经济师考试试题中级金融专业专项练习题3.docx
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经济师考试试题中级金融专业专项练习题3
2019年经济师考试试题:
中级金融专业(专项练习题3)
1.我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具是()。
A.中期票据B.企业债券C.短期融资券D.可转换债券
2.金融市场为投资者提供购买力的储存工具,这是指金融市场的()功能。
A.资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富
3.()股权分置改革启动。
A.2005年B.2006年C.2004年D.2003年
4.CDS将()从其他风险中分离出来。
A.信用风险B.市场风险C.投资风险D.操作风险
5.()年,中国票据网正式启用。
A.2003B.2004C.2002D.2005
6.对我国利率市场化改革思路描述错误的是()。
A.先放开货币市场利率和债券市场利率
B.先放开本币存款利率,再放开外币存款利率
C.建立健全由市场供求决定的利率形成机制
D.中央银行通过货币政策工具引导市场利率
7.某机构发售了面值为l00元,年利率为6%,到期期限为10年的债券,按年付息。
某投资者以92的价格买入该债券,2年后以98元的价格卖出,则该投资者的持有期收益率为()。
A.9.6%B.9.7%C.9.8%D.9.5%
8.某股票的每股预期股息收入为每年4元,如果市场年利率为6%,则该股票的每股市场价格应为()元。
A.57B.72C.67D.70
9.投资者用10万元实行为期3年的投资,获得的本息和为()万元。
A.11.2B.11.6
C.12.0D.12,1
10.全面解释利率期限结构的理论是()。
A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.流动性偏好理论
11.金融机构的最基本职能是()。
A.支付中介职能B.创造信用工具C.金融服务D.信用中介
12.在我国的政策性银行中最先转型成为商业银行的是()。
A.中国进出口银行B.国家开发银行
C.中国农业发展银行D.中国邮政储蓄银行
13.美国中央银行的资本结构是()形式。
A.国有B.多国共有C.全部非国有D.混合所有
14.某国根据监管目标设立两类监管机构,一类负责审慎监管,一类负责业务监管,该国实行的监管体制属于()。
A.牵头式B.分业监管C.双峰式D.完全不集中统一
15.关于商业银行组织制度描述准确的是()。
A.单一银行制抵御风险的水平较强
B.分支银行制度下管理难度小
C.连锁银行制又称集团银行制
D.持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略
16.下列支出中属于商业银行营业外支出的是()。
A.违约金B.利息支出C.税费支出D.罚没收入
17.()是银行资本金的静态反映,而不是应该拥有的资本水平。
A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本
18.反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是()。
A.资金平衡表B.资产负债表C.损益表D.财务状况变动表
19.以下()不属于风险补偿的方法。
A.合同补偿B.保险补偿C.法律补偿D.风险转移
20.巴塞尔协议Ⅲ规定的一级资本充足率是()。
A.6%B.5%C.8%D.7%
21.交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场,称为()。
A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场
22.我国当前的凭证式国债的发行采取()。
A.承购包销B.公开招标C.余额包销D.尽力推销
23.最常用的并购方式是()。
A.现金购买资产B.现金购买股票C.换股D.股票购买资产
24.近年世界投行明显和重要的发展趋势是(
A.混业发展B.国际化趋势
C.业务多样化和专业化D.增强监管
25.关于我国投资银行发展状况描述准确的是()。
A.2004年证券公司的综合治理开始B.当前我国证券公司分为6大类ll个级别
C.当前我国AAA级证券公司表现D.当前我国汪券公司行业集中度较高
26.金融约束的核心思想是()。
A.强调政府干预金融的作用B.为竞争者提供适当激励
C.为金融业创造租金D.提供温和的金融压制
27.远期合约中()发展最快。
A.远期利率协议B.远期外汇合约C.远期股票合约D.远期互换合约
28.下列属于我国21世纪以来金融管理制度创新内容是()。
A.2006年启动股权分置改革
B.金融机构的利率管理引入市场机制
C.设立同业拆借市场
D.黄金市场开锣
29.金融约束论同金融抑制论的根本区别是()。
A.政府创造平均租金,为银行提供适当激励
B.金融约束是适度管制,金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制,金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的,金融抑制是被动的
30.关于金融深化与经济增长模型描述准确的是()。
A.哈罗德一多马模型是没有货币资产的单一资产增长模型
B.托宾模型没有考虑各要素之间的替代关系
C.麦金农模型是针对发达国家的
D.托宾模型中,通胀政策不利于刺激投资
31.凯恩斯认为,投机性货币需求受未来()的影响。
A.利率不确定性B.收入不稳定性C.证券行市不稳定D.国家政策
32.简化的存款乘数的公式是()。
A.1/cB.1/rC.1/eD.1/(c+r)
33.货币供给过程中()的作用最重要。
A.中央银行B.商业银行C.存款机构D.个人存款人
34.货币均衡最重要的实现机制是()。
A.健全的利率机制B.发达的金融市场C.有效的央行调控D.二级银行体制
35.凯恩斯认为,如果人们预期利率下降,其理性行为应是()。
A.多买债券、多存货币B.少存货币、多买债券
C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币
36.通货膨胀的过程是一种强制性的()过程。
A.财政收入分配B.财政收入再分配C.国民收入初次分配D.国民收入再分配
37.为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上()
A.出售有价证券B.购入有价证券C.增大货币投放量D.降低利率
38.不属于从严的收入政策的是()。
A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.工资一价格管制D.收入指数化
39.收入政策主要针对()类型的通胀。
A.需求拉上的B.成本推动的C.供求混合作用D.经济结构变化
40.近代中央银行的鼻祖是()。
A.瑞典银行B.英格兰银行C.美联储D.日本银行
41.宏观调控是国家使用宏观经济政策对经济运行实行的调节和干预,其中,金融宏观调控是指()的使用。
A.利率政策B.货币政策C.财政政策D.贴现政策
42.关于货币政策特征描述错误的是()。
A.货币政策是调节总需求的政策B.货币政策是短期连续的政策
C.货币政策是间接调控政策D.货币政策是宏观经济政策
43.实行非调节型货币政策的理由是()。
A.在短期内货币供应量难以调节B.在长期内货币供应量会自动调节
C.在短期内货币供应量会自动调节D.在长期内货币供应量难以调节
44.在公开市场业务操作中,当逆回购到期,中国人民银行要实行的操作是向市场()。
A.现券买断B.投放流动性C.收回流动性D.现券卖断
45.以下不属于直接信用控制工具的是()。
A.贷款限额B.利率限制C.流动性比率D.优惠利率
46.下列不属于银行一级资本的是()。
A.超额贷款损失准备B.资本公积
C.盈余公积D.少数股东资本
47.()用来计算在短期极端压力下,银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量。
A.流动性比例B.净流动性覆盖比率
C.净稳定融资比率D.流动性缺口率
48.在市场经济条件下,金融机构承担全部风险和亏损的保证是()。
A.资本B.资产C.负债D.存款
49.在金融机构经营的证券投资业务中,因交易对方到期不履行自己承诺的义务,使金融机构承担()。
A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险
50.关于市场风险描述错误的是()。
A.经济风险比交易风险和折算风险更复杂
B.折算风险带来的损失是账面的。
C.交易风险会给企业带来实际损失
D.投资风险是相关主体在股票投资、实业投资中遭遇的风险
51.以下不属于全面风险管理三个维摩的是()。
A.企业目标B.风险管理的要素C.企业层级D.风险管理的目标
52.以下属于信用风险评估的方法的是()。
A.风险价值法B.概率法C.基本指标法D.KMV模型
53.以下不属于判断银行危机的依据是()。
A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%
B.援救失败银行的成本占GDP的2%以上
C.出现范围较广的银行挤兑
D.银行出现问题导致了大规模的银行国有化
54.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国衡量商业银行资产安全性指标中,不良资产率是指()之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额
D.不良信用资产与贷款总额
55.根据《商业银行风险监管核心指标》,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中,关于资产利瓤率的规定是()。
A.净利润与资产总额之比不应低于0.8%
B.净利润与资产总额之比不应低于0.6%
C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.8%
D.净利润与资产平均余额之比不应低于0.6%
56.政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下,通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。
按国际葛币基金的划分,这种汇率制度是()。
A.传统钉住安排B.爬行区间C.独立浮动D.有管理浮动
57.用来衡量外债总量是否适度的偿债率指标是()。
A.当年外债还本付算总额/当年货物服务出口总额×100%
B.当年未清偿外债余额/当年国民生产总值×100%
C.当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额×100%
D.当年外债还本付算总额/当年国民生产总值×100%
58.以下因素中容易导致一国倾向采取固定汇率制度的因素是()。
A.经济开放水准低B.进出口商品地域分布多样化
C.同国际金融市场联系密切D.经济规模小
59.在管理上,对经营离岸业务没有严格的申清程序的是()离岸金融中心的特点。
A.伦敦型B.纽约型C.避税港型D.巴哈马型
60.以下不属于牙买加体系的内容的是()。
A.取消对经常账户交易的外汇管制B.黄金非货币化
C.扩大发展中国家的资金融通D.扩大特别提款权的作用
答案及解析
1.【答案】C
【解析】短期融资券是指我国境内非金融企业发行的一年期以内的短期融资工具。
2.【答案】D
【解析】所谓财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具。
金融市场为投资者提供了具有储蓄财富、保有资产和财富增值的金融产品。
3.【答案】A
【解析】股权分置改革2005年启动,2007年基本完成。
4.【答案】A
【解析】CDS是信用衍生产品,是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来,并从一方转让给另一方的金融合约。
5.【答案】A
【解析】2003年,票据网启用,标志全国统一的票据市场的形成。
6.【答案】B
【解析】本着先外后内的原则,先放开外币存款利率,再放开本币存款利率。
7.【答案】C
【解析】持有期间的收益包括两个部分,一是年均买卖差价3元,二是每年的票面收益6元,则该投资者的持有期收益率为:
9/92=9.8%。
8.【答案】C
【解析】4/6%=67元。
9.【答案】B
【解析】l0×(1+5%)×(1+5%)×(1+5%)=1.6(万元)。
10.【答案】C
【解析】流动性溢价理论包括预期理论和分割市场理论两种,较全面解释了利率期限结构的理论。
11.【答案】D
【解析】信用中介是金融机构最基本、最能反映经营活动特征职能的职能。
12.【答案】B
【解析】我国率先以国家开发银行为试点实行改革。
13.【答案】C
【解析】美联储的资本全部由参加联储体系的会员银行持有。
14.【答案】C
【解析】不完全集中统一的监管体制包括两类,一类是牵头式,代表国家是巴西;一类是双峰式,代表国家是澳大利亚。
15.【答案】D
【解析】单一银行抵制风险的水平较差:
分支银行制度下管理难度较大;连锁银行制又称联合银行制;持股公司制又称集团银行制,是一种为了规避法律限制开设分行的策略。
16.【答案】A
【解析】利息与税费不是营业外的支出,罚没收入是营业外收入而不是支出。
17.【答案】A
【解析】账面资本是银行实际拥有的资本,包括股本、资本公积和留存收益等。
监管资本是银行持有的符合监管要求的资本,经济资本是虚拟资本,是银行为了应对非预期损失而应该持有的资本金。
18.【答案】D
【解析】①资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权益情况的财务报表。
②损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损发生的实际情况的报表。
③财务状况变动表是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。
19.【答案】D
【解析】风险转移是与风险补偿同等的风险管理策略。
20.【答案】A巴塞尔协议Ⅲ规定的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别是5%、6%和8%。
21.【答案】C;这里考核的是场外交易市场的知识,其中第三市场又称店外市场,是靠交易所会员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场,第四市场是投资者完全绕过券商,相互之间实行证券交易形成的市场。
22.【答案】A
【解析】凭证式国债采用承购包销的方式发行,记账式国债采用公开招标形式发行
23.【答案】C
【解析】股票交换股票又称换股,交换发盘,是最常用的并购方式。
24.【答案】D
【解析】以上选项都是投行的发展趋势,但是增强监管是明显和重要的方式。
25.【答案】A
【解析】当前我国证券公司分5大类,行业集中度不高,当前还没有AAA级券商出现;仅仅出现了越来越集中的趋势。
26.【答案】A
【解析】金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用,认为“温和的金融压制”是必要的。
27.【答案】A
【解析】远期合约中远期利率协议发展最快。
28.【答案】B
【解析】21世纪以来,我国金融管理制度创新,金融机构的利率管理引入市场机制。
29.【答案】A
【解析】租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励,诱发出一种对社会有益的活动。
这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。
30.【答案】A
【解析】托宾模型考虑了要素之间的替代,通胀政策有利于刺激投资;麦金农模型是针对发展中国家的。
31.【答案】A
【解析】凯恩斯认为,投机性货币需求受未来利率不确定性的影响。
32.【答案】B
【解析】简化的存款乘数的公式是1/r,修正的存款乘数是l/(r+e+c)。
33.【答案】A
【解析】因为央行基础货币发行是货币创造的基础和起点。
34.【答案】A
【解析】前三项都是货币均衡的实现机制,其中利率机制最重要。
35.【答案】B
【解析】因为利率与债券价格成反比,预期利率下降,说明将来债券价格高,现在债券价格低,要少存货币,多买债券。
36.【答案】D
【解析】通货膨胀的过程是一种强制性的国民收入再分配过程。
37.【答案】A
【解析】因为治理通胀需要采取紧缩政策,所以出售证券,回笼货币是准确的选择。
38.【答案】D
【解析】收入指数化是与通胀和平共处的政策,不能消除通胀本身。
39.【答案】B
【解析】收入政策主要针对成本推动型的通胀。
40.【答案】B
【解析】l694年成立的英格兰银行,它虽然成立晚于瑞典银行,但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。
41.【答案】B
【解析】具体讲,金融宏观调控是以中央银行或货币*为主体,以货币政策为核心,借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量,影响社会总需求进而实现社会总供求均衡,促动金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
42.【答案】B
【解析】货币政策是长期连续的政策。
43.【答案】C
【解析】实行非调节型货币政策的理由:
在较短时期内,货币供应量的增减会自动地得到调节,国家的经济目标和经济状况不会所以受到影响。
44.【答案】C
【解析】逆回购到期时,央行卖出证券,收回流动性。
45.【答案】D
【解析】优惠利率是选择性的货币政策。
其余三项都是直接信用控制的政策。
46.【答案】A
【解析】超额贷款损失准备是二级资本工具。
47.【答案】B
【解析】巴塞尔协议Ⅲ引入流动性覆盖比率(LCR)和净稳定融资比率(NSPR),以强化对银行流动性的监管。
其中,净流动性覆盖比率用来计量在短期极端压力情景下,银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量,衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出:
净稳定融资比率用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配的、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
48.【答案】A
【解析】在市场经济条件下,金融机构必须以其资本来承担全部风险和亏损。
49.【答案】B
【解析】广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险;狭义的信用风险是指还款违约的风险。
50.【答案】D
【解析】投资风险特指在股票投资和衍生品投资中遭遇的风险。
51.【答案】D
【解析】COSO在《企业风险管理——整合框架》文件中认为:
全面风险管理是三个维度的立体系统。
这三个维度是:
企业目标、风险管理的要素和企业层级。
52.【答案】D
【解析】风险价值法和概率法属于市场风险的防范方法,基本指标法属于操作风险的防范方法。
53.【答案】A
【解析】应该是不良贷款比重超过10%。
54.【答案】C
【解析】不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比。
55.【答案】D
【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中,关于资产利润率的规定是净利润与资产平均余额之比不应低于0.6%。
56.【答案】D
【解析】有管理的浮动汇率制度是指:
政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下,通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。
57.【答案】A
【解析】其中B是负债率,C是债务率。
具体公式参见教材。
58.【答案】D
【解析】其余选项都是倾向于采取浮动汇率制度。
59.【答案】A
【解析】从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看,离岸金融中心有三种类型:
伦敦型中心、纽约型中心、避税港型中心。
伦敦型中心,伦敦和中国香港属于这个类型。
特点:
①交易的货币币种是不包括市场所在国货币的其他货币。
②经营范围比较广泛,市场的参与者能够同时经营在岸金融业务和欧洲货币等离岸金融业务。
③对经营离岸业务没有严格的申请程序。
60.【答案】A
【解析】A选项是布雷顿森林体系的内容。
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