银行从业《中级银行管理》复习题集第3112篇.docx
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银行从业《中级银行管理》复习题集第3112篇
2019年国家银行从业《中级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。
A、虚假按揭风险
B、虚假权证风险
C、虚假信息风险
D、借款人信用风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>个人贷款
【答案】:
C
【解析】:
个人住房贷款的主要风险点包括:
(1)虚假按揭风险。
(2)虚假权证风险。
(3)抵押担保不落实风险。
(4)借款人信用风险。
(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。
(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。
2.资产负债管理是风险限额下的一种()管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A、联动式
B、前瞻性
C、协调式
D、战略性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第1节>资产负债管理定义与内涵
【答案】:
C
【解析】:
资产负债管理最根本的内涵有两条:
首先,它是风险限额下的一种协调式管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解;其次,它是一种前瞻性的策略选择管理,银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益,通过必要的模型将风险量化为成本,从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
3.净稳定资金比例应持续性地不低于(),从2018年1月1日开始实施。
A、50%
B、85%
C、90%
D、100%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第2节>全球统一的流动性风险监管定量标准
【答案】:
D
【解析】:
净稳定资金比例应持续性地不低于100%,从2018年1月1日开始实施。
4.(),国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A、1993年
B、1994年
C、1995年
D、1996年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第1节>政策性银行改革
【答案】:
B
【解析】:
1994年,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
5.下列()措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
D、停止增设分支机构申请的审查批准
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>我国监管强制措施的类型
【答案】:
A
【解析】:
限制资产转让,该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。
6.()应坚持开发性金融定位,贯彻落实国家经济金融方针政策,充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能,发挥中长期投融资作用,加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。
A、国家开发银行
B、中国农业发展银行
C、中国进出口银行
D、商业银行
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第1节>开发银行和政策性银行职能定位
【答案】:
A
【解析】:
国家开发银行应坚持开发性金融定位,贯彻落实国家经济金融方针政策,充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能,发挥中长期投融资作用,加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度,促进经济社会持续健康发展。
7.衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是()。
A、资产利润率
B、资本利润率
C、成本收入比率
D、风险资产利润率
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【知识点】:
第14章>第3节>相关计算方法和数据分析
【答案】:
B
【解析】:
资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率,衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。
8.下列关于贸易融资的经营风险,说法错误的是()。
A、高度关注购销双方的股东的变动情况
B、判断购销双方生产经营是否正常
C、高度关注购销双方的董事会成员的变动情况
D、购销双方是否具备到期偿还债务的能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贸易融资
【答案】:
C
【解析】:
贸易融资的经营风险包括:
高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况,判断其生产经营是否正常,是否具备到期偿还债务的能力。
9.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。
A、原则4
B、原则5
C、原则6
D、原则7
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>市场准入国际监管规则
【答案】:
A
【解析】:
《有效银行监管的核心原则》指出,原则4“许可的业务范围”;原则5“发照标准”;原则6“大笔所有权转让”:
原则7“重大收购”。
10.下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是()。
A、金融创新与金融监管是矛盾的统一体
B、没有金融创新的发展就没有金融监管的发展
C、金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系
D、金融效率是金融安全的基础
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第3节>金融创新监管
【答案】:
D
【解析】:
金融创新与金融监管是矛盾的统一体,没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。
持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时,不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。
金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。
金融效率和金融安全之间既有互补性,又有替代性。
互补性首先表现为金融效率的提高,有助于加强金融安全。
其次,这种互补性还表现为,金融安全是金融效率的基础。
金融效率与金融安全之间的替代性表现为,以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全,而以提高金融安全水平
11.()是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,依法向人民法院提起诉讼,人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,并相对人的主张是否妥当,以作出裁决的一种活动。
A、行政诉讼
B、行政复议
C、行政强制
D、行政许可
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>行政诉讼
【答案】:
A
【解析】:
行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后,依法向人民法院提起诉讼,人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性,并判断相对人的主张是否妥当,以作出裁决的一种活动。
12.()是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A、个人贷款
B、支付结算
C、代收代付
D、储蓄存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第23章>第3节>个人贷款消费者权益保护
【答案】:
A
【解析】:
选项A,个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
选项B,支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
选项C,代收代付业务,是银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务,例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
选项D,储蓄存款
13.商业银行的非授信客户一般要缴存()的保证金,优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A、50%
B、80%
C、20%
D、100%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第2节>保证金存款
【答案】:
D
【解析】:
商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金,优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
14.下列最能体现“管法人”的监管理念的是()。
A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
B、建立与完善有效率的内控机制
C、建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D、实施法人监管,重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>监管目标、理念与标准
【答案】:
D
【解析】:
所谓“管法人”,就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
15.下列属于商业银行利息收入的是()。
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第3节>商业银行盈利管理概况
【答案】:
A
【解析】:
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
16.商业银行的信用贷款是()。
A、无利息贷款
B、无风险贷款
C、无担保贷款
D、不需还本付息的贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>贷款业务概述
【答案】:
C
【解析】:
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是不需要保证、抵押或质押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
故C项说法正确。
17.大额存单自认购之日起计息,付息方式不包括()。
A、到期一次还本付息
B、定期付息
C、到期还本
D、不定期付息
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第2节>业务模式创新
【答案】:
D
【解析】:
大额存单自认购之日起计息,付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。
18.下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()。
A、能源资源和生态环境空间相对较大
B、产业结构优化升级
C、新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D、逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>经济发展的新常态
【答案】:
A
【解析】:
B、C、D三个选项说法均正确;从资源环境约束看,过去能源资源和生态环境空间相对较大,现在能源承载能力已经达到或接近上限,必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。
19.()不属于商业银行年度披露的信息。
A、基本信息
B、财务会计报告
C、下一年度发展规划
D、年度重大事项
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第6节>披露内容
【答案】:
C
【解析】:
商业银行年度披露的信息应当包括:
基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。
20.战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于()亿美元,且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。
A、8
B、9
C、10
D、11
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第3节>市场准入
【答案】:
C
【解析】:
成员单位以外的战略投资者为金融机构的,除应符合普通战略投资人的条件之外,还应具备以下条件:
(1)资信良好,最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚;
(2)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求;
(3)战略投资者为境外金融机构的,其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元,且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上;
(4)所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。
21.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第2节>风险管理
【答案】:
A
【解析】:
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
22.下列不属于信托公司股东违法行为的是()
A、虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B、利用股东地位牟取正当利益
C、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>内部控制与风险管理
【答案】:
B
【解析】:
信托公司股东不得有下列行为:
(1)虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资;
(2)利用股东地位谋取不当利益;
(3)直接或间接干涉信托公司的日常经营管理;
(4)要求信托公司作出最低回报或分红承诺;
(5)要求信托公司为其提供担保;
(6)与信托公司违规开展关联交易;
(7)挪用信托公司固有财产或信托财产;
(8)通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资;
(9)损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
23.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。
A、董事会、高级管理层
B、业务部门
C、内部审计部门、内控管理职能部门
D、董事会、内部审计部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第10章>第1节>内部控制监督
【答案】:
C
【解析】:
(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。
(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。
(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。
24.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第5节>关联交易管理
【答案】:
B
【解析】:
重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
25.商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。
A、不完善或有问题的内部程序
B、无法满足客户流动性
C、外部事件
D、员工、信息科技系统
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第3节>操作风险
【答案】:
B
【解析】:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
26.汽车金融公司()是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
A、资产证券化
B、同业拆入
C、同业拆借
D、发行金融债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第21章>第2节>主营业务
【答案】:
A
【解析】:
汽车金融公司资产证券化,是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产,通过一定的资产结构安排,对资产中风险与收益要素进行分离与重组,进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券,据以融资(变现)的过程。
27.由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()。
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第3节>债券投资的主要风险
【答案】:
C
【解析】:
商业银行主债券投资业务要面临四种关联性风险:
(1)市场风险,即价格变动风险,主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险;
(2)信用风险,由交易关联方信用状况不利变动发生违约损失的风险;
(3)流动性风险,无法顺利扎平现金流量缺口的风险;
(4)操作性风险,由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。
28.()是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票.向商业银行提供融资支持的行为。
A、再贷款
B、再贴现
C、抵押补充贷款
D、中期借贷便利
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>货币政策
【答案】:
B
【解析】:
再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。
29.商业银行可以采用标准法、高级计量法或()计量操作风险资本要求。
A、内部模型法
B、内部评级法
C、权重法
D、基本指标法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第11章>第3节>风险加权资产的计量
【答案】:
D
【解析】:
《资本办法》规定,商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求;商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。
30.财务公司应建立(),培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
A、完善的法人治理结构
B、科学、有效的绩效评价机制
C、完整的授权体系
D、内部控制的评价制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第2节>内部控制与风险管理
【答案】:
B
【解析】:
财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制,培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化,提高全体员工的职业操守和诚信意识,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。
31.商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第3节>金融创新管理
【答案】:
B
【解析】:
商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。
32.()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第3节>现场检查概述
【答案】:
C
【解析】:
稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
33.下列不属于不良贷款的是()。
A、可疑
B、损失
C、次级
D、关注
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第2节>不良资产业务
【答案】:
D
【解析】:
按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准,商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类,不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款,以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
34.下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是()。
A、风险传染性强
B、影响范围广
C、风险外延性强
D、损失难以计量
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第15章>第1节>信息科技风险特点
【答案】:
A
【解析】:
银行业信息科技风险具有以下特征:
(1)风险因素复杂;
(2)不确定性突出;
(3)损失难以计量;
(4)影响范围广;
(5)风险外延性强。
35.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第3节>主要监管政策
【答案】:
D
【解析】:
同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。
36.自()开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
A、2015年
B、2017年
C、2014年
D、2005年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第10章>第4节>内部审计
【答案】:
C
【解析】:
自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。
37.下列选项中,不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是()。
A、取款自由
B、存款自愿
C、定期付息
D、存款有息
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第23章>第3节>储蓄消费者权益保护
【答案】:
C
【解析】:
《商业银行法》明确,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
38.()是财务公司的主要负债,也是财务公司货币资金的主要来源之一。
A、吸收成员单位存款
B、同业负债业务
C、发行金融债券
D、发行企业债券
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第2节>负债类业务
【答案】:
A
【解析】:
吸收成员单位存款是财务公司的主要负债,也是财务公司货币资金的主要来源之一。
39.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少()一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
A、半年
B、1年
C、3个月
D、2年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第3节>信用风险
【答案】:
A
【解析】:
商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
40.以下不属于2009年试点阶段,消费金融公司试点的城市的是()。
A、北京
B、上海
C、南京
D、成都
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第21章>第1节>三类非银行金融机构概况
【答案】:
C
【解析】:
2009年7月,银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》,并经国务院批准,在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。
二、多选题
1.银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时,应当对直接负责的()和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
A、市场部经理
B、监事
C、理事
D、董事
E、高级管理人员
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>行政处罚的程序及实施
【答案】:
C,D,E
【解析】:
银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时,应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
2.银行保函的主要风险点有()。
A、未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷
B、未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理
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- 中级银行管理 银行 从业 中级 管理 复习题 3112