经济师中级金融专业知识与实务模拟155有答案.docx
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经济师中级金融专业知识与实务模拟155有答案
经济师中级金融专业知识与实务模拟155
一、单项选择题
1.市场的有效运作需要内外两种相联系的条件,从内部而言要有______。
A.合理的市场结构
B.良好的监管
C.完善的规则
D.健全的内控体系
答案:
A
[解答]本题考查市场有效运作的条件。
市场运作既要符合“公平、公正、公开”和“真实、可靠”这两个原则,又要依赖具体而又有机组合的内部运行机制和外部运作环境。
也就是说,市场的有效运作需要内外两种相联系的条件:
从内部而言就是要有合理的市场结构;从外部而言要有良好的监管。
2.根据IS-LM曲线,在IS曲线上的任何一点,都表示______处于均衡状态。
A.货币市场
B.资本市场
C.产品市场
D.外汇市场
答案:
C
[解答]本题考查IS-LM曲线。
IS曲线上的点表示产品市场上总产出等于总需求,故IS曲线上的点表示产品市场达到均衡的状态。
3.某投资者用10000元进行为期一年的投资,假定市场年利率为6%,利息按半年复利计算,该投资者投资的期末价值为元。
A.10000
B.10600
C.10609
D.11236
答案:
C
[解答]FV=10000×(1+0.06/2)2=10609(元)。
4.在商业银行的资本管理中,能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是______。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.会计资本
答案:
B
[解答]本题考查银行资本中的经济资本的概念。
在现代商业银行经营管理中,有三种意义上的资本,即账面资本、监管资本和经济资本。
其中,经济资本是指商业银行在一定的置信水平下,为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本金。
经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本,其主要功能在于防范风险和创造价值。
5.______是指两家或更多的银行由某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的组织制度。
A.单一银行制度
B.连锁银行制度
C.持股公司制度
D.分支银行制度
答案:
B
[解答]本题考查商业银行的组织制度。
连锁银行制度又称联合银行制度,指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的组织制度。
6.金融约束论的核心思想是。
A.为竞争者提供适当激励机制
B.为金融自由化扫清道路
C.为金融业提供温和的金融压制
D.强调政府干预金融的作用
答案:
D
[解答]金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用,认为“温和的金融压制”是必要的。
通过温和的压制,提高银行的特许权价值,为银行部门创造租金。
7.本币贬值以后,以外币计价的出口商品与劳务的价格下降,以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨,从而______。
A.刺激出口和进口,减少经常项目逆差
B.限制出口和进口,增加经常项目逆差
C.刺激出口,限制进口,减少经常项目逆差
D.限制出口,刺激进口,增加经常项目顺差
答案:
C
[解答]本题考查的是进出口的顺差与逆差。
8.不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管,这种金融监管机制是______。
A.机构监管
B.全面监管
C.功能监管
D.目标监管
答案:
A
[考点]本题考查机构监管的概念。
[解答]机构监管是指不同类型的金融机构的所有业务由不同的监管机构按照不同的标准和体系进行监管。
9.______是指将利息支付与股票指数变动的程度联系起来的一种互换。
A.普通互换
B.远期互换
C.股权互换
D.利率上限互换
答案:
C
[解答]本题考查股权互换的概念。
股权互换是指将利息支付与股票指数变动的程度联系起来的一种互换。
10.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是______。
A.安全性原则
B.盈利性原则
C.流动性原则
D.效益性原则
答案:
A
[解答]安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。
11.2015年3月,国务院正式发布了《存款保险条例》,并于5月1日起正式实施。
从风险管理的角度,商业银行参加存款保险属于______型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿
答案:
D
[解答]银行常用的风险补偿方法有:
合同补偿、保险补偿、法律补偿。
12.根据《巴塞尔协议》的规定,商业银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于______。
A.4%,8%
B.4%,10%
C.8%,4%
D.10%,4%
答案:
A
[解答]本题考查《巴塞尔协议》对资本管理的要求。
1988年通过的《巴塞尔协议》指出,银行资本分为核心资本和附属资本。
核心资本主要包括永久性的股东权益和公开储备;附属资本指银行的长期次级债务等债务性资本,其规模不得超过核心资本的100%,银行的核心资本充足率和总资本充足率分别不能低于4%和8%。
13.金本位制下汇率的标准是______。
A.铸币平价
B.黄金输出点
C.黄金输入点
D.黄金输送点
答案:
A
[解答]在国际金本位制下,铸币平价是各国汇率的决定基础,黄金输送点是汇率变动的上下限。
14.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标,其中全部关联度不得高于______。
A.60%
B.50%
C.40%
D.55%
答案:
B
[解答]本题考查商业银行的全部关联度。
根据《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行的全部关联度,就是全部关联授信与资本净额之比,不应高于50%。
15.以下不属于信用风险的管理机制的是______。
A.审贷分离机制
B.额度管理机制
C.授权管理机制
D.系统管理机制
答案:
D
[解答]本题考查信用风险的管理机制。
信用风险的管理机制包括:
(1)审贷分离机制;
(2)授权管理机制;(3)额度管理机制。
所以,答案为D。
16.商业银行的市场营销主要表现为服务营销,其中心是______。
A.金融产品
B.营销渠道
C.客户
D.银行盈利
答案:
C
[考点]本题考查商业银行市场营销的含义。
[解答]商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比,它的市场营销更多地表现为服务营销。
因此其中心是客户。
17.目前,我国凭证式国债发行完全采用______的方式。
A.公开招标
B.承购包销
C.行政分配
D.余额包销
答案:
B
[解答]本题考查国债的发行方式。
1988年以前,我国国债的发行长期采用行政分配的方式,之后国债承销进行了一系列改革,目前,我国凭证式国债发行完全采用承购包销的方式,记账式国债完全采用公开招标方式。
18.如果一国出现国际收支逆差,该国外汇供不应求,则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为______。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值
答案:
B
[解答]本题考查国际收支差额对汇率的影响。
国际收支逆差,外汇供不应求,则外汇汇率上升,本币贬值。
所以,答案为B。
19.我国的货币政策目标是______。
A.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
B.稳定币值
C.促进经济增长
D.经济增长,充分就业
答案:
A
[考点]本题考查我国的货币政策目标。
[解答]我国货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长。
20.某债券的名义收益率为10%,当期通货膨胀率为3%,则该债券的实际收益率为______。
A.3%
B.7%
C.10%
D.13%
答案:
B
[解答]本题考查实际收益率的计算公式。
实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-3%=7%。
21.某债券的面值为100元,10年期,名义收益率为8%。
当市价为95元时,本期收益率为______。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
答案:
A
[解答]本题考查本期收益率的计算。
本期收益率=票面收益/市场价格=(100×8%)/95=8.42%。
22.标的资产现价高于执行价的看涨期权是______。
A.实值期权
B.平价期权
C.虚值期权
D.市价期权
答案:
A
[解答]本题考查实值期权。
实值期权指内在价值为正的期权,如标的资产现价高于执行价的看涨期权或者当前标的资产价格低于执行价的看跌期权就是实值期权。
23.风险转移分为保险转移和非保险转移,其中典型的金融风险保险转移策略是______。
A.出口信贷保险
B.保证担保
C.抵押担保
D.人身保险
答案:
A
[考点]本题考查商业银行风险管理的主要策略。
[解答]出口信贷保险是典型的金融风险保险转移策略。
24.超短期融资券的期限在______天以内。
A.180
B.240
C.270
D.365
答案:
C
[解答]本题考查超短期融资券的期限。
超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的,期限在270天以内的短期金融债券。
25.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求,涵盖了信用风险、市场风险和______。
A.汇率风险
B.利率风险
C.法律风险
D.操作风险
答案:
D
[解答]本题考查“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求的相关知识。
“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求是,最低资本充足率要达到8%,并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。
26.在债券基金的久期分析中,债券基金的久期等于基金组合中______。
A.期限最长债券的久期
B.各债券久期的中位数
C.各债券的投资比例与对应债券久期的加权平均
D.各债券久期的简单平均
答案:
C
[解答]本题考查债券基金的久期分析。
债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均,与单个债券的久期一样,债券基金的久期越长,净值的波动幅度就越大,所承担的利率风险就越高。
27.新中国成立以来,第一家股份制商业银行是______。
A.光大银行
B.中信银行
C.交通银行
D.深圳发展银行
答案:
C
[解答]本题考查我国商业银行体系中的股份制商业银行。
1987年4月,重新组建后的交通银行正式对外营业,成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。
28.金融体系的变化作用于经济体系程度的一种反映被称为______。
A.金融改革
B.金融创新
C.金融深化
D.金融抑制
答案:
C
[解答]本题考查金融深化。
金融创新是金融体系方方面面的变革和改进,是金融体系内部的变化,而金融深化则是金融体系的变化作用于经济体系程度的一种反映。
29.被公认为是近代中央银行鼻祖的是______。
A.关联储
B.英格兰银行
C.瑞典银行
D.法兰西银行
答案:
B
[解答]本题考查近代中央银行的鼻祖。
1694年成立的荚格兰银行,虽然晚于瑞典银行成立,但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。
英格兰银行的演变过程是典型的中央银行的演变过程。
30.目标设定、事件识别和风险对策属于______的要素。
A.金融风险管理流程
B.全面风险管理
C.内部控制
D.控制活动
答案:
B
[考点]本题考查全面风险管理的架构。
[解答]全面风险管理包括三个维度:
企业目标、风险管理的要素、企业层级。
风险管理的要素包括:
内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。
二、多项选择题
1.根据利率的风险结构理论,到期期限相同的债权工具,其利率水平不同的原因在于______不同。
A.违约风险
B.流动性
C.所得税
D.期限结构
E.收益率曲线
答案:
ABC
[解答]到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起:
违约风险、流动性和所得税。
2.汇率变动对经济的直接影响是______。
A.汇率变动影响经济增长
B.汇率变动影响外汇储备
C.汇率变动形成汇率风险
D.汇率变动影响产业竞争力和产业结构
E.汇率变动影响国际收支
答案:
BCE
[解答]本题考查汇率变动对经济的影响,注意区分直接影响和间接影响。
3.信托受益人的权利包括______。
A.对信托财产进行管理运用和处分的权利
B.依法转让和继承信托受益权
C.将信托受益权用于清偿到期不能偿还的债务
D.当信托结束时,有承认最终决算的权利
E.当委托人是信托利益的唯一受益人时,有解除信托的权利
答案:
BCD
[解答]本题考查信托受益人的权利。
信托受益人的权利:
(1)承享委托人所享有的各种权利;
(2)依法转让和继承信托受益权;(3)将信托受益权用于清偿到期不能偿还的债务;(4)信托终止时,信托文件未规定信托财产归属的,受益人最先取得信托财产;(5)当信托结束时,有承认最终决算的权利。
选项A是受托人的权利,选项E是委托人的权利。
4.决定债券收益率的因素主要有______。
A.票面利率
B.期限
C.面值
D.购买价格
E.汇率
答案:
ABCD
[解答]本题考查决定债券收益率的因素。
5.商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括______。
A.品格
B.资本
C.经营环境
D.成本
E.担保品
答案:
ABCE
[解答]本题考查贷款经营的相关知识。
商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括:
品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。
6.决定债券持有期收益率的因素有______。
A.票面收益
B.买入债券到卖出债券的时间
C.卖出价格
D.购买价格
E.汇率
答案:
ABCD
[解答]本题考查债券持有期收益率计算公式涉及的因素。
持有期收益率的计算公式涉及票面收益(年利息)、债券的卖出价格、债券的买入价格、买入债券到卖出债券的时间(以年计算)。
所以,答案为ABCD。
7.处置倒闭银行的措施主要有______。
A.收购
B.兼并
C.中央银行救助
D.依法结算
E.银行同业救助
答案:
ABD
[解答]本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。
8.银行监管的内容主要包括______。
A.市场竞争监管
B.市场准入监管
C.市场运营监管
D.市场准则监管
E.市场退出监管
答案:
BCE
[解答]银行监管的内容主要包括:
市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。
9.按照存续期内是否开放,理财产品可分为______。
A.分级产品
B.非分级产品
C.封闭式理财产品
D.开放式理财产品
E.估值型理财产品
答案:
CD
[考点]本题考查理财产品的类型。
[解答]按照存续期内是否开放,理财产品可分为封闭式理财产品和开放式理财产品。
10.运用财政政策调节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生______等调节作用。
A.需求效应
B.价格效应
C.利率效应
D.结构效应
E.供给效应
答案:
AB
[解答]运用财政政策调节国际收支不均衡,是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。
三、案例分析题
为调控宏观经济,应对就业及经济增长乏力的态势,中国人民银行同时采取了以下货币政策措施:
买入商业银行持有的国债200亿元;购回300亿元商业银行持有的到期央行票据。
假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%,超额存款准备金率为2%,现金比率为3%。
1.在此次货币政策操作中,中国人民银行基础货币的净投放是______亿元。
A.100
B.200
C.300
D.500
答案:
D
[解答]中国人民银行买入商业银行持有的国债,向市场投放200亿元,购回商业银行持有的到期央行票据,向市场投放300亿元,共计净投放基础货币500亿元。
2.通过此次货币政策操作,中国人民银行每投放1元的基础货币,就会使货币供给(M2)增加______元。
A.5
B.5.15
C.6.06
D.20
答案:
B
[解答]这里的货币乘数为(1+3%)÷(15%+2%+3%)=5.15,因此,中国人民银行每投放1元的基础货币,就会使货币供给(M2)增加1×5.15=5.15(元)。
3.中国人民银行此次货币投放产生的货币供给量(M2)是______亿元。
A.500
B.2000
C.2575
D.3030
答案:
C
[解答]货币供给量(M2)=基础货币数量×货币乘数=500×5.15=2575(亿元)。
4.关于此次货币政策操作的说法正确的有______。
A.买入200亿元国债是回笼货币
B.买入200亿元国债是投放货币
C.购回300亿元央行票据是回笼货币
D.购回300亿元央行票据是投放货币
答案:
BD
[解答]中国人民银行购买商业银行持有的国债和到期央行票据,是实施了公开市场操作的货币政策,当金融市场资金缺乏时,中央银行通过买进有价证券,从而投放基础货币,引起货币供应量的增加和市场利率的下降。
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