虚假流水识别--课题四.pptx
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虚假流水识别--课题四.pptx
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虚假流水识别虚假流水虚假流水鉴别通通过观察来辨察来辨别通通过银行来核行来核实流水流水纸张、字体、字体户名是否和名是否和账户一致一致明明细划分划分结息点是否正常息点是否正常余余额是否是否连接上接上银行盖章的真行盖章的真伪虚假流水辨别通过观察来辨别流水的真假通过观察来辨别流水的真假虚假流水辨别-流水纸张真流水真流水的纸感,色泽都是市面上找不到的。
一摸就可以感觉的到假流水假流水翘起来的地方明显感觉到比较厚重,颜色偏白,没真流水质感光滑!
虚假流水辨别-字体真流水每个银行流水原件的字体都是特殊体,所有银行流水都属于针打字体,所以笔划不可能是连贯一笔的假流水假流水明显是用宋体加粗处理,并且每一笔都是相连一起的虚假流水辨别-户名是否和账户一致但是我们可以通过银行的客服热线查询卡号的户名,有些银行的客服是不会报户名的,但可以告诉我们账户的姓氏,这也会有些帮助的该流水的户名有明显被修改过的痕迹,显然这个手段是不高明的,可以看的出,如果手段高明的话是不能用眼睛去判断的虚假流水辨别-明细划分ATM机存款只能整存争取,不可思机存款只能整存争取,不可思议的是流水居然的是流水居然显示能从示能从ATM机理取出机理取出5分分钱,不知道他是如何做到的,不知道他是如何做到的余余额的小数点居然有的小数点居然有“,”号号借方与借方与贷方的方的发生生额均均是整数,但是余是整数,但是余额的小的小数却又数却又变化化假假虚假流水辨别-明细划分虚假流水辨别-结息点是否正常结息日息日正常情况正常情况结息日息日为33、66、99、1212月的月的2121日。
例外:
可能有部分日。
例外:
可能有部分银行会行会显示在示在2020或或2222日,因遇到周末,但大部分日,因遇到周末,但大部分银行就行就算是周末也算是周末也显示在当天。
示在当天。
结息息额目前活期目前活期帐户年利息年利息为0.50%0.50%,换算成算成每天的利息每天的利息应该为本金的本金的0.0014%0.0014%,可,可通通过计算算结息息额来做判断。
来做判断。
结息税息税银行流水的交易行流水的交易项目已无利息税,目已无利息税,农行行个人流水有利息税个人流水有利息税项目,但目,但发生生额为空。
空。
摘要摘要各家各家银行行显示示结息的息的“摘要摘要”也不尽相同也不尽相同。
结息息中国中国工商银行工商银行:
息息中国中国建设银行建设银行:
结息结息广州银行:
广州银行:
存息存息交通银行:
交通银行:
存款利息存款利息广州市农商行:
广州市农商行:
入息入息招商银行:
招商银行:
账户结息账户结息广广东东发发展展银行银行:
入息入息浦发银行:
浦发银行:
季息季息中国中国农业银行农业银行:
结息,利息税为空结息,利息税为空虚假流水辨别-结息点是否正常根据咨根据咨询各大各大银行的行的结息日大都息日大都为季度季度结息,分息,分别为3月、月、6月、月、9月月和和12月,月,结息日息日大概大概为20日到日到22日日这三天;三天;11月非月非结息月息月16日非日非结息日息日基本的基本的3.6.9.12月月21日日为结息日息日假假真真虚假流水辨别-余额是否连接上流水上的借方流水上的借方为支出支出,贷方方为收入,可根据具体数收入,可根据具体数值核核对余余额中国银行中国银行有时会出现余额错误的情况。
若客户流水出现仅几笔单笔交易出现余额错误,并且接下来的交易中余额修正正确,可建议客户重新去银行补打一份银行流水已便核实;如果接下来的交易中余额仍然有误的话基本可以认定为虚假银行流水。
虚假流水辨别-银行盖章的真伪假流水的章很清晰,假流水的章很清晰,相反真流水才会相反真流水才会这样有点淡,不那么有点淡,不那么饱满,因因为是打是打码器器下去的,下去的,不是用章盖下去的不是用章盖下去的虚假流水辨别-银行盖章的真伪网点号和网点号和广中新村支行不能匹广中新村支行不能匹配配上海市广中新村支行上海市广中新村支行虚假流水辨别-银行盖章的真伪真流水的真流水的银行公章行公章为“业务办讫章章”,字迹清晰。
,字迹清晰。
柜柜员章,支行的地点也很章,支行的地点也很清楚,方可清楚,方可电话查询有无有无此柜此柜员。
柜台章柜台章显示的是示的是“核算用章核算用章”这个假流水个假流水上是上是财务用章。
用章。
虽然下面也刻了柜然下面也刻了柜员章,章,但我但我们可以可以电话分行分行查询有无此人。
有无此人。
虚假流水辨别-其他小技巧真真实流水的操作柜流水的操作柜员号是五号是五位数,并且后面有授位数,并且后面有授权柜柜员号,也是五位数。
号,也是五位数。
“RMBRMB”和和“ATMDATMD”字体非字体非常清楚,是特定的字体。
常清楚,是特定的字体。
此此为四位数。
后面四位数。
后面应该还有授有授权柜柜员号,此号,此处没有。
没有。
注意:
人名注意:
人名币“RMBRMB”和和“ATMDATMD”明明显字体加粗。
字体加粗。
虚假流水辨别-其他小技巧真的流水真的流水页的虚的虚线是是成平行成平行线,且笔直有,且笔直有序。
序。
虚虚线成不成不规则的的波浪形,不在一波浪形,不在一条平行条平行线,11、虚假流水辨虚假流水辨别-各大各大银行流水模版行流水模版-建设银行建设银行真真流流水水22、虚假流水辨虚假流水辨别-各大各大银行流水模版行流水模版-中国银行中国银行流水明细均为数字和代码,无中文字抬头栏内容项多,流水明细每行由虚线分割3、虚假流水辨别-各大银行流水模版-交通银行4、虚假流水辨别-各大银行流水模版-招商银行5、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广州银行6、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广州市农村商业银行9、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广东发展银行7、虚假流水辨别-各大银行流水模版-上海浦东发展银行8、虚假流水辨别-各大银行流水模版-华夏银行9、光大银行10、虚假流水辨别-各大银行流水模版-中国民生银行11、虚假流水辨别-各大银行流水模版-深圳发展银行虚假流水辨别1.电话核实2.网银核实3.柜面核实通通过银行来核行来核实虚假流水辨别-电话核实电话核核实主要抽核主要抽核大大额的的进账项目目和和结息息是否与提供的流水一致,并核是否与提供的流水一致,并核对户名名。
(1)个人流水:
除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。
特殊情况:
a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能,只能柜台开通电话银行。
b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围,可指导客户或让客户自行通过网上注册开通免U盾的网银(不用去柜台开通,直接电脑可注册)。
c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能,但银行卡可以通过电话开通查询。
(2)对公流水:
对公流水一律不可通过电话直接开通查询,需让客户提前去柜台开通电话银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印。
虚假流水辨别-电话核实在核实农村合作银行流水的时候,个人的电话查询密码是需要输入个人身份证号码的,一般是15位身份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位。
一般电话银行查询密码都是可以再电话上即时开通的,但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进行开通的中国银行95566中国工商银行95588中国建设银行95533中国农业银行95599招商银行95555交通银行95559中信银行95558民生银行95568兴业银行95561广发银行4008308003浦发银行95528光大银行95595华夏银行95577深圳发展银行95501中国邮政储蓄银行95580广州银行020-96699平安银行95511广州市农村商业银行961111虚假流水辨别-电话核实经验分享银行服务热线个人电话银行对公电话银行招商银行95555输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细可人工核实户名民生银行95568有查询密码可人工核实户名有电话查询密码可人工核实户名农业银行95599交易密码可核实户名不可核实户名建设银行95533可输交易密码人工核实户名及明细可人工核实户名中国银行95566可核对信息,人工核实户名,无需密码不可人工核实户名工商银行95588取款密码可人工核实户名及明细不可人工核实户名交通银行95559可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名邮政储蓄95580不可核实户名不可人工核实户名深发展95501可人工核实户名可人工核实户名平安银行961202可人工核实户名有购证卡可核实户名农村商业961200可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名广发银行4008308003不可核实户名不可人工核实户名光大银行95595可输交易密码人工核实户名及明细不可人工核实户名兴业银行95561可人工核实户名不可人工核实户名华夏银行95577可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名上海浦发95528不可核实户名不可人工核实户名中信银行95558可输密码人工核实户名及明细不可人工核实户名虚假流水辨别-网银核实网银核实:
网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好,才能进行核实工作。
一般网上核实流水都会有户名和卡号,较为安全方便在核实时需要注意点:
1.核实时尽量通过客服的电脑操作2.确保银行网址的真实性,准确性虚假流水辨别-柜面核实柜面核实:
一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的,但在这两钟方法都无法查询到的情况下,则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水,以验证流水的真实性在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下,可以打电话至银行柜面进行核实致致电银行柜面核行柜面核实的方法的方法风险比比较大,大,为了防止中介公了防止中介公司包装参与,需要注意一下几点:
司包装参与,需要注意一下几点:
1.1.客客户提供的提供的银行网点或者客行网点或者客户经理的号理的号码,必,必须经过核核实2.2.通通过114114查询银行网点号行网点号码进行行电话核核实3.3.电话核核实必必须通通过客服客服电话,全程,全程录音,以音,以备之后之后查询
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