银行从业初级个人贷款复习题集第2971篇.docx

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银行从业初级个人贷款复习题集第2971篇

2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习

一、单选题

1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

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【知识点】：

第2章>第2节>贷款的签约与发放

【答案】：

B

【解析】：

在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。

A、操作风险

B、道德风险

C、逆向选择

D、信用风险

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【知识点】：

第3章>第3节>信用风险管理

【答案】：

C

【解析】：

在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。

事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

3.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。

A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的

B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的

、抵押人妥善保管抵押物的C．

D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的

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【知识点】：

第2章>第2节>贷后管理

【答案】：

A

【解析】：

发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：

①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。

4.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。

A、等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B、等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减

C、等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

D、到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清

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【知识点】：

第1章>第3节>还款方式

【答案】：

D

【解析】：

A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。

5.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。

A、由银行向个人发放

B、申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C、借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款

D、用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款

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【知识点】：

第4章>第3节>其他个人消费类贷款

【答案】：

B

【解析】：

B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到持医院出具的诊断证明及住院证明，特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，

到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

6.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指依照被代理人的委托行使代理权。

A、法定代理

B、指定代理

C、委托代理

D、表见代理

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【知识点】：

第9章>第1节>中华人民共和国民法通则

【答案】：

C

【解析】：

《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。

7.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A、抵押物重复抵押

B、抵押物市场价值波动较大

C、抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产

D、抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

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【知识点】：

第3章>第3节>操作风险管理

【答案】：

B

【解析】：

个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：

①抵押物的合法有效性，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

8.（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

A、协议承诺原则

B、全流程贷款管理原则

C、实贷实付原则

D、诚信申贷原则

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【知识点】：

第2章>第1节>协议承诺原则

【答案】：

A

【解析】：

协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

故本题选A。

9.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A、基准利率上浮10％

B、基准利率下浮15％

C、基准利率下浮30％

D、基准利率

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【知识点】：

第5章>第2节>基础知识

【答案】：

A

【解析】：

个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍。

个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

10.个人贷款按产品用途分类，不包括（）。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、个人信用贷款

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【知识点】：

第1章>第2节>按产品用途分类

【答案】：

D

【解析】：

根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。

其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

11.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（）。

A、借款人有效身份证件的原件和复印件

B、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D、借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

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【知识点】：

第4章>第2节>贷款流程

【答案】：

D

【解析】：

D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。

国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。

12.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。

A、城镇登记失业人员

B、刑满释放人员

C、创投基金管理人

D、就业困难人员（含残疾人）

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【知识点】：

第1章>第2节>按产品用途分类

【答案】：

C

【解析】：

创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。

上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。

13.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B、汽车实际成交价格

C、贷款银行认可的评估价格

D、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

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【知识点】：

第4章>第1节>基础知识

【答案】：

D

【解析】：

汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。

上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。

14.发放商业性个人贷款的商业银行应根据________原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照________审批贷款。

（）

A、审慎性；授权独立

、盈利性；岗位职责B．

C、自主性；岗位自主

D、合规性；职务逐级

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【知识点】：

第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法

【答案】：

A

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

15.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A、购买商铺

B、翻建自住房

C、购买自住房

D、大修自住房

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【知识点】：

第3章>第4节>基础知识

【答案】：

A

【解析】：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

16.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。

A、贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定

B、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

C、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

D、贷款期限一般为1～3年，最长10年

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【知识点】：

第4章>第3节>其他个人消费类贷款

【答案】：

B

【解析】：

B项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。

17.在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制（）

银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？

A、萌芽和起步阶段

B、初步发展阶段

C、走向国际标准初级阶段

D、快速发展阶段

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【知识点】：

第6章>第1节>信用卡的产生和发展

【答案】：

B

【解析】：

初步发展阶段：

1994年至1996年。

不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。

18.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。

A、作为被代理人或者代理人的法人终止

B、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

C、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

D、被代理人取得或者恢复民事行为能力

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【知识点】：

第9章>第1节>中华人民共和国民法通则

【答案】：

A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理终止：

①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。

BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。

19.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A、借款人名下的股票

B、借款人配偶名下的房产

C、借款人就职医院的房产

D、借款人名下的存单

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【知识点】：

第3章>第3节>操作风险管理

【答案】：

C

【解析】：

C项，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过20.

________万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过________万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。

A、30；40

B、20；30

C、20；50

D、30；50

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【知识点】：

第5章>第1节>贷款流程

【答案】：

D

【解析】：

在个人经营贷款的支付管理方面，根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

21.下列不属于个人住房贷款的是（）。

A、个人商用房贷款

B、公积金个人住房贷款

C、自营性个人住房贷款

D、个人住房组合贷款

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【知识点】：

第1章>第2节>按产品用途分类

【答案】：

A

【解析】：

个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A项属于个人经营类贷款。

22.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。

A、市场利率变化

B、国家关于汽车行业发展的政策调整

C、借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D、未核实借款人的相关交易资料

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【知识点】：

第4章>第2节>风险管理

【答案】：

D

：

【解析】．

个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。

D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。

23.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A、借款人婚姻状况证明文件

B、房产证原件和复印件

C、借款人身份证明文件

D、已交付符合规定比例首付款的有效凭据

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【知识点】：

第3章>第4节>贷款流程

【答案】：

B

【解析】：

B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。

24.《民法通则》根据自然人的年龄和智力，对自然人的民事行为能力做出了规定。

如果某人十八周岁以上，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，则属于（）。

A、限制民事行为能力人

B、完全民事行为能力人

C、法定代理人

D、无民事行为能力人

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【知识点】：

第9章>第1节>中华人民共和国民法通则

【答案】：

B

【解析】：

《民法通则》第十一条规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

25.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

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【知识点】：

第5章>第1节>基础知识

B

：

【答案】．

【解析】：

个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

26.下列不属于农户贷款用途的是（）。

A、农户渔业生产

B、农户购买自用住房

C、农户医疗

D、农户家庭生活消费

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【知识点】：

第9章>第2节>农户贷款管理办法

【答案】：

B

【解析】：

按照用途分类，农户贷款分为：

①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。

27.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。

A、45

B、30

C、60

D、90

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【知识点】：

第4章>第1节>基础知识

【答案】：

B

【解析】：

借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。

借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

28.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）。

A、相应期限档次贷款基准利率的0．7倍

B、相应期限档次贷款基准利率

C、相应期限档次贷款基准利率的1．1倍

D、相应期限档次贷款基准利率的0．85倍

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【知识点】：

第3章>第1节>基础知识

【答案】：

C

【解析】：

个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。

根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1．1倍。

29.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。

A、变卖

B、折价

C、拍卖

D、再抵押

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【知识点】：

第1章>第2节>按有无担保分类

【答案】：

D

【解析】：

个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。

当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

30.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。

A、客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息

B、用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况

C、用户可以通过上网查询了解银行的情况

D、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

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【知识点】：

第2章>第3节>个人贷款营销渠道

【答案】：

B

【解析】：

用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。

31.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当________；贷款人委托第三方办理的，应________。

（）

A、加强审查；审查第三方的资质

B、参与；对抵押物登记情况予以核实

、加强审查；对抵押物登记情况予以核实C．

D、参与；审查第三方的资质

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【知识点】：

第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法

【答案】：

B

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

32.下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。

A、专业性网点机构

B、直客式网点机构

C、全方位网点机构

D、高端化网点机构

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【知识点】：

第2章>第3节>个人贷款营销渠道

【答案】：

B

【解析】：

网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：

①全方位网点机构；②专业性网点机构；③高端化网点机构；④零售型网点机构。

33.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。

A、经营收入的合法性

B、经营收入的稳定性

C、未来收入预期的合理性

D、经营成本的稳定性

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【知识点】：

第5章>第1节>风险管理

【答案】：

D

【解析】：

对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

34.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A、贷款本息

B、贷款利息

、贷款违约金C．

D、贷款本金

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【知识点】：

第2章>第2节>贷后管理

【答案】：

A

【解析】：

贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

35.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

A、协议重组

B、催收

C、核销

D、起诉

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【知识点】：

第2章>第2节>贷后管理

【答案】：

A

【解析】：

根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。

对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

36.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。

A、合作机构的注册地址

B、合作机构的历史信用记录

C、合作机构的经营成果

D、合作机构的领导层素质

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【知识点】：

第3章>第3节>合作机构风险管理

【答案】：

A

【解析】：

个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：

①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。

37.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A、个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

、个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B．

C、个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D、个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

>>>点击展开答案与解析

【知识点】：

第1章>第1节>个人贷款的特征

【答案】：

A

【解析】：

《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。

然而，一般公司类贷款风险权重目前为100％，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。

38.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。

合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。

A、担保能力不足造成担保悬空

B、注册资本过低影响还贷能力

C、帮借款人出具虚假贷款资料

D、伪造借款人贷款资料骗取贷款

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【知识点】：

第3章>第