新版精编银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含参考答案.docx
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新版精编银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含参考答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存
(2)年备查。
2.银行对消费者的(个人账户信息)和(交易信息),依法保密的义务。
3.附加身份认证信息应不易被(复制、修改和破解)。
4.消费者要认真阅读理财条款特别是(除外责任、费用)等信息,认真判断后再确定购买与否,并签名确认。
5.中国银监会依法对商业银行代理保险业务制定相关的规章和(审慎经营规则),进行现场检查和非现场监管。
6.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户通过(本行柜台)、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费。
7.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户(向救灾专用账户捐款)的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。
8.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使(表决)权。
9.在产品或服务的(设计、审批、营销及售后评估)等全过程中,银行业金融机构有义务落实消费者权益保护的相关要求。
10.各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。
双重身份认证由(基本身份认证和附加身份认证)组成。
11.中国银行业协会会员单位应建立健全公平对待消费者工作制度,明确(岗位职责),完善内部考核和奖惩办法。
12.特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户,主要包括(残障、老年、孕妇、严重体弱)等特殊客户。
13.(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体,是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体
14.每年9月,银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是(金融知识进万家宣传服务月活动)。
15.营业网点应当配备掌握(无障碍服务方法和技能)的员工,满足残疾人客户办理业务的基本需要。
16.证券投资信托产品是借助信托公司发行的,经过监管机构备案,资金实现第三方银行托管,有定期业绩报告的投资于股票市场的基金,俗称(阳光私募)
17.(债券类)理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等,产品期限结构固定,投资风险较低。
18.银行业消费者权益保护工作应当遵循(预防为先、教育为重、依法维权、协调处置)的原则。
19.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放,风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为(自营贷款)。
20.银行处理一般性投诉时要求明确人员权限划分,使全员(知其职、尽其责),构建无缝链接的快速处理通道,井确保畅通,迅速化解投诉矛盾。
21.(投保人)与保险公司之间订立保险合同,并按照合同约定负有支付保费的义务。
22.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有(《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》)等。
23.消费者有权获知储蓄存款(种类、利率及计结息方式)。
24.金融机构的电子银行安全评估,应接受(中国银监会)的监督指导。
25.人民币活期储蓄存款起存金额为
(1)元。
26.消费者在申请贷款时,应按银行要求的内容和形式,向银行提供真实、合法、有效的(身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式)等信息。
27.(贷款银行受托支付)是指贷款银行根据借款人申请,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
28.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、(登录密码及账户密码)等。
29.银行卡按品牌分为(VISA卡、万事达卡、银联卡)等。
30.中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施,对涉嫌违规经营的,经查实后,将有关违规情况及时向(中国银行业监督管理委员会)报告。
31.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时,商业银行、保险公司应当密切配合,立即妥善处理,有效化解相关风险并及时向(中国银监会、中国保监会)报告。
32.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有(保险代理从业人员资格证书)的银行销售人员。
33.通过银行网银申购基金不仅操作简单、功能全面,更可享受优惠的(基金申购费率)
34.(QDII)理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。
35.(个人购汇)是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇,银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
36.中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和(账户管理)。
37.银行卡按等级分为(普通卡、金卡、白金卡)。
38.对于客户投诉多、(设计上存在缺陷)的问题保险产品,商业银行应当主动停止销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
39.消费者权益保护的工作原则是(预防为先、教育为主、依法维权、协调处置)。
40.银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及(商业贿赂),拒绝黄、赌、毒。
41.银行业务人员应遵循(公平竞争、客户自愿)原则。
42.银行消费者的受教育权可以分为两类:
(银行消费知识)的教育权和(消费者权益保护知识)的教育权。
43.商业银行销售理财产品,应当遵循(诚实守信、勤勉尽责、如实告知)原则。
44.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须(真实、准确、完整)。
45.(代收代付)是商业银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。
二、单选题
46.(D)要求在投诉处理中.应严格遵守业务规程,尊重并保护客户隐私。
谨慎作出答复和处理意见,强化风险防范以及合规经营意识。
A积极主动原则B专项原则C效率原则D合规谨慎原则
47.发卡银行应当提供投诉处理服务,根据信用卡产品(服务)特点和复杂程度建立统一、高效的投诉处理工作程序,明确投诉处理的管理部门,公开披露(B)。
A、投诉处理人员B、投诉处理渠道
C、投诉处理结果D、投诉处理内容
48.商业银行应能识别并妥善处理好金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与(C)之间的利益冲突。
A、监管机构B、第三方评价机构
C、第三方舆论媒体D、其他金融机构
49.贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起,应在三周内向借款人(D)答复。
A、口头B、书面C、邮件D、正式
50.采用借款人(D)的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、受托支付B、委托支付
C、定向支付D、自主支付
51.外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(B)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构
52.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因,需要按计划暂时停止电子银行服务的,应选择适当的时间,尽可能减少对客户的影响,并至少提前(C)天在其网站上予以公告。
A、1B、2C、3D、7
53.按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业金融机构(地区性金融机构),申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(C)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)向所在地中国银监会派出机构
C、法人机构向所在地中国银监会派出机构
D、法人机构向中国银监会
54.以下贵金属业务中,采用保证金方式交易的是(D)
A.银行品牌实物贵金属
B.熊猫金银币
C.银行纸黄金
D.上海黄金交易所贵金属T+D
55.(C)为满足私人银行消费者的融资需求,银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。
A项目融资B信托投资
C专享信贷融资D券商资产融资
56.《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要(2012-2015)》中“教育为主”原则规定,针对不同的产品和服务种类,主动做好(C),通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。
A、政策分析B、市场调研
C、宣传讲解D、意见反馈
57.服务突发事件分类中(B)指致使单个营业网点不能正常营业,影响银行正常服务。
妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。
A特大服务突发事件(I级)B重大服务突发事件(II级)
C较大服务突发事件(III级)D一般性服务突发事件
58.(D)是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案,包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。
A信贷融资B项目融资
C贷款融资D信托融资
59.银行业金融机构应当充分发挥(C)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A.法律事务B.内控合规
C.法律合规D.风险控制
60.银行在办理业务时发现假币,由该银行(A)名以上业务人员当面予以收缴。
A.2B.3
C.4D.5
61.除国家有权机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝其他任何单位和个人的查询、冻结和扣划,这是银行消费者拥有(B)的体现。
A.安全权B.隐私权
C.知情权D.监督权
62.消费者(A)如果泄露、遗忘,应及时办理密码重置手续或采取其他相关补救措施。
A自设密码B动态密码C指令密码D认证密码
63.会员单位应提高便捷的客户服务(B)流程,方便客户投诉。
A、业务办理B、电话语音C、投诉处理
64.会员单位应公示消费者投诉的具体(C),认真受理投诉和建议。
A、途径B、方法C、途径和方法
65.银行存款到期自动转存服务,是避免定期存款到期后不及时转存,逾期部分按(B)计息的损失。
A、定期B、活期
66.银行在消费者贷款存续期间,有权根据国家金融法律法规与政策以及借款合同的约定,对(A)进行调整。
A.贷款利率B.贷款本金
C.贷款期限D、还款方式
67.高风险账户操作应至少包括:
向非本人(不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户,如:
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等)账户转移资金单笔超过(B)元或日累计超过5000元。
A.2000B.1000C.1500D.10000
68.(D)投资类产品是以券商小集合、定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划。
A基金专户理财B信托投资
C证券投资依托D券商资产管理
69.发生服务突发事件,(C)第一对间通过电话向上级或有关部门报告,必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。
A上级部门B柜员C营业网点D行长
70.《中华人民共和国保险法》是(B)第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的。
A1999年6月30日B1995年6月30日
C1996年6月30日D2000年6月30日
71.《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出,本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则,应提高制度建设的科学性和(B)。
A、实用性B、适用性C、效率性
72.商业银行(C)负责本行的信息披露。
A、董事长B、行长C、董事会D、单位主要负责人
73.银行应建立健全并有效执行基金销售人员的(C)制度,加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。
A、现金激励B、奖优罚劣
C、持续培训D、24小时监控
74.下列关于消费者权利描述错误的是(A)
A消费者有权选择存款的利率、金额、期限
B消费者依法对自己的合法财产享有隐私权
C消费者有权对银行卡的服务质量进行监督
D消费者有权要求银行就银行卡章程、领用协议、计息政策等作出解释和说明
75.根据《贷款通则》,除(B)决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
A、中国人民银行B、国务院
C、银监会D、发改委
76.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料(B)个月内,作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的,应当说明理由。
A、1B、3C、6D、12
77.银行消费者在消费中享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利,如:
利率、手续费标准等等,这是消费者拥有(C)的体现。
A.安全权B.隐私权
C.知情权D.选择权
78.商业银行积极改进服务,提高服务效率,提升服务水平,确保服务到位,以文明规范服务回馈社会、回馈金融消费者,让消费者享受(A)的金融服务。
A、质价相符B、物美价廉C、质高价低
79.美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年?
(C)
A.2007年B.2008年
C.2009年D.2010年
80.消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起(B)个工作日内,持《假币收缴凭证》直接过通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
A.2B.3
C.4D.5
81.世界上最早提出消费者权益保护的国家是(B)
A、英国B、美国
C、德国D、日本
82.(B)业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A.汇兑B.支付结算
C.信汇D.电汇
83.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的个人信息、经营信息等非公开信息保密,未经(A)同意,不得将上述信息透露给第三人,否则将承担法律责任。
A.消费者B.业务主管
C.主管领导D.上级部门
84.(D)年,中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立,表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。
A.2006B.2010
C.2011D.2012
85.银行业金融机构应当积极为残疾人客户普及(C),提升其防范金融风险的能力,安全用好相关金融产品和服务。
A.法律知识B理财知识
C.金融知识D.贷款知识
86.中国银监会、中国保监会对商业银行代理保险业务可以(B)检查,依法对违规行为采取监管措施,追究相应责任,并给予相应处罚。
A分别进行非现场B.进行联合现场
C.非现场D.进行现场
87.服务价格应遵循(C)原则,各项服务必须“明码标价”,充分履行告知义务,使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果,以及对应的收费标准,确保客户了解充分信息,自主选择。
A.合规收费B.以质定价
C.公开透明D.减费让利
三、判断题
88.银行消费者在银行消费过程中,除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外,遭受人身、财产损害时,如银行有责任的,有向银行提出请求赔偿的权利。
(对)
89.银行业金融机构的营业网点必须开设残疾人客户服务通道,为其提供服务便利。
(错)
90.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。
(错)
91.所有银行对本行同城账户间的转账汇款、跨行汇款、异地汇款等均不收取手续费。
(错)
92.新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论,防止虚假信息的猜测与报道。
(对)
93.对消费者信息进行严格的保密管理,不得对外提供与客户信息相关的任何资料。
(错)
94.会员单位对中国银行业协会的处理有异议的,可向中国银行业监督管理委员会反映。
(对)
95.商业银行提供代收学费的服务,但代收学费收取一定的手续费。
(错)
96.补制对账单是人民币结算业务中个人结算的服务项目。
(错)
97.信用卡还款按时间顺序,先还旧、后还新,即先还前期、上期(已出账单部分),再还本期(尚未月结,即尚未出账单的欠款)。
(对)
98.信用卡设置了有效期,过期作废,有效期一般为5-10年。
(错)
99.银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念,总行(总公司)应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的管理制度和业务流程。
(对)
100.根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况,商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和自主定价。
(错)
101.银行监管部门要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查,对违规行为要轻判轻罚。
(错)
102.因客户有意泄漏交易密码,或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的,金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任,但法律法规另有规定的除外。
(对)
103.在制定电子银行发展战略时,金融机构应加强电子银行业务的知识产权保护工作。
(对)
104.商业银行每个网点原则上只能与不超过2家保险公司开展合作,销售合作公司的保险产品。
如超过2家,应坚持审慎经营,并向当地银监会派出机构报告。
(错)
105.商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分公司及商业银行总行统一印制,严禁各营业网点擅自印制单证材料或变更宣传材料的内容。
(错)
106.银行业金融机构应接受残障人士合理的贷款申请,坚持公平信贷,为符合贷款条件,且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。
(对)
107.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存3年备查。
(错)
108.银行工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获取的居民身份证记载的公民个人信息,尚不构成犯罪的,由公安机关处十日以上十五日以下拘留,并处五千元罚款,有违法所得的,没收违法所得。
(对)
109.商业银行从事代理保险业务的销售人员,应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件,取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》。
其中,投资连结保险销售人员还应至少有2年以上保险销售经验,接受过不少于40小时的专项培训,并无不良记录。
(错)
110.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理,应当按照中国人民银行《保险许可证管理办法》有关规定办理。
(错)
111.未到期的定期储蓄存款,储户提前支取的,必须持存单和存款人的身份证明办理,不可由他人代理支取。
(错)
112.消费者购买基金时,填写的资料可以是虚构的。
(错)
113.我国储蓄国债分为凭证式国债和记账式国债。
(错)
114.商业银行应当建立有效的投诉处理机制,与保险公司分工协作,制定统一规范的投诉处理程序,向客户明示投诉电话,在与保险公司签订代理协议时,应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案,确保能妥善处理投诉纠纷事件。
(对)
115.银行消费者的受教育权可以分为两类,银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。
(对)
116.银行有义务提示消费者遵守相关外汇管理政策规定。
(对)
117.为保障银行消费者隐私权,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。
(错)
118.争取主动,将消费者保护工作起始点前移至防范环节,确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在获得准入或进入市场前,包含消费者权益保护的要素,防范不必要的纠纷于未然。
(对)
119.个人信贷期限的不同,可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款在1年以内(含1年);中期贷款在1到3年;而长期贷款一般在3年以上。
(错)
120.银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。
对消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时,有承担相应投资风险的义务。
(对)
121.银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行消费者知情权的表现。
(错)
122.对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付,银行不承担责任。
(对)
123.储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不能提前兑付消费者应谨慎购买。
(错)
124.借记卡的基础账户是活期账户,存款无息。
(错)
125.银行为消费者开立外汇帐户,应区分境内个人和境外个人,帐户按交易性质分为外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、外汇平衡帐户。
(错)
126.银行在办理业务时发现假币,由该银行两名以上业务人员当面予以收缴,如消费者要求返还假币,业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。
(错)
127.银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
(对)
128.服务收费应科学合理,服从统一定价和名录管理原则。
(对)
129.商业银行应当审慎选择代销保险产品,代销保险产品应当符合监管机构的相关要求。
(对)
130.信用卡滞纳金=(最低还款额-还款金额)*5%(对)
131.信用卡账单要求在月结日后若干天内偿还银行垫付的全部或部分账款及有关利息和费用,还款期的最后一天即为到期还款日,也称最后还款日。
(对)
132.信用卡在境外通过与发卡银行联网的ATM查询免费。
(错)
133.银行作为格式条款的提供方,在与消费者签订借款合同时,对格式条款字体、字号、文字等不需要做特别表示,但需按消费者要求对格式条款进行说明。
(错)
134.消费者申办信用卡时,发卡银行无须征得消费者书面同意,有权直接通过人民银行征信信息查询系统查询其信用状况。
(错)
135.国外商业银行信用卡的滞纳金和超限费在过去十年中几乎增加到原来的3倍,而国内商业银行大多数此类服务的收费水平多年未发生变化。
(对)
136.金融机构开展电子银行系统建设,对相关系统的内部测试工作可扩展到一般客户。
(错)
137.电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换,二者具有同等效力。
(对)
138.基金消费者可以对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。
(对)
139.代理银保产品的从业人员应认真对购买某些银保产品的消费者进行风险承受能力调查和评价,并根据消费者的风险承受能力推荐相应的保险品种,但所做的推荐仅供消费者参考。
(对)
140.登录银行网上银行时,应采取直接在浏览器地址栏输入网址登录或通过银行安全证书等银行提供的安全渠道登录,严禁通过其他网站或邮件提供的链接方式间接登录。
(对)
141.除银行工作人员外,任何人不会也不能向消费者索要密码,不会也不得通过任何形式要求消费者转出账户资金。
(错)
142.个人住房贷款可用于购买豪华住房。
(错)
143.个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的,实行合同利率,遇法定利率调整,不分段计息。
(对)
144.《中华人民共和国合同法》合同订立中,对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于接受格式条款一方的解释。
(错)
145.在账单日与最后还款日之间,持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额,便不用支付任何有银行代垫给商店资金的利息。
(对)
146.当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限,银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理,并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。
(对)
147.消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私,代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。
(对)
148.消费者按银行要求提供质押担保时应提供质押物权利证书还必须向银行移交质押物。
(对)
149.同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费,有的收取4元。
(对)
150.消费者可以根据自身需要,在开立整存整取定期存款帐户时,可以要求银行为其办理定期存款到期约定转
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