金穗信用卡柜台业务知识简介(定稿).ppt

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金穗信用卡柜台业务知识简介济宁分行信用卡中心杨福生0537-29075162012年9月内容纲要金穗信用卡基本知识简介金穗信用卡基本知识简介12贷记卡发卡业务操作规范贷记卡发卡业务操作规范准贷记卡发卡业务操作规范准贷记卡发卡业务操作规范314信用卡柜台业务受理操作规范信用卡柜台业务受理操作规范2第一部分第一部分：

金穗信用卡基本知识简介金穗信用卡基本知识简介信用卡是由银行发行的具有一定信用额度、先消费后信用卡是由银行发行的具有一定信用额度、先消费后还款、可循环信贷的电子支付卡，还款、可循环信贷的电子支付卡，卡上有银联、卡上有银联、VISAVISA（维（维萨）、萨）、MASTERMASTER（万事达）（万事达）等国内或国际信用卡行业组织的等国内或国际信用卡行业组织的标志，可在众多指定的商家购物和消费、在指定银行机构标志，可在众多指定的商家购物和消费、在指定银行机构和和ATMATM存取现金。

信用卡实质上是银行提供给用户的一种存取现金。

信用卡实质上是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。

先消费后还款的小额信贷支付工具。

3一、金穗信用卡基本知识简介4一、金穗信用卡基本知识简介5一、金穗信用卡基本知识简介v金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持金穗贷记卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内卡人可在信用额度内先消费后还款先消费后还款的信用支付工具。

具有消费信贷、的信用支付工具。

具有消费信贷、预借现金、还款等功能，享受循环信用、免息还款期等便利。

预借现金、还款等功能，享受循环信用、免息还款期等便利。

基本概念基本概念贷记卡贷记卡贷记卡贷记卡按发卡对象按信用等级按卡面是否附加持卡人照片个人卡个人卡商务卡商务卡按结算币种本外币合一卡本外币合一卡人民币卡人民币卡普卡普卡金卡金卡非彩照卡非彩照卡彩照卡彩照卡白金卡白金卡附属卡附属卡主卡主卡个人卡个人卡凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡，还可为人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡，还可为他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。

他人申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。

用卡有效期最长为用卡有效期最长为五五年，逾期自动失效。

信用卡有效年，逾期自动失效。

信用卡有效期满，发卡银行自动为其换发新卡；持卡人如不愿继续使期满，发卡银行自动为其换发新卡；持卡人如不愿继续使用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。

用信用卡，需提前一个月通知发卡银行。

附属卡附属卡附属卡开立仅限主卡持卡人办理，可申请多张附属卡，附属卡开立仅限主卡持卡人办理，可申请多张附属卡，附卡申请对象限定为主卡亲属、配偶。

附属卡产生的权力附卡申请对象限定为主卡亲属、配偶。

附属卡产生的权力义务关系由主卡持卡人负责。

附属卡与主卡须同一品牌、义务关系由主卡持卡人负责。

附属卡与主卡须同一品牌、同一卡种。

同一卡种。

6银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转银行卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借，凡因持卡人转借银行卡而造成的让或转借，凡因持卡人转借银行卡而造成的资金损失和一切后果由持卡人本人承担。

资金损失和一切后果由持卡人本人承担。

凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。

均为该项交易的有效凭证。

9一、金穗信用卡基本知识简介基本规定第二部分第二部分：

金穗贷记卡发卡业务操作规金穗贷记卡发卡业务操作规范范12v贷记卡基本概念贷记卡基本概念11v贷记卡重点产品贷记卡重点产品（不讲不讲）22v发卡业务操作规程发卡业务操作规程33v借记卡升级贷记卡借记卡升级贷记卡44v风险点小结风险点小结5513一一贷记卡基本概念贷记卡基本概念基本基本概念概念贷记卡还款贷记卡还款利息计算利息计算信用额度信用额度年费政策年费政策卡卡片密码片密码14普通卡片（包含主、普通卡片（包含主、附卡）：

附卡）：

首年免年费（首年首年免年费（首年的概念为制卡日起的概念为制卡日起一年内），首年消一年内），首年消费满费满55次，可免次年次，可免次年年费。

年费。

年费政策？

特殊长期（非永久）特殊长期（非永久）免年费卡种：

免年费卡种：

公务卡、预算单位公务卡、预算单位公务卡、如公务卡、如“易易”卡。

卡。

17免年费方法：

免年费方法：

满足我行年费政策；满足我行年费政策；用年费产生前的积分兑换；用年费产生前的积分兑换；值得注意的是，新办卡卡片不激活或激活后不使用，不值得注意的是，新办卡卡片不激活或激活后不使用，不收取年费。

收取年费。

注：

注：

由于总行每年都会对年费政策进行修订，所以不能笼统由于总行每年都会对年费政策进行修订，所以不能笼统的讲此年费政策永久有效。

的讲此年费政策永久有效。

积分兑换年费政策普卡普卡金卡金卡白金卡白金卡主卡主卡3000分5000分15万/5万附卡附卡1500分3000分1820账单日账单日银行每月会固定一天对持卡人的信用卡账户中当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息，计算持卡人当期总欠款金额和最小还款额，打印出对账单邮寄给客户以便持卡人进行核对，并提示持卡人还款的最后日期以及还款的金额。

这个日期就是持卡人信用卡的账单日。

目前，我行的账单日是提前设置的，目前主目前，我行的账单日是提前设置的，目前主要有要有66种，分别是种，分别是1010号、号、1313号、号、1717号、号、2020号、号、2323号、号、2727号，客户在申请卡片前不能进行随意号，客户在申请卡片前不能进行随意选择。

选择。

21到期还款日到期还款日发卡银行要求持卡人归还当期信用卡发卡银行要求持卡人归还当期信用卡应付款项的最后日期为到期还款日，一般应付款项的最后日期为到期还款日，一般为账单日期起的第为账单日期起的第2525天。

天。

持卡人需要在到期还款日前偿还当期欠款根据不同的账单日，可以推算出到期还款日，到期还款日在每月并不是固定不变的22免息还款期免息还款期对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免对消费类交易从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期，一般为息还款期，一般为25-5625-56天，最长天，最长5656天。

天。

如果持卡人在账单日当天消费的，则该笔消费享受最短的25天免息期，如果是在账单日后一天消费的，则该笔消费可享受最长的56天免息期。

下图显示了最长免息还款期的计算。

23滞纳金滞纳金如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低如果持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，则应按最低还款额的未偿还部分的还款额，则应按最低还款额的未偿还部分的55支支付滞纳金。

付滞纳金。

【例】某持卡人当期账单欠款为1000元人民币，最低还款额为100元，到期还款日为5月5日，持卡人因故未按期还款，应计收其滞纳金：

100*5%=5元；若持卡人在到期前偿还过10元人民币，低于最低还款额，则滞纳金为：

（10010）*5%4.5元。

上述两种情况，由于持卡人未全额还款，无法享受免息期待遇。

25利息计算利息计算当持卡人没有按时将规定的金额偿还欠款，则银行将向持卡人收取逾期利息。

若持卡人未还足全额欠款（或未按时还款），则按未还款前账户全部透支余额、还款后剩余金额从银行记账日起至还款日止的透支利息。

信用卡透支利率的是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利，其计息公式为：

本金*天数*0.0005利息（天数：

还款日当天不计算在内，算头不算尾）。

当持卡人使用信用卡提取现金时，不享受免息期，银行将从提现当日起向持卡人收取透支利息，直至持卡人还清提现欠款。

26还款顺序还款顺序基本还款顺序为：

服务手续费、利息、上期账单现金部分、上期账单消费部分、本期账单现金部分、本期账单消费部分。

服务手续费必须提醒客户提前还清。

（正常贷款、关注贷款）不良贷款的还款：

按照本金、利息、费用顺序进行冲还。

退货还款顺序：

服务手续费、利息、账单内欠款、账单后欠款。

当账单内有人民币又有美元欠款时，还款顺序为人民币最小还款额、美元最小还款额、人民币剩余部分、美元剩余部分。

28账户级账户级额度额度账户级额度指的是客户单个账户享有的额度。

账户级额度指的是客户单个账户享有的额度。

例如：

客户持有例如：

客户持有33张卡片，额度分别为张卡片，额度分别为11万、万、11万、万、55万，则客户的账户级额度分别为万，则客户的账户级额度分别为11万、万、11万和万和55万。

万。

客客户户级级额额度度若持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡），若持卡人持有两张（含）以上的金穗贷记卡（个人卡主卡），每张金穗贷记卡分别有一个信用额度，其中最高的信用额度每张金穗贷记卡分别有一个信用额度，其中最高的信用额度为持卡人名下所有金穗卡一共可以透支消费使用的额度，该为持卡人名下所有金穗卡一共可以透支消费使用的额度，该额度被称为客户级额度。

同一客户的认定方式是：

姓名、证额度被称为客户级额度。

同一客户的认定方式是：

姓名、证件类型和证件号码一致。

件类型和证件号码一致。

例如：

客户持有例如：

客户持有3张卡片，额度分别为张卡片，额度分别为1万、万、1万、万、5万，则万，则客户的客户级额度为客户的客户级额度为5万。

万。

信用额度信用额度信用额度信用额度-账户级和客户级账户级和客户级账户级和客户级账户级和客户级29三三贷记卡发卡业务操作规程贷记卡发卡业务操作规程根据根据中国农业银行山东省分行金穗贷记卡发卡中国农业银行山东省分行金穗贷记卡发卡业务操作规程业务操作规程农银鲁规章农银鲁规章201120115252号号文件要求：

文件要求：

发卡业务环节包括营销、受理、录入、调查和审发卡业务环节包括营销、受理、录入、调查和审批。

其中：

批。

其中：

营销和受理在营业网点；营销和受理在营业网点；录入、调查和审录入、调查和审批在二级分行集中处理。

批在二级分行集中处理。

41按照发卡业务环节，设置营销岗、受理岗、录入岗、调查岗和审按照发卡业务环节，设置营销岗、受理岗、录入岗、调查岗和审批岗。

批岗。

营销岗营销岗是指所有向客户营销贷记卡，并指导客户填写是指所有向客户营销贷记卡，并指导客户填写中国农中国农业银行金穗贷记卡申请表业银行金穗贷记卡申请表、收受申请材料的我行员工。

、收受申请材料的我行员工。

网点、支行、二级分行信用卡业务部门设专职或兼职网点、支行、二级分行信用卡业务部门设专职或兼职受理岗受理岗。

营销岗、调查岗和审批岗必须相互分离。

严禁营销岗、调查岗和审批岗必须相互分离。

严禁“谁营谁营销谁调查销谁调查”。

未建立集中作业平台调查岗仍在支行网点的，未建立集中作业平台调查岗仍在支行网点的，必须指定专人负责调查工作，营销人员不得兼任，真正发必须指定专人负责调查工作，营销人员不得兼任，真正发挥两道防线作用。

挥两道防线作用。

认真落实岗位分离制度认真落实岗位分离制度42v营销岗营销岗-岗位职责岗位职责1.1.掌握贷记卡各种产品，选择目标客户营销拓展。

掌握贷记卡各种产品，选择目标客户营销拓展。

2.2.负责告知客户产品功能、服务、收费、计息等规定，负责告知客户产品功能、服务、收费、计息等规定，并提示风险。

并提示风险。

3.3.负责负责“三亲见三亲见”的责任。

的责任。

4.4.负责指导客户填写负责指导客户填写申请表申请表。

5.5.负责填写负责填写申请表申请表中中“银行员工填写银行员工填写”栏营销人员栏营销人员相关信息。

相关信息。

6.6.根据申领要求，填写根据申领要求，填写中国农业银行山东省分行金穗贷中国农业银行山东省分行金穗贷记卡营销推荐意见表记卡营销推荐意见表。

严格履行岗位职责严格履行岗位职责43申请人申领我行贷记卡产品，须填写申请人申领我行贷记卡产品，须填写申请表申请表，与我，与我行签订行签订金穗贷记卡领用合