银行从业《中级个人贷款》复习题集第1324篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第1324篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.小马大学刚毕业,经济尚未稳定,如果现在他欲初次贷款购房,应采取()。
A、到期一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、组合还款法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>还款方式
【答案】:
B
【解析】:
在最初贷款购买房屋时,等额本金还款法的负担比等额本息还款法重,一般说来,对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的,这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
2.办理个人教育贷款时.贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。
A、逾期催收贷款.造成贷款损失
B、未按规定保管借款合同.造成合同损毁
C、他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失
D、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>风险管理
【答案】:
D
【解析】:
贷后与档案管理中的风险有:
①未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失:
②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁:
③他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失:
④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。
或虽发现但未采取有效措施的。
3.房地产的特征不包括()。
A、不可移动
B、独一无二
C、寿命长久
D、流动性好
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>房地产估价
【答案】:
D
【解析】:
房地产的特征包括:
(1)不可移动
(2)独一无二(3)寿命长久(4)供给有限(5)价值量大(6)流动性差(7)用途多样(8)相互影响
4.下列属于金融质押品的是()。
A、应收租金
B、债券
C、机器设备
D、采矿权
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【知识点】:
第2章>第6节>押品管理基本概念
【答案】:
B
【解析】:
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品。
5.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是()。
A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款,不能办理委托性个人贷款
C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务,为个人贷款客户提供了极大的便利
D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】:
B
【解析】:
本题考查个人贷款的特征。
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款。
6.下列关于贷前调查的说法,错误的是( )。
A、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B、以电话调查为主要方式
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】:
B
【解析】:
贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主,再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况,B项说法错误。
7.银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括()。
A、具有完全民事行为能力的自然人
B、年龄在18(不含)-65周岁(不含)
C、具有合法有效的身份证明
D、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>贷款对象
【答案】:
B
【解析】:
个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。
银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件:
一是具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)-65周岁(含);二是具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;三是遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用状况;四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;五是具有还款意愿;六是贷款具有真实合法的使用用途等。
8.2010年2月12日,()颁布了《个人贷款管理暂行办法》,这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
A、国务院
B、中国人民银行
C、中国证券业监督管理委员会
D、中国银行业监督管理委员会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】:
D
【解析】:
2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》,这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
9.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中,有误的一项是()。
A、借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展,建立起更为完整、全面的信贷指标体系,为政策制定提供强有力的信息支撑
C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D、在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第3节>互联网金融背景下征信业务的新发展
【答案】:
C
【解析】:
与传统金融机构不同,目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统,仅能进行有限的尽职调查,其具体表现为:
信息征集范围不明确.存在征集来源任意扩大化问题;信息征集授权未作规范,存在征集流程不合法现象:
信息使用标准不统一、保留期限未明朗,存在“征信不公”问题;信息更正流程冗长、救济方式操作性不强,存在法律风险。
10.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是( )。
A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
B、评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前
C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前
D、评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】:
D
【解析】:
由于信用评分的基础数据,要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标,必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。
因此,评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前。
11.关于个人信用报告的档案管理,下列说法错误的是()。
A、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年,到期可对档案资料进行销毁
D、档案资料的借阅应当严格限定范围,无查询机构主管的审批,任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>个人征信系统的信息查询
【答案】:
C
【解析】:
C项,信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
12.下列做法中,符合押品处置阶段控制的要求的是( )。
A、办理解押手续时,委托客户单独办理
B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C、对授信资产转入资产保全部门管理的,授信合同项下押品随授信资产一并移交
D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第6节>押品风险控制措施
【答案】:
C
【解析】:
A项,办理解押手续,原则上要按还款进度分次分批办理,不得委托客户单独办理,不得提前、超比例解除押品;B项,变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率;D项,授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后,经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。
13.房地产估价中,( )要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A、替代原则
B、公平原则
C、合法原则
D、最高最佳使用原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>房地产估价
【答案】:
A
【解析】:
替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。
14.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,这是为了()。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】:
D
【解析】:
为了提高业务效率、减少贷款环节,有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,实行一站式全程服务,为个人贷款提供了极大的便利,也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
15.个人征信系统的功能分为()。
A、社会功能和辐射功能
B、社会功能和经济功能
C、经济功能和辐射功能
D、经济功能和文化功能
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>个人征信系统的主要功能和意义
【答案】:
B
【解析】:
本题考查个人征信系统的功能——社会功能和经济功能。
16.商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
A、2
B、7
C、10
D、15
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【知识点】:
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】:
C
【解析】:
根据相关规定,商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
17.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中,有误的一项是()。
A、我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东关VISA信用卡”取现业务.信用卡第一次进入中国市场
B、直到1985年.中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”,国内信用卡才真正起步
C、2004年被业内称为"中国信用卡元年”
D、1995年3月,广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】:
C
【解析】:
2003年被业内称为"中国信用卡元年”也被看作"黄金十年"的起点。
18.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。
A、1
B、2
C、3
D、5
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>信用卡调查、授信审批
【答案】:
B
【解析】:
向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。
在发放学生信用卡之前,发卡银行必须落实第二还款来源,取得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材料,并确认第二还款来源方身份的真实性。
19.下列押品属于应收账款分类的是()。
A、贵金属
B、流动资产
C、知识产权
D、公路收费权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第6节>押品管理基本概念
【答案】:
D
【解析】:
押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。
20.贷款期限在1年(含)以内的贷款,应当采取()还款方式。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、等比累进还款法
D、一次还本付息法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
贷款期限在1年(含)以内的贷款,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。
21.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。
A、客户提供
B、访谈
C、秘密调查
D、行内资源查询
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【知识点】:
第2章>第2节>贷后管理
【答案】:
C
【解析】:
个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。
22.以下不属于个人汽车贷款的特点的是()。
A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C、与其他行业联系不大
D、风险管理难度相对较大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>基础知识
【答案】:
C
【解析】:
汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。
业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通,与其他行业联系很大,C项说法错误。
23.个人商用房贷款属于( )。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人耐用消费品贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】:
C
【解析】:
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。
24.个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
25.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是()。
A、规定了个人信用信息保密原则
B、规定了个人信用信息客观性原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>个人征信的相关法律法规
【答案】:
D
【解析】:
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括:
①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台,其目的是防范和降低商业银行信用风险,维护金融稳定,促进个人消费信贷业务的发展;②规定了个人信用信息保密原则;③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式;④规定了个人信用信息客观性原则。
26.个人汽车贷款在开户放款时应注意:
借款人与贷款银行签约时。
要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行( )。
A、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
C、原借款合同利率
D、具体放款日当日利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>贷款流程
【答案】:
D
【解析】:
个人汽车贷款在开户放款时应注意:
借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率。
因此.当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息.并重新办理开户放款有关手续。
27.个人抵押授信贷款的特点不包括()。
A、先授信,后用信
B、一次授信,循环使用
C、贷款用途比较综合
D、多次授信,一次使用
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>按有无担保分类
【答案】:
D
【解析】:
基于最高额抵押,银行经常发放个人抵押授信贷款,其特点表现为:
1、先授信,后用信2、一次授信,循环使用3、贷款用途比较综合
28.个人征信系统是在国务院领导下.由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A、中国银行
B、中国工商银行
C、中国建设银行
D、中国人民银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容
【答案】:
D
【解析】:
个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
29.办理个人住房贷款时,借款人须向银行提供购房首付款证明文件,以下不属于首付款证明材料的是()。
A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>单笔贷款流程
【答案】:
A
【解析】:
购房首付款证明材料中,借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。
30.重视贷后管理原则的主要内容不包括()。
A、监督贷款资金按用途使用
B、对借款人账户进行监控
C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>重视贷后管理原则
【答案】:
C
【解析】:
重视贷后管理原则的主要内容是:
监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
31.公积金个人住房贷款实行()的原则。
A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第4节>基础知识
【答案】:
B
【解析】:
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
32.小张买了一辆新车自用,汽车生产商公布的价格是28万元,实际成交价格是24万元,包含各项税费及保费一共支付了25万元,他欲申请个人汽车贷款.则能申请的最高贷款额度为( )万元。
A、21.4
B、19.2
C、20
D、22.6
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>基础知识
【答案】:
B
【解析】:
汽车价格,对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者:
对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。
上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。
所购车辆为自用车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
33.1985年,( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
B
【解析】:
1985年,中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
34.根据现行的对贷款额度的规定,个人住房贷款最低首付款比例为( )。
A、35%
B、30%
C、25%
D、20%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
根据现行规定,个人住房贷款最低首付款比例为20%。
其中,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对于实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付款比例为30%。
35.信用卡透支取现需要支付每日()的利息,且无免息期。
A、千分之五
B、万分之五
C、百分之五
D、万分之一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】:
B
【解析】:
贷记卡(信用卡)透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。
36.审贷分离是将()与()作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
A、贷款调查;贷款发放
B、贷款审批;贷款发放
C、贷款调查;贷款审查
D、贷款申请;贷款审查
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>审贷分离原则
【答案】:
B
【解析】:
审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
37.以下贷后检查的情况中,不属于对借款人的检查的是()。
A、对借款人资金使用情况的检查
B、对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查
C、对借款人工作单位是否发生变化的检查
D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>贷后管理
【答案】:
B
【解析】:
贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象,通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程,从而可以判断贷款的风险状况,提出相应的预防或补救措施。
ACD是属于对借款人的检查,B是属于对担保情况的检查。
38.公积金个人住房贷款的特点不包括()。
A、互助性
B、普遍性
C、利率低
D、期限短
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第4节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
公积金个人住房贷款的特点是:
互助性、普遍性、利率低、期限长。
39.个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、法人
B、自然人
C、社会团体
D、经济组织
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】:
B
【解析】:
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
40.商业助学贷款中,对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。
A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B、借款人的住所、联系电话有无变动
C、借款人是否按期足额归还贷款
D、借款人是否已婚
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>贷款流程
【答案】:
D
【解析】:
商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方面:
①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人的住所、联系电话有无变动;③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
二、多选题
1.当担保机构发生哪些情形,银行应暂停与其合作?
()
A、涉嫌重大经济犯罪
B、有违法经营行为
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- 中级个人贷款 银行 从业 中级 个人 贷款 复习题 1324