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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权

2．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

3．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

4．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

5．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

6．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

7．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

8．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3B、1/4C、1/2

9．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

10．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

11．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

12．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件

13．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

14．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。

A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度

15．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

17．（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险

18．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

19．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

20．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

21．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

22．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。

A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构

【答案】B

【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。

按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。

按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。

23．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

24．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。

A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。

A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事

【答案】D

【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

25．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

26．证券公司直接为投资者开立（）。

A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户

【答案】D

27．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

28．在计算基金资产总值时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的（B）为准。

A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价

29．不是普通股股东享有的权利主要有（C）。

A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权

30．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

31．资本证券是指与（B）直接有关的活动而产生的证券。

A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资

二、多项选择题

32．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

33．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

34．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

35．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存

C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任

36．中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少

B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新

D、特别缺乏各类组合金融产品创新

37．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

38．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

39．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

40．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

41．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

42．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

43．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

44．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

45．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

46．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

47．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

48．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让

C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人

【答案】A,B

【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

49．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

50．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构

51．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度

C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量

52．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

53．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

54．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

55．下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（）。

A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%

C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金（不包括货币市场基金）投资按成本价计算的总金额。

D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额

【答案】A,C,D

【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。

三、判断题

56．合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。

（√）

57．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×）

58．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

59．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）

60．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

（×）

61．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

（×）

62．甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。

有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。

（×）

63．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）

64．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

（√）

65．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。

（×）

【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。

66．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）

67．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。

（×）

68．存款是银行对存款人的负债。

（√）

69．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（√）

70．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

（√）

71．《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

（√）

72．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。

（×）

73．银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。

（×）

74．银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。

（×）

75．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

（√）

76．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×）

【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。

77．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）

78．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。

（√）

79．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

（×）

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

80．记名股票转让简便不受限制。

（F）

【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行，而且要服从规定的转让条件。

因此，记名股票转让相对复杂或受限制。