最新精编银行个人贷款岗位模拟考试复习题库888题含答案.docx
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最新精编银行个人贷款岗位模拟考试复习题库888题含答案
2020年银行个人贷款岗位考试复习题库888题【含答案】
一、多选题
1.下列属于保证责任免除和消灭的情形包括()。
"A、保证期限届满而债权人未为请求
B、主债务转让给第三人而未经保证人同意
C、保证合同解除
D、保证合同终止"
参考答案:
ABCD
2.客户信息监管的主要工作目标包括()。
"A、确保客户抵押信息真实,农业银行管理的抵(质)押品的物品属性合法、足值
B、确保贷款存续期间客户联络方式始终有效
C、尽早发现虚假贷款或冒名贷款等风险隐患
D、确保客户抵押权证办理及时,避免抵押价值悬空"
参考答案:
BC
3.个人信贷业务审查的主要内容包括()。
"A、资料的完备性
B、业务的合规性
C、风险的可控性
D、还款来源的真实性"
参考答案:
ABC
4.个人信贷业务审查报告的主要内容包括()。
"A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、信贷风险评价及防范措施
D、审查结论为同意的,明确贷款方案"
参考答案:
ABCD
5.办理个人助业贷款可采用的担保方式包括()。
"A、全额抵质押方式
B、自然人保证担保方式
C、商户联保方式
D、信用担保机构担保方式"
参考答案:
ABCD
6.个人信贷业务贷后管理应采用()的管理模式。
"A、主动管理B、单笔管理
C、批量管理D、被动管理"
参考答案:
AC
7.个人信贷业务贷后管理应遵循的原则包括()。
"A、全面覆盖
B、成本效益
C、批量监管
D、快速处置"
参考答案:
AD
8.个人助业贷款可由商户组成的联合担保体提供保证担保,以下按规定可以牵头组建联合担保体的包括()。
"A、行业协会
B、中小企业局
C、中国农业银行信贷部门
D、中国农业银行客户部门"
参考答案:
AB
9.下列各项中,债权人可以向人民法院请求行使撤销权的是()。
"A、债务人怠于行使其到期债权
B、债务人放弃其到期债权
C、债务人无偿将财产赠与他人
D、债务人以明显不合理的低价转让财产,且受让人知道该情形的"
参考答案:
BCD
10.个人质押贷款的权利凭证包括()。
"A、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单
B、我行自营或代理买卖的实物黄金、我行开办的记账式黄金
C、凭证式国债、储蓄国债
D、具有现金价值的人寿保险单"
参考答案:
ABCD
11.下列关于押品信息监管表述正确的包括()。
"A、押品变动信息监管的核心目标是避免发生由于押品悬空带来的担保风险
B、在押品变动信息监管中,个贷中心需定期从房屋登记机构等部门获取被查封、注销抵押登记的押品变动信息
C、押品保管监管的核心目标是确保押品保管规范、系统录入及时
D、押品价值重估监管的核心目标是确保押品的担保价值始终足值"
参考答案:
ABCD
12.贷款要素变更后导致每期还款额增加的,调查人员应进行的操作包括()。
"A、要求担保人在申请表上签署同意变更的意见
B、调查借款人是否具备还款能力
C、要求借款人提交新的还款能力证明
D、要求担保人提交新的担保能力证明"
参考答案:
ABC
13.对贷款权证批量监管过程中,需监测的主要指标包括()。
"A、权证限期办理进度
B、他项权证归行率
C、楼盘关联及分类比率
D、快贷转抵押(预告)登记办理进度"
参考答案:
ABCD
14.下列关于个人助业贷款表述错误的包括()。
"A、个人助业贷款单户(同一借款人)额度起点为10万元
B、最高贷款金额原则上不超过1000万元
C、权利凭证质押贷款金额受最高额度的限制
D、利用保证担保方式的,单户最高贷款额度不得超过50万元"
参考答案:
ACD
15.借款人收入偿债比不符合要求的,可将属于借款人家庭所有的的流动资产折算计入月收入,流动资产的形式包括()。
"A、存款
B、汽车
C、股票
D、基金"
参考答案:
ACD
16.满足下列()条件,针对同类事项和同一类当事人重复使用同一合同文本,经法律工作部门同意并留档后,可不再进行法律审查。
"A、已经有权行法律审查且法律审查意见被全部采纳
B、合同文本和相关业务适用的法律法规未发生变化
C、订立和履行合同的情势未发生不利变化
D、多项业务内容相同、不需对合同进行实质性修改"
参考答案:
ABCD
17.借款人提供的证券公司、基金公司或托管机构出具的股票、基金明细清单显示的市值可折算计入收入,折算比例有所不同,具体为()。
"A、股票折算比例不超过50%
B、股票型基金折算比例不超过60%
C、债券型基金折算比例不超过80%
D、货币性基金折算比例不超过90%"
参考答案:
ABCD
18.以下可以作为个人助业贷款抵押物的包括()。
"A、商品住房(含别墅)
B、自建房、排屋
C、简易结构的厂房
D、建设用地使用权"
参考答案:
ABD
19.总行制定下发的制式合同文本序列包括()。
"A、标准类合同文本(ABCS)
B、示范类合同文本(ABC)
C、借款合同
D、担保合同"
参考答案:
AB
20.在风险处理过程中,各级行应通过C3查看并及时处理预警风险信号,按时将风险处置方案和结果反馈至预警发布行。
其中必须由经营主责任人确定风险处置方案的风险信号包括()。
"A、红色风险信号
B、橙色风险信号
C、黄色风险信号
D、蓝色风险信号"
参考答案:
AB
21.以下关于“随薪贷”贷款期限表述正确的包括()。
"A、最短为3个月
B、一般最长不超过3年
C、对于特定优质个人客户,贷款期限最长不超过5年
D、贷款期限+借款人实际年龄≤国家法定退休(退役)年龄"
参考答案:
ABCD
22.在信贷风险监控中,信贷管理部门在对风险信号进行分析判断和加工整理后,生成规范化的风险信息,其内容包括()。
"A、风险类型
B、风险级别
C、风险特征
D、风险处置要求"
参考答案:
ABCD
23.严格控制自助循环贷款开办风险的措施包括()。
"A、优选客户群体
B、审慎选择抵质押物
C、审慎确定最高自助额度
D、加强对借款人资金用途的管理"
参考答案:
ABCD
24.下列对于自主支付贷款用途合规监管应采取的工作包括()。
"A、填写交易证明
B、归集交易证明
C、审查交易证明
D、勾对交易证明"
参考答案:
BCD
25.下列贷款用途可以是消费用途,也可以是做经营用途的包括()。
"A、个人薪资保障贷款
B、个人自用车贷款
C、“房抵贷”
D、个人质押贷款"
参考答案:
CD
26.关于有权准入行为二级分行及以上的商用房按揭楼盘准入流程,下列表述正确的包括()。
"A、经营行客户部门调查并出具正式调查报告,直接或逐级报有权准入行下一级行客户部门
B、有权准入行下一级行客户部门调查并出具初步调查报告
C、有权准入行客户部门审核并起草签报,会签信贷管理部及其他相关部门,报送有权审批人审批
D、有权准入行客户部门根据有权审批人意见起草批复意见,经有权审批人审批后直接或逐级批复至经营行"
参考答案:
CD
27.个贷中心应内设的团队包括()。
"A、审查审批团队
B、抵押登记团队
C、用信管理团队
D、档案管理团队"
参考答案:
ABCD
28.经营行在对个人商用房按揭贷款楼盘准入调查时,对楼盘项目的调查内容包括()。
"A、调查楼盘交通状况、商业繁华程度、同质商业项目竞争情况,结合当地经济发展现状及趋势分析与本项目有关的有效商业需求情况
B、对已竣工验收不满3年的楼盘,需调查楼盘经营情况、商业氛围等
C、通过调查项目的市场定位、周边同类同档次项目的租售情况等对销售价格和评估价格的合理性出具调查意见
D、调查开发商是否具有承担阶段性或全程连带责任保证担保的能力"
参考答案:
ACD
29.下列要求中属于个人消费类信贷业务基本条件的包括()。
"A、具有安全民事行为能力,持有合法有效身份证明
B、具有固定住所,或稳定工作单位,或稳定的经营场所
C、收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力
D、需进行信用评级的,评分达到规定标准"
参考答案:
ABCD
30.当前我行开办的个人黄金质押贷款包括()。
"A、我行自营或代理买卖的实物黄金
B、我行开办的记账式黄金
C、他行代理买卖的实物黄金
D、他行开办的记账式黄金"
参考答案:
AB
31.国家助学贷款的贴息方式包括()。
"A、中央财政贴息
B、地方财政贴息
C、教育部贴息
D、高校贴息"
参考答案:
AB
32.信贷档案包括()。
"A、客户和担保人基础资料
B、信贷运作资料
C、用信和贷后管理资料
D、信贷综合管理资料"
参考答案:
ABCD
33.客户在付款前向我行咨询住房贷款事宜,客户月收入6000元,3年期定期存款50万元,首付款需26万元,余款使用10年期住房贷款,月供4000元,无其他负债,下列表述正确的包括()。
"A、借款人收入偿债比为67%,不符合贷款条件
B、借款人收入偿债比为50%,符合贷款条件
C、借款人的存款可折算月收入2000元
D、借款人的存款可折算月收入4167元"
参考答案:
BC
34.对经营机构个人信贷业务的停复牌管理过程中,需上收业务审批权限的情况包括()。
"A、当月末区域不良率高于风险控制标准但未超过风险控制标准150%
B、当月末区域不良率高于风险控制标准120%但未超过风险控制标准150%
C、当月末单项产品不良率高于风险控制标准120%但未超过风险控制标准150%
D、当月末单项产品不良率高于风险控制标准150%但未超过风险控制标准200%"
参考答案:
BD
35.国家助学贷款的对象是指符合中央和地方财政贴息规定的全日制()及攻读第二学士学位的高等学校在校学生。
"A、大专
B、本科
C、留学生
D、研究生"
参考答案:
ABD
36.《自助循环贷款额度冻结/解冻/终止通知单》经有关部门签章确认后作为借款凭证的附件由()保存。
"A、客户部门
B、会计结算部门
C、客户
D、支行行长"
参考答案:
AB
37.在C3中,单一法人客户的管户机构包括()。
"A、主办机构
B、辅办机构
C、主管机构
D、关注客户"
参考答案:
ABC
38.目前,农业银行信用风险经济资本计量采用内部系数法,充分考虑()等因素确定经济资本占用系数。
"A、客户违约概率
B、贷款违约损失率
C、剩余期限
D、风险暴露"
参考答案:
ABC
39.信贷人员对个人贷款利率提出具体意见时,需同时符合下列()规定。
"A、人民银行相关产品定价政策
B、我行相关产品定价政策
C、不低于同业定价水平
D、利率授权管理规定"
参考答案:
ABD
40.关于贷款还款方式的选择,下列表述正确的包括()。
"A、贷款期限在1年以内的,可选择按月结息到期还本的还款方式
B、贷款期限在1年以内的,可选择按月分期还本付息的还款方式
C、贷款期限在1年以内的,审慎选择利随本清还款方式
D、贷款期限在1年以上的,审慎选择利随本清还款方式"
参考答案:
ABC
41.助学贷款包括()。
"A、国家助学贷款
B、一般助学贷款
C、综合消费贷款
D、个人消费贷款"
参考答案:
AB
42.中间业务收费价格按规定分别实行()。
"A、政府指导价
B、市场调节价
C、同业定价
D、管理行指令定价"
参考答案:
AB
43.下列贷款要素可以同时进行变更的包括()。
"A、变更贷款还款方式,变更利率品种
B、提前偿还部分贷款剩余本金,缩短贷款期限
C、变更贷款还款方式,延长贷款期限
D、变更利率品种,缩短贷款期限"
参考答案:
ABCD
44.工薪人士提供单位出具的收入证明书的,下列关于收入水平认定的表述正确的包括()。
"A、直接采信收入证明书所列收入
B、调查人员判断收入证明书所列收入是否合理后决定是否采信
C、对收入证明书所列收入远高于正常水平导致难以判断收入真实性的,按一定比例折算后认定收入水平
D、对收入证明书所列收入远高于正常水平导致难以判断收入真实性的,要求借款人提供佐证证明"
参考答案:
BD
45.每年总行信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价,将各级分支机构划分为()类。
"A、A
B、B
C、C
D、D"
参考答案:
ABCD
46.农业银行零售贷款信用评分对象不包括()。
"A、个人住房贷款
B、县域个体工商户贷款
C、农户贷款
D、非县域个人生产经营贷款"
参考答案:
BC
47.在综合考虑受权人风险管理专业素质的基础上,行长可按照规定向本级行的()转授非零售客户信用评级的认定权限。
"A、副行长
B、客户部门总经理
C、信贷管理部门总经理
D、信贷管理部门副总经理"
参考答案:
AC
48.金融市场作为金融资产交易的场所,从整个经济运行的角度来看,其主要功能包括()。
"A、货币资金融通
B、优化资源配置
C、风险分散与风险管理
D、经济调节和定价"
参考答案:
ABCD
49.存贷通是营销优质客户的有力产品,该产品的功能和特点包括()。
"A、帮助客户有效运用资金
B、保证资金灵活性
C、为银行节约资金成本
D、帮助客户获得较高收益"
参考答案:
ABD
50.确定个人一手住房贷款成数的依据包括()。
"A、借款人所购住房面积
B、借款人所购住房单位价格
C、借款人还款能力
D、借款人家庭已贷款购买住房套数"
参考答案:
ABCD
51.个人助业贷款主要调查借款人以下()内容。
"A、借款人的基本情况和贷款用途
B、在还款期内是否有按期还本付息的能力
C、核实担保人的信用状况、担保能力和担保意愿
D、确认评估值是否合理"
参考答案:
ABCD
52.下列关于个人住房贷款的贷款额度表述正确的包括()。
"A、个人住房贷款额度为抵押物价值乘以贷款成数
B、一手住房贷款抵押物价值一般取所购住房成交价格
C、由于国家房地产调控,个人住房贷款可贷款成数始终维持不变
D、实际操作中应注意按照金融监管机构关于贷款成数的有关规定执行"
参考答案:
ABD
53.下列能够有效防范个人住房贷款的借款人信用风险的措施包括()。
"A、重视对借款人及其配偶信用记录及负债情况的审查
B、重点关注借款人收入的持久性和稳定性
C、合理确定贷款利率
D、要求开发商缴纳保证金"
参考答案:
AB
54.以下属于财政政策工具的是()。
"A、预算
B、税收
C、公共支出
D、公开市场业务"
参考答案:
ABC
55.下列关于个人住房组合贷款还款的表述正确的包括()。
"A、还款账户内余额不足以同时偿还公积金部分和自营部分贷款时,原则上按比例偿还
B、提前还款时,原则上要求借款人同比例提前偿还公积金部分和自营部分
C、公积金部分贷款结清后,即可办理清户撤押手续
D、自营部分贷款结清后,即可办理清户撤押手续"
参考答案:
AB
56.对尚未竣工验收的期房住宅楼盘,有权准入行可将办妥()作为单笔贷款发放的限制性条件,在办妥之前先进行楼盘准入审批。
"A、建设工程规划许可证
B、建筑工程施工许可证
C、国有土地使用证
D、商品房预售许可证"
参考答案:
BD
57.下列关于置换式住房贷款表述正确的包括()。
"A、对使用银行贷款购买、且贷款已偿清的住房,不适用于置换式个人住房贷款
B、酒店式公寓、产权式物业也适用于置换式个人住房贷款
C、一宗房产只能办理一次置换式个人住房贷款
D、购买二手房不适用于置换式个人住房贷款"
参考答案:
AC
58.房地产贷款的“三挂钩”要求是()。
"A、地贷挂钩
B、建贷挂钩
C、房贷挂钩
D、房房挂钩"
参考答案:
ABC
59.正常循环额度使用期间,借款人只需提供()即完成单笔循环贷款申请。
"A、有效身份证件
B、最高额借款合同
C、贷款用途证明或书面声明
D、贷款申请表"
参考答案:
ABCD
60.行业限额的分类包括()。
"A、指令性限额
B、指导性限额
C、强制限额
D、非强制限额"
参考答案:
AB
61.在个人住房接力贷中,关于借款人筛选的表述错误的包括()。
"A、共同借款人中父母应具有稳定的职业和收入,并预计具有稳定的退休后收入
B、共同借款人中子女必须具有稳定的职业和收入
C、对共同借款人中父母的职业和收入可以不做要求,子女有稳定收入即可
D、对共同借款人中的子女的职业和收入不做要求"
参考答案:
BCD
62.申请“轻松假日计划”的借款人应满足的条件包括()。
"A、具有按期还款能力,信用状况良好
B、申请贷款时无逾期未还的贷款本息
C、非首次申请的,在前一次阶段定期结息期结束后正常还款2年以上
D、还款方式为等额本息或等本递减"
参考答案:
ABD
63.关于公积金委托贷款的调查表述正确的包括()。
"A、原则上由经办行独立承担调查职责
B、公积金中心不得笼统约定由经办行对调查内容负责
C、经办行协助调查内容主要在核实借款人信用状况、面谈面签等方面
D、经办行原则上不得对借款人购房行为真实性、还款能力等内容出具调查意见,经批准的除外"
参考答案:
BCD
64.农业银行信贷业务的基本机理是()。
"A、横向平行制衡
B、纵向权限制约
C、集体审议
D、分层审批"
参考答案:
AB
65.反映企业盈利能力的财务指标包括()。
"A、净资产收益率
B、应收账款周转次数
C、利息保障倍数
D、市盈率"
参考答案:
AD
66.关于个人二手住房贷款抵押物价值和贷款成数的表述正确的包括()。
"A、抵押物价值取所购住房完税价格、成交价格两者之中低者
B、抵押物价值取所购住房成交价格、评估价格两者之中低者
C、贷款成数由金融监管部门统一确定
D、贷款成数根据借款人情况及所购住房情况等因素综合确定"
参考答案:
BD
67.农业银行当前可采用的信贷业务担保方式包括()。
"A、保证担保
B、抵押担保
C、质押担保
D、定金"
参考答案:
ABC
68.农户小额贷款可用于()。
"A、农林牧渔等农业生产经营活动
B、工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动
C、职业技术培训、子女教育、医疗
D、购买耐用消费品、修缮房屋"
参考答案:
ABCD
69.下列属于效力待定合同的是()。
"A、甲、乙恶意串通订立的损害第三人丙利益的合同
B、甲以欺诈手段使乙在违背真实意思情况下签订的合同
C、代理人甲超越代理权限与第三人丙订立的买卖合同
D、限制民事行为能力人甲独立与他人订立的买卖合同"
参考答案:
CD
70.农村个人生产经营贷款满足农户从事()的融资需求。
"A、农、林、牧、渔等农业生产经营活动
B、工业、商业等非农业生产经营活动
C、运输业、建筑业等非农业生产经营活动
D、服务业等非农业生产经营活动"
参考答案:
ABCD
71.个人信贷业务中保证人为自然人的,客户经理应收集的保证人资料包括()。
"A、保证人有效身份证件
B、保证人固定居所证明
C、保证人财产或收入证明
D、保证人同意提供担保的书面资料"
参考答案:
ABCD
72.非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面,属于定量因素分析的包括()。
"A、客户财务杠杆分析
B、客户管理水平分析
C、客户偿债能力分析
D、客户盈利能力分析"
参考答案:
ACD
73.采用中介托管模式进行二手房交易结算资金托管,在托管期限内,满足()条件之一,受托行即可将托管资金划转到卖方账户。
"A、交易双方协商一致,与中介共同填写申请书,请求受托行将托管资金划转给卖方
B、买方与中介共同填写申请书,请求受托行将托管资金划转给卖方
C、卖方与中介共同填写申请书,请求受托行将托管资金划转给卖方
D、托管协议约定或法律规定的其他条件"
参考答案:
ABD
74.客户授信管理的原则包括()。
"A、先授信后用信
B、定性与定量相结合
C、统一授信
D、动态调整"
参考答案:
ABCD
75.除特殊规定外,企业法人客户以信用方式办理中短期信贷业务应同时满足的条件包括()。
"A、年度信用等级在AA+级(含)以上;无不良信用记录
B、用信后资产负债率低于最新一期《企业绩效评价标准值》(国务院国资委统计评价局制定)中所属的细分行业资产负债率的良好值
C、上年度经营活动现金流量净额大于零或虽然上年度经营活动现金流量净额小于(或等于)零但最近三年经营活动现金流量净额之和大于零且预计现金流状况向好
D、客户承诺偿还农业银行信用前不再将资产抵(质)押给其他金融机构"
参考答案:
ABCD
76.以下关于“随薪贷”借款人基本条件表述正确的包括()。
"A、年满18周岁且不超过60周岁
B、具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力
C、具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明)
D、信用评分符合规定条件"
参考答案:
ABCD
77.进行自然人保证额度核定时可采用的公式包括()。
"A、保证担保额度=N×(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额,N为担保放大倍数
B、保证担保额度=N×(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-本人贷款余额,N为担保放大倍数
C、保证担保额度=1×净资产-已为他人提供的各类担保余额
D、保证担保额度=N×(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额-本人贷款余额,N为担保放大倍数"
参考答案:
AC
78.法人客户授信对象包括()。
"A、信贷业务中农业银行承担信用风险的法人客户
B、非信贷业务中农业银行承担信用风险的法人客户
C、仅办理中间业务且农业银行不承担信用风险的法人客户
D、仅办理存款业务且农业银行不承担信用风险的法人客户"
参考答案:
AB
79.授信方案年审发现客户生产经营不正常的,可采取的风险控制措施包括()。
"A、增加监管要求
B、减少授信额度
C、增加担保
D、冻结授信额度"
参考答案:
ABCD
80.授信额度按照与本次授信调查时点授信额度的关系分为()。
"A、增量授信
B、存量续授信
C、余额授信
D、增加授信"
参考答案:
ABC
81."下列担保方式不符合我行个人汽车贷款规定的包括()
"
"A、以法人名下的房产做抵押
B、法人企业(汽车经销商、担保公司除外)提供保证担保
C、自然人自有合法房产抵押
D、贷款所购车辆抵押"
参考答案:
AB
82.个人黄金质押贷款开办支行应具备的条件包括()。
"A、客户资源丰富
B、市场需求量大
C、信贷管理水平较高
D、具有质押黄金保管能力"
参考答案:
ABCD
83.以下关于双人调查的表述正确的包括()。
"A、需要同步调查的,两名调查人员同时参与各个调查环节
B、需要分步调查的,两名调查人员各自完成各个调查环节
C、同步调查的,两名调查人员应统一调查意见
D、分步调查的,两名调查人员各自出具调查意见"
参考答案:
AC
84.自雇人士提供书面收入声明的,下列关于收入水平认定的表述正确的包括()。
"A、自雇人士需同时提供其他收入证明进行佐证
B、调查人员需综合判断借款人声明的收入是否合理
C、对借款人声明的收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的,调查人员需通过实地调查、查看收入流水等方式综合分析测算借款人收入
D、佐证收入低于收入声明的,以佐证收入认定借款人收入水平"
参考答案:
ABC
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