初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题A卷 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题A卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》每周一练试题A卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、商业银行内部控制的出发点是()。
A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
2、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
3、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.18岁以上的人的全体
B.16岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
4、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
5、某商业银行为客户办理资金收付业务,客户为此支付了100元手续费,这种业务属于商业银行的()。
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
6、下列关于库存现金的说法,错误的是()。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金
7、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务
8、下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是()。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
9、下列属于债券定价的外部因素的是()。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
10、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情,消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌,()。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息,以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票,但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖,也不能将该信息透露给其他人
11、当中央银行提高再贴现率时,()。
A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
12、下列关于商业银行资本作用的表述,错误的是()。
A.满足商业银行正常经营对长期资金的需要
B.保障股东的高利润回报
C.维持市场信心
D.限制商业银行业务过度扩张和承担风险
13、票据发行便利是一种具有法律约束力的()周转性票据发行融资的承诺。
A.长期
B.中期
C.不定期
D.短期
14、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;增加货币供应量
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策,•减少货币供应量
15、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
16、银行业监督管理的具体目标之一是()。
A.防止通货膨胀
B.促进经济增长
C.促进宏观经济平稳运行
D.维护公众对银行业的信心
17、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为()。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡
18、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是()。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
19、商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。
A:
再贷款
B:
购买央行票据
C:
外汇抵押贷款
D:
发行商业银行票据
20、中国人民银行的职能是中国人民银行在()的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
21、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
22、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.优化资源配置
D.经济调节
23、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于()。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
24、金融监督最根本的目标是()。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
25、下列关于无权代理的叙述错误的是()。
A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任
26、下列关于非公开发行的说法中,错误的是()。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.可以使用广告宣传
27、()是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
28、根据《中华人民共和国合同法》的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起()内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
29、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.现金管理服务
B.企业咨询服务
C.财务顾问服务
D.私人银行服务
30、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守()的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
31、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业,应采取哪种措施。
()
A、立即采取清收措施,提前收回企业贷款
B、向法院诉讼
C、向企业追加贷款,帮助企业脱离困境
D、对企业销售款进行监控,在收回贷款本息之前,防止将销售款挪作他用
32、修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从()开始实施。
A、2003年3月19日
B、2003年12月27日
C、2004年2月1日
D、2007年1月1日
33、商业银行的投资目标,主要是()。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
34、签订保险合同的双方是保险合同的当事人,即()。
A.保险人和投保人
B.保险人和受益人
C.被保险人和投保人
D.被保险人和受益人
35、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
36、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是()。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
37、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元,职工工资及保险费用4千万元,其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回()
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
38、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是()。
A:
委托收款凭证
B:
银行存单
C:
汇款凭证
D:
汇票
39、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销
40、下列属于民事法律行为的是()。
A.7岁的小明买银行理财产品
B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.张三依法委托李四为其贷款
41、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
42、金融工具的()是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.主观性
43、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
44、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是()。
A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
45、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是()。
A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
46、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员不得()。
A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
47、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
48、劳动力人口是指年龄在()以上的具有劳动能力的人的全体。
A:
13岁
B:
15岁
C:
16岁
D:
18岁
49、债权人撤销权消灭的时间是()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
50、金融机构将未到期的已贴现商业票据,以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于()。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
51、()是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
52、现阶段,我国货币政策的中介目标主要是()。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
53、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
54、根据《票据法》的规定,汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、被背书人
C、保证人
D、承兑人
55、股东参与银行重大决策的组织形式是()。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
56、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
57、下列不属于信用卡主要功能的是()。
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.支付结算
D.存取现金
58、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
59、在其他情况相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
60、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
61、现有一张为期3个月,面值100万元的票据,贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月,要求银行贴现时,贴现价格是()万元。
A.93.5
B.95.5
C.97.5
D.99.5
62、与其他一般企业相比,银行的突出特点是()。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
63、下列不属于商业银行资产托管业务的是()。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
64、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是()的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
65、银团贷款中,受邀参加银团,并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是()。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
66、构成信用卡诈骗罪的行为是()。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
67、下列关于优先股的说法,不正确的是()。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
68、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是()。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:
薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
69、申请股票上市,公司股本总额超过人民币4亿元的,公开发行股份的比例为()以上。
A:
10%
B:
25%
C:
30%
D:
40%
70、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
71、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由()规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
72、商业银行不能拒绝的行为是()。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户
C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
73、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的()。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
74、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
75、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的,由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
76、在国际收支的衡量指标中,()是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
77、在《利润表》中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后,等于()。
A.营业收入
B.利润总额
C.净利润
D.投资收益
78、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
79、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是()。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A.①②③④
B.④②③①
C.②①③④
D.②③①④
80、某人投资某债券,买入价格为100元,一年后卖出价格为110元,期间获得利息收入10元,则该投资的持有期收益率为()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%
81、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
82、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》:
不良贷款率应小于等于()。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
83、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是()。
A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
84、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。
共同财产不足清偿的,其处理办法是()。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿
85、根据《商业银行法》规定,目前商业银行在中国境内可以从事()。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
86、备用信用证实质上是()。
A.理财业务
B.代理业务
C.担保业务
D.托管业务
87、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
88、20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。
A:
总分行型组织构架
B:
事业部型组织构架
C:
矩阵型组织构架
D:
统一法人制组织构架
89、债务人或第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是()。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
90、有权对企业债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
2、被称为“保密天堂”的国家和地区有()。
A:
美国
B:
瑞士
C:
开曼
D:
巴拿马
E:
新加坡
3、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》,银行风险管理和内控建设的成熟程度应因()而变。
A、银行风险状况变化
B、银行规模扩张
C、银行的资产状况
D、银行从业人员数量
E、银行外部风险环境
4、下列各项中,属于商业银行法律风险的有()。
A.因国家宏观调控政策调整受到的经营损失
B.因特定国家政治原因限制不能收回在该国的贷款造成的损失
C.因解决民商事争议支付的赔偿金所导致的风险敞口
D.因监管措施支付的罚款所导致的风险敞口
E.因流程管理不完善导致的损失
5、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()。
A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权
6、下列属于中国人民银行职责的有()。
A.监管黄金市场
B.监督管理国有资产
C.管理人民币流通
D.负责反洗钱的资金监测
E.经理国库
7、严格意义上,金融衍生品包括()。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
E:
各种票据
8、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有()。
A.都是银行的资产业务
B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的
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