《中央银行学I》题库及答案高起专.docx
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《中央银行学I》题库及答案高起专
《中央银行学I》题库及答案
一、填空题
1.中央银行垄断货币发行权是_____________与流通和_______的基本保证。
2.中央银行与政府的关系或中央银行的独立性,主要取决于中央银行的__________。
3.由于中国人民银行的资产中缺乏可作为公开市场操作的有价证券,公开市场业务主要采用____________方式进行交易。
4.1936年英国经济学家凯恩斯___________________一书的出版使国家干预主义逐渐兴盛,成为西方各国的官方经济学。
5.中央银行在公开市场上买卖证券的交易品种主要包括_____________和___________。
6.中央银行的负债是指_________、__________、_________和_________持有的对中央银行的债权。
7.管理性业务是中央银行作为一国_____________所从事的业务。
8.国库制度有_____________和_____________两种基本的类型。
9.外债是在任何给定的时刻,一国居民所欠__________的以________________为核算单位的具有______的全部债务。
10.货币政策的变量主要有三个层次,即_________、__________和__________。
二、单项选择题
1.中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要的标志()
A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行
C.充当“最后贷款人”D.代理国库
2.许多国家的金融立法中都明文规定,商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据,必须是()。
A.真实票据B.国库券
C.银行承兑票据D.央行票据
3.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是()。
A.强制性B.有偿性
C.自愿性D.特殊性
4.以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的()。
A.有利于公共监督中央银行B.有利于增强货币政策的告示效应
C.向社会提供金融信息D.提高中央银行的权威性
5.什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位,确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
()
A.依法实施货币政策B.代理国库
C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管
6.外汇储备构成中,风险性较大的是()。
A.黄金B.外汇资产
C.特别提款权D.在IMF的头寸
7.中央银行对金融机构的()是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。
A.信用配额B.信用控制
C.信用贷款D.窗口指导
8.我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行()。
A.普通准备法B.直接冲销法
C.特别准备法D.专项准备法
9.在现代市场经济条件下,中央银行往往更多地通过()来实施其货币政策。
A.金融市场渠道B.商业银行渠道
C.非银行金融机构渠道D.以上都不是
10.政策性金融机构与商业性金融机构在职能上最大的差别在于()上。
A.信用中介职能B.信用创造
C.支付中介职能D.服务性职能
三、多项选择题
1.集中存款准备金的目的()
A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力
B.调节信用规模C.控制货币供应量
D.为政府融资E.盈利
2.中央银行制度的类型有()
A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度
C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度
E.二元式中央银行制度
3.支付系统的风险主要包括()。
A.信用风险B.流动性风险
C.系统风险D.法律风险
E.其他风险
4.“负责金融业的统计、调查、分析和预测”是由中央银行的()职能共同决定的。
A.政府的银行B.经理国库
C.银行的银行D.发行的银行
E.制定和执行货币政策
5.在具体的业务经营活动中,中央银行一般奉行()原则。
A.安全性B.非盈利性C.流动性
D.主动性E.公开性
6.中央银行会计职能是指会计工作在中央银行行使职能、加强金融管理活动中所发挥的功能和作用,主要包括()。
A.反映职能B.监督职能C.管理职能
D.分析职能E.服务职能
7.清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成()。
A.在中央银行储备账户内的存款余额B.中央银行信贷
C.通过货币市场借入的临时性资金D.居民储蓄存款
E.由于结算时隔所产生的在途资金
8.我国中央银行对外汇市场的监管主要包括对()的监管两个方面。
A.银行结售汇市场B.外汇黑市
C.国际外汇市场D.银行间外汇市场
E.国际游资市场
9.货币政策的基本内容包括()。
A.政策目标B.实现目标的政策工具
C.各种操作指标和中介指标D.政策传递机制E.政策效果
10.金融监管的一般理论有()。
A.社会利益论B.金融风险论
C.保护债权论D.社会选择论
E.自律效应论
四、判断且改错
1.美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。
()
2.中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。
()
3.当中央银行发行中央银行债券时,商业银行的超额储备增加,货币供应量增加。
()
4.我国证监会、保监会、银监会的监管内容基本上都是体现在市场准入、退出和业务经营方面的规定上。
()
5.我国规定,农村信用社不可参加全国统一的银行间资金拆借市场。
()
6.货币政策的扩张总是由贷款总量的高增长来实现的,表现为资产规模的扩张,而中央银行的资产规模并不受负债量的约束。
()
7.一般而言,一个国家的经济和金融产业愈发达,其现金结算的比重愈高,范围愈广。
()
8.目前世界各国的中央银行,除美国和德国之外,其分支机构都可以看作为中央银行总行或总部的派出机构。
()
9.由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上,所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。
()
10.资金流量分析的主要目的,在于将全社会资金的来源与用途,以一段时间的现金流量表来表示。
()
11.公开市场操作的政策目的有两个:
一是维持既定的货币政策,二是实现货币政策的转变。
()
12.金融稳定的基本制度框架可主要包括:
市场主体、宏观经济因素、金融调控与监管、市场支持保障和金融风险处置等五个方面。
()
13.中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务,其次是对金融机构的债权,其中又以对金融机构的担保贷款为主。
()
14.我国是实行独立国库制的国家。
()
15.中央银行对金融机构贷款一般都是短期的,采取的形式多为信用放款。
()
16.充分就业的目标就是要把失业降低为零失业率。
()
五、简答题
1.如何认识中央银行的性质?
2.中央银行的资产负债表有哪些主要内容?
3.选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些?
4.什么是金融监管?
其必要性何在?
5.金融稳定的目标有哪些?
6.我国中央银行对同业拆借市场监管的原则和内容有哪些?
7.再贴现政策的优缺点主要体现在哪些方面?
8.中央银行的支付清算服务包括哪些内容?
9.简述货币账户的三层次。
10.中央银行货币发行应遵循哪些原则?
11.中央银行存款业务的目的和意义是什么?
12.为什么说中央银行是“政府的银行”?
13.试分析货币政策工具与工具变量的关系。
14.简述外汇管理的主要内容。
15.简述中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务。
16.中央银行的职责有哪些?
17.中央银行会计的特点有哪些?
18.中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的与意义?
19.中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素?
20.中央银行代理国库业务的主要内容包括哪些?
六、论述题
1.试谈谈你对这句话的理解,“中央银行应对政府保持一定的独立性,但这种独立性只能是相对的。
”
2.如何理解中央银行经理国库的重要意义?
3.如何理解中央银行的会计职能?
4.试结合我国实际,对可供选择的操作指标进行比较分析。
5.按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关,中央银行业务活动大致可分为哪些种类?
6.如何理解支付清算服务的重要性?
7.试论述中央银行产生的客观经济原因。
8.试论述我国中央银行公开市场业务的操作原理,并预测一下我国此项业务的发展趋势。
《中央银行学I》作业参考答案
一、填空题
1.统一货币发行与流通稳定货币币值;
2.法律地位;
3.国债回购;
4.《就业、利息和货币通论》
5.回购交易、现券交易
6.金融机构、政府、个人、其他部门
7.最高金融管理当局。
8.独立国库制、委托国库制
9.非居民、外国货币或本国货币、契约性偿还义务
10.目标变量、中介变量、工具变量
二、单项选择题
1.B2.A3.C4.D5.C
6.B7.C8.A9.A10.B
三、多项选择题
1.ABC;2.ABCDE;3.ABCDE4.ACD5..BCDE
6.ABCD7.ABCE8.AD9.ABCDE10.ABCDE
四、判断且改错
1.错。
应改为:
美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。
2.对。
3.错误。
应改为:
当中央银行发行中央银行债券时,商业银行的超额储备减少,货币供应量减少。
4.对。
5.错。
应改为:
我国规定,农村信用社可以参加全国统一的银行间资金拆借市场,实现资金余缺的调剂。
6.对。
7.错误。
应改为:
一般而言,一个国家的经济和金融产业愈发达,其现金结算的比重愈低,非现金结算的比重愈高,范围愈广。
8.对。
9.错。
应改为:
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上,由于各国的国情与历史传统不同,各国中央银行对政府的独立性也有较大差异。
10.错。
应改为:
资金流量分析的主要目的,在于将全社会资金的来源与用途,以资产负债表在一个特定时期的变动形式来表示。
11.对。
12.错。
应改为:
金融稳定的基本制度框架可主要包括:
市场主体、市场结构与秩序、金融调控与监管、市场支持保障和金融风险处置等五个方面。
13.错。
应改为:
中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务,其次是对金融机构的债权,其中又以对金融机构的信用贷款为主。
14.错误。
应改为:
我国是实行委托国库制的国家。
15.错误。
应改为:
中央银行对金融机构贷款一般都是短期的,采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。
16.错。
应改为:
充分就业的目标就是要把失业降低到自然失业率水平,而不是追求零失业率。
五、简答题
1.如何认识中央银行的性质?
中央银行的性质一般表述为:
中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构,是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门,是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
2.中央银行的资产负债表有哪些主要内容?
现代各国中央银行的任务和职责基本相同,其业务活动大同小异,资产负债表的内容也基本相近。
在国际经济一体化的背景下,国际货币基金组织定期编印《货币与金融统计手册》刊物,以相对统一的口径向人们提供各成员国有关货币金融和经济发展的主要统计数据,中央银行的资产负债表就是其中之一,称作“货币当局资产负债表”。
表中各项目的主要内容是:
首先,货币当局的资产包括两大类:
(1)国外资产,主要包括黄金储备、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。
(2)国内资产,主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。
其次,负债包括储备货币、定期储备和外币存款、发行债券、进口抵押和限制存款、对外负债、中央政府存款、对等基金、政府贷款基金、资本项目和其他项目。
3.选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些?
选择中介指标和操作指标的主要标准有:
(1)相关性。
作为中介指标的金融指标必须与最终目标密切相关,作为操作指标的金融指标也必须与中介指标密切相关,它们的变动必然对最终目标或中介指标产生可预测的影响。
(2)可测性。
对作为操作指标和中介指标的金融指标进行迅速和精确的测量是对其进行有效控制的前提。
(3)可控性。
作为操作指标和中介指标必须是中央银行能够应用货币政策工具对其进行有效控制的金融指标。
(4)抗干扰性。
作为操作指标和中介指标的金融指标应能较准确地反映政策效果,并且较少受外来因素的干扰。
选择中介指标和操作指标的客观条件:
各种经济指标之间的关系,受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。
因此,选择中介指标和操作指标时,不仅要注意应尽量满足其选择标准,还应注意各个国家各个时期的客观条件,而不能简单的照搬外国的做法。
另外,操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约,不同的中介指标与不同的操作指标相联系。
4.什么是金融监管?
其必要性何在?
金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。
广义的金融监督是在上述监管之外,还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
金融监管的必要性主要体现在以下几个方面:
(1)金融是现代经济的核心、金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心,金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用,具有特殊的公共性和全局性。
(2)金融业是一个存在诸多风险的特殊行业,又关系千家万户和国民经济的方方面面,如金融机构出现问题,将对整个经济与社会产生很大的影响。
(3)维护金融秩序,保护公平竞争,提高金融效率。
(4)金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
5.金融稳定的目标有哪些?
金融稳定的目标为:
保持银行业等金融机构和金融市场的基本稳定,防范和化解系统性金融风险。
其目标涵盖以下三方面:
(1)对经济全局而言,要维护金融安全和金融主权,以避免金融危机对经济金融发展的干扰和破坏。
(2)对金融部门而言,要防范和化解全局系统性金融风险和局部系统性金融风险,及时切断风险传播,阻止风险的蔓延。
(3)对社会经济个体而言,要提供一个合理的金融预期,增强他们对货币和金融体系的信心。
6.我国中央银行对同业拆借市场监管的原则和内容有哪些?
同业拆借市场是金融机构之间相互调剂融通短期资金的市场。
我国中央银行对同业拆借市场监管的基本原则有:
(1)协调自愿、平等互利、自主成交原则。
(2)短期使用的原则。
(3)坚持按期归还的原则。
监管的内容包括:
(1)同业拆借参加对象的资格审定。
(2)拆借资金用途的管理。
(3)拆借期限和利率的控制。
(4)拆借金融机构的资金安全比例限制。
(5)督促商业银行建立健全自我约束机制,按照自身的资金可能和清偿能力控制拆借总量。
(6)商业银行间的债券回购业务,必须通过全国统一同业拆借市场进行,不得在场外进行。
7.再贴现政策的优缺点主要体现在哪些方面?
再贴现政策最大的优点是中央银行可利用它来履行最后贷款人的职责,并在一定程度上体现中央银行的政策意图,既可以调节货币总量,又可以调节信贷结构。
但它同样存在着一定局限性:
(1)调整贴现率的告示效应是相对的,有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向。
(2)当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时,市场利率与再贴现率中间的利差将随市场利率的变化而发生较大的波动。
这些波动可能导致再贴现贷款规模乃至货币供给量发生非政策意图的较大波动。
(3)利用再贴现率的调整来控制货币供给量的主动权并不完全在中央银行:
中央银行能够调整再贴现率,但不能强迫商业银行借款。
相对于公开市场业务,再贴现政策的效果更难于控制,其再贴现率也不能经常反复变动,缺乏灵活性。
8.中央银行的支付清算服务包括哪些内容?
答:
中央银行支付清算服务的主要内容有:
(1)组织票据交换;
(2)提供异地跨行清算服务;
(3)为私营清算机构提供净额清算服务;
(4)提供证券交易的资金清算服务。
9.简述货币账户的三层次。
一国的金融体系中的机构可分为货币当局、商业银行以及其他金融机构三类,因而货币账户也可分为三层次:
第一层是货币当局的账户。
货币当局一般指中央银行,中央银行具有发行货币、掌管储备、代理国库和为商业银行提供融资支持等职能,而中央银行的全部职能都集中体现在货币当局的资产负债表中;第二层是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览之中,从而得到货币体系中的货币、信贷及对外净资产等金融要素的变动情况。
存款货币银行主要是指商业银行,也包括吸收活期存款并发放贷款的政策性银行。
存款货币银行资产负债表与货币当局资产负债表合并后,即为货币概览;第三层最为综合,其将其他特定存款机构的资产负债表与货币概览并为一体,编制成金融概览。
三个层次的货币账户均是存量账户,所登记的数据均为某一时点、通常是期末的资料。
10.中央银行货币发行应遵循哪些原则?
答:
一般来说,中央银行的货币发行应遵循以下原则:
(1)垄断发行的原则。
即货币发行权高度集中于中央银行,这样才能统一国内的通货形式,避免多头发行造成的货币流通混乱,便于中央银行制定和执行货币政策,灵活有效地调节流通中的货币量。
(2)要有可靠信用作保证的原则。
即货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证,即通过建立一定的发行准备制度,以保证中央银行独立发行。
在现代不兑现纸币制度下,纸币的发行量与国民经济发展水平、客观的货币需要量之间,必须保持相对适应的关系,否则将出现通货不稳定,扰乱正常流通和生产的运行,以至引起社会经济乃至政治的动荡。
(3)要具有一定的弹性原则。
即货币发行要具有高度的伸缩性和灵活性,不断适应经济状况变化的需要,既要充分满足经济发展的要求,避免因通货不足而导致经济萎缩,也要严格控制货币发行数量,避免因通货过量供应造成经济混乱。
11.中央银行存款业务的目的和意义是什么?
答:
存款业务是中央银行的重要业务之一,但同商业银行不同的是,它的目的不是为了盈利。
中央银行存款业务的目的和意义主要有以下几方面:
(1)有利于调控信贷规模与货币供应量。
中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定,直接限制商业银行创造信用的最大规模,同时,通过对法定存款准备金比率的调整,间接影响商业银行超额准备金的数量,从而调控商业银行的信贷规模。
(2)有利于维护金融业的安全。
首先,中央银行集中保管准备金,相对节约了商业银行的资金占用,使准备金能够保持其合理性和弹性。
其次,中央银行可利用其集中的准备金,在商业银行出现清偿力不足时予以贷款支持,发挥其最后贷款人职能,帮助商业银行渡过难关。
最后,中央银行通过为商业银行开立存款账户,有利于分析商业银行资金运用状况,加强监督管理,从而提高商业银行的经营管理水平。
(3)有利于资金的支付清算。
商业银行把款项存入中央银行,这样中央银行作为全国的资金清算中心,有利于商业银行及其他金融机构之间因资金往来所产生的债权债务关系最终得以顺利清算。
(4)有利于政府资金融通并保持货币稳定。
中央银行收存政府存款,可以根据其资金实力状况向财政提供支持,以避免由于过度支持财政而造成弥补财政赤字的货币发行。
12.为什么说中央银行是“政府的银行”?
中央银行是“政府的银行”是指中央银行代表国家制定和执行金融政策,代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。
这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、制定和执行货币政策等几个方面。
13.试分析货币政策工具与工具变量的关系。
工具变量是具有计量意义的货币供给变量,货币当局对其具有很大的影响力,但其量的变化,中央银行并非完全能够直接控制,还需借助于一些经济杠杆作为政策工具。
就一般而论,作为货币政策的工具,其必须与货币供给机制相联系,并且具有可操作性。
各主要政策工具与不同的工具变量的关系表现在:
(1)法定存款准备率与实际存款准备率。
实际存款准备率包含了法定存款准备金与超额存款准备金两项内容之和对商业银行银行全部存款的比例,而其中的超额存款准备金又非为中央银行所能控制。
因此,作为货币政策的工具,只能是由货币当局(中央银行)直接掌握、并能够自主调整的法定存款准备率。
(2)再贴现率与基础货币。
从中央银行的资产负债表看,与再贴现率有关的是资产方项目,如《货币当局资产负债表》的“对存款货币银行债权”、“对非货币金融机构债权”等项目。
中央银行一旦调整再贴现率(或贷款利率),会影响商业银行融入资金的成本,从而起到改变商业银行在中央银行获得融资支持的规模。
因此,再贴现率工具是调控商业银行在中央银行贴现的票据量和获得的贷款量、进而影响中央银行基础货币投放量的一个比率变量。
(3)公开市场业务与基础货币。
中央银行买卖国债(或外汇)的行为,显然是中央银行资产业务操作,或者说,是中央银行投放(或收回)基础货币的操作。
并且,中央银行还能够通过买卖证券的价格,直接影响市场利率,通过利率变动来实现收缩或扩张信用的目的。
因此,公开市场业务是直接操纵基础货币变量、并对市场利率发生作用的政策工具。
与法定存款准备率工具和再贴现率工具相比较,公开市场业务是比较灵活的货币政策工具,具有较强的作用力度、较大的弹性和较弱的时滞性。
14.简述外汇管理的主要内容。
外汇管理主要包括五个方面:
(1)贸易项目管理。
由于贸易项下外汇收支一般是国际收支中最主要的项目,对一个国家的国际收支状况起着决定性的影响,所以有贸易逆差的国家更加重视贸易项目的外汇管理。
但总的看,贸易项下的外汇管理呈现逐步放松的趋势。
(2)非贸易项目管理。
所谓非贸易外汇收支,是指贸易外汇收支和资本输出入外汇收支以外的各项外汇收支。
目前,西方各国的非贸易外汇管理较松,而发展中国家则管理较严。
(3)资本项目管理。
目前,国际间资本移动已经达到巨大的规模,大量游资充斥国际金融市场,对各国经济与国际收支都将产生巨大的冲击。
所以,无论发达国家,还是发展中国家都已逐步将对资本项目的管理放在外汇管理工作的首要位置。
(4)对汇率的管理。
汇率管理是通过以法定汇率代替自由汇率,从而达到稳定本国货币对外汇率的作用,并可利用汇率变动以达到改善国际收支状况和控制调整进出口的目的。
(5)对黄金和本币出入国境的管理。
一般实行外汇管理的国家,都对黄金出入境加以限制。
对本国现钞的输出都规定一个最高限额。
15.简述中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务。
各国中央银行在对外金融关系中的地位和基本任务主要有以下几方面:
(1)充当政府对外金融活动的总顾问和全权代表。
中央银行在一国经济和社会生活中的地位和特殊作用,它的业务与技术的高度专业性和它在国内外金融方面的丰富经验,使它成为各国政府对外金融方面的总顾问。
(2)与各国中央银行进行官方结算。
国际收支能反映国家之间复杂的金融关系与活动。
(3)进行资本国际流动的调节管理和对外负债的全面监测。
(4)充当各国黄金和外汇储备的管理者。
中央银行负责保管黄金,调整外汇储备的数量,调整货币结构和期限结构,并保证外汇储备的安全性。
(5)进行外汇交易。
中央银行进行外汇交易是作为一种重要的干预和管理手段。
(6)调节与监督国际金融活动。
(7)发展与各国中央银
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