结算与现金管理产品体系介绍(北京).ppt

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结算与现金管理产品体系介绍结算与现金管理产品体系介绍2010年年11月月北京北京目录理解客户的需求掌握重点营销产品目录第一部分第一部分客户怎么做客户怎么做总资源总资源核心资源核心资源资本市场资本市场银行信用银行信用现金现金经营现金流经营现金流来源来源使用使用营运资本投资营运资本投资资本支出资本支出股利股利偿债偿债股票回购股票回购并购并购供应链管理供应链管理SalesOrder销售单销售单InventoryManagement存货管理存货管理Invoicing发出付款通知发出付款通知CustomerSettlement客户结算客户结算Logistics物流物流TradeRelatedActivities贸易相关活动贸易相关活动Forecasting预报预报Customers客户客户EXTERNALINTERNALPlaceOrders下订单下订单PlaceOrders下订单下订单PlaceOrders下订单下订单TradeFinancing贸易融资贸易融资OrderToPay付款单付款单Payments付款付款SalesInformationInventoryControlShippingArrangementTradeFinancingAccountReceivableReconciliationCashPositionBanks银行银行Customers顾客顾客Banks银行银行LogisticsCompany物流公司物流公司Suppliers供应商供应商SalesDepartment销售部门销售部门AccountDepartment会计部门会计部门AccountDepartment会计部门会计部门FinanceDepartment财务部门财务部门ShippingOperation出货运营出货运营ProductionPlant生产厂生产厂FinanceDepartment财务部门财务部门Warehouse仓库仓库外部外部内部27营运资金的概念广义的营运资金广义的营运资金:

是指在企业生产经营活是指在企业生产经营活动中占用在流动资产上的资金。

即一个企动中占用在流动资产上的资金。

即一个企业流动资产的总额，又称毛营运资金。

业流动资产的总额，又称毛营运资金。

狭义的营运资金狭义的营运资金:

是指流动资产减流动负是指流动资产减流动负债后的余额，又称净营运资金。

也称营运债后的余额，又称净营运资金。

也称营运资本。

资本。

企业资金管理的过程预测需预测需现金现金加速现金回收，加速现金回收，要量要量管理管理控制现金支出。

控制现金支出。

编制现金编制现金企业现金企业现金进行现金进行现金收支计划收支计划收支数量收支数量日常控制日常控制确定最佳确定最佳现金余额现金余额当现金短缺时采当现金短缺时采当现金多余时采用还款当现金多余时采用还款用短期融资策略用短期融资策略或有价证券投资策略或有价证券投资策略需求概括可见可见可动可动增值增值1主要产品线主要产品线2重点产品重点产品第二部分第二部分工行结算与现金管理产品体系工行结算与现金管理产品体系0909以来，以来，全行加快适应市场全行加快适应市场需要的新产品研发和投放进度，需要的新产品研发和投放进度，全年推出新产品全年推出新产品7878个，其中总行研发新产品个，其中总行研发新产品3939个、优化产品个、优化产品2121个，分行研发新产品个，分行研发新产品1616个，优化产品个，优化产品22个。

个。

主要产品线主要产品线支支付付结结算算产产品品线线全全球球产产品品线线理理财财产产品品线线代代理理产产品品线线现现金金管管理理产产品品线线1011、支付结算产品线、支付结算产品线n传统对公结算产品：

传统对公结算产品：

支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收承付、委支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、托收承付、委托收款、外汇汇款等托收款、外汇汇款等国内信用证国内信用证特色产品：

即时通、支票直通车、电子回单柜等特色产品：

即时通、支票直通车、电子回单柜等n新近推出产品：

新近推出产品：

财智账户卡系列财智账户卡系列支票直通车二代支票直通车二代账户信使账户信使电子票据电子票据本外币速汇款本外币速汇款单一账户多币种汇款单一账户多币种汇款票款存入机票款存入机自助打印终端自助打印终端111122、现金管理产品线、现金管理产品线账户管理账户管理账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印账户维护、定向收支、支付控制、账户余额管理、账户别名、组合印鉴、支付密码器、支付密码单等鉴、支付密码器、支付密码单等信息服务信息服务综合账户报告、通用对账单、个性化对账单、综合账户报告、通用对账单、个性化对账单、MT940MT940对账单、对账单、MT941MT941余额报告、余额报告、MT942MT942期中报告、查询查复、借贷记通知、代码转换、现期中报告、查询查复、借贷记通知、代码转换、现金管理报告等金管理报告等流动性管理流动性管理资金池系列、票据池资金池系列、票据池、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间、集团账户、集中结售汇、内部结售汇、日间透支管控、存款余额调剂、存款保证等透支管控、存款余额调剂、存款保证等收付款管理收付款管理集中收付款、支票直通车、即时通、国内信用证、直接借记、全球快集中收付款、支票直通车、即时通、国内信用证、直接借记、全球快汇、汇、财智账户卡财智账户卡、收款管家、收款管家、SWIFTFILEACTSWIFTFILEACT批量文件等批量文件等风险管理风险管理远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期远期外汇买卖、外汇期权、货币掉期、远期利率协议、利率掉期投资理财投资理财新型协定存款（传统型、保底型）、存款自动转换等理财产品新型协定存款（传统型、保底型）、存款自动转换等理财产品1233、代理产品线、代理产品线银财通银财通代理国库代理国库代理财政代理财政银期转账银期转账期货账户存管期货账户存管代理期货代理期货代理本外币汇款代理本外币汇款代理本外币速汇款代理本外币速汇款代理签发银行汇票代理签发银行汇票代理兑付银行汇票代理兑付银行汇票代理签发银行本票代理签发银行本票代理兑付银行本票代理兑付银行本票代理外资银行清算代理外资银行清算代理同业金库代理同业金库代理签发兑付、华东三省一市汇票代理签发兑付、华东三省一市汇票代理同业代理同业代理记账代理记账代理收付代理收付代理票据真伪鉴别代理票据真伪鉴别代保管代保管保管箱保管箱银商转账银商转账代理对公客户代理对公客户44、理财产品线、理财产品线超短期理财产品超短期理财产品结构性理财产品结构性理财产品工行债市通工行债市通打新股产品打新股产品东方之珠系列东方之珠系列对公理财产品对公理财产品对公理财产品对公理财产品通知存款通知存款协定存款协定存款存款自动转换存款自动转换新型协定存款新型协定存款存款类产品存款类产品存款类产品存款类产品代理对公黄金现货代理对公黄金现货/递递延延品牌金条品牌金条/金币金币代理对公白银现货代理对公白银现货/递递延延代理对公铂金现货代理对公铂金现货/递递延延代理黄金资金清算业务代理黄金资金清算业务黄金积存业务黄金积存业务黄金租赁业务黄金租赁业务贵金属类产品贵金属类产品贵金属类产品贵金属类产品1414MT940对账单综合账户报告跨行账户信息查询借贷记通知多帐户管理证书转授权集中收付款跨境资金池存款余额调剂日间透支管控流动性管理收付款管理账户管理信息服务全球现金管理、全球产品线、全球产品线1主要产品线主要产品线2重点产品重点产品目目录录11、财智账户卡（智富通）、财智账户卡（智富通）财智账户集合财智账户集合基本基本一般一般专用专用贷款贷款临时临时定期定期理财理财黄金黄金多渠道多渠道柜面柜面批量批量网上银行网上银行电话银行电话银行自助终端自助终端中间业务平台中间业务平台11、财智账户卡（智富通）、财智账户卡（智富通）卡片性质卡片性质19位卡号的非银联磁条卡，分为白金卡、金卡、普通卡发卡流程发卡流程统一制卡后，通过法人客户营销系统签订财智账户协议和智富通卡协议完成卡片发放。

客户到柜面申请即可领取。

统一管理账户统一管理账户一张卡能够管理客户多个结算账户，每个账户可以挂在多张卡下。

权限设置灵活权限设置灵活通过协议灵活设置持卡人对账户的操作权限、使用渠道、支付限额。

应用渠道广泛应用渠道广泛柜面：

统一身份认证，支持现金存取、转账汇款、外汇、定期业务、国内信用证、保证金、凭证管理、投资理财等业务，支持卡号收款和凭卡付款电话银行：

发卡时可同步注册，95588专线提供查询、卡内转账、对外定向转账、挂失、客户服务等功能。

网上银行：

通过网银可灵活调整卡权限，自助注册网银普及版。

自助终端：

提供查询、卡内转账、对外定向转账等功能。

支持区域产品研发支持区域产品研发提供多个接口支持分行开发以卡为介质的区域性产品和自助设备，满足分行特色业务需求提供多种对账产品提供多种对账产品客户对账单、卡对账单、财智账户卡对账簿谁？

多少？

谁？

多少？

存款账户存款账户存款账户存款账户汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款客户客户C客户客户B客户客户A客户客户D客户客户E22、收款管家、收款管家汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款汇款客户客户CC客户客户BB客户客户AA客户客户DD卡卡AA卡卡BB卡卡CC卡卡DD收款账户收款账户收款账户收款账户按日生成每个经销按日生成每个经销商或固定购货人的收商或固定购货人的收款明细款明细.客户可以通过网银客户可以通过网银或柜面渠道查询明细，或柜面渠道查询明细，帮助客户准确定位收帮助客户准确定位收款对象、区分款项来款对象、区分款项来源。

源。

22、收款管家、收款管家33、账户信使、账户信使可由客户指定通知可由客户指定通知额度和方向，当客户账户额度和方向，当客户账户变动的额度达到变动的额度达到（或超过）通知额度时，（或超过）通知额度时，发送信息通知客户。

发送信息通知客户。

余额变动通知余额变动通知可根据客户事先约定可根据客户事先约定的通知余额，当账户的通知余额，当账户余额低于通知余额时余额低于通知余额时通知客户。

通知客户。

余额不足通知余额不足通知账户信使账户信使昨日余额提醒昨日余额提醒将指定账户的将指定账户的上日余额通知客户上日余额通知客户33、账户信使、账户信使服务周期个性化提醒账户为对公往来户自动展期申请方便短信提醒内容格式化功能特点实时或定时发送44、本外币速汇款、本外币速汇款开办速汇款解付业务开办速汇款解付业务的全球任一网点的全球任一网点可预留可预留密码密码生成业务编号生成业务编号开办速汇款汇出业务开办速汇款汇出业务的全球任一网点的全球任一网点总行汇款速度快汇款速度快实时到帐实时到帐带账号收款带账号收款无账号收款无账号收款手续费可控手续费可控全额到账全额到账多币种多币种先解付款项、后银行间清算先解付款项、后银行间清算可在任何开通此可在任何开通此项业务的工行网项业务的工行网点及代理机构办点及代理机构办理款项解付理款项解付客户无需支付其客户无需支付其他汇款费用他汇款费用范围广范围广包括境内外机构、包括境内外机构、工银亚洲工银亚洲55、定向收支、定向收支11、定向收、定向收22、定向付、定向付33、定向收付、定向收付签约账户的资金来源于指定的账户签约账户的资金来源于指定的账户签约账户的资金支付给指定的账户签约账户的资金支付给指定的账户签约账户的资金来源及支付均为指定的账户签约账户的资金来源及支付均为指定的账户66、账户支付控制、账户支付控制累计支付周期累计支付周期周期内累计支付限额周期内累计支付限额最大单笔支付限额最大单笔支付限额日累计支付限额日累计支付限额不控制不控制/周周/旬旬/月月/季季/指定天数指定天数指定周期内的支付累计数指定周期内的支付累计数结算账户每笔支付的最大金额结算账户每笔支付的最大金额附加控制属性，每天的支付累计数附加控制属性，每天的支付