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理财

个人理财单选题专练

（1）

1.（   ）是指提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场。

a.外汇市场       b.货币市场

c.衍生市场       d.资本市场

2.从本质上说，回购协议是一种（   ）。

a.信用贷款                    b.融资租赁

c.以证券为质押品的质押贷款     d.金融衍生品

3.短期政府债券采用（   ）发行。

a.贴现方式   b.溢价方式

c.按面值     d.平价方式

4.开放式基金的特点不包括（   ）。

a.所募集到的资金可以全部用于长期投资

b.投资者在存续期内可随时申购基金单位

c.所发行的基金单位是可赎回的

d.基金的资金总额不断变化

5.私人银行业务是一一种向（   ）提供的系统理财业务。

a.法人   b.个人存款者

c.大型企业   d.高收入者及其家庭

6.个人理财业务是指商业银行为（   ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。

a.个人客户   b.公司客户

c.所有客户   d.存款客户

7.下列关于内部控制的说法，错误的是（   ）。

a.应当将银行资产与客户资产分开管理

b.商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门

c.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

d.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

8.（   ）是投资基金正常运作的基础性法律文件。

a.基金募集方案    b.招募说明书

c.基金合同   d.基金发行计划

9.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是（   ）。

a.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式

b.代替销售部门预收产品现金款项

c.收取消费者填写的金融产品申请文件

d.向顾客出售产品

10.商业银行进行境外理财投资，应当（   ）。

a.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

b.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管

c.自己管理其用于境外投资的全部资产

d.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

11.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（   ）承担。

a.信托财产   b.受托人固有财产

c.委托人固有财产   d.信托财产和受托人固有财产

112.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（   ）。

a.中央银行和商业银行   b.商业银行和客户

c.监管机构和商业银行   d.理财人员和客户

13.银行从业人员可以对外披露的信息是（   ）。

a.该机构的客户资料

b.该机构公开披露的过去一年财务报表

c.该机构尚未公布的下一年具体经营规划

d.该机构的客户交易信息

14.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务∴∴有关规定的是（   ）。

a.熟知业务处理流程   b.不断提高业务知识水平

c.熟知向客户推荐的金融产品   d.不了解风险控制框架

15.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（   ）。

a.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

b.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

c.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位

d.以超现代化的设备使客户感到银行的卓越

16.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（   ）。

a.小灾小病所需的医疗费用支出   b.意外伤害的损失

c.汽车被盗的财产损失   d.飞机失事的损失

17.最低标准的失业保障月数是（   ）个月。

a.3   b.2

c.1   d.6

18.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（   ）。

a.应收账款占企业营运资金的比重越小

b.企业收回现金的能力越强

c.企业应收账款周转率越高

d.企业资金营运效率越低

19.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是（   ）。

a.0.5   b.0.4

c.-o.3d.-0.6

20.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品a和理财产品b。

若理财产品a的期望收益率为10％，理财产品b的期望收益率为15％，则该投资组合的期望收益率是（   ）。

a.12.9％   b.11.9％

c.10.9％   d.10.1％

个人理财单选题专练

（2）

21.（   ）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

a.投资活动   b.管理活动

c.经营活动   d.筹资活动

22.假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存人银行（   ）元。

（不考虑利息税）

a.13100   b.12210

c.10000d.7582

23.下列关于协方差的理解，错误的是（   ）。

a.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系

b.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

c.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标

d.协方差不可能为零

24.在两种证券的相关系数p满足（   ）的条件下，它们的投资组合能够降低风险。

a.-1≤p≤1   b.o<;p≤1

c.-1<;p≤1d.-1≤p<;l

25.当两个证券的相关系数（   ）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。

a.大于等于零且小于1   b.大于-1_且小于o

c.等于-1      d.等于1

26.小张以102元买人面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。

其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（   ）元。

a.7.2   b.8

c.8.6   d.9.2

27.下列关于个股风险的说法，正确的是（   ）。

a.与公司经营业绩的持续性无关   b.不能通过投资组合进行分散

c.属系统性风险   d.与公司经营业绩的增长性有关

28.在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是（   ）。

a.房地产投资信托基金   b.房地产抵押贷款

c.房地产租赁       d.房地产按揭

29.下列关于保险要素之间关系的说法，错误的是（   ）。

a.投保人、被保险人、受益人不可以为同一人

b.投保人可以为被保险人

c.被保险人可以为受益人

d.投保人可以为受益人   .

30.下列不属于财产信托业务的是（   ）。

a.公益信托   b.遗嘱信托

c.赡养信托   d.财产保全信托

31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是（   ）。

a.银行担保的信托产品风险较低

b.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

c.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

d.信托产品的流动性通常比较好

32.从金融产品的几大类来看，（   ）的风险最高。

a.衍生产品类   b.股权类产品

c.债权类产品   d.可转换债券

33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（   ）。

a.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

b.通常，股价与公司派发的股息成正比

c.公司资产净值增加，股价上升

d.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

34.远期利率协议的买方是名义（   ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（   ）的风险。

a.贷款人；上升   b.借款人；下降

c.借款人；上升   d.贷款人；下降

35.（   ）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

a.金融远期   b.金融期权

c.金融期货   d.金融互换

36.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（   ）。

a.代销发行   b.直接发行

c.承购包销发行   d.招标拍卖发行

37.远期外汇交易的交割期一般按（   ）计算。

a.月   b.周

c.日    d.年

38.目前，外汇市场交易以（   ）占主要地位。

a.外汇掉期交易   b.远期外汇交易

c.即期外汇交易   d.外汇期货交易

39.买人看涨期权最大的损失是（   ）。

a.零   b.无穷大

c.期权费   d.标的资产的市场价格

40.某远期利率协议报价方式如下：

“3x9.8％”，其含义是（ ）。

a.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％

b.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％

c.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％

d.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％

参考答案及解析

参考答案及解析

1.[解析]答案为b。

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在

一年以内（包括一年）的有价证券市场，故b选项正确。

与之相对应的是资本市场，资本市场

是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。

2.[解析]答案为c。

回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定

期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本

质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

3.[解析]答案为a。

短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买

短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

4.[解析]答案为a。

开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不

能全部用于长期投资，故a选项不是开放式基金的特点。

5.[解析]答案为d。

私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。

6.[解析]答案为a。

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故a选项正确。

7.[解析]答案为b。

建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要

建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故b选项的说法错误。

8.[解析]答案为c。

基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明

书、基金募集方案及发行计划等。

如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为

准。

因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。

9.[解析]答案为a。

银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告，报告内容应

至少包括拟推介产品的种类、操作程序、内控制度、培训计划、外部营销人员的聘用方式、管理架构、薪酬计算方法、监督检查机制、外部营销人员资质等级分类制度等，故a选项的做法正确。

10.[解析]答案为a。

商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业

务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产，故a选项正确。

11.[解析]答案为b。

根据《信托法》第三十七条的规定，受托人违背管理职责或者处理信

托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故b选项正确。

12.[解析]答案为b。

个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服．务活动。

个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行

和客户。

13.[解析]答案为b。

公开披露的过去一年财务报表是公开信息．可以对外披露，故b选

项正确。

14.[解析]答案为d。

《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务∴∴准则要求：

银行业

从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风

险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

15.[解析]答案为b。

a、c、d三项均属于超值维护，b选项不属于超值维护，而是属于上门维护。

16.[解析]答案为a。

有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由

于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而

更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益，故a选项正确。

17.[解析]答案为a。

失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可

审慎地寻找下一个合适的工作。

最低标准的失业保障月数是三个月。

18.[解析]答案为d。

一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的

营运资金，降低了企业资金营运效率。

应收账款周转天数=36o÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。

19.[解析]答案为d。

相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差

的乘积。

所以，相关系数=-o．ol2÷（0．25×0．08）=-o。

6。

20.[解析]答案为b。

该投资组合的期望收益率=10％×8÷（8+5）+15%×5÷（8+5）

=11．9％。

21.[解析]答案为c。

经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销

售商品或提供劳务相关的经济活动。

投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其

处置活动。

筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。

22.[解析]答案为c。

每年需要存入：

61051×10％÷[（1+10％）5-1]-10000元。

23.[解析]答案为d。

协方差可以为零，如果协方差为零，表明两种金融资产的收益没有

线性相关关系。

24.[解析]答案为d。

相关系数的取值范围为～1≤p≤l，但是只有两种证券的相关系数

小于1时候，投资组合才能够降低风险，所以正确答案为d选项。

25.[解析]答案为d。

当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益

率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。

26.[解析]答案为a。

债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。

这里，利息收益为

3．2元，价差收益为4元（即106-102-4），因此小张的绝对收益为7．2元。

27.[解析]答案为d。

业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的

公司的风险较高，故a选项的说法错误，d选项的说法正确。

个股风险属非系统性风险，可以

通过投资组合进行分散，故b、c选项的说法错误。

28.[解析]答案为a。

房地产投资信托基金（reits）是在交易所上市、专门从事房地产经

营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。

29.[解析]答案为a。

投保人可以是被保险人。

投保人、被保险人都可以是受益人。

因

此，投保人、被保险人、受益人可以为同一人，故a选项的说法错误。

30.[解析]答案为a。

财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信

托、赡养信托和遗嘱信托。

公益信托属于特定目的信托，故a选项不属于财产信托业务。

31.[解析]答案为d。

信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故d

选项的说法错误。

32.[解析]答案为a。

从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。

股

票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品

类的风险最高。

33.[解析]答案为a。

股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上

涨的刺激作用更大，故a选项的说法错误。

34.[解析]答案为c。

远期利率协议的买方是名义借款人。

远期利率协议的买方订立远

期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。

35.[解析]答案为b。

金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间

内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故b选项正确。

36.[解析]答案为b。

直接发行包含三种情况：

（1）各级财政部门或代理机构销售国债，单

位和个人自行认购；

（2）摊派方式，属带有强制性的认购；（3）财政部直接对特定投资者发行国债。

本题考察第（3）种方式。

37.[解析]答案为a。

远期外汇交易的交割期一般按月计算。

38.[解析]答案为c。

外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇

期货交易和期权交易。

目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

39.[解析]答案为c。

当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础

金融工具的看涨期权。

如果预测失误，市场价格下跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。

这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。

40.[解析]答案为b。

略

个人理财单选题专练（3）

41.假定从某一股市采样的股票为a、b、c、d四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为（   ）。

a.140   b.125

c.138       d.150

42.下列关于公募基金的说法，错误的是（   ）。

a.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管

b.最小金额要求较低，且投资者众多

c.募集的对象通常是不固定的

d.一般投资于衍生金融工具等高风险产品

43.（   ）的投资对象常常是风险较大的金融产品。

a.公司型基金   b.收入型基金

c.成长型基金   d.契约型基金

44.大额可转让存单的发行人一般是（   ）。

a.中央银行   b.商业银行

c.投资银行   d.政府机构

45.假定某日挂牌利率为9.9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725％，则拆入到期利息为（   ）元。

（年天数以365天计）

a.274      b.521

c.548      d.260

46.在商业银行综合理财服务活动中，（   ）。

a.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

b.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

c.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

d.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

47.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（   ）。

a.增持房产   b.增持股票

c.增持储蓄产品   d.减持固定收益类产品

48.商业票据的主要投资者一般不包括（   ）。

a.保险公司   b.非金融公司

c.商业银行      d.个人投资者

49.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（   ）。

a.执行价格   b.期权价格

c.现货价格   d.市场价格

50.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25％、18％、35％、3o％，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20％、10％、30％、50％，则该理财产品的期望收益率为（   ）。

a.21.5％   b.26.5％

c.27.5％   d.38.75％

51.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（   ）。

a.净资产收益率   b.资产收益率

c.应收账款周转率   d.销售净利率

52.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（   ）。

a.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

b.企业存货从购人到销售的速度越慢

c.企业存货周转率越低

d.企业创造销售收入的效率越低

53.某企业2006年资产负债表显示：

总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2006年产权比率为（   ）。

a.80％   b.2o％

c.25％   d.15％

54.下列关于贝塔系数的理解，错误的是（   ）。

a.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

b.市场组合的贝塔系数等于1

c.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1

d.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

55.下列关于证券组合风险的说法，错误的是（   ）。

a.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

b.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失

c.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失

d.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险

56.个人理财业务是建立在（   ）基础之上的银行业务。

a.存款业务关系       b.委托代理关系

c.法定代理关系   d.贷款业务关系

57.利率期货的基础资产是（   ）。

a.利率   b.股票

c.债券     d.远期利率合约

58.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（   ）。

a.保费中的投资保费进入储蓄账户

b.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作

c.投资保费的投资收益归客户所有

d.保单持有人无法获得分红

59.下列关于信托的说法，错误的是（   ）。

a.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

b.委托人是信托财产的合法所有者

c.信托财产的受益人只能是委托人本人

d.信托目的要有可能达到或实现

60.通过客户介绍客户的发现客户方法称为（   ）。

a.缘故法   b.介绍法

c.直接法   d.陌生法

参考答案及解析

41.[解析]答案为a。

用简单算术平均法计算的股价指数=（5÷4+16÷1o+24÷16+

35÷28）÷4×100=140。

42.[解析]答案为d。

公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构

的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，故d选项的说法错误。

43.[解析]答案为c。

成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收

入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

44.[解析]答案为b。

大额可转让存单的发行人一般是商业银行。

45.[解析]答案为c。

拆入利率=9．9275％+0．0725％=0o％；拆入到期利息=1000000

×10％×2÷365=548元。

46.[解析]答案为a。

在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合

同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约

定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。

47.[解析]答案为c。

在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性

资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来

的损失。

48.[解析]