塑通投资短拆业务操作流程005号文.docx
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塑通投资短拆业务操作流程005号文
东莞市塑通实业投资有限公司
短期拆借业务操作流程
一、总则
为防范风险,规范操作,遵循安全、高效、便捷的操作原则,结合我司具体情况,制定本操作流程。
短期拆借业务简称为短拆业务,包括但不限于经营性借款、过桥类借款(转贷)、垫资类临时借款等业务;借款期限一般在三个月以内。
二、短拆业务流程分为项目受理、操作、审批放款和到期审批两个阶段。
(一)、项目受理、操作、审批放款阶段流程:
1、开始,项目经理接到项目后,首先必须了解项目基本情况;经初步判断后,将具有操作性的项目报业务部门负责人;
2、业务部门负责人接到项目后,必须对项目进行初步筛选、审核后即刻将具有操作性的项目报总经理室;
3、总经理室接到项目后,必须对项目进行筛选、审核,被判定为无操作性的项目即刻停止;可操作项目则立即通知业务部门与风控部门进入操作程序;
4、由项目经理与风控经理(风控经理由风控总监指定)组成的项目小组接到项目后,立即进行尽职调查,当掌握项目必备信息,项目经理填写报告后,即刻报评审会;
5、评审会接到项目后,按公司规定组织评委对项目进行评判,评委当场出具评审会表决书,评审会秘书按公司评审会制度要求立即出具评审会决议。
否决的项目即刻停止;通过的项目立即报董事会;有疑义或异议的项目,项目经理补充尽职调查,后重新报评审会复议;原则上同一个项目只有一次复议的机会;评审会原则上每周一次,如遇特殊情况可随时召开;
6、董事会接到项目,即刻表决是否操作项目;董事会拥有直接否决项目的权力,若被否决,则项目停止;通过的项目送项目经理立即操作;
7、项目经理接到过会项目,立即开始操作;项目操作时必须完成三项必备工作:
签约、落实担保、收费;三项必备工作完成后,项目经理即刻将《短拆项目报告》、《短拆项目审批表》及项目操作相关资料报业务负责人,进入放款审批环节;
8、业务负责人接到放款审批相关资料,即刻审核必备工作及法律文件是否完整齐备,若存在缺项,则退回项目经理,继续操作;审核完备后,业务负责人立即审签;随后,项目经理报风控负责人;
9、风控负责人接到放款审批相关资料,即刻审核必备工作及法律文件是否完整齐备,尤其担保措施是否落实完备,若存在缺项,则退回项目经理,继续操作;审核完备后,风控负责人立即审签;随后,项目经理报财务室;
10、财务室接到放款审批相关资料,即刻核查项目收费是否到账,若未到账,退回项目经理继续操作;费用到账后,财务室即刻审签;随后,项目经理报总经理室;
11、总经理室收到放款审批相关资料,即刻审核操作及审批是否合规,若不合规,则退回项目经理继续操作;合规后,总经理室即刻审签《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》;随后,项目经理报董事会;
12、董事会收到放款审批相关资料,即刻审核操作及审批是否合规,若不合规,则退回项目经理继续操作;合规后,董事会即刻审签《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》;随后,项目经理报财务室;
13、财务室接到审签完毕的《短拆项目审批表》和《资金调拨审批表》,立即按董事会审批款额放款;
14、此时项目受理、操作、审批放款流程结束,将项目相关资料进行归档、建档。
[遵照《塑通投资短拆业务档案管理制度》对档案进行归档、建档]
注:
原则上金额不超过500万元(含500万元)的项目,由董事长代理行使董事会的审核、审批权;500万元以上,1000万元以内(不含1000万元)的项目,经董事会内部沟通协商后,由董事长代理行使审核、审批权;超过1000万元的项目,必须由董事会或股东会集体行使审核、审批权。
以上不含2000万元以下过桥业务。
(二)项目到期审批阶段流程:
1、项目到期,由业务负责人主导,风控和财务负责人督导,向经办项目经理发出通知;原则上,项目经理应十分清楚项目到期日期,并在到期日自觉履行自己的职责;
2、项目经理收到通知后,即刻报《项目到期审批表》到财务;
3、财务接到《项目到期审批表》,应立即查询项目资金是否正常按期收回,并在审批表内签注后,退审批表给项目经理;
4、项目经理收到财务签注的《项目到期审批表》,即刻报风控负责人,正常收回,则风控负责人审签审批表后,退还项目经理;若项目资金未正常收回,风控负责人应立即向总经理室发出预警;
5、总经理室收到项目经理呈报审批表,审签后,退还项目经理;若收到风控预警,则立即报董事会;
6、董事会收到项目经理呈报审批表,审签后,确认项目正常终止;若收到预警汇报,则立即召开董事会或股东会,对项目风险进行评估,若无最终风险,则项目展期,并确定展期期限,否则,立即采取相应保全措施。
图2:
项目到期审批流程图
三、本流程付:
1、短拆项目报告模版;
2、短拆项目审批表;
3、资金调拨审批表;
4、项目到期审批表。
四、本流程用于指导公司现阶段短拆业务操作;随公司发展,流程不适事宜,按实际状况进行调整,调整和解释权归东莞市塑通实业投资有限公司。
五、本流程自二0一二年三月一日起开始实行。
东莞市塑通实业投资有限公司
二0一二年三月一日
撰稿人:
修订日期:
审核人:
审核日期:
批复人:
批复日期:
附件1:
项目报告模版
项目调查报告
项目类型:
编号:
项目基本情况
申请人名称
身份证号码
借款金额
申请期限
借款用途
还款来源
借款费率
经办人员
联系方式:
企业基本情况
企业名称
地址
工商登记号
行业
资产状况
负债
信用状况
经营状况:
风险分析:
担保方案:
经办人员意见:
附件2:
业务审批表
东莞市塑通实业投资有限公司
业务审批表
项目名称:
编号:
项目经理意见
签名:
年月日
业务负责人
意见
签名:
年月日
法务意见
签名:
年月日
风控负责人意见
签名:
年月日
总经理意见
签名:
年月日
董事长意见
签名:
年月日
附件3:
资金调拨审批表
东莞市塑通实业投资有限公司
资金调拔审批表
项目名称
申请资金使用金额及事由
签名:
日期:
年月日
资金调拨时间
年月日
客户收款账户
客户收款账号
开户行
财务部意见
1.出款账户/开户行/账号末四位:
2.收费账户/开户行/账号末四位:
3.收费金额确认:
签名:
日期:
年月日
财务负责人意见
签名:
日期:
年月日
总经理意见
签名:
日期:
年月日
董事长意见
签名:
日期:
年月日
附件4:
项目到期审批表
东莞市塑通实业投资有限公司
项目到期审批表
项目名称
资金使用金额
项目到期日期
资金收回金额
资金收回日期
收款账户
收款账号
开户行
项目经理
签名:
日期:
年月日
主管领导
签名:
日期:
年月日
财
务
部
出纳
借款归还情况:
签名:
日期:
年月日
会计
项目净收入确认:
签名:
日期:
年月日
风控负责人意见
签名:
日期:
年月日
财务负责人意见
签名:
日期:
年月日
总经理意见
签名:
日期:
年月日
董事长意见
签名:
日期:
年月日
附件5:
项目到期审批表
东莞市塑通实业投资有限公司
项目展期申请审批表
项目名称:
借款人:
借款金额:
展期金额:
展期原因:
展期时间:
展期期限:
展期次数:
展期费率:
展期收费:
项目经理填报:
财务复核:
经办项目经理:
签名:
年月日
主管领导意见:
签名:
年月日
风控负责人意见:
签名:
年月日
财务负责人意见:
签名:
年月日
总经理意见:
签名:
年月日
董事长意见:
签名:
年月日
展期项目收入确认单
出纳填报:
借款及利息情况:
签名:
年月日
会计确认:
签名:
年月日
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