银行从业资格考试试题含答案ov.docx
- 文档编号:25680422
- 上传时间:2023-06-11
- 格式:DOCX
- 页数:13
- 大小:22.31KB
银行从业资格考试试题含答案ov.docx
《银行从业资格考试试题含答案ov.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业资格考试试题含答案ov.docx(13页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行从业资格考试试题含答案ov
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列选项中,不是由银监会承担的职责是(C)。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
2.对授信客户必须遵循以下哪项原则(A)。
A、先授信,后用信B、先贷款,后授信C、先用信,后授信D、先贷款,后评级
200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定,小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的(A)倍。
A、5B、6C、8D、10
3.保证担保的范围一般不包括(C)。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用
4.中央银行票据的特点有(C)。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低
C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
5.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
6.巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对(B)提出的要求。
A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产C、总资本/总资产D、总资本/总风险资产
7.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
8.同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为(B)。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款
9.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑,从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿,属于(B)的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避
10.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
11.下列那种资产流动性最强(C)。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
12.存储时间长、支取频率小、具有投资的性质,并成为银行较稳定的资金来源的存款是(B)。
A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款
13.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
14.(A)指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位通知存款
15.存款人因注册验资等临时需要,可以申请开立的账户是(D)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
16.下列项目中属于流动资产的是(A)。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用
17.下列哪个项目不属于流动资产(C)。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
18.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.以下关于银行风险与收益的关系,不正确的是(D)。
A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为,风险越大,盈利越高;风险越小,盈利越低。
C、在一定条件下,银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果(含损益)的确定性
20.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
21.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
22.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
23.提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。
A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰
【答案】B
【解析】提前兑取凭证式债券时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
24.金融衍生工具产生的最基本原因是()。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【答案】C
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”,是与基础金融工具相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础金融变量之上,其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
25.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
26.我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是()。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
【答案】C
27.我国规定,可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前()个交易日公司股票的平均收盘价格为基础,并上浮一定幅度。
A.5B.10C.30D.60
【答案】C
28.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
29.某公司发行优先认股权,该公司股票现在的市价是每股12.80元,新股的认购价格是每股9.80元,买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为()除权优先认股权的价值为()。
A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5
【答案】B
30.从债券的特征来看,债券区别于股票的最主要的特征是债券具有()。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
31.股票在实质上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
32.其基金的收益受货币市场利率的影响,其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是(A)。
A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金
33.1602年,世界上成立了第一家股票交易所,它是在(D)。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
二、多项选择题
34.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
35.对担保贷款而言,如果借款人有能力归还本息,但是出现以下不利因素,则应将该笔贷款归为关注类(ABCD)。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问,失去保证能力D、保证人保证意愿较差,不与银行配合,有意逃避保证责任
36.央行票据发行或购回,可以调节基础货币的供应量,这两者之间关系正确的表述是(ABD)。
A、发行票据,吸收银行部分流动性,回笼基础货币
B、央行票据到期时,通过票据兑现,投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据,吸纳市场资金,回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据,有针对性地回笼银行富裕资金,控制某些银行贷款规模的过度扩张
37.流动资金循环贷款的特点是,在合同规定的有效期内,允许借款人(ABC)。
A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支
38.银行信贷的非财务分析包括(ABCD)。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
39.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
40.贷款人行使撤销权的条件(ABCD)。
A、借款人放弃其到期债权B、借款人无偿转让财产
C、借款人以明显不合理的低价转让财产D、ABC事项出现对贷款人(债权人)造成损害
41.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
42.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
43.贷后检查的方法包括(ABC)。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
44.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
45.关于债券发行的定价方式,描述正确的是()。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类,有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类,有价格招标和收益率招
D.一般情况下,短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
46.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
47.公司治理结构是一种联系并规范()之间权利和义务分配,以及与此有关的选聘、监督等问题的制度框架。
A.股东B.董事会C.监事会D.高级管理人员
【答案】A,B,D
48.股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,从中我们可以看出股票的基本要素有(ABC)。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
49.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
50.下列属于金融互换的是()。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易,可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
51.证券公司内部控制应当贯彻的原则有()。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【答案】A,B,C,D
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保内部控制有效。
52.金融期权与金融期货存在的区别有()。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同:
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括:
(1)基础资产不同;
(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
53.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。
(×)
54.企业在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,但主办行不包资金。
(√)
55.贷款风险分类法分类时,应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。
逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为次级类。
(√)
56.资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。
(√)
57.企业在合并、分立时,在没有偿还原有贷款或担保落实之前,贷款人有权不对其发放贷款。
(√)
58.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
59.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
60.2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款,经查,甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业,如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。
(√)
61.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,不得压单、压票或者违反规定退票。
(√)
62.贷款合同抗辩中的先履行抗辩权,是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。
(×)
63.商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。
(×)
64.对抵押贷款,当债务人不履行债务时,债权人可以催讨,但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
(×)
65.大户报告制度是交易所建立限仓制度后,当会员或客户的持仓量达到交易所规定的数量时,交易所必须向会员或客户报告交易者持仓数量,以防止市场风险过度集中。
(×)
66.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
67.不能按期归还的贷款,借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。
(√)
68.支票可以用于转账,又可以支取现金。
(×)
69.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
70.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失,贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
(√)
71.贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分,造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
(√)
72.在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
(√)
73.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
74.按照贷款的风险程度,贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(×)
75.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
76.安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。
(√)
77.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
78.抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。
(√)
79.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
(×)
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
80.我国证券交易所是按公司制方式组成。
(×)
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 从业 资格考试 试题 答案 ov