海南银行从业资格考试考前冲刺卷.docx
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海南银行从业资格考试考前冲刺卷.docx
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海南银行从业资格考试考前冲刺卷
2016年海南银行从业资格考试考前冲刺卷
•本卷共分为2大题50小题,作答时刻为180分钟,总分100分,60分及格。
一、单项挑选题(共25题,每题2分。
每题的备选项中,只要一个最契合题意)
1.违约职责的承当办法不包含__。
A.违约金职责
B.赔偿丢失
C.强制实行
D.行政处罚
参阅答案:
D
2.下列不归于商业银行展开的中间事务是__。
A.银行间同业拆借事务
B.个人理财事务
C.署理生意外汇事务
D.承销金融债券事务
参阅答案:
A
3.银职业从业人员面对客户的时分,哪一项是不该该做的__。
A.对客户提出的合理要求尽量满意,无法满意的应当耐性阐明情况
B.不小看客户,公正对待不同民族、性别、年纪的客户
C.热心地为客户服务供给咨询方案,躲避监管的主张
D.为客户信息保密
参阅答案:
C
4.在一般年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的核算成果,应当等于__。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
参阅答案:
B
5.关于理产业品的出售处理的内容,过错的是__。
A.客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应拟定专门的文件,列明商业银行的定见、客户的志愿、其他阐明事项
B.商业银行应主意向未进行过衍生金融产品生意的客户引荐出售此类产品
C.商业银行应向有意购买产品的客户当面阐明有关产品的出资危险和危险处理的根本常识
D.商业银行运用通俗易懂的言语阐明相关产品的出资危险,配以必要的示例,阐明最晦气的出资景象
参阅答案:
B
6.依据《商业银行个人理财事务危险处理指引》的要求,确保收益型理财方案的起点金额,人民币应在__以上。
A.3万元
B.4万元
C.5万元
D.6万元
参阅答案:
C
7.挑选方针客户,清晰方针商场,是从业人员展开商场营销活动的根本起点,是开发客户的__。
A.首要环节
B.根本环节
C.重要环节
D.最重要环节
参阅答案:
A
8.银行采纳外部营销办法推介银行产品和服务的时分,不必遵从的原则是__。
A.推介的产品和服有必要须在银行的事务范围之内
B.应向地点地的银监会派出组织陈述
C.所租借场所一年内不得超越15天
D.银行需对产品进行充沛的信息发表
参阅答案:
C
9.下列不归于银职业监管办法中现场查看的是__。
A.进入银职业金融组织进行查看
B.问询银职业金融组织的作业人员,要求其对有关查看事项做出阐明
C.查阅、仿制银职业金融组织与查看事项有关的文件、材料
D.匿名信搜集金融组织作业人员的定见
参阅答案:
D
10.移用客户所托付生意的证券或许客户账户上的资金的行为归于__。
A.诈骗客户行为
B.操作证券商场行为
C.虚伪信息误导行为
D.证券内情生意行为
参阅答案:
A
11.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的出资收益率为__。
A.1.765%
B.1.80%
C.3.6%
D.3.4%
参阅答案:
C
12.机动车辆稳妥有关条款规矩,受本车所载货品碰击的丢失,归于__职责。
A.车辆第三者职责的革除
B.车辆第三者职责的承保
C.车辆丢失险的革除
D.车辆丢失险的承保
参阅答案:
C
13.债券分为附息债券和零息债券的依据是__。
A.债券办法
B.计息办法
C.付息办法
D.利率改变办法
参阅答案:
C
14.稳妥金额是当稳妥标的的稳妥事端发生时,稳妥公司所赔付的__。
A.最低金额
B.均匀金额
C.不确定
D.最高金额
参阅答案:
D
15.假如就业率比较高,预期未来家庭收入可经过尽力劳作获得明显添加,个人理财战略偏于装备更多的__。
A.国债
B.定时存款
C.股票
D.活期存款
参阅答案:
C
16.下列关于商业银行境外理财出资的说法,正确的是__。
A.境内保管人在本行开立证券保管账户,用于与境外证券挂号结算组织之间的证券保管事务
B.境内保管人有必要为不同商业银行别离设置保管账户
C.境内保管人经过本行外汇资金运用结算账户处理与境外证券挂号结算组织之间的资金结算事务
D.境外保管署理人经过一个保管账户署理不同境内保管人的事务
参阅答案:
B
17.某出资者于2008年6月26日购买了实行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该出资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股85美元,不考虑期权费,则该出资者获利__美元。
A.司马两单位
B.托拉
C.金衡制单位
D.K值单位
参阅答案:
A
18.人身稳妥合同中,投保人以自己的生命或身体为别人利益缔结稳妥合一起,投保人、被稳妥人和受益人的联系为__。
A.投保人是被稳妥人,也是受益人
B.投保人不是被稳妥人,而受益人是其指定的人
C.投保人是被稳妥人,而受益人是由署理人指定的人
D.投保人是被稳妥人,受益人是其指定的人
参阅答案:
D
19.下列关于商业银行个人理财事务的说法正确的是__。
A.发现客户的首要办法是商场调研
B.首要经过打电话开发客户
C.盈余的关键是要寻求大客户
D.将成为商业银行收益的首要来历
参阅答案:
A
20.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财事务陈述。
年度陈述和相关报表(一式三份),应于下一年度的__前报我国银职业监督处理委员会。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.4月底
参阅答案:
B
21.协方差的正负显现了两个出资项目之间__。
A.取舍联系
B.出资危险的巨细
C.报酬率改变的方向
D.危险涣散的程度
参阅答案:
C
22.银行从业人员有必要做到“廉洁奉公,不谋私利”,以下各种行为中不归于这一领域的是__。
A.经过学习不断进步自己的专业知识和专业技能
B.勇于抵抗各种不良行为和不正之风
C.对损公肥私等行为要勇于揭露
D.斗胆维护国家的财经纪律以及企业的规章准则
参阅答案:
A
23.对商业银行违背审慎运营规矩展开个人理财事务的,银监会可令其期限改正,逾期未改的,银监会有权采纳__的办法。
A.暂停该银行新的理财方案和产品
B.中止对该银行一切理财方案或产品的出售
C.替换该银行个人理财事务处理部门的负责人
D.将该银行客户的生意转移至其他银行处理
参阅答案:
A
24.下列关于出资型稳妥产品的说法,正确的是__。
A.保费中的出资保费进入储蓄账户
B.保费中的出资保费由基金处理公司进行运作
C.出资保费的出资收益归客户一切
D.保单持有人无法获得分红
参阅答案:
C
25.复利的计息次数添加,其现值__。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向改变
参阅答案:
C
二、多项挑选题(共25题,每题2分。
每题的备选项中,有多个契合题意)
1.下列关于本钱效果的说法,正确的有()。
A.商业银行本钱是商业银行发放借款(尤其是长时间借款)和其他出资的资金来历之一
B.本钱金是承当危险和吸收丢失的终究资金来历
C.束缚银行事务过度扩张和危险承当,增强银行体系的安稳性
D.作为维护借款人利益的缓冲器,在保持商场决心方面发挥关键效果
E.在商业银行的运营处理活动中,危险处理一直都是由代表本钱利益的董事会推进并承当终究危险职责
参阅答案:
A,C,E
2.货台事务首要操作危险成因包含()。
A.小看货台事务内控处理和危险防备
B.规章准则和事务操作流程本身存在缝隙
C.货台人员安全意识不强,缺少岗位限制和自我维护意识
D.柜员作业强度大但收入不高,作业缺少热心和职责感
E.客户监管难度大
参阅答案:
A,B,C,D
3.下列关于国家危险评价方针中份额方针的说法,不正确的有()。
A.外债总额与国民生产总值之比越低,标明外债担负越重
B.偿债份额是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比,用以衡量一国短期的外债归还才能
C.敷衍未付外债总额与当年进口开销之比衡量一国长时间资金的流动性
D.世界储藏与敷衍未付外债总额之比衡量一国世界储藏偿付债款的才能
E.世界出入逆差与世界储藏之比反映以一国世界储藏补偿其世界出入逆差的才能
参阅答案:
A,C
4.影响违约丢失率的首要因素包含()。
A.清偿优先性
B.抵押品
C.告贷企业的本钱结构
D.公司地点职业
E.当时经济处于昌盛仍是惨淡
参阅答案:
A,B,C,D,E
5.监管组织对商业银行危险计量模型的监督查看的内容包含()。
A.树立各类危险计量模型的原理、逻辑和模仿函数是否正确合理
B.是否堆集满足的历史数据
C.是否树立对处理体系、事务、产品发生严重改变的破例组织
D.是否树立对危险计量模型的批改、查验和内部查看程序
E.对危险计量方针、办法、成果的拟定、陈述体系是否健全
参阅答案:
A,B,C,D,E
6.依据多样化出资涣散危险的原理。
下列关于商业银行展开信贷事务的说法,正确的有()。
A.不该集中于同一事务
B.不该集中于同一性质告贷人
C.不该集中于同一个告贷人
D.可以与其他商业银行组成银团借款
E.应当使自己的授信方针多样化
参阅答案:
A,B,C,D,E
7.巴塞尔委员会将商业银行面对的危险划分为八大类,关于这八大类危险的说法,正确的有()。
A.某法人客户因为破产而不能归还借款,这反映了银行的流动性危险
B.美元价值下降使得银行的财物价值下降,这反映了银行的商场危险
C.因为短期内取款额度的敏捷添加使得银行不得不以贱价兜售部分持有的债券,这反映了银行的信誉危险
D.央行进步法定准备金比率,下降了银行的借款规划和盈余水平,这反映了银行的法令危险
E.结算体系发生毛病导致结算失利,形成生意成本上升,这反映了银行的操作危险
参阅答案:
B,D,E
8.马柯维茨的出资组合理论的理性人假定包含()。
A.讨厌危险
B.偏好收益
C.存在一个可以用均值和方差表明自己出资功效的均方功效函数
D.偏好危险
E.危险中性
参阅答案:
A,B,C
9.表外事务信誉危险包含()。
A.金融衍生品
B.债券的担保
C.信誉证
D.保函
E.银行承兑汇票
参阅答案:
A,B,C,D,E
10.下列关于久期缺口的说法,正确的有()。
A.久期缺口=财物加权均匀久期-(总负债/总财物)×负债加权均匀久期
B.当久期缺口为负值时,假如商场利率下降,则财物价值添加的起伏大于负债价值添加的起伏,流动性随之增强
C.当久期缺口为正值时,假如商场利率上升,则财物价值削减的起伏大于负债价值削减的起伏,流动性随之下降
D.久期缺口的绝对值越大,利率改变对商业银行的财物和负债价值影响越大,对其流动性影响也越明显
E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生
参阅答案:
A,C,D,E
11.依据《巴塞尔新本钱协议》的界说,当()发生时,债款人即被视为违约。
A.债款人关于银行的实质性信贷债款逾期30天(含)以上
B.银行确定,除非采纳变现抵(质)押品等追索办法,债款人或许无法全额归还对银行的债款
C.债款人现已破产并因而将不实行偿付银行债款
D.银行中止对债款人借款计息
E.债款人请求破产并因而将延期偿付银行债款
参阅答案:
B,C,D,E
12.《巴塞尔新本钱协议》的三大支柱有()。
A.信息发表
B.最低本钱充足率要求
C.监管部门监督查看
D.内部束缚
E.商场束缚
参阅答案:
B,C,E
13.杰出的银行公司治理应具有的特征包含()。
A.银行内部有用的制衡联系
B.完善的内部操控
C.与股东价值相挂钩的有用监督查核机制
D.科学的鼓励束缚机制
E.先进的处理信息体系
参阅答案:
A,B,C,D,E
14.在为客户规划稳妥规划时,下列表述不正确的有__。
A.独身期客户,可以不考虑购买稳妥产品
B.家庭形成期客户,应偏重家庭经济支柱的稳妥
C.家庭成长时间客户,需求从整个家庭危险视点挑选稳妥产品
D.退休期客户,应该进步稳妥额度
E.退休期客户,应该进步稳妥品种
参阅答案:
A,D,E
[解析]关于独身期客户来说,经过购买某种或许某些稳妥,可逼迫自己储蓄一部分钱,以备不时之需,一起获得必定的经济保障;退休期客户应整理个人和家庭的产业,调整理财组合,储藏下一阶段的养老金。
15.下列选项需求列入个人现金流量表的项目包含__。
A.工资收入
B.房贷付出
C.人寿稳妥现金价值的堆集
D.股权出资的本钱利得
E.利息收入
参阅答案:
A,B,C,D,E
[解析]现金流量表用来阐明在曩昔一段时期内,个人的现金收入和开销情况。
现金流量表只记载触及实践现金流入和流出的生意。
那些额定收入,如盈利和利息收入、人寿稳妥现金价值的堆集以及股权出资的本钱利得也应列入现金流量表。
16.在已发行的信任产品中,多数是依托项目本身发生的现金流或赢利作为还款来历,因而项目本身的危险是信任产品的最大危险之一。
下列归于信任公司出资项目危险的有__。
A.流动性危险
B.商场危险
C.财政危险
D.运营处理危险
E.信任公司危险
参阅答案:
B,C,D
[解析]信任公司的危险首要包含项目评价危险和信任产品的规划危险。
信任公司一般在对出资项目进行评价之后,对其进行信誉加强,下降项意图危险。
BCD三项是出资项意图危险。
17.关于理财参谋服务特色的描绘,正确的有__。
A.主体是商业银行
B.服务的意图是完成客户财物增值
C.服务的方针是商业银行的客户
D.是从银行利益最大化的视点为客户供给理财主张
E.是商业银行按客户的托付授权进行出资和财物处理
参阅答案:
A,B,C
[解析]D项应为以客户利益最大化的视点为客户供给理财主张;E项归于归纳理财参谋服务的特色。
18.银行从事外部营销事务应向地点地银监会派出组织陈述的内容包含__。
A.拟推介产品的品种
B.外部营销人员薪酬核算办法
C.训练方案
D.操作程序
E.外部营销人员资质等级分类准则
参阅答案:
A,B,C,D,E
[解析]《商业银行外部营销事务辅导定见》第五条规矩,银行从事外部营销事务应向地点地银监会派出组织陈述,陈述内容应至少包含拟推介产品的品种、操作程序、内操控度、训练方案、外部营销人员的聘任办法、处理架构、薪酬核算办法、监督查看机制、外部营销人员资质等级分类准则等。
19.以下关于强型有用商场的说法,正确的有__。
A.任何人都不或许经过对内情信息的剖析来获取超量收益
B.证券价格总是能及时充沛地反映一切相关信息
C.每一位出资者都把握了有关证券产品的一切信息
D.任何妄图寻觅内部材料信息来打败商场的做法都是不明智的
E.任何人都不或许经过对揭露信息的剖析来获取超量收益
参阅答案:
A,B,C,D,E
[解析]在强型有用商场中,证券价格总是能及时充沛地反映一切相关信息.包含一切揭露的信息和内情信息。
任何人都不或许再经过对揭露或内情信息的剖析来获取超量收益。
20.下列关于年金的说法,正确的有__。
A.年金是指必定时间内每期持平金额的收付金钱
B.分期归还借款归于年金收付办法
C.年金额是指每次发生出入的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时刻
E.年金期间是指整个年金出入的持续期,一般有若干个时期
参阅答案:
A,B,C
[解析]年金是指必定时间内每期持平金额的收付金钱,其收付办法包含:
分期付款赊购、分期归还借款、发放养老金、分期付出工程款、固定财物折旧等;年金额是指每次发生出入的金额。
D项描绘的应为年金期间的概念;E项描绘的应为年金时期的概念。
21.王女士每年年头将1000元现金存为银行定时存款,期限为3年,年利率为8%,下列说法正确的有__。
A.以单利核算,第三年年末的本利和是3480元
B.以复利核算,第三年年末的本利和是3506.112元
C.年接连复利是3.92%
D.若每半年付息一次,则第三年年末的本息和是3516.8元
E.若每季度付息一次,则第三年年末的本息和是3600元
参阅答案:
A,B,D
[解析]A项以单利核算,第三年年末的本利和:
1000×3+1000×8%×(3+2+1)=3480(元);B项以复利核算,第三年年末的本利和=1000×[(1+8%)3+(1+8%)2+(1+8%)]=3506.112(元);C项年接连复利=e3×8%-1=27.12%;D项本息和=1000×[(1+8%/2)6+(1+8%/2)4+(1+8%/2)2]=3516.8(元);E项本息和=1000×[(1+8%/4)12+(1+8%/4)8+(1+8%/4)4]=3522.33(元)。
22.下列相关描绘中,归于理产业品的出售处理内容的有__。
A.商业银行应先查询客户的产业情况、出资经历、出资意图以及相关危险的认知和承受才能,评价客户是否合适购买所推介的产品,将评价定见奉告客户两边签字
B.客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户志愿,无须列明商业银行的定见
C.商业银行应主意向未进行过衍生金融产品生意的客户引荐出售此类产品
D.商业银行对有意购买产品的客户应当面阐明有关产品的出资危险和危险处理的根本常识
E.商业银行运用较为具体的言语阐明相关产品的出资危险,配以必要的示例,阐明最晦气的出资景象
参阅答案:
A,D
[解析]B项客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品或方案,但客户依然要求购买的,商业银行应拟定专门的文件,列明商业银行的定见、客户的志愿和其他的必要阐明事项,两边签字认可;C项关于商场危险较大的出财物品,特别是与衍生生意相关的出财物品,商业银行不该主意向无相关生意经历或经评价不适宜购买该产品的客户推介或出售该产品;E项商业银行在向客户阐明有关出资危险时,应运用通俗易懂的言语,配以必要的示例,阐明最晦气的出资景象和出资成果。
23.理财方针的内容包含__等层面。
A.将现在的财物和发生的现金流做合理的组织和装备,为家庭组织恰当的保证
B.为未来的人生方针和理想在财政上做好组织
C.经过理财规划树立一个毕生的现金流途径,不为钱所困,到达财政自在的境地
D.财富的堆集
E.家庭产业的添加
参阅答案:
A,B,C
[解析]理财方针的内容包含三个层面:
第一个层面是组织好当时的日子,将现在的财物和发生的现金流做合理的组织和装备;第二个层面是为未来的人生方针和理想在财政上做好组织,有备无患;第三个层面是经过理财规划终究树立一个毕生的现金流途径,足以保证自己和家人过上高枕无忧的日子,不必再为金钱而作业,到达所谓的财政自在的境地。
24.以下归于债券商场功用的有__。
A.是债券流转和变现的场所
B.充任世界金融活动的纽带
C.可以反映企业运营实力和财政情况
D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E.扩展了金融商场的广度和深度
参阅答案:
A,C,D
[解析]除ACD三项外,债券商场功用还包含是聚集资金的重要场所。
B项描绘的是外汇商场的功用;E项描绘的是金融衍生品商场的功用。
25.下列归于债券型理产业品首要出资方针的有__。
A.国债
B.公司债
C.金融债
D.中央银行收据
E.可转化债券
参阅答案:
A,C,D
[解析]债券型理产业品是以国债、金融债和中央银行收据为首要出资方针的银行理产业品,其特色是产品结构简略、出资危险小、客户预期收益安稳.商场认知度高,客户简单了解。
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