银行从业资格考试练习题含答案afq.docx
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银行从业资格考试练习题含答案afq
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.()是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】经国务院批准,中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立,注册资本金为2000亿美元,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
2.国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,(C)资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
3.金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的(B)划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
4.下列选项中,(A)不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积
5.存单的性质属于(C),即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
6.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
7.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、一年B、二年C、三年
8.短期贷款要在贷款到期前(B),向借款人发出到期贷款催收通知书,按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
9.在银团贷款中,如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还,这种贷款至少应为(B)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
10.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信,这是指授信要做到(A)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
11.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为(B)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
12.客户使用手机接入银行语音服务系统,使用电话银行服务,这种形式属于(B)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端
13.以下不可能成为询价对象的是()。
A.证券公司B.财务公司C.保险机构投资者D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
14.我国现行的《证券法》规定了对证券公司(B)进行管理。
A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定,证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由()担任。
A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定,证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会,委员会负责人由独立董事担任。
15.只能在期权到期日执行的期权属于()。
A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权
【答案】B
【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
16.帐面价值又称为(B)。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
17.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
18.根据投资目标划分的基金中,最常见的基金是(A)。
A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金
19.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量,中国证监会成立了(A),对股票发行进行复审。
A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构
20.二级市场的组织形态有两种,一种是交易所,证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易,另一种交易形式是(A)。
A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场
21.国际货币市场中的国库券期货合约的面值是(B)美元。
A.10万B.100万C.200万D.500万
22.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
23.我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象,在80年代初期,对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率(A)。
A.高B.低C.等于D.没有关系
24.债券利率在偿还期内不是固定不变,而是随着时间的推移,后期利率将比前期高,这种债券叫(D)。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
25.风险权数为100%的资产有(AC)。
A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押
26.贷款人有业务公布所经营的贷款(ABC)并向借款人提供咨询。
A、种类B、期限C、利率D、方式。
27.下列关于信用卡透支的说法正确的是(ABC)。
A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利
28.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
29.下列属于不良贷款的有(BCD)。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
30.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
31.从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债
32.银行的代理业务包括(ABCD)。
A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务
33.个人理财工具包括(ABCD)。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
34.按中国人民银行规定,单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途,划分为:
(ABCD)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
35.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
36.借款企业财务报告分析的重点是:
(ABCD)。
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
37.借款合同应约定(ABCDE)
A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。
38.商业银行与客户的业务往来,应当遵循(ABCD)的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。
39.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
40.证券业从业人员行为规范的内容不包括()。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
41.以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述,正确的是()。
A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。
证券公司应当采取公开、透明的方式,聘任专业人士为经理层人员。
经理层人员无权提议召开临时股东会,
42.关于红筹股,下列描述正确的是(ABC)。
A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股
B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票
C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道
【解析】红筹股不属于外资股,所以D选项错误。
43.关于非流通国债,下列论述正确的是()。
A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让
C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人
【答案】A,B
【解析】非流通国债可以记名,也可以不记名,所以C选项错误;非流通国债的发行对象,有的是个人,有的是一些特殊的机构,所以D选项错误。
44.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面(BC)是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
45.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
46.债券根据偿还方式可以分为(ABCD)。
A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还
47.A.D.R业务中涉及的关键机构包括(BCD)。
A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司
48.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
49.有关虚拟资本定义的描述,正确的是(ABD)。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式,其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在,并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格,甚至与真实资本的重置价格也不一定相等,其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
50.我国股份有限公司首次公开发行股票采取(AB)相结合的方式。
A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行
解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。
C、D两项是债券的发行方式。
51.有价证券本身并没有价值,但它代表一定的财产权利,持有人可凭该证券取得一定量的(ABCD)
A.商品B.货币C.利息收入D.股息收入
三、判断题
52.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。
(√)
53.欧洲债券是外国债券中的一个品种。
(×)
54.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
(×)
55.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约,存款机构收妥存款资金人账,并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。
(√)
56.如果贷款合同双方当事人没有另外约定,当发生合同纠纷时,既可以向仲裁机构申请仲裁,也可以向人民法院起诉。
(×)
57.中央银行定向票据,为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,但银行也有是否认购的选择权。
(×)
58.个人住房贷款客户,在贷款合同中与银行约定,贷款利率应按照固定方式执行。
(×)
59.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
(×)
60.简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
(×)
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
61.在恒生流通综合指数系列编制过程中,流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。
(√)
62.农村信用社在办理有价证券质押贷款时,要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章,是一种核押过程。
(√)
63.无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
(√)
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
(×)
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事:
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
64.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
65.采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(×)
66.借款人的还款能力是一个综合概念,包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
(√)
67.抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。
(√)
68.不良贷款率,是衡量银行资产质量的最重要指标。
(√)
69.抵债资产变现后,不足偿还贷款本息的,必须坚持“先收贷款本金,后收贷款利息的原则”。
(√)
70.如果借款人用经营活动产生的现金还款,但是现金流量在减少,那么其贷款档次为关注。
(√)
71.抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
(√)
72.擅自使用或借给他人使用抵债资产的,对有关人员处以相应的行政处分,造成损失的要负责包赔。
(√)
73.资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿,作为管理人,与委托人签订资产管理合同,将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资,以实现委托资产收益最大化的行为(√)
74.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
75.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
76.客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行,单独立户管理。
(√)43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。
(√)
77.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。
(√)
78.我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
(×)
79.我国《公司法》规定,股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
(√)
80.我国证券交易所是按公司制方式组成。
(×)
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