中国银行信贷考试.docx
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中国银行信贷考试.docx
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中国银行信贷考试
中国银行信贷考试
[单项选择题]
1、贷后管理指公司业务人员对银行向借款人实际发放贷款起至()各环节进行管理的行为。
A.贷款结清或清收处置完毕止
B.贷款结清
C.清收处置完毕止
D.贷款到期
参考答案:
A
[单项选择题]
2、根据条线管理原则,各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度,通过()加强对客户的贷后分析、检查和监控。
A.贷后管理
B.分级管理
C.贷后检查
D.分类管理
参考答案:
B
[单项选择题]
3、公司业务差别管理要求,对不同等级的客户,确定不同的(),公司业务人员据此实施相应的贷后管理和监控工作。
A.管理内容和管理进度
B.管理要求
C.管理内容和管理频次
D.管理要求和管理频度
参考答案:
D
[单项选择题]
4、针对突发事件,采用()报告方式,第一时间反馈信息,主动采取措施防范和减少风险。
A.重大事件
B.严重事件
C.重大突发事件
D.突发事件
参考答案:
C
[单项选择题]
5、()是公司业务人员开展贷后管理工作的重要操作平台,公司业务人员应在该系统中完成各项贷后管理工作。
A.中国银行资产质量监控系统
B.中国银行信贷系统
C.中国银行公司客户管理系统
D.中国银行信贷查询系统
参考答案:
C
[单项选择题]
6、自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起,进入()阶段。
A.贷后管理
B.贷中审批
C.贷前调查
D.尽职调查
参考答案:
A
[单项选择题]
7、对非不良客户进行贷后管理分()级
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
参考答案:
C
[单项选择题]
8、对于存在不良授信的客户,应按()进行贷后管理并完成贷后报告
A.每月
B.每季
C.半年
D.一年
参考答案:
A
[单项选择题]
9、对首次进行贷后管理的借款人,公司业务人员应按()对其进行分级认定,完成审批,并在CCMS系统做好相应的记录。
A.风险分类
B.资产分类
C.行业投向
D.分级标准
参考答案:
D
[单项选择题]
10、贷后管理策略的制定应以()结论为依据,对不同贷款业务品种贷后策略进行细分,按照风险变化程度制定一户一策的管理办法。
A.贷前报告
B.尽职调查
C.风险批复
D.贷后报告
参考答案:
D
[单项选择题]
11、贷后管理策略具体分为如下等级:
正常维护策略、()和清户退出策略。
A.密切关注策略
B.优化紧缩策略
C.密切关注策略、优化紧缩策略
D.密切关注策略、优化调整策略
参考答案:
C
[单项选择题]
12、贷后管理策略调整分为()。
A.定期调整
B.不定期调整
C.定期调整和随时调整
D.定期调整和不定期调整
参考答案:
D
[单项选择题]
13、公司业务人员在例行贷后检查时,发现借款人、贷款、担保情况发生变化,需做贷后管理策略调整,通过()报告填写调整意见
A.书面
B.检查
C.贷后检查
D.提款申请
参考答案:
C
[单项选择题]
14、当借款人、贷款、担保情况突然恶化,公司业务人员对出现的风险预警信号认真分析后,认为可能影响贷款安全,有必要对贷后管理策略进行由松到紧调整,通过()报告填写调整意见
A.紧急突发事件
B.重要事件
C.一般事件
D.重大突发事件
参考答案:
D
[单项选择题]
15、公司业务人员在贷后管理时要确保保证的有效性,当贷款本息偿还出现问题时必须及时向()主张权利,确保诉讼时效。
A.借款人
B.保证人
C.贷款人
D.第三方
参考答案:
B
[单项选择题]
16、当借款人出现贷款逾期时,公司业务人员必须在贷款逾期后()个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。
A.10
B.15
C.30
D.90
参考答案:
A
[单项选择题]
17、如贷款为分期逐笔到期,则公司业务人员应逐笔进行书面确认,逐笔保证()的诉讼时效。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
参考答案:
C
[单项选择题]
18、贷后担保管理内容主要包括()。
A.保证管理
B.抵(质)押管理
C.权属管理
D.保证管理及抵(质)押管理
参考答案:
D
[单项选择题]
19、公司业务人员采用现场检查方式对抵(质)押物进行现场检查,对借款人借款合同项下全部抵(质)押物的所有权属、保险有效性和品质状态等要素进行()。
A.管理
B.检查
C.非现场检查
D.现场检查
参考答案:
D
[单项选择题]
20、固定资产贷款资金监控分为()贷款资金监控和项目回流资金监控。
A.自主支付
B.自行支
C.委托支付
D.第三方支付
参考答案:
A
[单项选择题]
21、对于项目融资贷款,公司业务人员应当充分识别和评估融资项目中存在的()各种风险。
A.建设期风险和投产期
B.建设期风险和经营期
C.建设期风险和开工期
D.建设期风险和达产期
参考答案:
B
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[单项选择题]
22、流动资金贷款重点从()、借款人和担保人及抵质押管理、贷款结清管理、贷款交接、贷后日常管理等维度进行贷后管理。
A.资金流向监控
B.现金流监控
C.贷款批复落实
D.还款源落实
参考答案:
A
[单项选择题]
23、贷款日常管理包括信用评级与更新、风险分类、还本付息、()、贷款结清、贷款交接。
A.担保维护
B.抵(质)押检查
C.核保管理
D.贷款条件变更
参考答案:
D
[单项选择题]
24、高风险客户管理涉及主动退出管理、()和移交前不良贷款管理三个环节。
A.突发事项报告
B.重大事项报告
C.诉前保全
D.债务重组
参考答案:
B
[单项选择题]
25、贷后管理不简单地等同于风险管理,同时是提供贷后()服务的过程。
A.专业
B.增值
C.特殊
D.专项
参考答案:
B
[单项选择题]
26、新的贷后管理模式要求设立()岗位,负责深入实施专业化贷后管理.
A.客户经理
B.产品经理
C.信贷经理
D.授后监督
参考答案:
C
[单项选择题]
27、中国银行EBITDA利息保障倍数设定的触发水平为小于()。
A.5倍
B.2倍
C.3倍
D.4倍
参考答案:
B
[单项选择题]
28、固定资产贷款专户只能用于贷款资金()使用,不得用于其他款项收付。
A.发放
B.支付
C.计、结息
D.发放和支付
参考答案:
D
[单项选择题]
29、对于无法开立固定资产贷款专户的,应在贷前调查报告中说明原因和拟采取的其他贷款资金()有效监控方法,供各级审批使用
A.支付和使用
B.发放和支付
C.发放和使用
D.支付
参考答案:
A
[单项选择题]
30、公司业务部门负责接收客户提供的(),并对材料真实性和完整性负责,发起放款和支付申请,向授信执行部门提交送审材料。
A.放款申请材料
B.支付申请材料
C.交易背景证明材料
D.放款申请材料和支付申请材料
参考答案:
D
[单项选择题]
31、对于集团关联企业应从整体把握集团流动资金需求,通过()估算贷款额度,避免发生各关联客户的过度融资和重复融资。
A.财务报表
B.审计报表
C.合并报表
D.资产负债表
参考答案:
C
[单项选择题]
32、中国银行流动资金贷款展期期限最长不得超过()。
A.1年
B.1年半
C.2年
D.2年半
参考答案:
B
[单项选择题]
33、银团贷款的提款期一般是()。
A.1年
B.2-4年
C.7年
D.5年
参考答案:
B
[单项选择题]
34、借款人未能履行借款合同规定归还本息,贷款人()
A.有权从借款人帐户上划收贷款本金和利息
B.有权依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息
C.无权从借款人帐户上划收贷款本金和利息
D.有权从借款人账户上划收贷款本金,但无权划收利息
参考答案:
B
[单项选择题]
35、贷款人在以下哪种情况下可以发放外币贷款()
A.可以对自然人
B.在特殊情况下可以对自然人
C.未经中国人民银行批准,不得对自然人
D.不得对自然人
参考答案:
C
[单项选择题]
36、保证期间是保证合同必备条款之一,如未约定保证期间,此种情形表明()
A.等于保证合同无效
B.保证期间为3个月
C.保证期间为6个月
D.保证期间为9个月
参考答案:
C
[单项选择题]
37、()主要指对集团成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新识别核准。
A.限额核定
B.定量分析
C.动态调整
D.限额调整
参考答案:
C
[单项选择题]
38、()指在企业财务和经营决策中,相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系、或者一方对另一方具有共同控制关系的独立法人含具有独立融资权的非法人机构组成的客户群。
A.集团客户
B.企业法人
C.独自企业
D.合资企业
参考答案:
A
[单项选择题]
39、公司业务部()的主要任务是统筹内控制度建设,制定业务检查计划并就各项规章制度和内控要求的落实情况开展检查。
A.一道防线
B.二道防线
C.三道防线
参考答案:
B
[单项选择题]
40、公司业务人员在确知贷款重大突发事件的()工作日内,提交重大突发事件报告,经三级签署意见后,报备本级风险管理部门和上级行公司业务部门,并抄送同级授信执行部门。
A.一个
B.两个
C.三个
参考答案:
A
[单项选择题]
41、对关注类客户的新增授信应持(),对存在高风险关注类贷款的客户原则上不应新增授信
A.谨慎态度
B.客观态度
C.放松态度
D.主观态度
参考答案:
A
[单项选择题]
42、中小企业划分标准主要是以()为标准。
A.销售收入、在中国银行一般性贷款时点余额
B.客户评级、客户资产总额
C.销售收入、客户评级
D.客户资产总额、客户负债总额
参考答案:
A
[单项选择题]
43、未按合同约定用途使用贷款资金,风险相对最大的贷款是()。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
参考答案:
A
[单项选择题]
44、在信贷投向政策中,首先要考虑的是()政策。
A.产业信贷政策
B.固定资产投资信贷政策
C.政府信贷政策
D.生产社会化信贷政策
参考答案:
C
[单项选择题]
45、贷款保证合同应当是由贷款人与()签订。
A.代理人
B.抵押人
C.借款人
D.保证人
参考答案:
D
[单项选择题]
46、贷款人对逾期的贷款要及时发送()
A.通知书
B.催收通知书
C.还本付息通知单
D.对帐单
参考答案:
B
[单项选择题]
47、以下哪种是不可接受的抵押物?
()
A.建筑物和其他土地附着物
B.土地所有权
C.建设用地使用权
D.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权
参考答案:
B
[单项选择题]
48、企业申请贷款时,银行需要借款人同时提供连续几年以上的会计报表?
()
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案:
C
[单项选择题]
49、资金实时监控方案不具备的功能是:
()
A.查询下属公司的财务信息
B.逐笔审核下属公司的对外付款
C.审批下属公司超权限业务
D.自由支配下属公司账户资金
参考答案:
D
[多项选择题]
50、一期完整的贷后检查报告应包括()
A.预警信号
B.近期贷后跟踪报告
C.贷后检查结论
D.财务报表
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
51、从过程管理提交到贷后管理中的信息包括()
A.资金流向监控结论
B.借款人财务分析结论
C.过程管理中总结性的内容
D.过程管理中日常性的记录
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
52、根据《中国银行债务重组管理试行规定》,债务重组方式主要包括()
A.变更借款人
B.变更担保条件
C.调整还款期限
D.调整利率
E.减面贷款本息
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
53、公司业务内控管理内容主要包括()
A.制度梳理
B.现场检查
C.非现场检查
D.操作风险管理
E.落实整改
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
54、内控现场检查的业务范围是公司业务各项业务过程和操作环节,涵盖公司业务条线所有业务活动,包括()
A.条线管理
B.产品管理
C.客户关系管理
D.授信管理
E.中小企业管理
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
55、在出现以下预警信号之一时,应立即采取有效措施,控制风险保护中国银行利益:
()
A.抵(质)押人营业执照未按时年审
B.抵(质)押人出现破产或解散等重大事项,抵(质)押物的处置权利受到限制
C.抵(质)押物市场价值发生不利变化,影响担保效力
D.抵(质)押物的变现能力出现问题
E.抵(质)押物保险未及时续保或保险第一受益权属发生变化
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
56、对符合下述条件之一的正常或关注类贷款可实施密切关注策略:
()
A.借款人财务、经营状况基本正常,但存在可能会影响授信安全的不利因素
B.担保出现不利变化征兆可能会削弱担保效力
C.在中国银行虽无不良记录,但在非正常情况下被其它金融机构要求提前还贷、或被同业制裁、或受到监管、行政部门处罚
D.处于国家宏观调控(如热点或敏感)的行业或在对外贸易中遇到贸易壁垒
E.关键领导人出现变动,关键性技术或人员流失,关键供应商或购货商流失
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
57、对符合下述条件之一的贷款可实施优化紧缩策略:
()
A.明显出现不良迁移趋势的正常或关注类贷款
B.借款人关键财务指标恶化
C.贷款出现利息或本金的逾期
D.担保条件出现重大不利变化
E.国家政策调整对企业今后发展产生重大不利影响
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
58、符合以下条件之一的贷款可纳入重点方式进行贷后管理:
()
A.借款人经营管理及财务状况出现异常,发生可能影响贷款按时偿还的重大突发事件
B.贷款担保能力严重下降,第二还款来源出现严重问题
C.贷款余额较大,在中国银行贷款总额中占较大比重
D.长期借新还旧、存在较大风险隐患的存量关注类贷款
E.降级可能性极大的关注类贷款
F.次级及次级类以下的不良贷款
参考答案:
A,B,C,D,E,F
[多项选择题]
59、在贷后管理中,二级分行应当承担的职责包括()
A.成立贷后管理专岗或兼岗
B.贯彻落实总行和一级分行的贷后管理各项规章制度和实施细则,细化监管措施,履行贷后管理职责;
C.负责本级和辖内行贷后管理的监控、检查和督导
D.负责本级和辖内行的重点项目监控管理
E.做好贷后管理的数据统计、分析,全面评估贷后管理质量
参考答案:
A,B,C,D,E
[多项选择题]
60、日常贷款管理包括()
A.信用评级
B.风险分类
C.还本付息
D.贷款条件变更
参考答案:
A,B,C,D
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