银行从业考试题个人理财2.docx

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银行从业考试题个人理财2

个人理财2

1.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。

A单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

B时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

C收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

2.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A从银行获得了三年期贷款购买小轿车

B普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

C在银行购买了10000元的短期国债

D张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金

3.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。

张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。

A1000

B2000

C3000

D4000

当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）*1000=2000

4.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。

A4；2；2

B5；2；3

C5；3；2

D6；3；3

5.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A客户的风险偏好

B客户的收入水平

C客户的资产结构

D理财投资建议是否存在误导客户

6.民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。

A基本行为准则

B民事代理

C民事法律行为

D民事责任履行

7.现金规划的核心是（）。

A建立应急基金

B收支平衡

C现金增加

D增收节支

8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A可记名、挂失

B可上市流通

C提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

D在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。

A基金开户

B基金认购

C基金申购

D基金转换

10.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（）。

A期权价格

B市场价格

C现货价格

D执行价格

11.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。

200000/（1+12%）^5=113485

A113485

B127104

C134320

D150000

12.下列不属于社会保险的是（）。

A房贷险

B基本医疗保险

C失业保险

D养老保险

13.与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）。

A操作风险

B汇率换算风险

C信誉风险

D主体交易风险

14.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是（）。

A财富功能，反映功能

B财富功能，资源配置功能

C集聚功能，反映功能

D集聚功能，资源配置功能

15.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。

A动态分析客户财务状况是财务分析的关键

B理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

C理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

D在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

16.（）是影响货币时间价值的首要因素。

A单利与复利

B时间

C收益率

D通货膨胀率

17.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

B具有相应的风险管理体系和内部控制制度

C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D有具备开展相关工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

18.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A家庭成长期

B家庭成熟期

C家庭衰老期

D家庭形成期

19.个人独资企业解的，财产应当按照（）顺序清偿。

A其他债务→所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用

B所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用→其他债务

C所欠职工工资和社会保险费用→其他债务→所欠税款

D所欠职工工资和社会保险费用→所欠税款→其他债务

20.理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。

A理财顾问服务涉及范围宽

B理财顾问服务收费较高

C理财顾问服务要面向高端客户

D理财顾问服务专业性强

21.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

B超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

D限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

22.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A1.5万

B1万

C2万

D5千

23.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。

A登记

B该约定生效

C记载于不动产登记簿

D交付

24.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A法定代理

B借贷

C委托代理

D信托

25.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）。

A避免利益冲突原则

B客观性原则

C适当性原则

D主观性原则

26.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。

A单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

C个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

27.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A高风险低收益

B具有潜在价值升值效应

C流动性差

D能够发挥财务杠杆效应

28.商业银行应配备与开展个人理财相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A10

B15

C20

D5

29.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。

A客户的投资风格

B客户的投资金额和占比

C客户个人财务状况变化幅度

D市场的变动情况

30.下列关于中小企业私募债的描述中错误的是（）。

A对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求

B是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的

C约定在一定期限还本付息的企业债券

D中小企业私募债发行前由承销商将发行材料向证监会备案

31.在理财顾问服务，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这一说法体现理财规划师的（）特点。

A顾问性

B规范性

C专业性

D综合性

32.一般情况下，下列固定收益证券中，收益最低的是（）。

A公司债券

B国债

C企业债券

D商业票据

33.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

A比率分析

B杠杆比率

C经营性比率

D流动性比率

34.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A无需进行风险提示

B应提示高风险和本金损失可能性

C应提示潜在收益可能性

D应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

35.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。

A1

B2

C3

D4

36.下列说法中，错误的是（）。

A可赎回债券降低了投资者的交易成本

B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险

D债券的到期时间越长，利率风险越大

37.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，（）较好的金融工具。

A安全性

B风险性

C流动性

D收益性

38.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。

A10年

B15年

C20年

D5年

39.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A成长型基金

B交易所交易基金

C平衡型基金

D收入型基金

40.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A股票

B国债

C外汇

D衍生产品

41.在日常生活中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。

A规范科学的理财工作流程、方法，可以减少为主，客观环境的影响，有条不紊的进行客户的专业咨询服务

B理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户解决理财目标

C面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需求为准

D作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务的需求

42.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

C银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

43.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A10人

B20人

C30人

D50人

44.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A分散投资

B风险越大，收益越大

C高收益，高风险；低收益，低风险

D理财有风险，投资需谨慎

45.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

D第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人

46.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A二级

B三级

C四级

D五级

47.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。

A补救责任

B强制责任

C违约责任

D行政责任

48.信托公司推介信托计划时，委托人以（）认购信托单位，可由（）代理收付。

A份额方式；商业银行

B份额方式；政策性银行

C现金方式；商业银行

D现金方式；政策性银行

49.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A>99%

B>99.5%

C>99.9%

D>99.99%

50.家庭成长期的理财特征是（）。

A风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

B尽力保全已积累的财富、厌恶风险

C没有或仅有较低的理财需求和理财能力

D愿意承担较高的风险，追求高收益

51.合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，（）。

A须经其他合伙人一致同意

B须经全体合伙人二分之一以上同意

C须经全体合伙人三分之二以上同意

D应当通知其他合伙人

52.2000年陈太太将20万元借给老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈太太，由于通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概为（）。

A3%

B4%

C5%

D7%

按照72法则计算，这笔钱是在10年之后缩减了一半，估算10年后通胀率为72/10=7.2%

53.某项投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入150000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？

（）

A收支不平衡，不值得投资

B收支相抵，不值得投资

C收支相抵，无所谓值不值得投资

D值得投资

54.在工作中，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把大多数时间放在少量最重要的事情上。

这一原则被称为（）。

A20:

80定律

BSMART原则

C霍桑效应

D马太效应

55.下列不是现货期权的是（）。

A股指期货期权

B股指期权

C利率期权

D外汇期权

56.同业拆借市场是指（）。

A金融机构之间资金调剂市场

B企业之间资金调剂市场

C商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D银行与企业之间资金调剂市场

57.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。

A20世纪30年代到60年代

B20世纪60年代到80年代

C20世纪80年代末到90年代

D21世纪初到2005年

58.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（）。

A保本浮动收益理财计划

B保证收益理财计划

C非保本浮动收益理财计划

D非保证收益理财计划

59.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（），收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。

A期初；期初年金

B期初；期末年金

C期末；期初年金

D期末；期末年金

60.商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A本银行利润最大化

B高风险高收益

C客户利益与风险承受能力

D银行与客户双赢

61.金融市场的客体是金融市场的交易对象。

下列属于金融市场客体的是（）。

A会计师事务所

B金融工具

C金融机构

D居民个人

62.另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A对冲投资

B杠杆投资

C买多投资

D卖空投资

63.商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接负责人将可能被追究刑事责任。

A提供虚假的成本收益分析报告

B未按规定进行风险揭示和信息披露

C未按规定进行客户评估

D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

64.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。

A.05

B.08

C.1

D.12

65.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A不得低于同期储蓄存款利率

B不得对客户提出任何附加条件

C不得高于同业拆借利率

D高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

66.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A第二页

B首页

C文中任意部分

D最后一页

67.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（）。

A财富管理业务、私人银行业务、理财业务

B理财业务、财富管理业务、私人银行业务

C理财业务、私人银行用业务、财富管理业务

D私人银行业务、财富管理业务、理财业务

68.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（）。

A贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具

B国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低

C银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差

D证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低

69.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。

A小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B小王单笔认购理财产品50万元人民币

C小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

70.保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A长期性

B持续性

C永久性

D暂时性

71.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（）之间进行的。

A二级市场；小王和A公司

B二级市场；小王和其他投资人

C一级市场；小王和A公司

D一级市场；小王和其他投资人

72.股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利和义务的（）。

A所有权凭证

B物权凭证

C信托凭证

D债权凭证

73.在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品中最大的风险之一。

A流动性风险

B项目主体风险

C项目自身的风险

D信托公司风险

74.以下关于金融市场特点表述错误的是（）。

A交易主体角色的可变性

B市场交易活动的分散性

C市场交易价格的一致性

D市场商品的特殊性

75.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是（）。

A股指期货

B黄金期货

C期权

D远期合约

76.下列不属于客户财务信息的是（）。

A财务状况未来发展趋势

B当期财务安排

C当期收入状况

D投资风险偏好

77.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A股权产品与固定收益产品

B固定收益产品与大宗商品

C固定收益与衍生金融产品

D衍生金融产品与大宗商品

78.下列市场属于资本市场的是（）。

A商业票据市场

B同业拆借市场

C银行承兑汇票市场

D债券市场

79.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。

A法人股、国家股和社会公众股

B记名股票和无记名股票

C流通股和限售股

D优先股和普通股

80.下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（）。

A股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

B股票的期限是不固定的，债券通常有确定的到期日

C股票的收益和风险总是比债券的风险高

D普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

81.按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。

A30%

B50%

C60%

D70%

82.（）的优点是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

A鸽子型

B孔雀型

C老鹰型

D猫头鹰型

83.下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A低风险、流动性高

B高风险、高收益

C期限长、流动性弱

D违约风险高

84.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。

A六个

B三个

C四个

D五个

85.钟小姐打算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可收回（）万元。

A23.2367

B29

C30.4175

D31.3662

20*e^（0.15*3）=31.3662

86.为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法不正确的是（）。

A禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

C要求执行人合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

D一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

87.一般来说，债券的价格与到期收益率成（）比，债券的市场交易价格与市场利率成（）比。

A反，反

B反，正

C正，反

D正，正

88.在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。

A列明期末资产估值

B列明收入和费用

C列明资产变动情况

D每季度提供一次

89.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。

A基金的资金规模基本不变

B所募集到的资金可以用于长期投资

C投资者在存续期内可随时申购基金单位

D在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

90.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

B保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

C投保人按保险合同负有支付保险费的义务

D投保人和被保险人不能是同一人

91.按照《公司法》，下列可发性公司债的有（）。

A股份有限公司

B国有独资企业

C国有控股企业

D合伙制企业

E有限责任公司

92.基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）情形。

A登载相关单位的推荐性文字

B诋毁其他基金管理人

C违规承诺收益

D预测该基金的证券投资业绩

E证监会规定禁止的其他情形

93.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A汇率

B利率

C信托

D债券

E证券

94.商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。

A采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

B将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C挪用客户认购、申购、赎回资金

D通过理财产品进行利益输送

E通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

95.下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有（）。

A地方性法规是重要组成部分

B行政法规是重要组成部分

C以法律为主干

D以民法为统帅

E由多个法律部门组成

96.不动产是指不可移动的有形财产，包括（）。

A船舶

B房屋

C林木

D汽车

E土地

97.下列关于银行代理首先产品的说法，错误的有（）。

A分红险的收益来源于死差益、利差益和费差异所产生的可分配盈余

B投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理

C投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体

D万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

E万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等

98.在个人人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A客户利益

B银行风险承受能力

C银行风险可控

D银行利益

E银行效率优先

99.按投资主体的性质，股票可分为（）。

A法人股

B国家股

C流通股

D社会公众股

E限售股

100.按照客户的人际风格，可以把客户分为（）。

A鸽子型

B挥霍者

C猫头鹰型

D逃避者

E修道士

101.下列选项中，属于理财师职业特征的是（）。

A长期性

B动态性

C顾问性

D专业性

E综合性

102.下列关于银行承兑汇票特点的表述，正确的有（）。

A持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑