我国商业银行业综合发展态势图文深度调研分析报告.docx
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我国商业银行业综合发展态势图文深度调研分析报告
2016年我国商业银行业综合发展
态势图文深度调研分析报告
一、中国商业银行业发展现状分析
工商银行成立于1984年,是中国最大的商业银行,也是世界上资产规模第一的系统性重要商业银行,根据巴塞尔III的规定,属于全球系统性重要银行,受巴塞尔III全球性系统重要银行的附加条款监管。
截止2016年上半年,集团总资产23.5万亿元,发放贷款及垫款总体规模达12.4万亿元,客户存款总额17万亿元,均处于业内第一。
贷款的市场总体占有率为11.3%,贷款占四大行总体贷款的30%。
工行集团总体风险处于领先地位,根据2016年半年报,不良率为1.55%,拨备覆盖率为143.02%,与上一季度相比,不良率下降0.11个百分点,拨备覆盖率上升2个百分点。
不良率与业界持平,覆盖率仍然低于红线,我们预计工行未来会进一步提高拨备计提。
资本充足,一级资本充足率13.11%,仅低于建设银行13.4%,领先同业。
工商银行国际化水平处于行业前列,到2015年底,工行拥有国际机构404个覆盖42个国家及地区。
截止2015年底,工行获得泰国、阿根廷、新加坡、卢森堡、加拿大和卡塔尔人民币清算行资格,与147个国家1611家银行签订了代理行的关系。
同时工商银行也在大力转型经营模式,私人银行发展迅速,从客户保有量和成交量均为中国业界第一。
四大银行存款占比
四大商业银行海外机构对比
二、银行业挑战与机遇并存
银行业所面临的挑战:
我们认为传统的银行利差模式面临空前的挑战:
1)经济指标来看中国经济处于下行区间,主要表现为投资不足和消费增长较为缓慢;2)社融规模一直处于低位,同时8月规模以上工业企业利润率环比持续回落,为5.66%。
短期来看,由于企业杠杆率较高,经营能力依然处于低位,银行信贷意愿较难放开,这一点从较大的M1和M2敞口便可以看出;
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