云南省农村信用社主要业务.docx

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云南省农村信用社主要业务

云南省农村信用社重要业务.txt2机会靠自己争取，命运需自己把握，生活是自己五线谱，威慑呢们不亲自演奏好它？

一、贷款业务

农村信用社是联系农民金融纽带，是农村金融主力军。

农村信用社信贷资金是金融支农主渠道。

农村信用社尽量满足符合贷款条件不同层次“三农”信贷资金需求。

（一）重要贷款种类

1、农户小额信用贷款。

是面对广大农户发放信用贷款。

发放贷款时，根据农户信用限度、负债能力核定贷款额度。

按照贷款用途、生产周期，由借、贷双方商定还款期限。

农户小额信用贷款是信用社以农户信誉作担保、在核定额度和期限内发放小额信用贷款，采用一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用管理方式，并且农户贷款时使用贷款证，贷款证明行一户一证，不得出租、出借或转让。

农户小额信用贷款用途及安排顺序是：

种植业、养殖业等农业生产费用贷款；为农业生产服务个体私营经济贷款；农机具贷款；小型农田水利基本建设贷款。

农户借款人条件是：

社区内农户或个体经营户，具备完全民事行为能力；信用观念强、资信状况良好；从事土地耕作或其她符合国家产业政策生产经营活动，并有可靠收入；家庭成员中必要有具备劳动生产或经营管理能力劳动力。

农村信用社对广大农户发放小额信用贷款，解决农民贷款担保难，以便农民贷款，为农业生产进一步提供及时、便捷资金支持。

2、农户联保贷款。

重要是面对农户规模经营种植业、养殖业发放贷款，借款农户向信用社贷款时，由具备相应经济实力、信誉好、乐意承担还贷连带责任农户提供担保而发放贷款。

按照贷款用途、生产周期，由借、贷双方商定还款期限。

3、助学贷款。

重要是面对获得高等学校录取贫困户学生发放贷款。

为将进入大专院校深造学生父母提供商业性助学贷款，且于支付子女在校期间学杂费、生活费及其她有关费用。

贷款对象及条件：

具备完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定职业，具备还本付息能力；有子女就读大专院校《录取告知书》；能提供有效抵、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教诲人所需一定比例费用。

贷款金额最高为五万元；贷款期限普通不超过八年；贷款利率按照中华人民共和国人民银行规定同期限利率执行。

4、农村工商业贷款。

面对农村个体、私营工商公司以抵（质）押方式发放贷款。

5、其她贷款。

面对广大农户发放生活、消费贷款。

每户贷款额度万元以内以信用方式发放，万元以上以抵（质）押方式发放。

6、农业经济组织贷款。

对为农业生产产前、产中、产后服务农业经济组织发放贷款。

贷款期限、方式按信用社有关规定拟定。

贷款利率。

执行人民银行规定基准利率，并按照贷款种类、期限、用途使用相应贷款利率上浮幅度。

贷款原则：

贷款有借有还，到期归还，再借不难；坚持谁借款，谁用款，谁还款原则。

（二）重要贷款方式

1、信用贷款

以借款人信誉发放贷款，信用社只以贷款证方式对农户发放小额信用贷款。

2、担保贷款

（1）、保证贷款，按《中华人民共和国担保法》规定保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时按商定承担普通保证或者连带保证责任而发放贷款。

信用社以联户联保、担保方式发放农户、个体工商户、个体私营公司保证贷款。

严格控制其她形式保证贷款，不得发放保证人承担普通保证责任保证贷款。

（2）、抵押贷款，按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式以借款人或第三人财产作为抵押物发放贷款。

（3）、质押贷款，按照《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三人动产或权利作为质押物发放贷款。

3、票据贴现

贷款人以购买借款人、票据持有人未到期商业票据方式发放贷款。

二、存款业务

（一）、活期储蓄

一元起存，多存不限。

实行活期储蓄通存通兑，灵活以便。

分为活期存折、信合卡二种形式。

客户凭身份证可在我联社任何一种营业网点办理开户手续。

每季末21日为结息日，以当天挂牌公示活期存款利率结算利息，并将代扣所得利息税后实际收入并入存款本金起息。

如果未到结息日储户提取所有活期储蓄存款，按清户日挂牌公示活期存款利率计算利息。

1.您在开户时

请一方面填写一张存款凭条，内容至少涉及户名、有效精确身份证号码、存款金额、存款类别（活期储蓄）、支取方式（无、凭密码、凭印鉴）与否留密码等五项内容。

为了减少不必要麻烦保障资金安全，请您务必提供有效身份证复印件。

然后将凭条和钞票交银行经办人员。

信用社经办人员审核后办理，办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认，最后发给您存折。

提示：

如果您记性不好，又不经常外出，您可以选取无支取方式支取；如果您经常外出或有经常有经济业务往来，您可以选取凭密码支取；如果您想只有您本人才干支取，您可以选取凭印鉴支取。

2.存款续存

对于支取方式为空或支取方式为凭印鉴存折，只能在原开户社办理续存业务，办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认。

对于密码支取户，可以在贵州省范畴内任何一家信用社营业网点办理续存业务，办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认。

3.无折存款续存（也叫有折汇款）

前提条件：

要在贵州省范畴内信用社营业网点开有活期储蓄存款账户，该账户支取方式必要是凭密码支取，如果开户时没有设立密码支取，可凭身份证件到开户社（行）申请设立，否则只能在原开户社（行）办理。

办理此类业务必要由客户本人填写户名、账号、金额等事项，如因填写错误导致款项损失，由客户自己承担，因而客户填写必要对的工整。

办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认。

4.取款

对于支取方式为空或支取方式为凭印鉴存折，只能在原开户社办理，办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认。

对于密码支取户，可以在贵州省范畴内任何一家信用社营业网点支取，办理完毕，客户应在凭证上确认栏签字确认。

（二）、定期储蓄

1.整存整取

五十元起存，多存不限，本金一次存入，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，到期支取本息，存期越长，利率越高。

如您急需资金，可凭本人有效身份证件和未到期存单到营业网点办理提前支取，提前支取分为某些提前支取和全额提前支取，提前支取某些或所有存款按支取日挂牌公示活期储蓄存款利率计付利息；也可作为质押品申请办理个人小额质押贷款。

2.零存整取

零存整取定期储蓄存款是一种分次存入，到期一次提取本息定期储蓄。

开户起存金额最低五元，多存不限。

存期为一年、三年和五年，每月存款金额固定，每月存入一次。

零存整取定期储蓄存款不得某些提前支取。

3.整存零取

整存零取定期储蓄存款是一种一次存入本金，分期支取固定金额，到期支取利息定期储蓄，适合在较长时间内分期陆续使用较大款项储户。

起存金额1000元，存期分一年、三年和五年，支取期限分每一种月、每三个月和每半年一次，利息于存款期满后结清时支取。

如果分期支取本金中逾期支取或期满后逾期支取，逾期某些按支取日挂牌公示活期储蓄存款利率计息。

未到商定取款期规定某些提前支取，可提前支取一次或二次，但须在后来月份停取相应次数。

4.存本取息

存本取息定期储蓄是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金定期储蓄，适应于在一定期间内不需动用本金，只需按期支取利息使用和到期支取本金储户。

起存金额5000元，多存不限，存期分为一年、三年和五年，支取利息期限可以一种月或几种月一次。

如到取息日未支取利息，后来可以随时支取。

存款在商定期限内如需提前支取，按支取日挂牌公示活期储蓄存款利率计付利息，存期内已支取定期储蓄利息要从本息中扣回。

存本取息定期储蓄存款不能某些提前支取。

5.定活两便

定活两便储蓄存款是一种存款时不拟定存款期限，随时可以支取，利率随存期长短而变动介于活期和定期之间储蓄。

五十元起存，多存不限。

计息办法如下：

存期不满三个月，按支取日活期利率计息；

存期满三个月，不满半年，按支取日三个月定期利率打六折计息；

存期半年，不满一年，按支取日半年期定期利率打六折计息；

存期满一年及一年以上均按支取日一年期定期利率打六折计息。

6.告知储蓄

告知存款是指存款人存入款项时不商定存期，但支取时需提前告知我社商定支取日期和金额个人存款。

告知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额都为50000元，客户可以一次或分次支取。

个人告知存款无论实存期多长，均按存款人提前告知期限长短分为1天告知或7天告知二种，由储户在存入时商定，利率按中华人民共和国人民银行当天挂牌提前1天或7天告知存款利率执行。

7.教诲储蓄

教诲储蓄是为勉励居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教诲（指九年义务教诲之外全日制高中、大中专、大学本科、研究生和博士研究生）积蓄资金而开办储蓄品种，它具备如下特点：

对象特定：

教诲储蓄对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

储蓄资金用途特定：

教诲储蓄积蓄资金重要用于青少年接受非义务教诲。

储种性质为零存整取：

教诲储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年和六年。

实名制开户：

教诲储蓄开户时，要按照实名制规定登记存款人和代理人身份证件名称和号码。

存款本金总额控制：

教诲储蓄最低起存金额为50元，本金共计最高限额为2万元。

凭"证明"享有优惠利率，储户到期支取教诲储蓄时，凭学校提供正在接受非义务教诲学生身份证明（下以简称"证明"），可享有教诲储蓄利率，即一年期按开户日一年期整存整取定期储蓄存款利率计息；三年期按开户日三年期整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

如在存期内遇利率调节，仍按开户日利率计息。

免征储蓄存款利息所得税。

储户如不能提供"证明"，则不能享有免征储蓄存款利息所得税。

助学贷款优先：

参加教诲储蓄储户，如申请助学贷款，在同等条件下，可优先办理。

三、结算业务

结算账户种类：

个人结算账户、单位（含个体、私营工商户）结算账户、通存通兑、关联账户结息。

农村信用社资金清算业务是依托全国农村信用社资金清算系统，办理全国各地农村商业银行、合伙银行和信用社之间支付结算和资金清算业务。

农村信用社资金清算业务涉及：

签发农村信用社系统银行汇票、实时汇兑、通存通兑。

合用群体：

所有在我行开立结算账户个人客户。

产品特点：

1.网络丰富：

农村信用社资金清算业务覆盖全国农村合伙金融机构85000家营业网点，为资金支付提供便利。

2.通存通兑：

全国农村合伙金融机构之间账户和银行卡实现异地通存通兑，为客户提供以便。

3.费率优惠：

农村信用社机构之间资金汇划在迅速到账同步可以享有更优惠手续费。

办理条件：

1.对方收款银行应为农村商业银行、合伙银行或农村信用社；

2.客户填写农村信用社资金清算业务专用凭证。

温馨提示：

如果对方收款行为农村合伙机构，选取农村信用社资金清算系统办理汇款业务可以享有更低手续费。

四、金碧卡

为了增进云南省农村信用社老式货币向电子货币转化，为社会各界提供更好金融服务，在中华人民共和国人民银行《银行卡业务管理办法》中规定容许经营范畴内，云南省农村信用社联合社向社会发行可在云南省农村信用社联网营业网点、标有“银联”字样ATM机及特约单位POS终端上使用，以人民币结算并实时记账借记卡。

金碧借记卡涉及金碧普通卡和金碧一卡通卡两种。

两种卡均可在中华人民共和国境内和境外使用，并具备转帐结算、存取钞票、购物消费等功能。

一、金碧普通卡：

金碧普通卡以折为主，卡为辅，此卡可以以折领卡，但不设副卡。

申请人以折领卡时，需向开户社出据本人有效身份证件及活期一本通存折办理领卡手续。

该卡挂失时，不影响存折使用；但存折挂失时，卡不能使用。

二、金碧一卡通卡：

金碧一卡通卡为无折卡，它集“多币种、全储种、多帐户、多功能”于一卡，客户可依照与农村信用社订立理财合同办理活期存款与定期存款互转。

一卡通主卡开户时开立活期储蓄存款帐户为主帐户，一卡之内还可开立多币种，多储种存款帐户；一张一卡通主卡可办理不超过两张副卡，副卡能享用主卡某些功能。

系统提供三种类型副卡，主卡持卡人可依照自己实际状况选取开设相应副卡。

持卡人需要核对发生额和账户余额时可持本人有效身份证件到发卡社索取对帐单。

副卡阐明：

A级：

可操作主卡所有帐户，没有限制；

B级：

可操作主卡主帐户，没有限额限制；

C级：

可操作主卡主帐户，但有限额限制。

无论为什么种级别副卡，当主卡状态异常后，副卡均不能使用。

来源:

易考吧-农村信用社考试网

编辑：

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