从资资格考试《中级金融专业》考前练习第80套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》考前练习第80套
2020年从资资格考试《中级金融专业》考前练习
考试须知:
1、考试时间:
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题(共70题)
1.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,我国商业银行的资本充足率不得低于()。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
2.下列金融工具中,属于金融衍生工具的是()。
A.开放式基金
B.商业票据
C.封闭式基金
D.股指期货
3.下列关于多倍存款创造的相关表述错误的是()。
A.多倍存款创造需要具备两个前提条件,即部分准备金制度和非现金结算制度
B.存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款
C.存款创造的两个前提条件:
部分准备金制度和非全额现金结算制度
D.存款乘数的含义为每一元准备金的变动,所能引起的存款的变动
4.根据《商业银行风险监管核心指标》,流动性比例()
A.不应低于60%
B.不应低于25%
C.不应低于-10%
D.不应低于0.6%
5.20世纪50年代初,()理论奠定了现代有价证券组合理论的基础,也被看作分析金融学的发端,同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。
A.无套利
B.一般均衡
C.效用
D.投资组合
6.国际收支保持均衡时,收入和利率组合的轨迹是()。
A.IS曲线
B.LM曲线
C.BP曲线
D.KP曲线
7.根据《商业银行风险监管核心指标》,资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比,不应低于()。
A.35%
B.0.6%
C.11%
D.15%
8.通货膨胀实质是一种货币现象,表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内()。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
9.信托设立最常见的方式是()。
A.仲裁
B.合同
C.遗嘱
D.诉讼
10.按照资产定价理论,会引起非系统风险的因素是()。
A.宏观经济形势变动
B.税制改革
C.政治因素
D.公司经营风险
11.目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
12.在特定时期,我国政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构是()。
A.银保监会
B.证监会
C.金融租赁公司
D.金融资产管理公司
13.()是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
A.信用风险
B.展业风险
C.操作风险
D.兑付风险
14.根据我国2014年9月12日施行的《商业银行内部控制指引》,我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。
A.效益优先
B.内控优先
C.发展优先
D.创新优先
15.金融风险是有关主体蒙受()。
A.经济损失的可能性
B.经济损失的确定性
C.名誉损失的可能性
D.政治损失的可能性
16.现有按年收益率14%每年付息一次的100元债券,期限10年。
当市场利率为13%时,债券价格为()元。
A.94.98
B.105.43
C.103
D.100
17.《信托公司管理办法》规定,信托公司如果不能按期开业,可以()。
A.申请延期1次。
延长期限不得超过3个月
B.申请延期1次,延长期限不得超过6个月
C.申请延期2次,延长期限不得超过3个月
D.申请延期2次,延长期限不得超过6个月
18.证券投资基金中,契约型基金营运的依据是()。
A.基金性质
B.公司章程
C.基金合同
D.股东大会
19.王先生现在有1万元现金,他想将这笔钱存入银行,以便将来退休时使用,假设王先生还有10年退休,如果年利率为4%,按复利计算,则10年后王先生退休时能拿到多少钱?
()
A.14100.5元
B.14000元
C.14802.44元
D.14002元
20.信托公司控制信托业务风险的核心在于建立()。
A.良好的公司治理机制
B.全面风险管理体系
C.信托业务风险控制策略
D.完善的财务稽核机制
21.在利率决定理论中,强调投资与储蓄相互作用的是()。
A.马克思利率理论
B.流动性偏好理论
C.可贷资金理论
D.古典利率理论
22.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说,三性原则是对立统一的,它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
下列关于三性原则的说法正确的是()
A.安全性是前提,流动性是条件,效益性是目的
B.流动性是前提,安全性是条件.效益性是目的
C.流动性是前提,效益性是条件,安全性是目的
D.效益性是前提,流动性是条件,安全性是目的
23.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的()。
A.储藏手段功能
B.交易手段功能
C.资产功能
D.价值尺度功能
24.资产管理理论的基础不包括()
A.资产转移理论
B.商业性贷款理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
25.我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的()。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.操作风险
26.短期融资券期限较短,本质上是一种()。
A.证券买卖行为
B.信用借款
C.短期投资
D.融资性商业票据
27.假设某公司于3年前发行了5年期的浮动利率债券。
现在利率大幅上涨,公司要支付高昂的利息,为了减少利息支出,该公司可以采用()。
A.货币互换
B.跨期套利
C.跨市场套利
D.利率互换
28.根据规定,信托公司固有业务不得参与()交易。
A.可转换公司债券(含分离式可转债申购)
B.企业债
C.封闭式证券投资基金
D.股指期货
29.假定M2余额为103.6万亿元,M1余额为37.1万亿元,M0余额为11.5万亿元,则单位活期存款余额是()万亿元。
A.25.6
B.67.0
C.72.5
D.98.1
30.仅投资于商业票据的投资基金是()。
A.债券基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金
31.金融机构所持流动资金不能正常履行已存在的对外支付义务,从而导致违约或信誉下降,从而蒙受财务损失的风险属于()。
A.流动性风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.交易风险
32.根据《中国银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法(试行)》,在同一岗位任职满6年的该银行高管人员应进行岗位轮换。
这种举措旨在控制()。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
33.某投资者欲买入一份6×12的远期利率协议,该协议表示的是()。
A.6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率
B.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的12个月贷款的远期利率
C.6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率
D.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率
34.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是()。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场
35.以下属于我国外债总体结构特征的是()。
A.负债率偏高
B.短期外债余额比中长期外债余额多
C.债务率偏高
D.偿债率偏高
36.在债券基金的久期分析中,债券基金的久期等于基金组合中()。
A.期限最长债券的久期
B.各债券久期的中位数
C.各债券的投资比例与对应债券久期的加权平均
D.各债券久期的简单平均
37.中央银行是银行的银行,是指中央银行()。
A.是商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.监管商业银行与其他金融机构
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D.为政府提供贷款
38.在货币供给过程中,()的作用最重要
A.中央银行
B.存款机构
C.储户
D.信用社
39.中央银行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是()。
A.正回购
B.逆回购
C.现券买断
D.现券卖断
40.《证券账户业务指南》规定,一个投资者在同一市场最多可以申请开立()个A股账户、封闭式基金账户。
A.1
B.3
C.10
D.20
41.某债券基金的久期是5年,那么,当市场利率下降1%时,该债券基金的资产净值约增加()。
A.5%
B.2%
C.1%
D.4%
42.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》,发行人可利用不超过发债规模()的债券资金补充营运资金。
A.30%
B.40%
C.60%
D.70%
43.20世纪80年代以来,我国大多数年份出现国际收支()。
A.双顺差
B.双逆差
C.经常项目顺差,资本项目逆差
D.资本项目顺差,经常项目逆差
44.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。
A.经营资格
B.法人资格
C.存款资格
D.贷款资格
45.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。
A.利润最大化
B.效率最大化
C.价值
D.核心资本增值
46.提高法定存款准备金率,会使商业银行的信贷能力()
A.下降
B.不受任何影响
C.提高
D.不确定
47.根据国际货币基金组织的划分,官方通过立法明确规定本币与某一关键货币保持按固定汇率,同时对本币发行作特殊限制,以确保履行法定义务,这种汇率制度属于()
A.单独浮动制
B.爬行区间盯住汇率制
C.传统的盯住汇率制
D.货币局制
48.风险转移分为保险转移和非保险转移,其中典型的金融风险保险转移策略是()。
A.出口信贷保险
B.保证担保
C.抵押担保
D.人身保险
49.商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
通常,流动性与安全性成(),安全性与盈利性成()。
A.正比;反比
B.反比;反比
C.正比;正比
D.反比;正比
50.根据《商业银行流动性风险管理办法》,流动性比例()。
A.不应低于60%
B.不应低于25%
C.不应低于-10%
D.不应低于0.6%
51.银行承兑汇票是()工具。
A.信用衍生
B.资本市场
C.利率衍生
D.货币市场
52.信托公司的筹建期为批准决定之日起()
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
53.金融工具在金融市场上能够迅速转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
54.境外资本可以通过()间接投资境内A股市场,买卖股票、债券等。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS
55.由中国境内公司发行,供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票是()。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
56.在货币政策传导机制理论中,凯恩斯学派认为在传导机制发挥作用的过程中,关键环节是()。
A.利率
B.货币供应量
C.投资
D.总支出
57.下列金融机构中,能够吸收存款、发放贷款的是()。
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
58.关于金本位制的说法,错误的是()。
A.汇率单纯由货币的含金量决定
B.货币供应量取决于黄金供应量
C.汇率制度是自发形成的固定汇率制
D.国际收支失衡存在自动调节机制
59.与一般工商企业的市场营销相比,商业银行的市场营销更多地表现为一种()。
A.产品营销
B.渠道营销
C.服务营销
D.价格营销
60.在经营管理过程中,商业银行针对面临的风险,事先设置多层预防措施,防患于未然,这种风险管理策略为()。
A.风险预防
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
61.二手车市场上的次品车问题说明的是()。
A.交易成本问题
B.信息不对称问题
C.金融自由化问题
D.金融约束问题
62.“巴塞尔协议Ⅱ”的最低资本要求涵盖了信用风险、市场风险和()。
A.汇率风险
B.利率风险
C.法律风险
D.操作风险
63.如果某债券的信用等级下降,将会导致该债券的价格下跌,持有这种债券基金的资产净值将()。
A.上升
B.下降
C.不变
D.变化不确定
64.某离岸金融中心将离岸金融业务与国内金融业务分开,对居民的存放业务与对非居民的业务分开,该中心属于()。
A.伦敦型中心
B.纽约型中心
C.开曼型中心
D.避税港型中心
65.选取特定的指数作为跟踪的对象,通过试图复制指数来跟踪市场的表现,这种基金称为()。
A.主动型基金
B.被动型基金
C.在岸基金
D.离岸基金
66.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
67.为使资本充足率与商业银行面对的主要风险更加紧密地联系在一起,巴塞尔协议在最低资本要求中,提出()。
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评级法
68.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是()。
A.内控和风险
B.信贷和风险
C.货币和信用
D.资产和负债
69.下列说法错误的是()。
A.古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B.古典学派认为,利率决定于储蓄与投资的相互作用
C.古典学派认为,储蓄是利率的递增函数
D.古典学派认为,投资是利率的递增函数
70.在以下利率期限结构理论中,无法解释收益率曲线向上倾斜事实的是()。
A.预期理论
B.市场分割理论
C.流动性溢价理论
D.期限优先理论
单选题答案:
1:
D2:
D3:
B4:
B5:
D6:
C7:
B
8:
B9:
B10:
D11:
A12:
D13:
D14:
B
15:
A16:
B17:
A18:
C19:
C20:
B21:
D
22:
A23:
B24:
D25:
C26:
D27:
D28:
D
29:
A30:
D31:
A32:
D33:
C34:
A35:
B
36:
C37:
A38:
A39:
A40:
B41:
A42:
B
43:
A44:
B45:
C46:
A47:
D48:
A49:
A
50:
B51:
D52:
C53:
B54:
A55:
D56:
A
57:
D58:
A59:
C60:
A61:
B62:
D63:
B
64:
B65:
B66:
B67:
C68:
C69:
D70:
A
单选题相关解析:
1:
本题考查我国商业银行的资本充足率。
我国商业银行的资本充足率不得低于8%。
2:
本题考查金融衍生工具。
按照衍生品合约类型的不同,目前市场中最为常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。
主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。
3:
本题考查多倍存款创造的相关表述。
存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。
4:
本题考查流动性比例的知识。
流动性比例,即流动性资产余额与流动性负债余额之比,不应低于25%。
5:
20世纪50年代以前,金融学作为经济学的一个分支,研究大多依赖于经验分析,也没有在分析中引入系统的数量分析方法。
但在这一阶段,美国经济学家欧文·费雪提出的净现值法及冯·诺依曼、摩根斯坦提出的效用理论为后来的金融工程学打下了坚实的基础.这是金融学的描述性阶段。
20世纪50年代初,哈里·马克维茨提出投资组合理论,奠定了现代有价证券组合理论的基础,也被看作分析金融学的发端,同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。
不久,金融学在研究方法上从经济学中独立出来。
其后,“无套利”分析、现代套期保值理论、资本资产
6:
本题考查BP曲线与国际收支平衡。
BP曲线是指国际收支均衡时利率和收入组合的轨迹。
7:
本题考查资产利润率的概念。
资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比,不应低于0.6%。
8:
本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
9:
本题考查信托的设立方式。
以书面形式设立信托有两种常见的方式:
合同和遗嘱。
信托合同是信托设立最常见的方式。
10:
非系统风险是指包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险,它们可由不同的资产组合予以降低或消除,属于可分散风险。
11:
本题考查中央银行的资本构成。
目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。
12:
本题考查金融资产管理公司的概念。
金融资产管理公司是在特定时期,我国政府为解决银行业不良资产,由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
13:
本题考查兑付风险的概念。
兑付风险是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
14:
本题考查商业银行内控有效性的相关知识。
审慎性原则,商业银行内部控制应当坚持风险为本,审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
15:
金融风险是指有关主体在从事金融活动中,因某些因素发生意外的变动,而蒙受经济损失的可能性。
16:
本题考查分期付息到期归还本金债券的定价公式。
17:
信托公司设立须经筹建和开业两个阶段。
其中,信托公司的筹建期为自批准决定之日起6个月;未能按期筹建的,可申请延期1次,延长期限不得超过3个月。
同时,信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业;不能按期开业的,可申请延期1次,延长期限不得超过3个月。
18:
契约型基金是依据基金合同设立的基金,基金合同是规定基金当事人之间权利义务的基本法律文件。
19:
本题考查复利终值的计算。
FVn=P(1+r)n=10000(1+4%)10=14802.44(元)。
20:
本题考查信托公司的业务风险防范。
信托公司控制信托业务风险的核心在于建立符合公司战略定位和发展方向的全面风险管理体系。
21:
古典学派认为,利率决定于储蓄与投资的相互作用。
古典利率理论的隐含假定是,当实体经济部门的储蓄等于投资时,整个国民经济达到均衡状态。
因此,该理论属于“纯实物分析”的框架。
22:
商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说,三性原则是对立统一的,它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
安全性是前提,流动性是条件,效益性是目的。
只有安全性得到保证,才能获得效益;只有资金能够正常流动,才能确立银行中立的地位,各项业务才能正常运转,所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。
但是三性之间也存在着矛盾:
安全系数大的资金,通常盈利水平低;而安全系数小、风险大的项目,往往盈利水平高。
所以安全性和流动性的提高必然削弱效益性;要提高
23:
费雪方程式与剑桥方程式的差异之一就是:
对货币需求分析的侧重点不同。
费雪方程式强调货币的交易手段功能,侧重于商品交易量对货币的需求;而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能,侧重于收入的需求。
24:
本题考查资产管理理论的知识。
资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成的。
25:
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际贸易与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
26:
本题考查短期融资券。
短期融资券期限较短,本质上是一种融资性商业票据,对企业短期流动性资金管理意义较为重大。
27:
通过做利率互换交易把不利于自己的固定利率或浮动利率转换为对自己有利的浮动利率或固定利率,通过做远期利率协议提前锁定自己的借款利率水平,通过做利率上限、利率下限和利率上下限锁定借方最高成本、贷方最低收益和借贷最高成本与最低收益的区间。
28:
本题考查证券投资信托业务。
2011年,中国银行业监督管理委员会发布了《信托公司参与股指期货交易业务指引》,规定信托公司可直接或间接参与股指期货交易。
其中,信托公司固有业务不得参与股指期货交易;集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指期货交易;信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。
29:
本题考查我国货币层次划分。
M0=流通中的现金,M1=M0+单位活期存款,则单位活期存款余额=37.1-11.5=25.6(万亿元)。
30:
本题考查货币市场基金的概念。
货币市场基金以货币市场工具为投资对象。
根据中国证监会对基金类别的分类标准,仅投资于货币市场工具的为货币市场基金。
本题中商业票据为货币市场工具,所以答案为D。
31:
本题考查流动性风险。
流动性风险表现为流动性短缺,主要现象是金融机构所持有的现金资产不足、其他资产不能在不蒙受损失的情况下迅速变现,不能以合理成本迅速借入资金等。
在这种情况下,金融机构所持流动资金不能正常履行已存在的对外支付义务,从而导致违约或信誉下降,蒙受财务损失。
32:
操作风险管理政策是商业银行操作风险管理的总纲领,主要内容应包括:
应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务创新、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动,及时评估操作风险的各项要求。
33:
远期利率协议的表示通常是交割日×到期日,如3×9的远期利率协议表示3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。
所以6×12的远期利率协议表示6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。
34:
本题考查资本市场的概念。
资本市场是指以期限在一年以上的金融资产为交易标的物的金融市场。
通常,资本市场主要是指债券市场和股票市场。
选项A股票市场属于资本市场,融资期限在一年以上。
选项BCD都属于货币市场。
35:
本题考查我国外债的总体结构特征。
我国外债虽然绝对规模较大,但负债率、债务率和偿债率等有关指标一直低于国际公认的警戒线。
从期限结构看,中长期外债占37%,短期外债占63%。
36:
债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均。
与单个债券的久期一样,债券基金的久期越长,净值的波动幅度就越大,所承担的利率风险就越高。
37:
本题考查中央银行的职能。
中央银行的职能包括:
发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。
其中,中央银行是银行的银行,指中央银行通过办理存、放、汇等项业务,做商业银行与其他金融机构的最后贷款人。
38:
本题考查货币供给过程。
在货币供给过程中,中央银行的作用最重要,中央银行的货币政策操作会影响其资产负债表。
39:
本题考查正回购的概念。
正回购是中央银行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为。
40:
本题考查开立证券账户。
一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、封闭式基金账户,只能申请开立1个信用账户、B股账户。
41:
本题考查久期。
要衡量利率变动对债券基金净值的影响,只要用久期乘以利率变化即可。
所以,本题为:
5×1%=5%。
42:
本题考查债券发行。
根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》,发行人可利用不超过发债规模40%的债券资金补充营运资金。
43:
20世纪80年代以来,我国大多数年份国际收支为
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- 中级金融专业 资格考试 中级 金融 专业 考前 练习 80