定,并以此促进经济增长”
2、我国金融改革经历了哪些阶段?
取得了那些成就?
答:
一、“大一统”金融时期:
1948-1979年
1948年12月,合并华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立中国人民银行,并于1948年12月7日发行人民币,这标志着新中国金融体制的诞生。
1952年,将建立全国统一的公私合营银行,并纳入中国人民银行体系。
1953-1979年,中国人民银行既行驶中央银行职能,又办理具体银行业务。
二、金融改革的起步阶段:
1979-1993年
1.实行了金融机构的多元化
形成以中国人民银行为领导、四大国有银行为主体、其他银行和非银行金融机构并存和分工协作的金融机构体系
2.逐步开放、搞活金融市场,建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
3.建立宏观金融调控体系
三、金融改革调整与充实阶段:
1993-1999年
1.中央银行职能的转变
2.国有银行的商业化改革
3.外汇体制改革
4.推动利率市场化改革
3、简述我国金融改革的发展趋势?
答:
我国金融改革将在以下几个方面继续推进:
1.增强综合运用货币政策工具的效果;
2.继续推进利率市场化改革;
3.大力培育和发展金融市场;
4.加强金融企业改革;
5.继续完善人民币汇率形成机制改革;
6.人民币国际化。
4、联系改革的实际,谈谈我国如何推动利率市场化改革?
答:
利率改革一直贯穿于我国金融市场培育和发展的全过程。
主要进程是:
同业拆借利率市场化
1.1996年1月1日,中央银行建立全国统一的银行间同业拆借市场,形成银行间同业拆借市场利率(Chibor);
2.1996年6月1日,在CHibor成功运行半年的基础上,央行放开对其上限管制,实现利率水平完全由拆借双方自主决定。
(2)债券市场利率市场化
1.1996年,证券交易所市场通过利率招标等多种方式率先实现国债发行利率市场化;
2.1997年6月,央行建立全国银行间债券市场,存款类金融机构所持国债统一转入银行间债券市场流通,实现国债交易利率市场化;
3.1998年9月,国家开发银行在银行间债券市场以利率招标方式成功发行政策性银行金融债。
(3)贷款利率市场化
1.2004年10月,经过多次调整,央行取消贷款上浮封顶(信用社最高上浮基准利率的2.3倍),贷款最多下浮到基准利率的0.9倍;
2.2006年8月和2008年10月,央行将商业性个人住房贷款利率下限分别下调到基准利率的0.85倍和0.7倍;
3.2012年6月和7月,贷款利率下浮区间分别扩大至基准利率的0.8倍和0.7倍;
4.2013年7月20日,央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限(个人住房贷款暂不调整),由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平,贷款利率实现市场化。
第五章
一、概念
贷款出售:
指银行将己经发放的货款出售给其它金融机构投资者
货款证券化出售:
是将某一类别的众多单笔货款组合在一起,请信用担保机构提供担保,然后请专门的评级机构对贷款组合进行评级,再将评级后的货款总额分成若干等份,发行以贷款资产作为担保的证券,向投资者出售
备用信用证:
是指银行提供的信用担保业务的一种类型,是银行为其客户开立的保证书。
“
二、思考题
1、商业银行有哪些特征和主要职能?
答:
商业银行:
是以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其特征主要有:
(1)商业银行具有一般企业的特征:
追求最大利润
(2)商业银行是一种特殊的企业:
经营货币、提供金融服务
(3)商业银行是一种特殊的金融企业:
(与中央银行、其他金融机构相比较)
其主要职能是:
信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。
2、“三性”原则的内容是什么?
如何实现“三性”管理的要求?
答:
1、商业银行的经营管理所遵循的基本原则是:
流动性、稳健性和盈利性。
简称“三性”原则。
(1)流动性,指银行具有随时以适当的价格取得可用资金,随时满足存款人提取存款和满足客户合理贷款需求的能力。
(2)稳健性,指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
(3)盈利性,指商业银行在稳健经营的前提下,尽可能提高银行的盈利能力,力求获取最大利润,以实现银行价值最大化目标。
3、“三性原则”间的关系
商业银行经营的三个原则既是相互统一的,又有一定的矛盾。
如果没有稳健性,流动性和盈利性也就不能最后实现:
流动性越强,风险越小,稳健性也越高,但流动性、稳健性与盈利性存在一定的矛盾。
一般而言,流动性强、稳健性高的资产其盈利性则较低,而盈利性较强的资产,则流动性较弱,风险较大,稳健性较差。
4、商业银行形成的途径有哪些?
答:
商业银行是在社会经济发展的推动下产生和发展起来的,是在货币经营的基础上产生的,早期的商业银行,属于高利贷性质的银行,现代银行是适应资本主义经济发展需要,通过两种途径形成的:
一是高利贷性质的银行转变而来的;二是通过股份公司形成建立的现代股份银行。
5、商业银行的资金来源有哪几部分构成?
答:
(1)银行资本,包括普通股、优先股、盈利、资本性票据和债券以及各项储备构成
银行负债,包括侠义负债主要指银行存款和借款等一切非资本性债务,广义负债是在狭义负债的基础上,再加上资本性票据各长期债务资本。
6、为什么说商业银行通过证券投资既可以满足流动性需求,又能增加收益、分散风险?
答:
因为证券的二级市场非常发达,当银行需要现金头寸时,可随时出售证券,满足流动性需求、另政府债券具有安全性、流动性好和高收益的特点,商业银行购买证券可以获得较高的收益、商业银行通过购买证券及证券组合使投资多元化可以有有效地分散金融分险。
7、什么是中间业务?
传统中间业务包括哪些内容?
答:
中间业务是银行接受客户的委托,为客户提供各种服务,收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务
我们把结算、租赁、信托等不构成银行或有负债的中间业务称为传统的中间业务。
8、什么是表外业务?
表外业务主要包括
答:
表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
广义的表外业务是指所有的中间业务,狭义的表外业务指构成银行或有负债风险较高的表外业务,我国商业银行一般习惯将广义的表外业务称为中间业务。
我们把将狭义的表外业务,即构成银行或有负债的业务以及在银行资产负债表内发生转化的业务,称为表外业务。
9、什么是信托业务,特点有哪些?
答:
信托业务是指:
委托人依照契约在规定为自己活第三者(即受益人)的利益,将财产转给受托人,由受托人依据谨慎的原则,代委托人管理、运用和处理所托管的财产,并为受益人谋利的活动。
其基本特点是:
1所有权与利益权相分离;2信托财产的独立性;3有限责任;4信托管理的连续性
10、什么是代理业务,目前我们的银行普遍开展的代理业务有哪些?
答:
代理业务指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及民民个人的委托,以代理人身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。
主要有:
代理收付款业务、代理融通与保付代理业务、代理行业务、现金管理业务以及代理保管业务等。
第九章
二,思考题:
1.我国金融监管机构有哪些些?
答:
现阶段我国主要的金融监管机构有:
中央银行、证监会、保监会和银监会。
2、银监会的主要职责与职能是什么?
银监会的主要职责
(1)制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法:
(2)审批银行金融机构和分支机构的设立、变更、终止及其业务范图:
(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规进行查处:
(4)审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格:
(5)负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布:
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议:
(7)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作:
8)承办国务院交办的其他事项
3、简述为什么要加强金融监管
答:
(1)、实施严格、有效的金融监管是维持正常金融秩序,保持良好金融环境,维护国家金融安全的重要保证。
(2)、实施严格、有效的金融监管有利于增强宏观调控的效果促进经济和金融的协调发展
(3)、实施严格、有效的金融监管有助于推动一国的金融国际化
第十章
一、概念
金融市场:
金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
货币市场:
指交易资产到期期限在1年以内的金融市场
商业票据市场:
以商业汇票的发行、承竞、转让和贴现形成的市场
承兑:
是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
证券交易所:
是指证券买卖双方公开交易的场所,是有组织的集中交易市场。
股票:
股票是股份有限公司签发的证明股东权益的所有权凭证。
流转性:
指投资于一种金融资产后退回并收回现金可能涉及的交易本
到期期限:
到期期限是指金融资产距到期的时问间隔
久期:
久期则表示用金融资产各期现金流现值加权以后计算的收回投资平限
二、思考题
1.金融市场主要有哪些功能?
答:
金融市场的主要功能
(-)微观层面的功能:
1、价格发现;2、提供流动性:
;3减少搜寻成本和信息成本
(二)宏观层面的功能:
1、储蓄-投资:
2、资源配置,3、宏观调控的功能
2.金融工具的构成要素有哪些?
答:
金融工具的构成要素主要有:
发行者、认购者、期限、价格和收益、偿还等要素
3.金融工具“三性”及其相互关系
答:
金融工具的三性是指:
1、收益性:
指持有金融工具能够带来的一定收益:
2、流动性:
指金融资产的变现能力:
3、风险性:
指金融资产所产生的现金流以及资产价格本身发生变动而给投资者造成损失的可能性。
“三性”之间的相互关系
一般来说,金融资产的收益性与风险性呈正向关系。
流动性与收益性、风险性之间的关系比较复杂,对于通过到期赎回方式获得的流动性而言,流动性与风险性和收益型之间存在反向关系。
对于主要通过市场转让途径获得的流动性,它与收益性和风险性之间的关系就比较复杂
4、简要说明央行票据市场的发展及作用
答:
2002年9月月,中国人民银行首次将未到期正回购转为为中央银行票据,又于2003年4月直接向商业银行发行中央银行票据。
央行票据即中国人民银行发行的短期债券
由中国人民银行在银行间市场通过中国人民行债券发行系统发行,其发行的对象是公开市场业务一级交易商,目前公开市场业务一级交易商有48家,其成员包括商业银行、证券公司等,
中国人民银行发行央行票据是在我国公开市场操作工具短缺情况下的一种创新,通过央行票据的发行可以回笼基础货币,央行票据到期则体现为投放基础货币
丰富公开市场业务操作工具,弥补公开市场操作的现券不足,
引入中央银行票据后,央行可以利用票据或回购及其组合,进行“余额控制、双向操操作”对中央银行票进行滚动操作,增强了执行货币政策的效果。
2)为市场提供基准利率
国际上一般采用短期的国债收益率作为该国基准利率。
但从中国的情况来看,财政部发行的国债绝大多数是三年期以上的,短期国债市场存量极少,在财政部尚无法形成短期国滚动发行制度的前提下,由央行发行票据,在解决公开市场操作工具不足的同时,利用设置票据期限可以完善市场利率结构,形成市场基准利率。
3)推动货币市场的发展
目前,中国货币市场的工具很少,由于缺少短期的货币市场工具,众多机构投资者只能去追逐长期债券,带来债券市场的长期利率风险。
央行票据的发行将改变货币市场基本没有短期工具的现状,为机构投资者灵活调剂手中的头寸、减轻短期资金压力提供重要工具。
5、什么是货币市场?
其主要工具有哪些?
答:
货币市场是指交易资产到期期限在1年以内的金融市场,主要功能是满足流动性需求。
其主要工具有:
银行间同业拆借市场、商业票据市场与工具、可转让定期存单市场、短期债券市场、债券回购市场和央行票据市场
6、什么是资本市场?
其主要工具有哪些?
答:
资本市场是指交易期限在1年以上的金融市场,主要工具包括股票市场、中长期债券市场和中长期银行借贷市场。
7、发行商业票据对企业有什么好处?
答:
发行商业票据对企业的好处主要有:
1、资金来源多样化,增强了企业对于一般金融中介的相对独立性:
2、是一种短期筹资方法,企业可以根据市场变化,把短期筹资转化为长期筹资:
3、可以满足企业临时性资金需求;4可以一次性大额发行商业票据,避免多笔小额货款:
5、筹资成本低于银行贷款利率:
6可以利用其信誉发行商业票据筹资,然后投资于受益更高的项日。
8、什么是可转让定期存单?
其特点有哪些?
答:
可转让定期存单是银行发给存款人按一定期限和约定利率计算,到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证,它是在1961年由美国花旗银行首先发行。
可转让定期存单与一般的银行定期存款不同:
第一,它有规定的面额:
;第二,它可以在二级市场上转让,具有较高的流动性;第三,可转让定期存单的利率通常高于同期定期存款利率,可以获得接近于金融市场利息的收益;第四,通常只有规模较大的货币中心银行才能发行可转让定期存单:
第五,在实行存款保险制度的国家,可转让定期存单于储蓄存款具有相同的保障。
可转让定期存单的发行一般通过银行柜台方式进行
9、简述外汇市场及我国外汇市场的层次?
答:
外汇市场是指兑换和交易外国货币的场所。
我国的外汇市场可以分为三个层次:
第一层次是企业外汇结售汇
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