第八章保险代理人_精品文档.ppt
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保险代理人保险代理人9-1第第八八章章保险代理人第一节第一节保险代理人概述保险代理人概述第二节第二节保险代理机构保险代理机构第三节第三节保险代理从业人员保险代理从业人员9-2第一节第一节保险代理人概述保险代理人概述一、保险代理人的概念一、保险代理人的概念二、保险代理人的法律特征二、保险代理人的法律特征三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务四、保险代理人与保险经纪人的区别四、保险代理人与保险经纪人的区别保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-3一、保险代理人概述一、保险代理人概述保险代理人的含义保险代理人的含义保险代理人是指根据保险人的委托保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。
业务的单位和个人。
保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-4二、保险代理人的法律特征:
二、保险代理人的法律特征:
11、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为的行为22、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理托代理33、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。
介行为。
44、保险代理人的权力机既包括、保险代理人的权力机既包括明示权力,又包明示权力,又包括默示权力括默示权力保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-5三、保险代理人的权利和义务三、保险代理人的权利和义务
(一)保险代理人的权利
(一)保险代理人的权利11、获取劳务报酬的权利、获取劳务报酬的权利22、独立开展业务活动的权利、独立开展业务活动的权利
(二)保险代理人的义务
(二)保险代理人的义务11、诚实和告知义务、诚实和告知义务22、如实转交保险费的义务、如实转交保险费的义务33、维护保险人权益的义务、维护保险人权益的义务保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-6四、保险代理人与经纪人的区别四、保险代理人与经纪人的区别对对象象项目项目保险代理人保险代理人保险经纪人保险经纪人委托人不同委托人不同受保险人委托,代表受保险人委托,代表保险人利益保险人利益基于投保人利益从事活动基于投保人利益从事活动代理权限不同代理权限不同代理销售保险人授权代理销售保险人授权的保险产品的保险产品受投保人的委托受投保人的委托收入来源不同收入来源不同根据代理合同向保险根据代理合同向保险人收取代理手续费人收取代理手续费由保险人支付佣金,或由由保险人支付佣金,或由投保人支付报酬投保人支付报酬法律地位不同法律地位不同代理的行为视为保险代理的行为视为保险人的行为人的行为独立承担民事法律责任独立承担民事法律责任9-7保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节第二节第二节保险代理机构保险代理机构保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。
保险代理机构分为专业保险代理机构和保险兼业代理机构。
(一)专业保险代理机构
(一)专业保险代理机构定义:
定义:
组织形式:
合伙企业;有限责任公司;股份有限公司组织形式:
合伙企业;有限责任公司;股份有限公司经营范围:
代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险经营范围:
代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘查和理赔;中国保监会规定的其他业务。
业务的损失勘查和理赔;中国保监会规定的其他业务。
(二)保险兼业代理机构
(二)保险兼业代理机构定义:
定义:
分类:
银行代理;行业代理;单位代理分类:
银行代理;行业代理;单位代理保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-8第三节第三节保险代理从业人员保险代理从业人员我国的我国的保险代理从业人员主要包括专业保险代理业务人员保险代理从业人员主要包括专业保险代理业务人员和保险营销员两类。
和保险营销员两类。
(一)保险代理业务人员
(一)保险代理业务人员定义:
定义:
从业条件:
资格证书、执业证书从业条件:
资格证书、执业证书
(二)保险员营销
(二)保险员营销定义:
定义:
从业条件:
资格证书、展业证书从业条件:
资格证书、展业证书保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-9保险营销员管理规定保险营销员管理规定保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定监会的有关规定1、在保险公司、在保险公司授权范围内从事保险营销活动,自觉接受所属保险公司的授权范围内从事保险营销活动,自觉接受所属保险公司的管理,履行委托协议约定的义务;从业过程应当出示展业证。
管理,履行委托协议约定的义务;从业过程应当出示展业证。
2、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与、保险应当营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息。
服务的信息。
3、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认、应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认4、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人、保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务关系发生保险业务关系5、保险行销员代为办理保险业务,不得同时与两家或者两家以上保险公、保险行销员代为办理保险业务,不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。
司签订委托协议。
6、二十二条有关规定、二十二条有关规定(278)保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-10保险营销员岗前培训与后续教育保险营销员岗前培训与后续教育保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资保险营销员营销员申请领取展业证、年审展业证和换发资格证,应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件;格证,应当符合中国保监会的有关岗前和后续教育的条件;岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训组织的专业培训。
经中国保监会认可的培训组织的专业培训。
后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、后续是指保险营销员在从事保险营销活动中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。
保险营销员首次从事保险营销活动前,应当接受累计不少保险营销员首次从事保险营销活动前,应当接受累计不少于于80小时的岗前培训,其中接受保险法律知识、职业道德小时的岗前培训,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于和诚信教育时间累计不得少于12小时。
小时。
保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不少于保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不少于36小时的后续教育,其中接受保险法律知识、职业道德和小时的后续教育,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于诚信教育时间累计不得少于12小时。
小时。
保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-11保险公司对营销员的管理责任保险公司对营销员的管理责任1、保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动。
、保险公司不得委托未取得资格证书的人员从事保险营销活动。
2、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动,应当与其签订书面委托、保险公司委托保险营销员从事保险营销活动,应当与其签订书面委托协议,委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。
协议,委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。
3、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为,由保险公、保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为,由保险公司承担责任。
司承担责任。
4、保险公司应当加强、保险公司应当加强对保险营销员的培训和管理,提高保险营销员的职对保险营销员的培训和管理,提高保险营销员的职业道德和业务素质,不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。
业道德和业务素质,不得唆使、误导保险营销员进行违背诚信义务的活动。
5、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告,不得以购、保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告,不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。
买保险产品作为成为保险营销员的条件。
6、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。
、保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。
7、保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案。
、保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案。
保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-12保险营销员管理规定:
法律责任保险营销员管理规定:
法律责任申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的,不予受理报名申请申请参加资格的人员提供虚假考试报名材料的,不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效,该申请人在或者宣布考试成绩无效,该申请人在1年内不得参加资格考试。
年内不得参加资格考试。
参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱参加资格考试得人员有考试作弊、扰乱考场次序等违反考试纪律行考场次序等违反考试纪律行为的,停止其继续参加考试,宣布其考试成绩无效,该申请人在为的,停止其继续参加考试,宣布其考试成绩无效,该申请人在3年年内不得参加资格考试;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
内不得参加资格考试;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
资格证书持有人代替他人参加考试,或者协助、参与、组织他人在资格证书持有人代替他人参加考试,或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊,中国保监会给予警告,并处资格考试中作弊,中国保监会给予警告,并处10000元以下罚款。
元以下罚款。
资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书,中国保资格证书申请人隐满有关情况或者提供虚假材料申领证书,中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书,并给予警告;该申请人在监会不予受理或者不予颁发资格证书,并给予警告;该申请人在1年年内不得再次向中国保监会申请资格证书。
内不得再次向中国保监会申请资格证书。
资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的,中国资格证书持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的,中国保监会依法撤销并收回其资格证书,给予警告;该证书持有人保监会依法撤销并收回其资格证书,给予警告;该证书持有人3年内年内不得向中国保监会申请资格证书。
不得向中国保监会申请资格证书。
保保险险代代理理人人及及其其分分类类第第一一节节9-13课课程程回回顾顾保险代理人保险代理人保险代理人保险代理人概述概述保险代理人概念保险代理人概念保险代理人的权利保险代理人的权利和义务和义务保险代理人区别与保保险代理人区别与保险经纪人的险经纪人的保险代理从保险代理从业人员业人员保险代理业务人员保险代理业务人员保险营销员保险营销员9-14保险代理保险代理机构机构保险代理人的法律特征保险代理人的法律特征专业保险代理机构专业保险代理机构保险兼业代理机构保险兼业代理机构
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