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银行考试资料

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银行基础知识

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行:

张家港;03年第一家农村合作银行:

宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位:

依托发挥网络优势，完善金融服务。

零售与中间为主，提供基础金融服务5.渤海银行05年;上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;:

05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏

银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定:

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。

建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。

交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中、建04年、工行05年整体改制为股份。

农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会:

法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。

上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。

同业拆借市场属货币市场。

90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005年9月21日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

24.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是

银行间债券市场的延伸，

25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

2.3、资本监管方面改进之一:

规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种:

美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80,;贷款人发放自用、款、商用、二手车

贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。

二手车贷不超3年。

国家助学贷款期限最长10年。

一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

接管期限最长不超过2年。

14、大额交易标准:

单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75,

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，

17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是:

最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的•

“三大法宝”:

公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险

是信用风险、操作风险和市场风险。

•持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产;资本利润率（ROE）=净利润,股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产,股东权益;ROE=ROA*EM

19上海银行间同业拆放利率Shibor。

LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。

四种监管:

“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:

工商信贷和个人储蓄;农行:

农村金融;中行:

经营并管理外汇;建行:

基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用:

填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

12.城市商行趋势:

引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行:

经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。

外国银行分行:

经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。

外国银行代表处不是营业性机构。

外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，

17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。

银监会会员单位中注意有:

中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司:

经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24.人行职能:

制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

一综合（时事，专业知识，常识，农行知识）50分钟，70题。

二行测（言语理解，数字推理，图形推理，判断推理，资料分析）70分钟，70题。

三英语（阅读理解4篇，每篇5题，共20题。

30分钟）

四职业测评（15分钟）

2012.1.4号济南面试，我是下午3点场的，在这里主要说一下我的结构化吧，因为是最后一批了，可能面试官也有些着急了吧，听我们组先出来的战友说回答问题的时候都没说完，就被面试官打断，而且面试官的问题一个接一个，都是根据你的上一个回答来问下一个的，所以大家回答的时候千万要谨慎，否则还真可能把自己引上不归路;呵呵，这是我们组第一位进去的帅哥出来给大家的建议;

我是我们组的倒数第二个，在外面等的时候心里七上八下的，因为听前面的同学说了，我们这批基本都省略了自我介绍而且问的很随机，所以觉得也准备不上什么东西，就在外面闭目养神，等着前面的同学出来;

终于，轮到我了，敲了敲门进去后，里面两位男面试官，听说面对电脑并且发问的是英才网的，旁边的才是农行的领导，但他是不说话的，只在旁边观察。

面试官先和我说回答问题的时候不要提自己的姓名和家庭情况，然后就让我说一下自己的优点和缺点;我刚说完自己比较细心，能够在混乱的情况下迅速整理出头绪，他就让我举例子说明，我只好拿自己实习的事情随便诌了一下，自己都觉得前后不搭，哎，可是没办法了，硬着头皮说吧;刚说完，面试官就问还有其他优点吗,我说沟通协调能力还可以，他就说那举个例子说明你的协调能力怎么好了;后来就这样又进行了几个问题，至于缺点，估计扯得太远，面试官自己都忘了还有这个问题了;最后问了我一个如何看待工作中不能完成任务这种现象，随便说了一下后

就让我出来了;总之，自己感觉我们组有点像压力面了，面试官总是想从你的问题中找到漏洞似的

可惜的是，自己准备的农行的相关资料一点儿都没用上，在这里分享给后面的学弟学妹吧，希望能对你们有用

1、对农行的了解

中国农业银行是一家城乡并举、功能齐备的大型国有商业银行，它历史悠久，发展到现在，网点遍布中国城乡，成为国内网点最多，业务辐射范围最广的国有商业银行。

作为一家面向三农，城乡联动的商业银行，农行始终秉承“大行德广，伴您成长”的服务理念，致力于追求卓越，与客户共进共赢，互惠互利。

其中，我们山东省分行也是始终立足于更好地服务“三农”的发展战略，坚定不移地实施县域蓝海战略，大力推动黄河三角洲高效生态经济区和半岛蓝色经济区的金融服务升级，与社会各界一起共汇山东蔚蓝色经济版图

2、为什么选择农行

首先，银行这个行业很吸引我，现在正值我国十二五经济发展的重要时期，各行各业都在飞速发展，而银行作为金融业的主力军，对我来说，如果有幸进入到这个行业，我觉得，无论对个人的长远发展还是个人社会责任的体现方面，这都是一件令人十分自豪的事情

而且，与其他银行不同，农行不仅能够迎合市场需求，努力拓展金融业务，更重要的是它还有自己独特的市场定位，形成不同于其他银行的独特竞争优势

3、这时候面试官可能会问那农行与其他行不同的竞争优势在哪儿呢,

以三农金融事业部的管理来说，它实施独立的资源配置和绩效考核，在细分市场的基础上，推出统一的金益农产品品牌，形成完整的产品体系，并根据县域特点，制定符合实际，不同于城市的信贷政策，因地制宜，采取差异化风险管理等措施

4、对于我们非金融等专业的学生来说，最常问的一个问题是你想从事什么岗位或你能从事什么岗位（其他类似你能为农行创造什么价值啦你问什么说你能胜任银行的工作，我觉得这几个问题都差不多，大家可以根据自己的专业再具体说说，）

我是学管理的，所以我是尽量往管理上扯得

首先，我选的是风险管理部门，我想从事其中的风险数据分析岗位:

首先，我觉得这与我所学的专业比较贴近，而且我也学过相关的统计学课程，能够熟练使用相关的统计分析软件;而且更重要的是我觉得风险数据分析并不是一个孤立的岗位，它需要统计分析全行的信贷业务数据，从一堆杂乱无章的数据中将有用的信息提炼萃取出来，找到所研究对象的内在规律，从而对决策者的判断提供帮助，这就意味着这个岗位还需要一定的沟通表达能力，然后大家就可以根据自己的社会实践或是校园活动，说自己是具备这方面的能力的，所以能胜任工作，为农行发挥自己小小螺丝钉的作用;\（^o^）/~

最后，不管我能不能进农行，我还是要感谢一下农行，是它让我在求职的路上与银行有过交集，让我体会了害怕、紧张、释然的心路历程，（呵呵，没参加过这么正式的面试，有点没见过世面，大家见笑喽）总之，在被其它银行通通鄙视的情况下，我要对农行大声说一声“谢谢”

ps:

最最后，还要感谢一下我亲爱的QQ同学，谢谢你在我几次进济南的过程中始终陪着我，你的“一贫一笑”让我从心底不那么紧张，让我没有一人在外的那种凄凉无助感，嘿嘿，废话少说，在这里，祝我和我最最亲爱的姊妹，新的一年，心想事成，收获自己的幸福～

大家祝福我们哦\（^o^）/~