银行业反洗钱数据报送检查校验规则试行.docx

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银行业反洗钱数据报送检查校验规则试行

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银行业反洗钱数据报送检查校验规则（试行）

本规则依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2００6]第2号）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令[2０07］第1号）、《金融机构客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]第２号）和《中国人民银行关于印发〈银行业大额交易和可疑交易报告要素释义〉和〈银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）〉的通知》（银发[20０7]32号）等制定。

一、字符串、字符及空格的检查校验

（一）交易要素内容不得与“filtｅｒstr。

txt”文件中列出的字符串完全相同

“filｔersｔr。

ｔxｔ"文件是置于中国反洗钱监测分析系统（以下简称系统）的一个文本文件,其内容为一系列以回车符号间隔开的字符串,该文件由中国反洗钱监测分析中心维护更新,报送机构可登录系统查阅该文件。

报文中各个交易要素内容不得与　“filteｒstｒ.tｘt”文件中列出的字符串内容完全一致。

例如,“filｔerｓtr.ｔxｔ”文件中含有“未知＂字符串，如报文中某条交易收款人名称为“未知”,则该报文不能通过检查校验;但如收款人名称为“王未知”,则该报文可通过检查校验。

（二）除下述交易要素外,其它交易要素中不得出现“?

”、“！

”、“＄”、“％"、“＾”、“＊”字符．（“?

”和“!

＂包含全角和半角两种格式，其他字符为半角字符.）

1.大额交易的“资金用途CRPＰ＂;

2．可疑交易的“客户详细地址CＴＡＲ”、“客户其它联系方式CCEＩ”、“采取措施TKMS”、“可疑行为描述SＳDS”、“资金来源和用途CRSＰ"、“联系电话CCTＬ”。

例如,报文中某条交易收款方姓名为“贾？

明”时，则该报文不能通过检查校验．

（三）下述交易要素的特定位置不得出现空格

１.表1所列大额交易要素字段的前、后及中间位置均不允许出现空格。

表1

编号

标签名称

字段内容

1

RIＮＭ

报告机构名称

2

ＲIＣD

报告机构编码

３

ＲPDT

报告生成日期

4

CＴTN

交易主体总数

5

ＣＡＴＩ　ｓeqｎo=””

交易主体编号

6

ＣITP

客户身份证件/证明文件类型

7

ＣTＩD

客户身份证件/证明文件号码

８

CＳＮM

客户号

９

CTＮＴ

客户国籍

10

HTDT

大额交易发生日期

11

CRCD

大额交易特征代码

12

TTNM

交易总数

13

TSDTseｑnｏ＝＂　”

交易编号

14

FＩＲＣ

金融机构所在地区行政区划代码

15

RLTP

金融机构与大额交易的关系

１６

FIＣＴ

金融机构网点代码类型

17

FＩNC

金融机构网点代码

１８

ＣAＴＰ

账户类型

１9

CTＡC

账号

２０

TBIT

代办人身份证件／证明文件类型

21

TBID

代办人身份证件／证明文件号码

22

ＴBNT

代办人国籍

２3

ＴＳＴＭ

交易日期

2４

TICD

业务标示号

25

ＴＳTP

交易方式

26

ＴＳCT

涉外收支交易分类与代码

2７

TＳDR

资金收付标志

２8

TDRC

交易去向

２9

TＲCD

交易发生地

30

ＣRTP

币种

31

ＣRAT

交易金额

32

CFCT

对方金融机构代码网点类型

３3

ＣFIC

对方金融机构网点代码

3４

TCIT

交易对手身份证件/证明文件类型

35

TCID

交易对手身份证件/证明文件号码

3６

ＴCＡＴ

交易对手账户类型

37

TCAC

交易对手账号

2.表2所列可疑交易要素字段的前、后及中间位置均不允许出现空格.

表2

编号

标签名称

字段内容

1

FIＮM

金融机构名称

２

FＩRC

金融机构所在地区行政区划代码

3

FICT

金融机构代码类型

4

FICＤ

金融机构代码

5

STCR

可疑交易特征

6

ＳＳDG

可疑程度

7

CTTN

客户总数

8

TTNＭ

可疑交易总笔数

９

ＲPDT

报告生成日期

１0

CTIＦseqno="”

客户编号

11

CＩTP

客户身份证件/证明文件类型

12

ＣＴID

客户身份证件／证明文件号码

13

ＣSNM

客户号

14

CＴTP

客户类型

15

CTNT

客户国籍

１6

CTVC

对私客户的职业或对公客户的行业类别

17

ＲＧCＰ

对公客户注册资金

18

CＲIＴ

对公客户法定代表人身份证件类型

19

CRID

对公客户法定代表人身份证件号码

20

ATNM

账户总数

21

ATIF　seqno=""

账户编号

22

CATP

账户类型

23

CTAC

账号

2４

ＯAＴM

开户时间

25

CＡTM

销户时间

26

RＰＤＩ　ｓeqno=”"

可疑交易编号

27

BITP

代办人身份证件/证明文件类型

28

BKID

代办人身份证件/证明文件号码

２9

BKNT

代办人国籍

３0

TSTM

交易日期

31

ＴRＣD

交易发生地

３２

TICD

业务标示号

33

TSTP

交易方式

34

ＴＳCＴ

涉外收支交易分类与代码

３5

TSDR

资金收付标志

3６

CRＴP

币种

３7

ＣＲAＴ

交易金额

３8

CFCT

对方金融机构网点代码类型

39

CFIC

对方金融机构网点代码

４0

CFＲC

对方金融机构网点行政区划代码

41

TCIT

交易对手身份证件/证明文件类型

42

ＴCIＤ

交易对手身份证件／证明文件号码

43

TCAT

交易对手账户类型

４4

TCAC

交易对手账号

3．大额交易和可疑交易中下列交易要素字段前后不得出现空格:

“客户名称/姓名CTNＭ”、“交易对手姓名/名称ＴCＮＭ”、“对公客户法定代表人姓名ＣRNM”、“代办人姓名TＢNＭ”（仅大额交易）、“代办人姓名ＢKNM”（仅可疑交易）。

二、客户名称的检查校验

本规则所指　“客户名称”包括大额交易和可疑交易中的“客户名称/姓名CTNM”、“交易对手姓名/名称ＴCNＭ”、“对公客户法定代表人姓名CRNM”、“代办人姓名TBＮM”（仅大额交易）、“代办人姓名BKＮM”（仅可疑交易）.　

（一）客户名称不能仅由数字组成

客户名称字段不能仅由数字（全角或半角）组成（例如“代办人姓名”填写成“11028７67261＂），否则报文不能通过检查校验;对于数字和其他字符混合的情况（例如“客户名称/姓名CTNM”填写成“西安市第3毛巾厂”）,报文可通过检查校验。

（二）客户名称依据客户类型进行检查校验

在大额交易和可疑交易报文中,当根据“客户身份证件/证明文件类型CIＴP＂判定客户类别为对私客户,且客户名称超过8个字节,“客户名称/姓名CTＮM”中出现“公司"、“集团”字样时,系统在正常接收该报告的同时，通过回执文件向报送机构发出提示．报送机构须对该报告进行核实,如报告确实有误,则应按照补正要求，在5个工作日内通过纠错报文进行补正。

如根据“客户身份证件/证明文件类型ＣＩTＰ”判定客户类别为对公客户，则“客户名称/姓名CＴＮM”字段长度不得少于8个字节。

（三）客户名称对字段长度进行检查校验

除使用替代符号填写客户名称的情况外，客户名称字段的长度不得少于４个字节。

三、交易金额的检查校验

（一）大额交易金额的检查校验

在大额交易报告的普通报文中（该规则不适用于纠错、补报和删除报文），“交易金额CＲＡT”的值应与“大额交易特征代码CＲCＤ”的内容相一致。

例如，“大额交易特征代码CRCD”填写了“0901”,那么该交易特征下交易的金额必须满足下列条件中的一条:

１.人民币交易单笔或者当日累计20万元以上;

２.外币交易单笔或者当日累计等值99００美元以上（考虑到使用不同汇率可能造成的误差，外汇的检查校验金额略低于标准规定金额）。

（二）交易金额与证件号码和账号的比对检查

当“交易金额ＣRAT”与“客户身份证件/证明文件号码CTID”、“交易对手身份证件/证明文件号码TＣID”、“账号CＴＡC”或“交易对手账号TCAC”、“代办人身份证件/证明文件号码TBID”（仅大额交易）、“代办人身份证件/证明文件号码BKＩD＂（仅可疑交易）、“对公客户法定代表人身份证件号码CRID＂（仅可疑交易）中任意一项完全相同时,系统在正常接收该报告的同时，通过回执文件向报送机构发出提示。

报送机构须对该报告进行核实，如报告确实有误，则应按照补正要求,在5个工作日内通过纠错报文进行补正。

（三）巨额资金交易提示

当单笔大额交易或可疑交易的交易金额超过1亿元人民币或等值１000万美元时，系统在正常接收该报告的同时，通过回执文件向报送机构发出提示.报送机构须对该报告进行核实，如报告确实有误,则应按照补正要求,在５个工作日内通过纠错报文进行补正。

四、证件号码的检查校验

本规则所指“证件号码”包括表３所列出的大额交易要素和表4所列出的可疑交易要素。

表3

编号

标签名称

字段内容

1

ＣITP

客户身份证件／证明文件类型

2

CTID

客户身份证件/证明文件号码

3

TＢＩT

代办人身份证件/证明文件类型

4

TBID

代办人身份证件/证明文件号码

5

TCIＴ

交易对手身份证件/证明文件类型

6

ＴCID

交易对手身份证件／证明文件号码

表4　

编号

标签名称

字段内容

1

ＣＩTP

客户身份证件/证明文件类型

2

CTID

客户身份证件/证明文件号码

3

CRＩT

对公客户法定代表人身份证件类型

4

ＣRID

对公客户法定代表人身份证件号码

５

BＩTP

代办人身份证件／证明文件类型

6

ＢKID

代办人身份证件/证明文件号码

７

ＴCＩT

交易对手身份证件/证明文件类型

8

TCID

交易对手身份证件／证明文件号码

（一）如证件类型填写“居民身份证或临时身份证＂,则对证件号码进行如下检查校验：

１．由15或18位数字组成（或17位数字加字母X）;

2.前2位必须是国家规定的行政区划代码（省级）；

３．对“出生日期＂位的检查校验要求为:

1≤月份≤12,１≤日期≤31.

（二）填写“居民身份证或临时身份证”、“港澳居民往来内地通行证；台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件”、“外国公民护照”、“组织机构代码”时,不得使用全角字符。

（三）证件号码中如出现“（”（或“［”、“{”），则其后必须相应出现“）"（或“]”、“｝”）.

（四）证件号码字段如未使用“＠Ｎ”、“@Ｉ”、“@Ｅ"等替代符号，则证件号码类型字段不得使用上述替代符号。

（五）所有证件号码必须大于或等于6位。

五、账号的检查校验

本规则所指“账号"包括大额交易和可疑交易中的“账号CＴAC"和“交易对手账号TCAＣ”。

（一）账号中不得含有除数字、字母、“－”之外的字符,且不得使用全角字符.

（二）账号字段不得全部为连续相同的数字,例如“11１11111111111”等。

（三）除填写替代符号外,账号必须大于或等于６位。

六、金融机构网点代码的检查校验

本规则所指“金融机构网点代码"包括大额交易和可疑交易中的“金融机构网点代码FINC”、“对方金融机构网点代码CFＩC＂。

（一）如金融机构网点代码类型填写“银行内部机构号”,则该金融机构网点代码必须在报送机构所提供的“内部网点代码表"中。

报送机构须按中国反洗钱监测分析中心的格式要求提供“内部网点代码表”，其内容包括:

内部网点代码、内部网点名称、内部网点地址、内部网点地址对应的行政区划代码、内部网点的现代化支付系统行号和内部网点的人民币结算账户管理系统行号。

内部网点地址对应的行政区划代码必须为半角数字且按照《行政区划代码表（国家标准GB226０-20０2）》填写；内部网点代码、内部网点名称和内部网点地址及其对应的行政区划代码必须填写完整，不得有空项。

（二）如金融机构网点代码类型填写“现代化支付系统行号”或“人民币结算账户管理系统行号"，则所填金融机构网点代码应符合该类行号的编码规则，确保由12位数字组成,且其前3位为行别，第4—7位为地区代码。

七、日期的检查校验

（一）大额交易和可疑交易的“交易日期ＴSTM”应按照规定时间精度填写,如无法获知准确时间,则相应位置填写半角字母“t”，例如“２00707131５tｔtt”.对“时”、“分”、“秒"位检查校验要求为：

0≤时〈２4,0≤分<6０，0≤秒<６０。

（二）在大额交易报文中，“报告生成日期RPＤT”要晚于或等于“大额交易发生日期HTDT”，“大额交易发生日期ＨTDＴ”要与“交易日期TSTM"中的“年年年年月月日日”部分相同。

（三）在可疑交易报文中，“报告生成日期RPＤT”要晚于或等于“交易日期TＳTM”中的“年年年年月月日日”部分，“销户时间ＣATM”要晚于或等于“开户时间OATＭ”。

（四）在大额交易报告的普通报文中,“交易日期TSTM”中的“年年年年月月日日”部分要早于或等于文件名中的报送日期,但不能超过5个工作日。

（五）在可疑交易报告的普通报文中,“交易日期ＴSTＭ”　中的“年年年年月月日日＂部分要早于或等于文件名中报送日期,且整个报文中至少有一个“交易日期ＴSＴM”与文件名中报送日期的差距不多于10个工作日.

八、对私客户信息的检查校验

在可疑交易报文中，如根据“客户类型ＣTＴＰ”判定客户为自然人，则应填写“@N"的交易要素包括：

“对公客户注册资金RＧCＰ”、“对公客户法定代表人姓名ＣＲNM"、“对公客户法定代表人身份证件类型ＣRIＴ”、“对公客户法定代表人身份证件号码CRＩＤ".

九、大额交易报文的交易去向和交易发生地的检查校验

在大额交易报文中,“交易去向ＴDRC＂和“交易发生地ＴRCD”应准确填写半角字符的国别代码和行政区划代码，但允许有以下特殊情况:

（一）如无法获知“交易去向TDＲC”和“交易发生地TＲCD”的后６位地区代码信息,则相应位置填写数字“0”。

（二）当接收境外汇入资金的报送机构向境外金融机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人信息时，报送机构应按要求提交可疑交易报告,同时按以下规则填写大额交易报告中“交易去向TDRC”的前三位:

1.如果向境内汇入资金的境外机构为汇出行,“交易去向ＴDＲC”前三位填写资金汇出地国别代码。

２.如果向境内汇入资金的境外机构为转汇行，　“交易去向TＤRＣ”前三位填写替代符号“ＸXX”。

此时,“对方金融机构网点名称”应填写转汇行名称。

十、替代符号的检查校验

（一）在大额交易的普通、补报和纠错报文中,“@Ｎ”、“@I”、“＠Ｅ"等替代符号的使用有下列限制：

1.表5所列大额交易要素不得填写替代符号。

表5　

编号

标签名称

字段内容

1

ＲIＮＭ

报告机构名称

2

RIＣD

报告机构编码

3

ＲPDＴ

报告生成日期

４

CTTN

交易主体总数

5

CATIsｅqno＝＂　”

交易主体编号

６

CＳNM

客户号

7

HTDT

大额交易发生日期

8

CRCD

大额交易特征代码

９

TＴNM

交易总数

１0

TSDＴ　seqno=”"

交易编号

１1

ＦINN

金融机构网点名称

1２

FＩＲC

金融机构所在地区行政区划代码

13

ＲLＴP

金融机构与大额交易的关系

1４

FICT

金融机构网点代码类型

1５

FIＮＣ

金融机构网点代码

1６

TSTM

交易日期

17

TIＣＤ

业务标示号

18

CRＴP

币种

19

CRAT

交易金额

20

CＲＤT

纠错报告生成日期

２1

CＴTＮ

被纠错主体总数

22

CＡTIsｅqno=””

被纠错主体编号

２3

OCNＭ

原客户号

24

OTDT

原大额交易发生日期

2５

OTCＤ

原大额交易特征代码

２．当某客户名下所有的交易信息中“金融机构与大额交易的关系RLＴＰ”均为“01:

客户通过境外银行卡所发生的大额交易，‘金融机构'为收单行”，则“客户名称/姓名CＴＮM”、“客户身份证件／证明文件类型ＣITP”、“客户身份证件/证明文件号码ＣＴID”、“客户国籍ＣTＮＴ”在无法获知准确信息的情况下,可用替代符号填写。

除此之外,报送机构必须按照实际信息填写“客户名称/姓名CＴＮM"、“客户身份证件/证明文件类型CITＰ”、“客户身份证件／证明文件号码CＴＩD”、“客户国籍CTNT"，不得填写替代符号。

3.当“金融机构与大额交易的关系ＲＬTP＂为“01:

客户通过境外银行卡所发生的大额交易，‘金融机构’为收单行”时，“账号CＴＡC”必须填写实际内容,不得填写替代符号.

4.当“交易去向TDＲＣ”前三位填写“XＸX”时,“对方金融机构网点名称”应填写转汇行名称，不得填写替代符号。

（二）在可疑交易的普通、补报和纠错报文中,“@Ｎ”　、“＠I”、“@E”等替代符号的使用有下列限制：

１．表6所列可疑交易要素不得填写替代符号

表6

编号

标签名称

字段内容

1

FＩNＭ

金融机构名称

2

FIRC

金融机构所在地区行政区划代码

３

FICＴ

金融机构代码类型

4

ＦＩCD

金融机构代码

5

STCR

可疑交易特征

6

SSDG

可疑程度

７

CＴTN

客户总数

8

ＴTNM

可疑交易总笔数

９

RPNM

填报人

１0

RＰＤT

报告生成日期

１1

CTＩF　seｑno=””

客户编号

12

CSNＭ

客户号

13

CTTP

客户类型

1４

CTNT

客户国籍

１5

ATNM

账户总数

1６

ATIF　seqno＝"”

账户编号

17

ＲPＤIｓeqno=＂”

可疑交易编号

１8

TSTＭ

交易日期

19

ＴICD

业务标示号

2０

ＴSDR

资金收付标志

２1

CRTP

币种

22

CRAT

交易金额

2３

CTID

客户身份证件/证明文件号码

24

ＣTNＭ

客户名称/姓名

2.当“交易方式TSTP”字段的第3至4位为“0０"时,“交易发生地TＲＣＤ”不得填写替代符号。

十一、大额交易和可疑交易报告填写规则的补充规定

（一）报送机构填写“账户类型ＣATＰ”或“交易对手账户类型TCAＴ”时，如无法区分人民币个人银行账户为“本地账户”或是“异地账户",一律选择“本地账户”填写。

（二）报送机构填写“账户类型CAＴＰ”或“交易对手账户类型TＣAT”时,当该账户既是“6１00银证转账账户”（或“62０0银期转账账户”）又是其他账户类型（例如0011人民币本地存款人—基本账户）时,一律选择“６１0０银证转账账户”（或“6200银期转账账户”）填写。

（三）在“账户类型CATP”　和“交易对手账户类型TCAＴ”的填写选择项中增加“70０0：

双币种银行卡账户”和“8０00:

离岸账户”．

（四）“可疑程度ＳSDＧ"的填写选择项中增加“03.重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。

（五）“可疑交易特征STＣR”的填写选择项中增加以下项:

０801.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

08０2.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

0８03．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

0804.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

0805．怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的．

08０6.怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的,或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

08０7．金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

09０1.有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。

0９02．有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关。

０９03．有合理理由怀疑客户或者其交易对手与联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单相关.

0９04．有合理理由怀疑客户或者其交易对手与中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单相关。

２601.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的．

2602.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。

2603.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

2604．采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

2605.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。