我国注册理财规划师职业标准.docx

我国注册理财规划师职业标准.docx

《我国注册理财规划师职业标准.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《我国注册理财规划师职业标准.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

我国注册理财规划师职业标准

中国注册理财规划师职业标准

（试行）

为了加快创新型社会建设步伐，本着自主创新，加强原始创新、

集成创新和引进消化吸收再创新的原则，我们移植、吸纳国际现有理财成果，以我国的社会、文化、法律和经济特点为基础，坚持本土化原则，特制定《注册理财规划师职业标准》（试行）。

本职业标准由以下五部分构成：

1职业定义；2、职业对象；3、道德准则；4、基础知识要求；5、能力要求；6、业务操作流程；7、考核办法。

本职业标准业经中国注册理财规划师协会批准，自2006年4月

10日起试行。

1、职业定义

中国注册理财规划师：

满足国际理财规划行业通行的教育、考试、从业经验和职业道德标准，运用现代理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务，并取得客户授权实施理财方案的经核准的专业理财规划人员。

中国注册理财规划师分为中国注册理财规划师（个人理财），中

国注册理财规划师（公司理财），中国注册理财规划师（机构理财）三类。

中国注册理财规划师分为执业注册理财规划师和非执业注册理财规划师。

其中执业注册理财规划师是指申请专职从事第三方理财规划的执业者，非执业注册理财规划师是指在非第三方理财行业，从事理财规划咨询服务的专业理财活动人员。

2、职业对象

2.1申报条件（具备以下条件之一者）：

（1）具有大专学历或取得相关专业学士学位，申报前从事本专业工作5年以上，经注册理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（2）取得相关专业硕士学位，申报前从事本专业工作3年以上，经注册理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（3）凡持有各类理财规划师资格证书，申报前从事本专业工作2年以上，经注册理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

3、道德准则

3.1根据“移植性创新”精神，本道德准则直接引自国际注册理财规划师道德原则。

本准则的基本原则阐述了注册理财规划师对公众、客户、同事以及行业雇主所应该承担的职责。

这些基本原则适用于所有获得注册理财规划师资格证书的人员，并且为他们从事专业服务时提供指导。

3.2注册理财规划师道德准则

3.2.1正直诚实：

注册理财规划师提供专业服务时应该做到正直诚

注册理财规划师被客户普遍认为是可靠的和值得信赖的。

这种公众的信赖应来源于注册理财规划师正直诚实的个人素质。

注册理财规划师应该运用个人的正直诚实作为适当标准，来判断决策是不是正确。

正直诚实的素质是指不屈从于注册理财规划师个人的目标和利益，坦率诚实地为客户服务。

该原则要求注册理财规划师在提供服务时遵守的不仅是准则的条款，更应该遵守准则的精神。

2.2.2客观：

注册理财规划师为客户提供专业服务时应该做到客观。

客观原则要求注册理财规划师诚实而不偏颇地提供服务，这是任何一个行业都需要的基本素质。

不管在进行任何专业服务时，注册理财规划师都应该保证工作的正直诚实，保证工作的客观性，避免服从自己的个人判断（这是对本准则的违反）。

2.2.3称职：

注册理财规划师必须能为客户提供称职的专业服务，并且不断进行知识和技能的维持和补充，以便将来在注册理财规划师包含的所有服务领域都能提供称职的专业服务。

一个称职的人必须不断进行知识的技能的维持和补充，并且为客户提供服务时能将这些技能有效地运用出来。

称职同样包括了解自已在哪些范围内能够提供专业咨询和服务的智慧。

作为获得注册理财规划师证书的注册理财规划师，应该被确信为有能力为客户提供理财策划服务。

然而，除了在获得注册理财规划师认证时应该包括的知识体系和必要的经验以外，注册理财规划师还应该承诺继续学习和不断提高专业能力。

2.2.4公平：

注册理财规划师应该以一种对客户、主管、合作伙伴和雇主都公平和合理的方式，来提供专业服务，对提供服务过程中遇到的利益冲突，也应该披露出来。

公平原则要求公正、诚实、披露利益冲突。

公平包括不屈从于个人的感觉、偏见和愿望，使利益冲突各方获得一个合理的平衡。

公平是指以自己愿意被对待的方式来对待别人，这是任何一个行业都需要的最基础的素质。

2.2.5保密性：

注册理财规划师应该对所有客户的资料严格保密。

客户在寻求注册理财规划师提供服务时，愿意与注册理财规划师

建立私人的信任和保密关系。

这种信任关系建立的基础是客户相信所提供的信息是能够完全得到保密的。

为了能够有效提供预期的服务以及保护客户隐私，注册理财规划师必须为这些信息保密。

2.2.6专业性：

注册理财规划师对所有事件的处理应该要能够体现出行业的信誉。

注册理财规划师的所作所为都应该是能够体现该行业的良好信誉以及为公众利益服务的能力，他应该避免进行那些会对其专业咨询的质量产生负面影响的行为。

2.2.7勤奋：

注册理财规划师应该孜孜不倦地为客户提供服务。

勤奋原则是指按时，全面地为客户提供服务。

勤奋同样包括另外两个方面：

适当计划和对专业服务进行监管。

4、基础知识要求

3.1经济、金融及其他理论基础

3.1.1经济学基础知识

3.1.2货币金融学基本知识

3.1.3国际金融学基本知识

3.1.4其他金融知识

3.1.5营销、货币时间价值及生命周期理论在理财中的应用

3.2银行业基础知识

3.2.1中央银行基础知识

3.2.2商业银行基础知识

3.2.3货币市场及银行相关产品

3.3证券业基础知识

3.3.1证券投资学基础知识

3.3.2资本市场投资产品

3.3.3投资管理操作流程

3.4保险业基础知识

3.4.1保险的含义、基本原则及应用

3.4.2人寿保险及相关实务

3.4.3财产保险及相关实务

3.4.4医疗、养老与其他保险及相关实务

3.5税务基础知识

3.5.1税法基础及具体税种

3.5.2税务筹划基础

3.5.3个人收入及投资的税务筹划

3.6财务管理基础知识

3.6.1客户财务分析与预测

3.6.2客户财务规划

3.6.3客户财务规划方案的形成与确定

3.6.4客户财务规划方案的实施与监督

3.7法律法规基础、行政规章及监管要求

3.7.1合同法、民法及其他法律法规相关基础

3.7.2行政规章

3.7.3监管要求

3.8心理学基础知识

3.8.1心理学基础知识

3.8.2客户性格分析

3.8.3心理学在理财中的应用

3.8.4客户风险承受能力分析

5、能力要求

4.1调查寻找能力：

能够寻找并发现客户，建立客户关系，确定理财规划师与客户相互的权利和义务。

4.2观察理解能力：

能够通过与客户的会谈沟通，对客户的需求与目标进行认知判断。

4.3表达能力：

能够运用与客户会谈的技巧，清晰有序的介绍服务内容，并表达自己的思考、建议、规划等。

4.4应变能力：

能够根据客观情况、客户要求及突发情况对自己的谈话内容进行适时调整。

4.5协调能力：

能够协助客户，与其他专业的理财规划师进行沟通；能够针对客户认知或期望存在的误区，与其进行磨合调整。

4.6收集整理能力：

能够归纳整理客户的事实性信息与判断性信息，能够明确客户的理财目标。

4.7计算能力：

能够进行财务指标、比率以及其他的相关计算。

4.8分析能力：

能够对客户的资产负债表和现金流量表进行财务状况分析，能够对客户财务发展趋势加以预测

4.9实施评估能力：

能够针对客户的需求与目标独立设计可行性方案，能够根据客户意见、他人建议以及实际情况的变化对方案加以适时调整，能够指导协助客户实施方案

4.10自主学习能力：

能够评估理财规划方案，能够对理财从业人员和客户进行业务培训，能够对理财理论及业务进行思维、方法创新

6、业务操作流程

5.1寻找客户，并建立客户关系

5.1.1确定目标客户

5.1.2明确客户理财范围

5.2收集客户信息

5.2.1收集客户价值趋向、风险承受能力、期望等信息

5.2.2收集客户相关财务信息

5.2.3帮助客户认识、确定、修正理财目标

5.2.4采取措施，明确限定建立在可获取信息基础上的服务范围

5.3分析客户财务状况

5.3.1编制客户财务报表

5.3.2分析客户财务状况

5.3.3宏观经济分析与客户财务状况预测

5.4制定并向客户提交个人理财方案

5.4.1结合客户财务状况，制定2个以上的备选方案

5.4.2考虑各因素（双方责任、风险和费用、相关法律法规）影响后，确定最终执行方案

5.4.3向客户提交个人理财方案，并解释说明注意事项

5.5执行个人理财方案

5.5.1协助客户选择可靠的金融产品和服务

5.5.2需要时，寻求其他相关人员帮助

5.5.3协助客户处理个人理财方案实施的其他事宜

5.6个人理财业务的风险管理

5.6.1个人理财业务服务法律风险

5.6.2个人理财业务服务操作风险

5.6.3个人理财业务声誉风险

5.6.4个人理财业务产品风险

5.6.5个人理财业务其他风险

5.7跟踪评估个人理财方案的执行，适时调整修改

5.7.1跟踪个人理财方案的执行

5.7.2评估个人理财方案的执行

5.7.3针对市场和客户的财务状况变化，适时检查个人理财方案并进行调整修改

7、考核办法

中国注册理财规划师考核办法分为两种：

考试鉴定方式与能力审核鉴定方式。

1、考试鉴定方式：

中国注册理财规划师考试由两部分组成：

闭卷考试；专业能力考核。

闭卷考试满分为150分，考试时间180分钟，题型构成及相应分值为：

（1）不定项选择：

60分；

（2）简答题：

30分；（3）分析论述题：

60分。

专业能力考核满分为150分，要求按照给定素材，制做一份综合性理财方案，5000字以上。

两部分成绩同时达到90分以上为合格，可以取得结业证书。

2、能力审核鉴定方式：

凡从事金融业工作八年以上，各理财机构的

高级管理人员，可以通过申报中国注册理财规划师职业能力评估，经

专家委员会审核通过后，可以取得结业证书。