湖南科技大学经管学院《货币金融学》阶段性考试信用的演进含答案解析.docx

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湖南科技大学经管学院《货币金融学》阶段性考试信用的演进含答案解析

湖南科技大学经管学院《货币金融学》阶段性考试

（信用的演进）

考试时长60分钟

专业：

金融学年级：

2019级学号：

姓名：

一、名词解释：

1.信用：

道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行承诺而取得他人的信任。

经济范畴中的信用主要指借贷活动，这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，偿还性和支付利息是它的基本特征。

2.高利贷：

以极高的利率为特征的一种借贷活动，它在奴隶社会和封建社会中是占主导地位的基本信用形式。

其特点是利率极高，且不稳定。

3.实物借贷：

以实物为标准进行的借贷活动，即贷者把一定的实物贷给借者，借者到期以实物形式归还本金，并以实物形式支付利息。

在前资本主义社会，实物借贷是一种很普遍的借贷方式。

4.货币借贷：

以货币为标的进行的借贷活动，即贷者把一定数额的货币贷给借者，借者到期用货币归还本金，并用货币支付利息。

货币借贷更灵活，是现代经济生活中的主要借贷形式。

5.金融：

金融是货币运动和信用活动的融合体。

6.国际信用：

是指跨国的借贷活动，即债务人和债权人不是同一个国家的居民。

国际信用活动状况是一个国家国际收支平衡表统计和反映的内容之一。

7.债权信用：

指当事人之间通过建立债权债务关系进行的融资活动。

8.股权融资：

通过发行股票进行的融资活动。

在股权融资活动中，当事人之间的关系是权益关系，提供资金者即股东，对入股资金不能要求偿还，但可从公司的收益中得到回报。

9.直接融资：

资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。

其工具主要有商业票据、股票、债券等。

10.间接融资：

资金供求双方不构成直接的债权债务关系，而是分别与金融中介发生债权债务关系的融资形式。

其典型形式是银行的存贷款业务。

11.企业信用：

是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。

其主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。

12.信用评估：

是对企业、金融机构、社会组织和个人履行各类经济承诺的能力及可信程度的评价，主要是偿还债务的能力及其可偿债程度的综合评价，评估结果通常用特定的等级符号来表示。

13.泡沫经济：

是伴随信用发展出现的一种经济现象。

即依靠信用扩张造成虚假需求，虚假需求又推动了经济虚假繁荣，导致经济过度扩张。

当信用扩张到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并引发金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。

14.信用风险：

是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。

在现代信用活动中，信用风险具有波及性强，扩散快,并具有逐渐加剧的特点。

15.信用制度：

是规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则。

狭义信用制度是指国家管理信用活动的规章制度和行为规范，广义信用制度则是由相互联系.相互制约的信用形式.信用工具及其流通方式.信用机构和信用管理体制有机结合的统一体。

16.征信：

其具体含义是指对法人或自然人的金融活动及其他信用信息进行系统调查和评估。

信用征信主要包括两大系统：

一是以企业.公司为主体的法人组织的信用征信；二是与公民个人经济和社会活动相关的信用征信。

17.失信公示系统：

是征信机构依法及时.客观地将有不良信用记录的个人和企业的名单以及对其的处罚意见在某一范围内进行公布，让失信记录在特定范围内有效传播，以警示与其有联系的机构.企业或个人的系统。

失信公示是一种失信约束惩罚机制。

二、填空题：

1.人类最早的信用活动产生于原始社会末期,它是在私有制基础上产生的。

2.信用历史非常古老，最古老的形态是高利贷。

3.在奴隶社会和封建社会中，高利贷信用是占主导地位的信用形式。

4.信用的基本特征是偿还性和支付利息。

5.在旧中国农村，粮食借贷有“春借一斗秋还三斗”的说法，这种信用形式所采用的是实物借贷方式，后来随着生产力的提高，逐渐发展成货币借贷方式，并成为主要借贷形式。

6.货币和信用相互渗透而形成的新范畴是金融。

7.按融资活动中当事人的法律关系和法律地位可划分为债权融资和股权融资。

8.债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风险。

9.规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则是信用制度。

10.在经济生活中，某种资产或商品的价格大幅偏离其基本价值的现象被称为经济泡沫。

三、单项选择题：

1.信用是（）。

A.买卖行为

B.赠予行为

C.救济行为

D.各种借贷关系的总和

2.信用的基本特征是（）。

A.平等的价值交换

B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移

D.无偿的赠予或援助

3.高利贷是一种以（）为条件的借贷活动。

A.价值转移

B.高利借债和偿还

C.价值特殊运动

D.支付利息

4.以下不属于债务信用的是（）。

A.银行的存贷款活动

B.政府发行国债

C.居民购买股票

D.企业发行债券

5.现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权融资的规模远远（）股权融资的规模。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无法确定

6.以下不属于企业信用的是（）。

A.签发商业票据

B.发行商业票据

C.发行债券融资

D.消费信贷

7.商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。

商业信用的特点有（）。

A.主要用于解决企业的大额融资需求

B.商业信用融资期限一般较短

C.商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式

D.商业信用融资规模无局限性

8.政府信用的主要形式是（）。

A.发行政府债券

B.向商业银行短期借款

C.向商业银行长期借款

D.自愿捐助

9.一年以内的短期政府债券称为（）。

A.货币债券

B.公债券

C.政府货币债券

D.国库券

10.现代信用活动的基础是（）。

A.信用货币在现代经济中的使用

B.经济中存在大量的资金需求

C.企业间的赊销活动

D.现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位

11.在现代信用活动中，信用工具呈现（）的趋势。

A.趋同化

B.多样化

C.单一化

D.难以确定

12.经济泡沫最初的表现是（）。

A.利率的大幅波动

B.金融市场的动荡不安

C.资产或商品的价格暴涨

D.资本外逃

13.以下不属于信用风险的是（）。

A.购货企业无法支付赊销商品的货款

B.消费者不能偿还住房贷款

C.企业不能支付银行贷款

D.物价上涨

四、多项选择题：

1.信用产生的原因是（）。

A.利息的出现

B.私有制的出现

C.人们对利益的追求

D.劳动生产率的提高

E.财富占有不均

2.高利贷信用的特点是（）。

A. 具有较高的利率

B.促进社会化大生产的发展

C.具有资本的剥削方式

D.具有资本的生产方式

E.与社会生产没有直接的密切联系

3.高利贷存在的社会基础是（）。

A.生产力水平低下，小生产者的经营和收入不稳定

B.小生产者受社会上层阶级的强制而被迫借入高利贷

C.奴隶主和封建主为了维持奢侈生活需要借高利贷

D.奴隶主和封建主或是出于政治斗争的需要而借高利贷

E.社会商品货币经济不发达

4.下面对实物借贷和货币借贷关系描述正确的是（）。

A.最初出现的是实物借贷的形式

B.实物借贷在目前中国农村还是一种普遍的借贷形式

C.当生产力水平有了提高，实物借贷逐渐减少，货币借贷成为主要借贷形式

D.在现代经济中，已经不存在实物借贷的形式

E.货币借贷比实物借贷更方便灵活

5.根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位的不同，融资形式可以分为（）。

A.债权融资

B.股权融资

C.直接融资

D.间接融资

E.国际融资

6.企业信用主要包括以下几个方面（）。

A.商业信用

B.向银行贷款

C.企业之间的“三角债”

D.企业的债券信用

E.消费信用

7.以下对现代信用活动的描述正确的是（）。

A.现代信用活动与现代社会经济发展关系密切

B.信用关系成为现代经济中最普遍.最基本的经济关系

C.在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配

D.现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势

E.现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务

8.现代信用在现代经济活动中发挥着重要作用，主要表现在（）。

A.现代信用可以促进社会资金的合理利用

B.现代信用可以优化社会资源配置

C.现代信用可以推动经济的增长

D.现代信用的规模越大越能促进经济的发展

E.现代信用有可能导致泡沫经济

9.关于信用对现代经济作用的理解中正确的是（）。

A.信用保证现代化大生产的顺利进行

B.信用可调节各部门的发展比例

C.信用可以加速资金周转

D.信用为股份公司建立发展创造了条件

E.信用使生产和分配更紧密的联系在一起

10.社会征信系统分为（）几个子系统。

A.信用档案系统

B.信用调查系统

C.信用评估系统

D.信用查询系统

E.失信公示系统

五、判断改错题：

1.信用是一种借贷活动，在社会大分工的基础上产生。

（ ）

2.高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式。

（ ）

3.随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要的借贷形式。

因此，在现代经济中，只存在货币借贷这一种借贷形式。

（ ）

4.任何信用活动都会导致货币的变动：

信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。

（ ）

5.商业信用是现代信用活动中最主要信用形式。

（ ）

6.企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配。

（ ）

7.对企业来说，股权融资的利息支出基本上是固定的。

（ ）

8.个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。

（ ）

9.经济泡沫主要表现在虚拟资产上，如股票。

一般实物资产不会出现泡沫。

（ ）

10.信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构，通常简称为金融机构。

（ ）

六、简答题：

1.我们平时提到的“信用缺失”、“消费信用”，所指的“信用”含义是否相同？

若不同，如何理解这些含义之间的关系？

[参考答案]

答：

二者所指的“信用”含义不同。

“信用缺失”中的“信用”指的是道德范畴，即诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。

“消费信用”中的“信用”指的是经济范畴，即一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。

这两个范畴的信用密切相关。

诚信是交易、支付和借贷活动进行的基础。

如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。

诚信是借贷活动的基础。

2.信用的基本特征是什么？

信用是怎样产生和发展起来的？

[参考答案]

答：

信用是怎样产生和发展起来的？

信用是指一种借贷行为，表示的是债权人（即贷者）和债务人（即借者）之间发生的债权债务关系。

偿还性和支付利息是它的基本特征。

　　信用是在私有制基础上产生的。

社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。

一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。

最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。

随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。

在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。

货币和信用相互渗透并由此形成新范畴——金融。

3.试从不同的角度对现代信用活动分类。

[参考答案]

答：

从不同的角度,现代信用活动可以划分为不同的种类：

根据信用活动涉及的地理区域可以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以划分为债权融资和股权融资；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用.个人信用.银行信用和政府信用；按法律规范性可以分为正规金融和非正规金融（即民间信用）等等。

4.现代信用活动是建立在什么基础之上的？

现代信用活动有哪些特征？

[参考答案]

答：

现代信用活动有哪些特征信用是一种借贷活动，是债权债务关系的表现，现代信用活动的基础就在于现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位，它们的盈余或赤字需要通过信用方式来调剂。

　　现代信用活动有以下特征：

首先，信用关系成为现代经济中最普遍、最基本的经济关系，对社会各个经济主体来说，盈余和赤字交替出现，债权和债务并存。

其次，在现代经济活动中，风险与收益是相互匹配的。

要想获得比较高的收益，就要承受比较大的风险，相反，风险小，收益就低。

第三，现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势，以适应不同融资需要，更大限度发挥信用的资金调剂作用。

第四，现代信用活动越来越依赖于信用中介机构及其服务，以降低融资风险，提高融资效率。

5.试述现代信用体系的构成。

[参考答案]

答：

现代信用体系是由信用形式.信用机构.信用管理体系.社会征信系统等相互联系和影响的各个方面共同构成的。

　　信用机构又包括信用中介机构、信用服务机构和信用管理机构。

信用中介机构主要包括银行性和非银行性两大类；信用服务机构主要包括信息咨询公司.投资咨询公司.征信公司.信用评估机构等；信用管理机构可以分为政府设立的监管机构和行业自律型管理机构。

社会征信系统又包括五个子系统：

信用档案系统.信用调查系统.信用评估系统.信用查询系统以及失信公示系统。

七、论述题：

1.高利贷这一信用形式的特点和作用是什么？

与现代信用有何区别？

在现代经济中是否还存在高利贷信用，为什么？

[参考答案]

答：

高利贷的特点是利率极高，且不稳定，贷放者收取多高的利息，是根据借债人的不同、时间季节的不同和地区的不同而有相当大的差异，贷放者跟借款人亲疏关系不同，收取的利息也不同，这些都由贷放者随意决定，借债者没有讨价还价的余地。

　　在从封建社会向资本主义社会过渡期间，高利贷的作用具有双重性。

一方面，它是促使资本主义前提条件形成的重要因素，因为高利贷者通过高利盘剥，积累了大量的货币财富，有可能从高利贷资本转入产业资本，成为资本原始积累的来源之一。

同时，它又使广大的农民和手工业者破产，从而促使雇佣工人队伍的形成。

另一方面，高利贷对它赖以生存的经济基础——小生产占优势的旧生产方式竭力维护。

高利贷的这种保守作用，必然阻碍高利贷资本向产业资本转化，而且它的高额利息使资本家无利可图，成为资本主义发展的障碍。

高利贷信用与现代信用的区别主要有以下几方面：

（1）从存在的基础看，高利贷信用存在的基础是小生产占优势的旧生产方式。

现代信用存在的基础是社会化的大生产方式，经济中广泛存在盈余或赤字单位；

（2）从借贷的目的看，高利贷主要用于生活性消费，与生产没有密切联系。

现代信用主要用于生产，可以促进经济的发展；

（3）从对经济的作用看，高利贷具有资本的剥削方式，它的主要借贷对象——小生产者仅用于维持简单生产活动，导致生产力发展缓慢。

现代信用可以优化资源配置，调整经济结构，节约了流通费用，保证了社会化大生产的顺利进行。

　　在现代经济中，许多国家甚至是发达的资本主义国家，仍有高利贷的活动。

这一方面是由于在现代商品货币经济十分发达的情况下，仍存在着小生产者的生产方式，另一方面是由于现代信用制度还不能满足所有人的借贷需求，使得一些急需货币的人只能借助于高利贷。

所以高利贷的最终消失，还要通过信用制度的发展和完善来实现。

2.试从我国企业融资难的角度论述信用形式多样化的重要性。

[参考答案]

答：

在当前经济活动中，信用形式、信用工具都呈现多样化的发展趋势，以充分适应不同的融资需要，更大限度的发挥信用的资金调剂作用。

以企业为融资主体的信用形式被称为企业信用，主要包括商业信用、银行贷款、债权信用等等。

　　商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种信用形式，其规模小、期限短，主要用于解决企业短期的资金不足。

票据的承兑主体可以是资信优良的大型企业，也可以是商业银行。

票据多次背书转让，使众多为大型企业配套服务的中小企业成为最终持票人，它们可以通过向商业银行办理贴现而最终获得资金支持。

　　银行贷款是企业通过信用渠道融资的主要形式。

通常企业都与银行保持比较固定的联系，银行贷款从规模、期限和投向上都比较灵活，比较容易适应企业的融资需要，因此在企业外源融资中占有重要地位。

一般来说，由于银行长期贷款利率较高，企业融资成本也较高，因此银行贷款大部分用于满足短期资金需求。

　　发行企业债券是企业融资的另一种信用形式，它是企业信用活动的重要内容。

对企业来说，发行债券融资需要按期还本负息，但是利息支出基本上是固定，而且不会影响企业管理层的稳定。

一般来说，发行债券融资主要用于为企业筹集巨额的长期资金。

　　企业的股权融资指发行股票筹集资本的形式。

股票融资不存在归还本金和支付固定的利息，因此财务负担小。

但是由于股票是所有权证券，而且股票对企业的经营利润具有要求权，因此股票的发行规模会影响企业控制权的分布，影响利润的分配。

对企业来讲，股票融资一般用于企业最初筹集资本金。

　　从企业主要信用形式来看，不同的信用形式可以满足企业不同的融资需求。

各种信用形式相得益彰，解决企业的融资问题。

在我国，由于多种信用形式发展程度不统一，企业融资过分依赖银行贷款，从而出现融资难的问题。

因此，我国应充分发展多种信用形式，促进资金的合理利用，推动经济的发展。

单项选择题[参考答案]

题号

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

答案

D

C

B

C

C

D

B

A

D

D

B

C

D

多项选择题[参考答案]

题号

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

答案

BE

ACE

ACDE

ACE

AB

ABDE

ABD

ABCE

ABCD

ABCDE

判断改错题[参考答案]

题号

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

答案

×

×

×

√

×

×

×

×

×

√

1.信用是一种借贷活动，它是在在私有制的基础上产生的。

2.高利贷以极高的利率为特征，是一种信用剥削，在奴隶社会和封建社会中它是占主导地位的信用形式。

3.随着生产力水平的提高，货币借贷逐渐取代实物借贷成为主要借贷形式。

但是在现代经济中，仍然存在实物借贷这一借贷形式，特别是在严重通货膨胀的时候，人们更愿意采用实物借贷的方式。

4.√

5.银行信用是现代信用活动中最主要信用形式。

6.企业的股权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响利润的分配。

7.对企业来说，债权信用融资的利息支出基本上是固定的。

8.个人信用主要是指个人作为债务人的信用活动。

9.经济泡沫不仅表现在虚拟资产上，也会表现在实物资产上，如古董、珠宝、房地产等。

10.√