金融理论与实务自学考试重点.docx
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金融理论与实务自学考试重点
第一章
商品货币:
实物货币金属货币
信用货币:
纸币银行券存款货币电子货币
马克思认为货币的职能:
价值尺度流通手段货币贮藏世界货币
西方认为货币的职能:
交易的媒介计算的单位价值的贮藏
货币制度构成的要素:
规定货币材料规定货币单位规定流通中货币的种类规定货币的
法定支付功能规定货币的铸造或发行
国家货币制度的演变:
银本位金银复本位制(劣币驱良币)金本位制
金本位制包括:
金币本位制金块本位制金汇悦本位置
布雷顿森林体系主要类容:
1以黄金为基础,以美元为最主要的国际储备货币,实行“双挂
钩”
2实行固定汇率制
3建立一个永久的国际金融机构,即国际货币基金组织(IMF),
对货币事项进行国际协商,促进国际货币协作。
布雷顿森林体系的崩溃:
无法解决“特尼芬难题”。
第二章
信用在现代市场经济运行中的作用:
1积极作用:
A调剂货币资金余缺,实现资源优化配置。
B动员闲置资金,推动经济增长。
2信用风险
商业信用的含义:
是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。
商业信用的作用和局限性:
A作用:
商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一,不仅广
泛地存在于国内,在国际贸易中也大量使用。
B局限:
1在规模上存在局限2在方向上存在局限3期限上存
在局限
银行信用的特点:
1银行信用货币资金来源于社会各部门暂时闲置的货币资金。
2银行信用以货币形态提供
3银行信用提供的存贷款方式相对灵活。
银行信用与商业信用的关系:
1银行信用是在商业信用广泛发展的基础上建立起来的。
2银行信用克服了商业信用的局限性。
3银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。
国家信用工具:
1中央政府债券2地方政府债券3政府担保债券
消费信用的定义:
是工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。
消费信用的形式:
赊销、分期付款、消费信贷是消费信用的典型形式。
消费信用的积极作用:
1促进生产与销售2提升消费者的生活质量3促进新技术产品的推
销及更新换代
消费信用的消极作用:
1过度发展会掩盖消费品的供求矛盾,导致通货膨胀。
2过度消费导致消费者生活水平下降,危机社会经济生活的安全。
第三章
单利与复利:
87页两个公式
利率的种类:
1基准利率2市场利率、官定利率、行业利率3固定利率、浮动利率4实际
利率、名义利率(90页公式)5年利率、月利率、日利率
利率定论:
1马克思利率决定论(建立在对利息的来源与本质分析的基础上。
)
2西方利率决定论:
A传统利率决定论
B凯恩斯的利率决定论
C可贷资金论
影响利率变化的因素:
1风险因素2通货膨胀因素3利率管制因素
利率的一般作用:
微观:
A影响个人的收入在消费和储蓄中的分配
B影响金融资产的价格,进而影响人们对金融资产的选择。
C影响企业的投资决策和经营管理
宏观:
A在经济萧条时期降低利率,促进消费和投资,拉动经济增长。
B在经济高涨期提高利率,降低消费和投资,控制经济过热。
第四章
汇率的标价法:
1直接标价法:
是指以一定单位的外国货币作为标准,折算成若干单位的本
国货币来表示汇率。
2间接标价法:
是指以一定单位的本国货币为标准,折算成若干单位的外国
货币来表示汇率。
影响汇率变动的主要因素:
1通货膨胀2经济增长3国际收支4利率5心理预期6政府干
预(123属于长期456属于短期)
汇率的作用:
1对进出口贸易有影响
2对资本流动有影响
3对物价水平有影响
4对资产选择有影响
第五章
金融市场构成的要素:
1市场参与主体
2金融工具(特征)A期限性B流动性C风险性D收益性
3交易价格
4交易的组织方式(场内和场外交易)
两种重要的金融工具:
1债券A政府债券B金融债券C公司债券
2股票A普通股
B优先股:
1优先分配权2优先求偿权
金融市场的职能:
1资金聚集与资金配置功能
2风险分散和分线转移功能
3对宏观经济的反映与调控功能
第六章
货币市场的特点:
1交易期限短2流动性强3安全性高4交易额大
货币市场的功能:
1它是市场、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场
2它是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场
3它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所
4它是市场基准利率生成的场所
回购协议的期限与利息(公式138页)
国库券的发行方式(公式139页)
票据贴现市场(公式143页)
大额可转让定期存单起始于美国
大额可转让定期存单与普通存单的区别:
1存单面额大2存单不记名3存单的二级市场非
常发达
第七章
债券发行的价格:
1按票面价格发行(平价发行)2低于票面价格发行(折价发行)3高
于票面价格发行(溢价发行)
债券的发行方式:
1私募发行2公募发行
债券收益率的衡量指标:
1名义收益率2现时收益率3持有期收益率
债券投资风险:
1利率风险2价格变动风险3通货膨胀风险4违约风险5流动性风险6
汇率风险
股票的发行方式:
1私募2公募
公开发行股票的运作程序:
1选择承销商2准备招股说明书3发行定价4认购与销售股票
股票交易价格:
不同交易制度下的价格决定方式A做市商交易制度也称报价驱动制度
B竞价交易制度也称委托驱动制度
股票交易方式:
1现货交易2期货交易3期权交易4信用交易
股票投资分析:
1基本面分析A宏观经济分析B行业分析C公司分析
2技术分析A股票价格指数B股票交易技术分析
证券投资基金的含义:
是指通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中起来,形成独立的
资产,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投资组合的方式进行
证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
证券投资基金的特点:
1组合投资、分散风险
2集中管理、专业理财
3利益共享、风险共担
证券投资基金的种类:
组织形态和法律地位不同分为:
1契约型基金2公司型基金
投资运作和变现方式不同分为:
1封闭式基金2开放式基金
投资目标不同分为:
1成长型基金2收入型基金3平衡型基金
投资对象不同分为:
1股票基金2债券基金3货币市场基金4专门
基金5衍生基金6对冲基金7套利基金
地域不同分为:
1国内基金2国家基金3区域基金4国际基金
基金的收益来源:
红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入
基金的费用:
管理费托管费
认购(公式)认购份额=认购金额*(1-认购费率)除以基金单位面值
申购(公式)申购份额=申购基金*(1-申购费率)除以申购日基金单位净值
赎回(公式)赎回金额=(赎回份数*赎回日基金单位净值)*(1-赎回费率)
第8章(不考)
第九章
金融机构与一般经济组织的共性及特殊性:
共性:
经融机构与一般经济组织有共性
特殊性:
1经营对象与经营内容的特殊性
2经营关系与经营原则的特殊性
3经营风险及影响程度的特殊性
金融机构的种类:
业务性质和功能的不同分为:
1管理性经融机构2商业性经融机构3政
策性经融机构
业务内容不同分为:
1银行类经融机构2非银行类经融机构
业务活动的地理范围分为:
1国际性经融机构2全国性经融机构3地方
性经融机构
经融机构的功能:
1提供支付结算服务
2促进资金通融
3降低交易成本(时间成本、资金成本、人力成本、管理成本)
4提供金融服务便利
5改善信用不对称
6转移与管理风险
金融监督管理机构:
1中国人民银行:
A中央银行是“发行的银行”
B中央银行是“银行的银行”
C中央银行是“国家的银行”
2中国银行业监督管理委员会
3中国证券监督管理委员会
4中国保险监督管理委员会
政策性银行:
国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行
国际金融机构的作用:
1维持汇率稳定2对业务活动进行规范、监督与协调3协调国际收
支、促进经济发展4防范并解救国际金融危机5对国际金融大事件
进行磋商6加强各国经济与金融往来,推动全球经济发展
国际金融机构的局限性:
1领导权被发达国家控制,发展中国家的建议得不到重视
2向受援国提供贷款往往附加限制性条件,会消弱或抵消优惠贷款
所带来的积极作用
第十章
商业银行的特性:
1企业型2金融性3银行性
商业银行的类型:
产权结构不同分为:
1股份制银行2独资商业银行
组织形式不同分为:
1单一制商业银行2总分行制商业银行3控股公司
制商业银行
业务覆地域不同分为:
1地方性商业银行2全国性商业银行3国际性商
业银行
商业银行的业务:
1负债业务:
A存款业务a活期存款b定期存款c储蓄存款d通知存款
e结构性存款
B借款类业务:
a短期借款(同业拆借购回协议向中央银
行借款)
B长期借款(普通金融债券次级金融债券
混合资本债券可转换债券)
2资产业务:
A贷款业务按期限(长期中期短期贷款)
按保障条件(信用贷款担保贷款)
按业务类型(公司类贷款个人贷款票据贴现)
按质量高低(正常关注次级可疑损失贷款)
B债券投资业务a债券投资b股权投资
债券投资业务特点:
主动性强流动性强收益的波动性大
易于分散管理
C现金资产业务:
a库存现金b在中央银行存款c存放同业
及其他金融机构
3表外业务:
A支付结算业务B银行卡业务C代理业务D信托业务E
租赁业务F投资银行业务G担保与承诺业务H金融衍
生交易业务
资产管理理论:
118世纪英国商业性贷款理论
2一战后,资产转移理论
3二战后,预期收入理论
资本管理:
1银行资本及结构A账面资本
B监管资本a一级资本(核心资本,包括股本和公开储备)
B二级资本(附属资本,包括未公开储备、重估储
备、普通准备金、带有债务性质的资
本工具和长期次级债务)
C经济资本
资本充足率=总资本除以风险资产总额大于等于8%
商业银行风险种类:
1信用风险2市场风险3操作风险4流动风险5国家风险6合规风险
7声誉风险8战略风险
第十一章
投资银行的基本职能:
1媒介资金供需,提供直接融资服务
2构建发达的证券市场
3优化资源配置
4促进产业集中
投资银行的业务:
1证券承销业务A代销B包销
2证券交易与经纪业务
3并购业务
4资产管理业务
5财务顾问与咨询业务
6风险投资业务
保险的基本职能:
1分散风险的职能2补偿损失职能
保险的基本原则:
1保险利益原则2最大诚信原则3损失补偿原则4近因原则
不同类型保险公司的业务:
1商业性保险公司业务:
A人寿保险公司a人寿保险
B意外伤害保险
C健康保险
B财产保险公司a财产损失险
B海上保险(水险中国
最早的险种)
c责任保险
d保证保险
C再保险公司
2政策性保险公司业务:
A出口信用保险公司
B存款保险公司(主要经营存款保险业
务)
第12章
货币需求的含义:
1是一种能力与愿望的统一体。
2现实中的货币需求不仅仅是指对现金的需求,也包括了对存款
货币的需求
马克思的货币需求论(公式269页)
古典学派货币需求论:
1交易方程式(公式269页)
2剑桥方程式(公式270页)
凯恩斯货币需求论:
1交易动机2预防动机3投机动机(公式271页)
弗里曼货币需求论:
1总财富水平2持有货币的机会3持有货币给人们带来的效用
现阶段我国货币需求的主要决定和影响因素:
1收入
2物价水平
3其他金融资产收益率(利率)
4其他因素A信用的发展状况
B金融机构的先进程度和服务质
量的优劣
C社会保障制度的健全和完善
货币供给的形成机制:
中央银行、商业银行、存款人、借款者为主体。
中央银行创造基础货
币,商业银行创造存款货币。
存款准备金:
库存现金中央银行的准备金存款
影响商业银行存款货币创造能力的主要因素(281、282页公式以及表格)
中国的货币层次划分:
M0=流通中的现金
M1=M0+活期存款
M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保
证金存款+其他存款
第十三章
国际收支的特点:
1是一个流量概念,具有期限性特点
2判断一项交易是否应包括在国际收支的范围内,所依据的不是交易双方
的国籍,而是交易双方是否有一方是该国居民
3国际收支以交易为基础,交易包括4类:
1价值交换2单方面转移3移
居4其他根据推论而存在的交易
国际收支平衡表包括:
1经常账户2本金和经常账户3储备资产4净误差与遗漏
国际收支的调节:
1财政政策2货币政策3外贸政策
通货膨胀的含义:
是指纸币发行量超过商品流通中的实际需求而引起的货币贬值现象。
通货膨胀的度量指标:
1居民消费价格指数2批发物价指数3国名生产总值平减指数
通货膨胀的种类:
按物价上涨分为:
1温和的通货膨胀2恶性通货膨胀
按表现形式分为:
1公开性通货膨胀2隐蔽性通货膨胀
按产生原因分为:
1拉动型通货膨胀2成本型通货膨胀3结构性通货膨
胀
通货膨胀的成因:
1需求拉动说
2成本拉动说
3结构型通货膨胀理论A经济部门结构B供需结构
通货膨胀的影响:
1对收入分配的影响2对经济增长的影响
通货膨胀的治理:
1实施紧缩的货币政策
2实施适当的财政政策
3实施适当的收入政策
4指数化政策
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