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世纪精英培训学校世纪精英培训学校金融基础金融基础理财规划师基础知识理财规划师基础知识1世纪精英培训学校世纪精英培训学校本章结构本章结构l第一节第一节货币与信用货币与信用l货币信用利率汇率l第二节第二节金融市场和金融机构金融市场和金融机构l金融市场金融机构金融监管l第三节第三节金融工具金融工具l金融工具概述金融工具分类l第四节第四节国际金融国际金融l国际收支国际资本流动与国际金融公司l2世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节货币与信用l第一单元货币l第二单元信用l第三单元利率l第四单元汇率3世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l货币:
普遍接受性、支付工具货币:
普遍接受性、支付工具l一、货币的功能与分类一、货币的功能与分类l
(一)货币的功能
(一)货币的功能l1.交换媒介交换媒介l2.价值尺度价值尺度l3.储藏手段储藏手段l4.延期支付或将来支付的标准延期支付或将来支付的标准4世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l
(二)货币的种类:
(二)货币的种类:
l1.实质货币实质货币l2.代表实质货币代表实质货币l3.信用货币信用货币l4.准货币准货币5世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l二、货币层次二、货币层次l
(一)我国对货币层次的规定
(一)我国对货币层次的规定(狭义货币)l
(二)流动性
(二)流动性(三个层次,过剩或不足)l(三)持有现金的动机(三)持有现金的动机(交易性动机,预防性动机,投机性动机)6世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l三、货币的价值三、货币的价值l
(一)货币的对内价值
(一)货币的对内价值l(货币购买力与物价水平的关系)l
(二)货币的对外价值
(二)货币的对外价值l(汇率)7世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l四、货币本位制度四、货币本位制度l
(一)货币本位制度的意义与特点
(一)货币本位制度的意义与特点l本位货币的特点:
本位货币的特点:
l1.具有无限法偿性具有无限法偿性l2.是一切交易行为最后的支付工具是一切交易行为最后的支付工具8世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l
(二)
(二)金属本位制金属本位制l金本位制金本位制l(金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制)l银本位制银本位制l复本位制:
格雷欣法则复本位制:
格雷欣法则(劣币驱逐良币)l(三)不兑换纸币本位制(三)不兑换纸币本位制9世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l五、通货膨胀五、通货膨胀l
(一)通货膨胀的分类
(一)通货膨胀的分类l1.缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、缓行的通货膨胀、疾驰的通货膨胀、恶性的通货膨胀恶性的通货膨胀。
l2.需求拉动型、成本推进型、输入型、需求拉动型、成本推进型、输入型、结构性。
结构性。
l
(二)通货膨胀的效应
(二)通货膨胀的效应(对经济、就业、分配、调节的影响)l(三)通货膨胀的治理(三)通货膨胀的治理10世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第一单元货币l六、通货紧缩六、通货紧缩l
(一)通货紧缩的原因
(一)通货紧缩的原因l(紧缩的财政货币政策、经济周期变化、有效需求不足、结构失调)l
(二)通货紧缩的影响
(二)通货紧缩的影响l(总需求不足、影响货币正常运转、社会动荡)l(三)通货紧缩的治理(三)通货紧缩的治理l(财政政策、货币政策)11世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第二单元信用l一、信用一、信用l
(一)信用概述
(一)信用概述l(债权债务关系、时间间隔、延期支付)l
(二)信用的表现形式
(二)信用的表现形式l1.商业信用商业信用l2.银行信用银行信用l3.国家信用国家信用l4.消费信用消费信用l5.国际信用国际信用12世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第二单元信用l二、信用创造二、信用创造l
(一)商业银行存款货币的信用创造
(一)商业银行存款货币的信用创造l1.原始存款与派生存款原始存款与派生存款l2.存款准备金与存款准备金比率存款准备金与存款准备金比率l3.存款货币的多倍扩张存款货币的多倍扩张l4.基础货币、货币乘数基础货币、货币乘数l
(二)政府的信用创造
(二)政府的信用创造l(三)非银行金融机构的信用创造(三)非银行金融机构的信用创造13世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第三单元利率l一、利息与利率一、利息与利率l
(一)利息与利率的含义
(一)利息与利率的含义l
(二)利率与货币资本的供求
(二)利率与货币资本的供求l二、利率的分类和体系二、利率的分类和体系l
(一)利率的分类
(一)利率的分类l
(二)利率体系
(二)利率体系l(三)我国当前的利率体系(三)我国当前的利率体系(见下页)14世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第三单元利率l(三)我国当前的利率体系:
(三)我国当前的利率体系:
l中央银行基准利率中央银行基准利率l银行间利率银行间利率l商业银行等金融机构的存贷款利率商业银行等金融机构的存贷款利率l市场利率市场利率15世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第三单元利率l三、利率的决定三、利率的决定l
(一)决定和影响利率变动的因素
(一)决定和影响利率变动的因素l社会平均利润率社会平均利润率l信贷资金的供求状况信贷资金的供求状况l央行的货币政策央行的货币政策l预期通货膨胀率预期通货膨胀率l国际利率水平及汇率国际利率水平及汇率l微观因素微观因素16世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第三单元利率l
(二)利率的作用
(二)利率的作用l1.利率对储蓄和消费的影响利率对储蓄和消费的影响l2.利率对投资的影响利率对投资的影响l3.利率与物价水平利率与物价水平17世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第四单元汇率l一、外汇与汇率一、外汇与汇率l
(一)外汇的概念
(一)外汇的概念l
(二)外汇的标价方法
(二)外汇的标价方法l直接标价法:
以一定单位的外国货币作为标准,直接标价法:
以一定单位的外国货币作为标准,折算成一定数量的本国货币表示的汇率。
折算成一定数量的本国货币表示的汇率。
l间接标价法:
以一定单位的本国货币作为标准,间接标价法:
以一定单位的本国货币作为标准,折算成一定数量的外国货币表示的汇率。
折算成一定数量的外国货币表示的汇率。
18世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第四单元汇率l二、影响汇率的因素二、影响汇率的因素l三、汇率变动对经济的影响三、汇率变动对经济的影响l
(1)对国内经济)对国内经济l
(2)对国际收支)对国际收支l(3)对国际经济关系)对国际经济关系19世纪精英培训学校世纪精英培训学校第一节第一节货币与信用货币与信用第四单元汇率l四、中央银行的外汇管理四、中央银行的外汇管理l五、我国汇率制度五、我国汇率制度l
(一)我国汇率制度的由来与现状
(一)我国汇率制度的由来与现状l
(二)外汇市场
(二)外汇市场20世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第一单元金融市场l一、金融市场概述一、金融市场概述l
(一)金融市场的含义与构成要素
(一)金融市场的含义与构成要素l
(二)金融市场功能
(二)金融市场功能l二、金融市场的类别二、金融市场的类别l
(一)按照金融资产的要求权划分
(一)按照金融资产的要求权划分l
(二)按照金融资产的期限划分
(二)按照金融资产的期限划分l(三)按照金融资产是否首发划分(三)按照金融资产是否首发划分21世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第二单元金融机构l一、中央银行一、中央银行l
(一)中央银行的产生与发展
(一)中央银行的产生与发展l
(二)中央银行的类型
(二)中央银行的类型l(三)中央银行的职能(三)中央银行的职能l发行的银行发行的银行l银行的银行银行的银行l政府的银行政府的银行22世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第二单元金融机构l二、商业银行二、商业银行l
(一)商业银行概述
(一)商业银行概述l
(二)商业银行的组织形式
(二)商业银行的组织形式l三、政策性银行三、政策性银行l四、非银行金融机构四、非银行金融机构23世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第三单元金融监管l一、金融监管概述一、金融监管概述l
(一)金融监管的定义
(一)金融监管的定义l
(二)金融监管的意义
(二)金融监管的意义l1.维护稳定维护稳定l2.保护投资者保护投资者l3.保证依法经营保证依法经营l4.促进公平竞争促进公平竞争24世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第三单元金融监管l二、分业经营与混业经营二、分业经营与混业经营l
(一)分业经营模式的概念与特点
(一)分业经营模式的概念与特点l
(二)混业经营模式的概念与特点
(二)混业经营模式的概念与特点l(三)经营模式与金融监管(三)经营模式与金融监管25世纪精英培训学校世纪精英培训学校第二节第二节金融市场与金融机构金融市场与金融机构第三单元金融监管l三、我国的金融监管体制及其改革三、我国的金融监管体制及其改革l1.银监会银监会l2.证监会证监会l3.保监会保监会l4.对金融控股公司的监管对金融控股公司的监管26世纪精英培训学校世纪精英培训学校第三节第三节金融工具金融工具第一单元金融工具概述金融工具是在金融交易中产生的、能够证金融工具是在金融交易中产生的、能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件,是明金融交易金额、期限、价格的书面文件,是具有法律约束力的契约。
具有法律约束力的契约。
l特征:
特征:
l期限性期限性l流动性流动性l风险性风险性l收益性收益性27世纪精英培训学校世纪精英培训学校第三节第三节金融工具金融工具第二单元金融工具的类型l一、存折和存单一、存折和存单l二、商业票据二、商业票据l
(一)商业票据的概念与性质
(一)商业票据的概念与性质l
(二)商业票据的种类与特点
(二)商业票据的种类与特点l(三)商业票据的贴现(三)商业票据的贴现l三、回购协议三、回购协议28世纪精英培训学校世纪精英培训学校第四节第四节金融工具金融工具第一单元国际收支l一、经常项目与资本项目一、经常项目与资本项目l
(一)国际收支平衡表
(一)国际收支平衡表l
(二)国际收支
(二)国际收支经常项目经常项目l商品、服务、收入和经常转移商品、服务、收入和经常转移l(三)国际收支(三)国际收支资本和金融项目资本和金融项目l资本项目、金融项目资本项目、金融项目l二、国际收支平衡分析二、国际收支平衡分析29世纪精英培训学校世纪精英培训学校第四节第四节金融工具金融工具第一单元国际收支l三、国际收支不平衡的影响三、国际收支不平衡的影响l1.国际收支逆差的影响国际收支逆差的影响l2.国际收支顺差的影响国际收支顺差的影响l四、国际收支的调节四、国际收支的调节l
(一)国际收支的自动调节机制
(一)国际收支的自动调节机制l
(二)国际收支的自动政策机制
(二)国际收支的自动政策机制30世纪精英培训学校世纪精英培训学校第四节第四节金融工具金融工具第二单元第二单元国际资本流动和国际金融机构国际资本流动和国际金融机构l一、国际资本流动概述一、国际资本流动概述l
(一)国际资本流动
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