《保险学课程设计》指导书.docx
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《保险学课程设计》指导书
保险方案设计课程实践指导书
一、课程实践题目:
保单方案设计
二、课程实践的目的
课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后,通过保单的设计与销售,在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。
保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合,从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
这一过程是保险经营的第一步,也是保险经营的基础。
因此保单设计既是一个严谨和科学的研究过程,也是一个不断满足市场需求的动态的过程。
保单销售是以保险为商品,以市场为中心,以满足被保险人需要为目的,实现保险企业目标的一系列整体活动。
通过保单的设计与销售,使学生在掌握了必要的保险学基本理论后,能够从影响保险市场供求的实际的因素出发,对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合,培养学生独立分析、设计保单和营销的能力,是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。
三、课程实践的要求
1、掌握保单设计的基本术语及其含义。
2、掌握保险方案设计的一般原则及基本要素
3、掌握保险产品的特征与影响寿险保单设计的因素。
4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方案。
5、课程设计说明书的撰写应层次分明、语言通畅,使用术语要统一。
6、设计过程中应独立思考、分析、设计,力争有所创新,努力高质量独立完成课程设计。
7、加强组织纪律性,服从领导,虚心学习,遵守各项规章制度。
四、课程实践步骤
1、保险市场调查
2、保险方案设计。
3、撰写课程设计说明书。
五、课程实践的任务
(一)保险市场调查
分析现有财险及人身保险市场各种产品性质、特征,结合市场需求分析影响保险方案设计的因素。
(二)保险方案设计
1、保单的主要内容
(1)保险标的
(2)保险责任
(3)保险金额
(4)保险费率
(5)保险期限
(6)保险合同主体
2、保险方案设计含义
保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合,从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。
一个完整的产品应该包括三部分:
核心产品、实际产品和附加产品。
3、保险方案设计的一般原则
(1)适法原则
(2)市场原则
(3)简明原则
4、保险产品的特征
(1)一般服务产品的特征
无形性
不可分割性
差异性
(2)保险的金融产品特征
金融性:
保值与增值
持续性
风险性
5、保险方案课程设计内容:
共分二部分
(1)第一部分,按小组完成。
每班分两组,共四组。
每组由组长最后上交一份的完整设计方案,但每个组员要在自己的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细内容。
第一组设计任务:
[实际案例1]:
小王(男),23岁,大学毕业不久,在某外企工作的,企业福利较好,有基本医疗保险,月薪近7000元,租房每月支出800元,有二手车7万元购买,生活质量不成问题。
但毕竟是储蓄底子比较薄,经不起任何意外发生,请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的思路及小王将获得的保障。
第二组设计任务:
[实际案例2]:
李先生,34岁,年收入39000元;李太太,31岁,年收入32000元,有自有住房价值50万,无房贷,年日常支出2万元,属于工作稳定、家庭美满的稳健人士,请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为二人设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第三组设计任务:
[实际案例3]:
刘先生37岁,某公司职员,月薪15000元,妻子李女士31岁,某公司职员,月薪10000元,儿子4岁。
家中有车(30万购买,已付清),有房价值100万元,(无房贷),请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第四组设计任务:
[实际案例4]:
王先生,43岁,政府公务员,月薪5000元,妻子李女士40岁,教师,月薪7000元,二人均有基本社会保险,女儿4岁。
有二辆车价值20万元,房产价值100万元。
请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第五组设计任务:
[实际案例5]:
赵先生和赵太太是博士毕业,均40岁,都在公司有稳定的工作,家庭年收入40万元左右。
夫妇双方只有社保,没有其他商业保险。
有一个3岁的小男孩,想侧重为小孩投保。
赵先生希望自己的宝宝长大后可以去国外念书,所以投保目标在保障健康的同时更注重教育方面的投资。
请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第六组设计任务:
[实际案例6]:
孙先生与孙太太都是教师,孙先生40岁,月工资是4500元,孙太太36岁,月工资是3500元,有房子和车子,无房贷,双方父母均无需负担。
家庭存款6万元,儿子11岁,身体很棒,孙先生,血压偏高,不过还算健康,无须服药。
几乎不生病。
孙太太身体也还可以,不过5年前,曾患病,右卵巢未成熟性畸胎瘤,做过右卵巢及子宫切除手术,还进行过4次化疗。
请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为其设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第七组设计任务:
[实际案例7]:
张老板今年47岁,太太32岁,有一个可爱的5岁女儿。
凭着自身的才智和对事业的热忱追求,张老板自己开了家公司,几年以来生意一直红红火火,而15万到20万的丰厚年收入已足以使李老板为其温馨的三口之家提供一个颇为优裕的幸福生活。
然而,作为当家人,他深知开公司做生意起起浮浮是常有的事。
如何将自己的积蓄做更加合理而有效的稳固投资,如何为家人和自己提供一份长期、稳定的生活保障,无论发生什么情况,都可以保证太太和女儿的生活水准不下降,成了张老板最大的困扰。
请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
第八组设计任务:
[实际案例8]:
邹小姐今年28岁,在一家时尚杂志社工作,单身,月收入5000元左右,单位给上了基本的三险一金。
她属于典型的月光族,花钱大手大脚。
但日前一件事给她触动很大,她母亲突患重病,尽管是公务员退休,保障比较充分,但仍花去家里不少钱。
邹小姐不禁担心起自己年纪大了以后的问题,就想请专家帮她设计一份完善的保障计划,做到后顾无忧。
请根据保险条款并结合市场现有的保险品种设计一份适合的保险方案,要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称;并说明设计的原因及将获得的保障。
(2)第二部分
是每一个同学必须完成的任务。
请每个同学结合自己家庭实际情况,为自己的家庭设计一份适合的保险方案,(请说明家庭成员组成及自然情况,(所在地区,年龄,父母及家庭成员职业,收入,健康状况)。
并对方案进行评析。
家庭资料
家庭地址:
___________________________________________
邮政编码:
___________________________________________
家庭成员:
父亲姓名:
_________,年龄:
_________岁,
工作单位(职业):
_________,
文化程度:
_________,健康程度:
_________,
母亲姓名:
_________,年龄:
________岁,_
工作单位(职业):
_________,
文化程度:
_________,健康程度:
_________,
其他______人,姓名:
_________,年龄__________岁,
角色:
__________,职业:
_________,文化程度:
_________,
健康程度:
_________,
家庭经济状况
主要经济来源:
____________________,年均收入:
____________________,
人均收入:
____________________,年均开支:
____________________
消费内容:
____________________,年度积累:
____________________
消费观念:
____________________,经济目标:
____________________
(二)撰写课程设计说明书
六、撰写课程实践明书
撰写课程设计说明书是整个课程设计的最后阶段,是学生对课程设计的书面记录。
教师评阅后,可以发现学生对本次课程设计的认识程度、重点、难点掌握程度以及今后在哪些方面应该注意及努力改进的地方。
指导教师根据课程设计说明检查学生本次课程设计的完成情况,并把检查结果记录在课程设计档案中。
撰写课程设计说明书分两部分,要求结合学生实际调研情况。
要求层次清晰,文字叙述力求简明扼要(5000字)。
1、说明书(论文)基本格式
说明书(论文)打印。
打印稿的版式设置参见《毕业设计(论文)管理补充规定》。
2、说明书(论文)结构及要求
(1)封面
(2)成绩评定表,任务书
(3)目录
要求层次清晰,给出标题及页次。
(4)正文
正文应按照目录所定的顺序依次撰写,要求计算准确,论述清楚、简练、通顺,插图清晰,书写整洁。
文中图、表及公式应规范地绘制和书写。
全文用A4纸打印
七、课程设计成绩评定
成绩评定采用优秀、良好、中等、及格、不及格,五分制。
课程设计说明书中能否较好地运用保险基本理论、各要素较好组合,能否按规定要求独立、高质量完成,并有独立分析及创新思维是评定学生成绩的重要依据。
附录1:
保险学课程实践报告要求
报告采用A4纸打印,左侧装订。
报告要求统一使用MicrosoftWord软件进行文字处理,统一采用A4页面(210×297㎜)复印纸,单面打印。
其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜、页眉15㎜、页脚15㎜。
字间距为标准,行间距为固定值22磅。
页码在下边线下居中放置,用阿拉伯数字(1、2……)编排。
字体和字号要求
题目:
二号黑体
章标题:
三号黑体(1□□×××××)
节标题:
四号黑体(1.1□□××××)
条标题:
小四号黑体(1.1.1□□×××)
正文:
小四号宋体
页码:
小五号宋体
数字和字母:
TimesNewRoman体
1保险方案分组设计及评析………………………………..
1.1 保险分组设计方案
1.2 保险方案评析
1.3 个人承担任务及具体内容
2个人家庭保险方案设计及评析
2.1家庭基本信息(家庭背景资料:
年龄,职业,收入,健康状况等,家庭财务收支,目前社会保险与商业保险情况)…………..
2.2保险方案设计与评析…………………………………………
附录2:
案例
案例1
一、徐先生家庭基本信息及保险需求分析
徐先生的基本信息及对保险需求如下:
二、保险方案设计思路
徐先生家庭收入不高、开销较大、无负债,徐先生希望能为自己的养老提早作规划,同时也希望能给小孩准备教育金,并给家庭成员购买一定的保险,保费4000左右元/年。
根据徐先生需求及家庭情况,我给徐先生设计了**幸福人生全家保,首年交保费4042.59,交费期限15年。
一张保单保全家,主被保险人徐先生只购买一个主险,家庭成员购买消费型附加险,达成徐先生的全家保险需求。
①、徐先生作为一个家庭的顶梁柱,家庭主要收入来自徐先生,而且其保险是需求主是要为养老作准备,给其设计的是超级随心组合,在60岁退休时有一定的养老补充,享有20万的身故保障,意外伤害医疗报销作为社保的补充,保费豁免保险以确保在遭遇风险不幸全残,可免交保费。
并可通过累计的分红作为储备教育基金。
②、徐夫人设计5万的身价保障,并附加意外医疗报销作为社保补充
③、徐宝宝设计投保10万的重疾及意外医疗报销型产品。
徐先生的全家保险方案集养老、教育、身价及医疗保障 如下表:
三、客户享受的利益
①、徐先生享受的利益:
a、养老保障:
60岁开始每年可领取养老金直至80岁,领20年,共领取6万(保证)+7.2万(按中档分红演示),累计13.2万元
b、身故保障:
意外身故最高26万元,疾病身故最高16万元
c、意外医疗报销:
意外门诊或住院每次6000元报销,一年累计最高18000元报销
d、豁免保费:
如果客户遭遇风险不幸全残,可免交以后保费,保单继续有效。
②、徐夫人享受的利益:
a、身故保障:
意外身故5万元
b、意外医疗报销:
意外门诊或住院每次5000元报销,一年累计最高15000元报销
③、徐宝宝享受的利益:
a、大病保障:
10万元(31种重大疾病)并享受二次赔付机会,累计最高可赔付20万元
b、意外医疗报销:
意外门诊或住院每次5000元报销(免赔额150元),一年累计最高15000元报销
c、教育基金:
徐先生可以选择在儿子上大学时(如20岁),领取的累计分红1.9万(中档分红演示)作为教育补充金。
四、完善客户未来生活
徐先生目前家庭收入不高,每年保费4000元左右,要想通过本计划全部实现徐先生未来的预期生活还是不够的,如教育金10万及养老金30万本计划不能完全实现。
本计划只对未来的生活作初步的准备,同时提供风险保障。
随着以后徐先生家庭收入增加,提高家庭投资的资金,以真正达到所向往的未来生活。
案例2
一、信息回顾
家庭背景资料:
男主人:
张先生:
硕士;30岁;技术经理;年收入:
21万
女主人:
张太太:
硕士;29岁;工程师;年收入:
9万
家庭其他成员:
女儿:
张妞妞:
1岁 双方父母:
55-60岁
二、资产负债表:
资产 负债:
0
现金及存款:
23万
自有住房价值:
240万
机动车:
13万
三、家庭年度收支表:
收入 支出
张先生:
21万 日常开支(生活费):
5万
张太太:
9万 双方父母孝养1.5X2=3万
合计:
30万 合计:
8万
四、家庭保险状况:
都有社保,无任何商业保险
四、家庭梦想(软事实)
1、2029年-2039年(18年后-28年年之间):
女儿教育费:
50万
2、2040年(39年后,即先生59岁,太太58岁)养老金:
50万
3、2017年(6年后)希望准备出100-150万做房子的首付
4、每年给双方父母各1.5万的孝养金,计划每年15%的递增
五、保费预算:
2-3万/年
根据客户以上陈述不难看出:
这是一个高知家庭,标准的2+1+4的家庭;该小夫妻整个投资理财偏保守(除储蓄现金外,无任何理财工具);该家庭无房贷,全款购房(家庭应该有良性贷款,充分利用公积金);该家庭除社保和23万银行储蓄(自保),无商业保险(他保,商业保险,整个资产配置中没有转移风险的工具)。
解决方案思路顺序为:
被保险人顺序:
张先生、张太太、张妞妞;
风险紧迫程度顺序为:
1、张先生的重大疾病及医疗、意外伤害保险
2、张太太的重大大病及医疗、意外伤害保险
3、张先生为被保险人,家庭的经济支柱承担起
a、20年之内每年领取12万,每年支出费用:
2824元其中父母孝养金3万,考虑了通胀
生活日常开支:
5万,即时如果王先生发生风险,家庭少一个人的开支,但应考虑一点
通胀,仍保持5万元得日常开支,另外4万用于女儿张妞妞的教育费用(18岁前)
b、20年之内如果发生身故或全残,太太和女儿可以一次行获得80万,以实现张先生的愿望:
女儿接受7-9年的高等教育
4、张先生为投保人、张太太为被保险人共同建立养老年金账户:
考虑通胀,建议选择终身领取分红型年金:
25000元/年,保证领取20年,满足张先生愿望:
60岁左右50万养老金,分红抵挡一点通胀
5、张先生为被保险人,通过万能险或其他银行理财产品实现6年达成100-150首付资金的准备。
以下的项目,您认为哪个最紧迫?
请您根据紧迫程度排序。
我对该小测试的答案排序为:
(6,2,5,3,1,4)其中4在最后的原因是目前还无债务
1、养老金储备 2、家庭生活费 3、子女教育储备
4、债务清偿 5、老人赡养 6、其他(健康保障,意外)
一家三口总保费为:
保障性产品费用:
16276.5元,其中:
张先生:
10435.1元,张太太:
4109.4元,女儿:
1732元
夫妻养老规划费用为:
12439.3元
合计费用:
28715.8元/年
亮点1:
帮助张先生考虑了,假如张先生在女儿18岁之前身故或全残,女儿每年有4万的
教育金,不用动用80万2029-2039年(7-9年)高等教育金的费用(考虑了通胀所
以不是50万,而是80万)
亮点2:
养老账户以太太为被保险人,女性寿命更长,张太太的收入只有先生的1/3;而且满
足了50万养老年金+分红(不确定分多少)保证领取的情况下,如果张太太活到
90岁的话,还能多领出25万(2.5万/年X10),以此类推,活到100岁还可以在多领
25万,充分利用了年金与银行储蓄的区别,真正安心的养老。
亮点3:
充分满足了客户的所有需求;同时也在被保险人顺序、保费的支出上,保障额度,
夫妻之间在工作和家庭之中的轻重等等方面考虑了客户夫妻收入的比例等因素(先
生是太太收入的3倍)
备注:
1、客户一生的保障规划和客户本身的观念不是一成不变的,客户具有高学历,挣钱
的能力将不断增加,所以本方案主要以保障性产品来满足客户险阶段的需求,每年
跟客户的保险规划做周年检视时再跟客户做调整,慢慢把保障性产品过渡到终身大病,
寿险保额过渡到300万(考虑孩子整个教育费或需要出国留学),寿险产品有保障性
寿险慢慢过渡到终身寿险
2、就我个人的观点:
目前养老金保费支出占比大了些,就风险远近来考虑,养老毕竟
是客户60岁以后的事情,再加上该夫妻俩都有高学历,如果没有大病、意外或身故
的情况下,养老金不太会是他们目前应该考虑的,而且他们6年后还有购房的愿望)
具体明细见下图表:
张先生保险规划
险种
名称
解决问题
保额
保期
交费期
健康
可二次赔付的大病
5年期大病
住院津贴
社保外重大疾病补充
社保外重大疾病补充
住院部分支出补偿
10万
30万
200元
88岁
5年
5年
60年
5年
5年
家庭收入保障
家庭收入保障
家庭开支、先生父母孝养和孩子教育补
12万/年
20年
20年
意外险
一年期意外伤害
公共交通双倍赔付
意外伤残&全残
50万
100万
1年
1年
1年
1年
附加意外医疗
社保不报部分的意外门诊、住院、手术等
2000元
1年
1年
定期寿险
20年期定期寿险
解决女儿7-9年高等教育费用
80万
20年
20年
保费合计:
10,435.1元/年
张太太保险规划
险种
名称
解决问题
保额
保期
交费期
健康
可二次赔付的大病
5年期大病
住院津贴
社保外重大疾病补充
社保外重大疾病补充
住院部分支出补偿
10万
30万
200元
88岁
5年
5年
60年
5年
5年
家庭收入保障
家庭收入保障
张太太父母孝养金
3万/年
20年
20年
意外险
一年期意外伤害
公共交通双倍赔付
意外伤残&全残
20万
40万
1年
1年
1年
1年
附加意外医疗
社保不报部分的意外门诊、住院、手术等
2000元
1年
1年
保费合计:
4109.4元/年
女儿-张妞妞保障方案
险种
名称
解决问题
保额
保期
交费期
健 康
可二次赔付的大病
附加少儿大病
住院津贴
社保外重大疾病补充
社保外重大疾病补充
住院部分支出补偿
10万
40万
100元
88岁
20年
5年
60年
20年
5年
家庭收入保障
张太太父母孝养金
3万/年
20年
20年
费合计:
1732元/年
张先生张太太养老共同账户:
投保人:
张先生。
被保险人:
张太太
险种
名称
解决问题
保额
保期
领取年龄
交费期
养老
终身年金(分红型)
夫妻二人养老问题
2.5万/年
终身
60岁
60岁
保费合计:
12439.3元
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∙32号家庭:
三代同堂标准的2+1+4家庭的家庭财务安全规划及购房规划
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附录3:
保单式样及合同要素举例
一、财产一切险保险单
【题目】财产一切险保险单
【颁布单位】国家工商管理局经济合同司
保险单号次:
根据被保险人的申请,中国人民保险公司(以下简称本公司)在被保险人缴付约定的保险费后,按照背面所载条款、附加条款或批单的规定,在本保险期限内,承保明细表中所列被保险人财产的一切险,特立本保险单。
明细表
被保险人:
保险期限:
个月自至中午12时正
保险财产地址:
保险财产占用性质:
保险费费率:
项目
- 配套讲稿:
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